Orang-orang Dengan Kredit Miskin Buat Kesalahan Kewangan Ini Lebih Banyak Selalunya

Adakah anda pernah merasakan tidak kira apa yang anda lakukan, anda pasti akan mengalami kredit miskin selama-lamanya? Fikirkan skor kredit yang sangat baik adalah fantasi yang jauh-jauhnya?

Anda mungkin mempunyai pemahaman yang samar-samar bahawa skor kredit anda tetap rendah kerana anda menghadapi masalah membayar bil perubatan, tidak boleh membayar balik pinjaman pelajar anda atau melunasi hutang kad kredit semasa anda masih muda.

Tetapi adakah anda mempunyai pemahaman yang kuat tentang apa yang benar-benar mempengaruhi skor anda?

Kebanyakan orang yang saya tahu tidak tahu.

Berita baik adalah pandangan padat sejarah kredit anda dapat membersihkan soalan anda dan meningkatkan skor anda seolah-olah kelihatan mungkin. Kami telah menarik beberapa isu biasa yang akan anda cari.

Kredit Sesame, sebuah perkhidmatan yang menunjukkan anda kad laporan kredit percuma dan tips untuk meningkatkan skor anda, menganalisis penggunanya untuk mencari salah satu kesilapan umum di antara mereka yang mempunyai skor kredit yang lemah.

Ia mendapati pengguna dengan skor di bawah 500 menjadikan tiga missteps ini jauh lebih kerap daripada yang mempunyai skor kredit yang sangat baik.

1. Menggunakan Terlalu Banyak Kredit Anda Yang Tersedia

"Apabila baki kad kredit anda berada hampir dengan atau di hadnya, ia menghantar isyarat yang salah kepada peminjam tentang bagaimana anda bertanggungjawab apabila menggunakan kredit," tulis Rebecca Lake di Credit Sesame.

Nisbah penggunaan kredit anda mempunyai kesan yang besar terhadap skor kredit anda.

(Peringatan: Itulah jumlah kredit yang anda gunakan berbanding jumlah yang anda ada. Jika had kad kredit anda adalah $ 500 dan baki anda ialah $ 250, itulah penggunaan sebanyak 50%.)

Sedangkan Credit Sesame mendapati baki kad kredit pengguna adalah sama - mendarat lebih dari $ 2,000 - nisbah penggunaan mereka adalah berbeza. Mereka yang mempunyai skor kredit di bawah 500 menggunakan 73% kredit mereka secara purata, manakala yang mempunyai skor 750 atau lebih tinggi hanya menggunakan purata 9%.

Jangan Tergantung pada Kad Kredit Anda untuk Perbelanjaan Asas

Untuk mengurangkan penggunaan kredit anda dan tingkatkan skor kredit anda, jangan gunakan kad kredit anda untuk mengembangkan belanjawan bulanan anda.

Gunakannya seperti kad debit: Jangan belanjakan wang yang tidak anda miliki.

Anda masih boleh menggunakan kad anda. Itulah cara pintar untuk mendapatkan ganjaran tunai dan membina kredit yang kuat. Untuk menjaga keseimbangan anda dari merayap, pastikan anda membayar baki penuh anda pada akhir setiap bulan juga.

Jika anda bersandar pada kad kredit anda untuk keperluan seperti barangan runcit atau gas, cuba ketatkan anggaran anda. Cari tempat-tempat kecil yang boleh anda potong kos, dan cara-cara kecil untuk meningkatkan pendapatan anda tanpa membelanjakan satu tan masa tambahan.

2. Membayar Bil Anda

Item yang paling penting dengan skor kredit anda ialah sejarah pembayaran anda. Ia menyumbang 35% gred.

Walaupun orang yang mempunyai markah rendah tidak membayar bil lewat, mereka masih lebih cenderung untuk bermasalah - baca: "lewat" - akaun daripada mereka yang mempunyai markah tinggi - 11% berbanding hanya 0.18%, masing-masing.

Apa-apa bayaran lewat boleh berakhir pada laporan kredit anda, dari bayaran pinjaman siswa kepada hutang kad kredit ke bil-bil utiliti.

Bayar Bil Anda pada Masa - dan Kurangkan Mereka Apabila Anda Boleh

"Memandangkan betapa pentingnya sejarah pembayaran adalah untuk skor anda, ubat untuk orang yang miskin kredit adalah jelas," tulis Lake. "Dapatkan kebiasaan membayar bil anda tepat pada masanya, setiap bulan."

Jika anda berjuang untuk membayar bil-bil, fikirkan cara menjadikannya lebih kecil. Anda boleh menyelamatkan ribuan hanya dengan menelefon syarikat utiliti dan meminta diskaun.

Atau, mari Potong lakukan untuk anda. Aplikasi ini berfungsi melalui messenger Facebook dan mesej teks anda untuk membantu anda menguruskan kewangan anda - seperti pembantu peribadi percuma.

Potong membolehkan anda melihat di mana anda membelanjakan (dan membuang-buang) wang anda, membantu merundingkan bil dengan syarikat seperti Comcast, Time Warner, Piagam dan lain-lain yang anda tidak mahu bercakap dengan; dan ia dengan mudah boleh membatalkan caj berulang yang anda lupakan - seperti langganan majalah dan keahlian gim.

3. Mempunyai Akaun dalam Koleksi

Lebih daripada separuh - 59% daripada ahli Kredit Sesame dengan skor kredit miskin mempunyai akaun dengan status "menghina". Ia termasuk barangan seperti koleksi, muflis, lien cukai dan banyak lagi.

Mereka yang mempunyai skor yang baik? Kurang daripada 1% mempunyai tanda penghinaan.

Walaupun anda telah membersihkan perbuatan anda dan mempunyai perbelanjaan dan hutang anda di bawah kawalan, tanda menghina dapat menyeret skor kredit anda untuk masa yang lama.

"Seperti pembayaran lewat, tanda menghina boleh kekal pada laporan kredit anda selama tujuh tahun," jelas Lake.

Anda hanya perlu menunggu dan biarkan tanda-tanda ini jatuh dalam laporan anda dalam masa. Tetapi ia patut dicuba untuk membersihkannya lebih awal.

Betulkan Kesilapan pada Laporan Kredit Anda

Jika sejarah kredit yang lemah memegang anda kembali, mulakan dengan teliti memeriksa laporan kredit anda.

Anda boleh mendapatkan laporan kredit percuma anda sekali setiap 12 bulan dari setiap agensi pelaporan utama: TransUnion, Equifax dan Experian. Untuk terus memerhatikannya, mendaftar dengan Credit Sesame, yang mengemas kini setiap bulan dengan laporan kredit TransUnion anda dan skor kredit.

Di sana anda dapat melihat apa yang menjejaskan skor anda dalam bahasa Inggeris biasa.

Mulakan dengan mencari kesilapan. Jika anda mendapati kesilapan pada laporan anda, ikuti langkah-langkah ini untuk melaporkannya dan hapuskannya.

Sekiranya markah hitam pada laporan kredit anda tepat, Lake berkata, "anda boleh merayu kepada pemiutang secara langsung untuk meminta mereka mengeluarkannya daripada laporan kredit anda."

Dia mengatakan ia tidak selalu berfungsi, tetapi mengapa tidak memberikannya? Skor kredit yang sangat baik itu mungkin tidak dapat dicapai. Untuk bermula, lihat semakan Kredit Sesame penuh kami.

Dana Sitar ([dilindungi email]) adalah editor kanan / editor surat berita di The Penny Hoarder. Katakanlah hai dan beritahu dia sebuah lelucon yang baik di Twitter @danasitar.