10 Faktor Penting Senarai Semak Perancangan Persaraan

Jika ada satu perkara yang anda tidak mahu lakukan dua kali, itu akan bersara.

Bayangkan perlu kembali bekerja setelah anda memanggilnya berhenti. Yuck !!

Saya pernah mendengar cerita-cerita seram tentang kejadian ini dan pelakunya yang paling biasa adalah kurang perancangan.

Merancang persaraan anda adalah sesuatu yang anda tidak mahu mengambil ringan.

Jika anda menghampiri persaraan, adakah anda tahu jika anda sudah bersedia?

Adakah anda mempunyai simpanan yang anda perlukan?

Adakah anda mempunyai semua butiran lain di tempat dan bersedia untuk pergi?

Walaupun persaraan adalah masa yang menarik, ia juga merupakan masa perubahan besar dalam hidup anda.

Bukan sahaja anda tidak akan bekerja setiap hari tetapi anda juga akan mempunyai penyesuaian dalam kehidupan peribadi anda dan kewangan anda juga akan berubah.

Untuk memastikan anda bersedia untuk semua perubahan yang dibuat senarai semakan perancangan persaraan disyorkan.

Senarai Semak Persaraan Asas untuk Diikuti Pada Setiap Umur

1. Membangunkan anggaran persaraan anda.

Menghadapinya. Anda perlu tahu berapa banyak yang anda perlukan sebulan untuk hidup. "Meneka" hanya menetapkan diri untuk kegagalan. Pastikan anda faktor inflasi yang boleh dikira kira-kira 3% -5% setahun.

Cara paling mudah untuk mula membuat belanjawan persaraan adalah untuk melihat apa yang anda belanjakan sebagai pesara. Dapatkan bil utiliti anda, penyata bank dan penyata kad kredit selama 3 hingga 6 bulan yang lalu dan hitung berapa banyak yang anda belanjakan dalam kategori utama seperti barangan runcit, makan, dan perbelanjaan kereta. Kategori ini mungkin berubah dengan ketara dalam persaraan, tetapi mempunyai idea tentang apa yang biasa dirasai sebelum persaraan adalah tempat yang baik untuk bermula.

Mempunyai masalah menjejaki kenyataan anda dan menyimpan bil anda terus? Saya cadangkan menggunakan perisian dalam talian seperti Finovera kerana anda dapat melihat semua bil dan penyata anda di satu tempat.

Cuba Finovera. Perisian dalam talian percuma ini membolehkan anda menyambungkan semua bil utama anda ke sistemnya untuk menjejaki tarikh akhir anda, menyimpan kenyataan diarkibkan, dan diarahkan ke halaman pembayaran bil dengan mudah.

Jika anda tidak mempunyai belanjawan persaraan, pelan persaraan anda mungkin 99.9% gagal.

Klik Untuk Tweet

2. Buat rancangan persaraan.

Ini mungkin kelihatan seperti akal sehat, tetapi saya kagum pada berapa ramai orang tidak melakukan ini.

Tentukan umur berapa anda merancang untuk bersara dan tentukan berapa banyak yang perlu anda simpan untuk menjalani gaya hidup yang selesa apabila anda bersara. Ini adalah sesuatu yang anda mahu untuk menilai semula sepanjang tahun.

Ramai kali ketika kita taraf hidup kita naik dan anda ingin memastikan anda cukup tabungan untuk meneruskan gaya hidup yang sama sebaik sahaja anda bersara.

Ramai orang tidak melakukan ini kerana mereka fikir ini mengambil masa terlalu lama. Tidak betul. Kami menawarkan Sesi Strategi Perancangan Persaraan yang boleh disiapkan dalam masa kira-kira 15 minit yang dapat memberi anda pengukur pantas tentang bagaimana strategi semasa anda lakukan. Anda boleh menyemak tawaran percuma kami di sini.

3. Tentukan pendapatan persaraan anda.

Lihatlah apa sumber pendapatan yang anda akan dapat semasa persaraan anda. Ini mungkin termasuk pencen, keselamatan sosial dan banyak lagi.

Anda perlu merancang untuk yang tidak dijangka. Bil perubatan secara mendadak atau kejatuhan dalam pasaran boleh menjejaskan keperluan pendapatan persaraan anda.

Sekiranya anda belum lagi menggambar keselamatan sosial, anda akan ingin menyemak pilihan anda dan mengesahkan anda memilih pilihan terbaik untuk anda dan pasangan anda. Tidak mengambil sedikit masa untuk melakukan penyelidikan dan menghubungi pejabat keselamatan sosial setempat boleh dikenakan biaya beribu-ribu.

4. Lihat akaun persaraan anda setiap tahun.

Jika sudah lebih dari satu tahun sejak anda telah membuka penyata broker anda atau masuk ke akaun online 401k anda, anda telah lama tertunda. Pastikan anda telah menyimpan cukup sepanjang tahun lalu dan anda berada di landasan untuk menyimpan cukup sebelum bersara. Ia sentiasa menjadi idea yang baik untuk menaksir.

Saya sangat mengesyorkan menggunakan alat perisian seperti Modal Peribadi untuk melihat gambaran besar semua akaun persaraan dan penyata broker.

Kami buat asemakan penuh Modal Persendirian bahawa saya menggalakkan anda untuk membaca, tetapi inilah snapshot.

Pasangan boleh dengan mudah mempunyai 5 atau 6 firma yang berbeza memegang wang untuk persaraan yang membuat melihat keseluruhan portfolio anda sangat sukar. Adakah anda berlebihan terhadap pasaran baru muncul? Adakah anda mempunyai pelaburan bon atau pendapatan yang mencukupi? Ia boleh menjadi sukar untuk mengetahui jika anda perlu menyemak beberapa portfolio dan mula mengira semuanya dengan tangan.

Di sinilah Modal Peribadi masuk. Tapak ini memberikan anda papan pemuka dalam talian yang benar-benar tajam dan intuitif di mana anda boleh melihat semua akaun anda - dari menyemak ke broker kepada persaraan - di satu tempat. Mereka juga menyatakan bahawa mereka mempunyai komitmen dua perkataan penting kepada anda: kewarganegaraan fidusiari (baca ulasan kami untuk mengetahui apa maksud ini dan mengapa ia begitu penting).

Jika Modal Peribadi bukan untuk anda, kami juga menawarkan sesuatu yang serupa dalam proses unik kami, Rangka Tindakan Kejayaan Kewangan.

5. Ingat: Tidak pernah terlambat.

Sekiranya anda mula menyimpan lebih awal, pastikan anda menyimpan setiap sen yang anda boleh buat untuk masa yang hilang. Ini mungkin bermakna mengambil kerja tambahan, mengecilkan rumah anda dan banyak lagi. Perlu diingat bahawa lebih mudah untuk mengorbankan sekarang berbanding kemudian.

6. Keluar dari hutang untuk kebaikan.

Bayar semua hutang anda dan matlamat untuk menjadi hutang percuma pada tarikh persaraan anda atau lebih awal lagi.Mendapatkan hutang awal dalam hidup akan membuat perancangan persaraan menjadi lebih lancar.

Tidak ada yang lebih menakutkan daripada mempunyai penurunan pendapatan yang ketara kerana bersara dan mempunyai gunung bil untuk membayar. Itulah sebabnya penting untuk mengetahui betapa banyak hutang yang anda ada dan melaksanakan rancangan serangan untuk mendapatkannya.

7. Terus teruskan.

Teruskan membuat sumbangan persaraan ke akaun persaraan anda. Jika boleh, pastikan anda memaksimumkan caruman anda setiap tahun.

Jangan lupa kebanyakan pilihan persaraan membolehkan anda mempunyai sumbangan "mengejar" apabila anda mencapai umur 50 atau 55 tahun. Anda biasanya boleh menyimpan tambahan $ 1,000 setahun untuk mendorong anda ke arah tujuan telur sarang persaraan anda.

Percayalah apabila saya mengatakan ini: Perancang kewangan suka pelanggan yang bersara tanpa hutang dan banyak simpanan tunai. Ia menjadikan pekerjaan kami lebih mudah membantu anda bersara dengan selesa.

8. Jangan menjadi leka.

Selepas anda bersara, jangan pergi ke kawalan pelayaran dengan pelaburan anda. Selalu menilai mereka, pastikan anda sentiasa mengekalkan portfolio yang pelbagai. Apabila anda menghampiri umur persaraan anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengekalkan majoriti wang anda dalam pelaburan tidak berisiko. Bekerja dengan Perancang Kewangan yang Bersertifikat akan membantu dengan ini.

9. Tentukan keperluan penjagaan kesihatan persaraan anda.

Bagi sesiapa yang bersara pada usia 65 tahun atau lebih tua, anda layak untuk Medicare. Semua kos Medicare tidak dilindungi sepenuhnya oleh apa yang anda masukkan sepanjang hayat anda. Untuk menampung kos ini, anda akan ingin pergi ke MedicareWallet.org dan sumbernya untuk membandingkan rancangan Medigap.

Sekiranya anda merancang untuk bersara sebelum anda layak untuk Medicare, anda perlu memberi faktor dalam kos penjagaan kesihatan ke dalam anggaran persaraan anda.

Walaupun anda berkemungkinan akan mendapat pakej COBRA melalui majikan semasa anda, kos boleh menjadi tinggi dan pelan itu tidak dapat menampung semua keperluan anda.

Juga pertimbangkan insurans penjagaan jangka panjang untuk membayar perkara-perkara seperti kos rumah kejururawatan. Insurans penjagaan jangka panjang juga boleh mahal, tetapi lebih awal anda masuk ke dalam pelan yang lebih rendah premium keseluruhan anda akan menjadi.

Salah satu pilihan terbaik adalah untuk mendapatkan pelan insurans kesihatan yang sesuai dengan keadaan khusus anda. eHealthInsurance akan menghasilkan sebut harga untuk anda dari syarikat insurans yang berbeza. Mempunyai banyak petikan di hadapan anda membuat perbandingan dengan lebih mudah. Saya akan mencuba untuk memastikan saya tidak kehilangan pelan penjagaan kesihatan yang berpatutan. Sebaik sahaja anda Medicare anda harus mempertimbangkan menambah pelan tambahan Medicare. Pelan ini akan melengkapkan perlindungan Medicare anda dan pastikan anda tidak memperoleh bil perubatan yang tidak melebihi anggaran yang anda mampu.

10. Ketahui peraturan dan peraturan akaun persaraan anda.

Akaun persaraan semua berbeza dan jika anda telah menyimpan dalam beberapa akaun, ia mungkin mengelirukan bagaimana pengeluaran persaraan akan berfungsi. Banyak akaun menghendaki anda menjadi umur tertentu sebelum anda boleh mengeluarkan dana.

Salah satu kesilapan yang saya saksikan ialah menggulung 401k anda ke IRA apabila anda bersara awal dan anda berada di bawah 59 1/2. 401k membolehkan anda mengeluarkan wang jika anda bersara awal dan anda tidak akan berada di cangkuk untuk 10% penarikan balik awal denda. Jika anda melancarkan 401k anda ke dalam IRA, anda pada dasarnya memberikannya sehingga boleh membebankan anda jika anda memerlukan akses kepada wang anda.

Selain itu, ramai yang memerlukan pengeluaran minimum apabila anda mencapai usia tertentu dan banyak lagi. Lazimnya dikenali sebagai "pengagihan minimum persaraan", anda perlu mula mengeluarkan wang dari akaun persaraan anda pada 70 1/2. Tidak berbuat demikian boleh dikenakan hukuman denda sebanyak 50%! Luangkan masa untuk memahami bagaimana dana persaraan anda akan berfungsi dengan baik untuk anda.