Cara Membuat Belanjawan Yang Sebenarnya Berfungsi! 💲💲💲

Anda mungkin tahu bahawa anda memerlukan belanjawan untuk membantu anda mencapai matlamat kewangan anda.

Bagi ramai orang "anggaran" adalah perkataan enam huruf kotor, tetapi ia tidak perlu.

Anda mungkin tahu bahawa anda memerlukan belanjawan untuk membantu anda mencapai matlamat kewangan jangka panjang anda, tetapi ramai yang tidak tahu di mana harus mulai membuat anggaran yang efektif.

Anggaran adalah salah satu alat kewangan yang paling kritikal untuk sesiapa sahaja. Semua orang boleh mendapat manfaat daripada mempunyai belanjawan yang ditetapkan, tidak kira umur atau pendapatan.

Menurut laporan Gallup pada tahun 2013, hanya satu dari tiga orang yang membuat belanjawan yang luas (dan kurang tepat), yang bermaksud bahawa dua pertiga dari semua orang Amerika tidak tahu di mana wang mereka akan berlaku.

11 langkah untuk tinggal di landasan dengan belanjawan anda

Ketahui Apa yang Anda Kuat Sekarang
Semak Belanja dan Pendapatan Anda
Kenal pasti keperluan dan Matlamat Kewangan anda
Mula Dari Atas
Membina Dana Kecemasan
Jangan lupa Tahunan atau Semi-Tahunan
Ketahui Kekuatan Tidak
Benarkan beberapa Fun Money
Padankan Bajet anda ke Kepribadian anda
Buat Bajet Anda Fleksibel
Pastikan wang akan masuk ke Simpanan

* Tidak menjejaki wang anda adalah salah satu kesilapan kewangan yang paling berbahaya yang boleh anda buat. *

Sesetengah pelan untuk wang anda dapat membantu anda terus berjalan - dan membantu anda mengelakkan perangkap yang berkaitan dengan perbelanjaan lebih daripada yang anda peroleh.

Jadi mengapa semua orang tidak menggunakan anggaran?

Walau bagaimanapun, mewujudkan belanjawan boleh menjadi sedikit cabaran, tetapi lebih mudah daripada kebanyakan orang berfikir.

1. Tahu apa yang anda ada sekarang

Langkah pertama dalam membuat belanjawan adalah memahami tempat anda sekarang. Lihat semua akaun perbankan anda, kad kredit, hutang, gerobak wang di belakang rumah, dan sebarang sumber pendapatan.

Anda juga perlu menghabiskan sekurang-kurangnya satu bulan menjejaki semua perbelanjaan anda dan melihat di mana wang anda akan berlaku. Anda boleh mendapatkan idea yang lebih baik mengenai trend yang lebih besar, walaupun, jika anda mengikuti wang anda selama dua atau tiga bulan.

Anda boleh menggunakan buku besar atau buku nota untuk merakam pendapatan dan perbelanjaan, tetapi mungkin lebih mudah jika anda menggunakan perisian pembiayaan peribadi, atau mendaftar untuk permohonan belanjawan percuma. Berikan setiap perbelanjaan kepada kategori. Pastikan anda menjejaki wang yang anda belanjakan, serta pembelian yang dibuat dengan debit dan kad kredit.

Jika anda mempunyai telefon pintar (dan siapa yang tidak?) Menjejaki perbelanjaan anda tidak pernah menjadi lebih mudah. Aplikasi seperti Mint dan Modal Peribadi membuat belanjawan semudah melihat telefon anda. Aplikasi ini akan bersambung dengan akaun bank dan kad kredit anda dan secara automatik memisahkan perbelanjaan anda ke dalam kategori yang berbeza. Mereka akan memaparkan tabiat perbelanjaan anda dan mudah membaca graf.

2. Semak Belanja dan Pendapatan Anda

Selepas anda meluangkan masa untuk mengesan pendapatan dan perbelanjaan anda, sudah tiba masanya untuk meninjau bagaimana wang anda bergerak melalui akaun bank anda. Lihat kategori yang paling banyak dibelanjakan, anda mungkin terkejut melihat di mana banyak wang anda akan berlaku.

Kenali bahawa anda mungkin berbelanja lebih banyak daripada yang anda peroleh setiap bulan, jangan bimbang jika anda berada, itu masalah biasa. Ini akan mengenal pasti perkara-perkara yang menjadi kebimbangan sebelum anda membuat belanjawan anda, serta membantu anda secara realistik memperuntukkan di mana wang anda perlu pergi setiap bulan. Sekiranya anda membelanjakan lebih banyak daripada yang anda perolehi, semakan akan membantu anda melihat di mana anda perlu memotong semula ketika anda membuat anggaran dan akan membawa anda kembali ke dalam hitam.

Ramai orang terkejut melihat berapa banyak wang yang mereka belanjakan di kawasan tertentu.

Hanya mengetahui berapa banyak perbelanjaan anda di kawasan tertentu boleh memberi impak yang besar ke atas kewangan anda dan memberi anda keupayaan untuk mengekang beberapa kebiasaan yang terlalu banyak menumpukan yang mungkin tidak anda ketahui.

Paul Moyer, pengasas Savingfreak.com salah satu sumber utama mengenai teknik penjimatan wang mengatakan, "Kedua-dua kawasan yang paling banyak menghabiskan masa adalah makanan dan hiburan seperti pergi ke filem."

3. Kenal Pasti Keperluan dan Matlamat Kewangan Anda

Seterusnya, anda perlu menentukan keperluan anda. Ini adalah perkara yang anda tidak boleh hidup tanpa (TV baru tidak termasuk dalam kategori "keperluan"). Anda harus pastikan belanjawan anda terlebih dahulu meliputi item seperti makanan, tempat tinggal dan pakaian, serta pengangkutan untuk bekerja. Juga, kenali kewajipan dan bil anda. Pastikan pembayaran hutang dibuat, serta bayaran utiliti dan tanggungjawab penting lain.

Anda juga harus menetapkan beberapa matlamat kewangan. Jika anda ingin membina dana kecemasan anda atau menyimpan lebih banyak untuk persaraan, penting untuk memasukkan perkara-perkara ini ke dalam anggaran anda. Setiap orang akan mempunyai satu set sasaran kewangan yang berbeza bergantung kepada keadaan kewangan mereka dan keinginan mereka. Perhatikan apa yang anda mahu lakukan dengan wang anda supaya anda boleh memasukkan item-item ini ke dalam pelan anda. Anda akan lebih cenderung untuk mengekalkan anggaran yang membantu anda mencapai matlamat kewangan anda.

4. Mula dari atas

Apabila membuat anggaran, menjadi jelas bahawa anda perlu membuat pilihan. Sebelum anda melaburkan untuk keperluan seperti hiburan, anda perlu memastikan bahawa keperluan dan matlamat kewangan dilindungi. Senaraikan semua keperluan dan kehendak anda mengikut kepentingannya. Makanan, pakaian, wang gas, dan lain-lain semuanya berada di atas, dan perkara seperti membeli kolam akan berada di bahagian bawah. Ia juga penting untuk menjadi realistik tentang apa yang "keperluan" adalah.

Ya, anda memerlukan makanan. Walau bagaimanapun, apa yang anda perlukan adalah makanan sihat.Makanan jagung bukanlah keperluan. Mendapatkan takeout dua kali seminggu bukanlah keperluan. Anda boleh mengurangkan bil runcit anda dengan merancang makanan yang sihat dan memasak di rumah. Terdapat beberapa "keperluan" lain yang sebenarnya mahu. Bersikaplah jujur tentang di mana wang anda akan berlaku, dan realistik tentang penyesuaian anda. Ia tidak selalu seronok untuk melakukan ini, tetapi perlu.

Sesetengah pakar kewangan mengatakan bahawa anda membazirkan sebanyak 15% daripada pendapatan anda setiap bulan (adakah anda benar-benar perlu membeli secawan kopi setiap pagi?). Wang itu mungkin ada di sana, dan belanjawan boleh membantu anda untuk menggunakannya dengan lebih baik, memberikan anda asas yang kukuh untuk masa depan kewangan yang lebih baik.

5. Buat Perubahan

Berita baiknya adalah, anda telah membuat belanjawan. Berita buruknya, ini mungkin salah. Lebih daripada mungkin anda telah terlalu banyak di beberapa kawasan perbelanjaan dan dipandang ringan di kawasan lain, tetapi jangan bimbang, semakin lama anda tetap dengan anggaran, semakin baik anda akan menjadi dan meneka berapa banyak yang akan anda belanjakan dalam semua kategori.

Selepas anda membuat belanjawan anda, ia tidak sepatutnya ditetapkan dalam batu. Fikirkan bajet anda sebagai makhluk hidup yang cecair. Setiap bulan dalam hidup anda tidak sama; setiap bulan akan membawa keperluan kewangan dan kehendak yang berlainan. Beberapa bulan anda mungkin perlu membuat bajet untuk tayar baru atau menggantikan perkakas. Anda harus terus menyemak dan menyesuaikan bajet anda sebagai perubahan hidup anda.

6. Pergi Automatik

Sekiranya anda mempunyai masalah menyimpan wang, cara terbaik untuk memastikan bahawa anda melekat pada kategori simpanan anda pada anggaran anda adalah untuk membuat penjimatan automatik anda. Dengan hampir setiap akaun bank, anda boleh membuat pemindahan wang elektronik yang akan mengambil wang dari satu akaun untuk menambah akaun simpanan. Ini adalah cara terbaik untuk menghalang anda daripada membelanjakan wang yang perlu anda simpan.

Anda boleh menjadualkan pemindahan ini untuk berlaku pada bila-bila masa, tetapi sebaiknya dilakukan sesaat selepas gaji tetap anda akan didepositkan. Lebih cepat wang anda dimasukkan ke dalam tabungan, semakin kecil kemungkinan anda membelanjakannya pada item yang tidak dianggarkan. Jika anda tidak pernah melihat wang itu, anda tidak boleh membelanjakannya.

7. Stick dengannya (dan apa yang perlu dilakukan jika anda tidak)

Jangan buat belanjawan anda dan kemudian lupakannya. Mewujudkan belanjawan adalah penting, tetapi menggunakannya adalah lebih penting. Letakkan belanjawan anda di tempat yang anda akan melihatnya setiap hari. Cetak dan pegangnya ke peti sejuk atau pintu depan anda. Anda tidak perlu menyemaknya setiap hari, tetapi mengetahui ia penting.

Ia tidak semestinya mudah untuk melekat pada bajet anda, tetapi ia boleh mendapat ganjaran yang sangat baik. Sekiranya anda menjadi kecewa dengan melekat pada anggaran anda atau mula merasa kurang menikmati perkara-perkara tertentu, ingatkan diri anda tentang matlamat kewangan yang telah anda tetapkan. Sekiranya anda menyimpan kereta baru, letakkan gambar penjagaan untuk menggalakkan anda melekat dengan bajet.

Sekiranya anda mempunyai masalah untuk melekat pada had perbelanjaan anda, sudah tiba masanya untuk memulakan "sampul surat tunai" Dengan sistem sampul tunai, semua yang anda perlukan adalah beberapa sampul surat besar untuk memasukkan wang. Menetapkan setiap sampul surat sebagai perbelanjaan yang berbeza, iaitu sampul surat, sampul surat makanan, sampul surat hiburan, dan lain-lain wang yang anda masukkan dalam setiap sampul surat adalah jumlah yang diperuntukkan yang anda dibenarkan untuk dibelanjakan untuk kategori itu untuk bulan itu.

Sebaik sahaja wang itu hilang, anda tidak mempunyai apa-apa lagi untuk dibelanjakan dalam kategori itu. Sampul surat tunai adalah salah satu cara terbaik untuk hidup dalam belanjawan anda. Moyer menyatakan bahawa "mana-mana kawasan yang anda keluarkan secara berterusan hendaklah dialihkan kepada sampul tunai."

8. Membina dana kecemasan

Salah satu masalah yang paling biasa dihadapi orang apabila membuat belanjawan tidak mempunyai dana kecemasan yang dibina. Oleh kerana anda tidak dapat melihat masa depan, mustahil untuk membiayai semua perbelanjaan anda setiap bulan. Anda tidak tahu bila paip akan terjatuh, kereta anda memerlukan pembaikan atau pemanas akan keluar. Mempunyai dana kecemasan boleh menyediakan wang tambahan yang diperlukan untuk menampung sebarang kos yang tidak dijangka yang mungkin timbul.

Tanpa wang yang disimpan untuk kecemasan, apa-apa perbelanjaan yang tidak dijangka dapat menjejaskan bajet yang baik.
Banyak pakar kewangan bersetuju bahawa dana kecemasan sepatutnya sekitar $ 1,000 untuk menjelaskan sebarang kejutan kewangan. Mempunyai akaun berasingan untuk dana kecemasan anda akan membantu mencegah anda daripada membelanjakannya secara tidak sengaja (atau pada tujuan).

9. Jangan lupa tahunan atau separuh tahunan

Belanjawan untuk perbelanjaan semula adalah mudah. Perkara seperti bil kuasa, wang gas, dan bil air sukar dilupakan, anda membayarnya setiap bulan, tetapi jangan lupa tentang perbelanjaan yang hanya datang sekali atau dua kali setiap tahun. Perbelanjaan ini boleh menjadi bayaran insurans kereta, insurans kesihatan, sebarang yuran keahlian, atau banyak lagi.

Jika anda mempunyai apa-apa seperti ini, bawa kos ini ke dalam anggaran anda tetapi bahagikannya ke dalam pembayaran bulanan pada anggaran anda. Sekiranya anda membayar insurans kereta setiap dua tahun, maka bagilah nombor itu dengan enam dan mula menyimpannya setiap bulan.

10. Belajar kuasa No

Berada di atas anggaran bermakna anda perlu mengatakan tidak kepada banyak perkara. Anda mungkin tidak perlu berkata apa-apa jenis makanan ringan kegemaran anda di kedai, pergi ke filem, atau pergi makan tengah hari bersama rakan sekerja anda.

Disiplin dan belajar untuk mengatakan tidak kepada beberapa kehendak anda adalah salah satu kemahiran anggaran yang paling penting.

Mempunyai belanjawan yang hebat, tetapi ia tidak berguna kecuali anda tetap berpegang kepadanya. Di sinilah banyak rakyat Amerika berjuang untuk mengikuti belanjawan mereka.

11. Benarkan wang yang menyeronokkan

Siapa kata belanjawan tidak boleh menjadi keseronokan? Pastikan anda memasukkan beberapa dolar pada akhir belanjawan anda sebagai "meniup wang" atau "wang yang menyeronokkan".Ini hanya sebahagian kecil daripada pendapatan anda yang boleh anda gunakan untuk apa sahaja yang anda suka. Mempunyai wang perbelanjaan tambahan membuat melekat pada belanjawan sedikit lebih mudah. Belajarlah untuk merawat diri anda dari semasa ke semasa dengan wang tambahan ini (tetapi jangan membelanjakan lebih banyak wang daripada yang anda belanjakan).

Kesalahan Orang Membuat Itu Meletup Anggaran Mereka dan Bagaimana Betulkan Mereka

Jika anda pernah memulakan belanjawan, anda kemungkinan besar bermula dengan niat baik.

Kadang-kadang belanjawan anda mendapat kerja yang dilakukan, tetapi pada masa lain, ia adalah kemalangan yang serius dan membakar yang boleh membuat anda lebih buruk daripada ketika anda mula. Setiap kali saya cuba membuat bajet pada masa lalu, saya akan selalu bermula dengan pad dan kertas.

Malangnya, ketika saya selesai melakukan percetakan bajuku, kertas itu tampak lebih seperti pertandingan tegar tic-tac-toe yang hanya berlaku. Mengapa? Kerana saya benci belanjawan dan walaupun saya menyedut pada tic-tac-toe itu jauh lebih menyenangkan daripada belanjawan.

Seperti yang saya benci, saya sedar bahawa ia adalah satu kemestian jika anda mempunyai harapan untuk mengambil alih kehidupan kewangan anda.

Di sinilah saya bertuah. Sangat bertuah.

Isteri saya yang luar biasa ialah Queen B. di rumah kami dengan "B." berdiri untuk "menganggar". Dia suka bajet dan dia suka seperti rockstar. Kerana bajet kami tidak menyedut.

Terdapat sebab-sebab bahawa bajet anda menghisap, dan sehingga anda mendapatkan yang dihasilkan, ia tidak akan membantu anda mencapai matlamat kewangan anda.

Berikut adalah 16 sebab anggaran anda menghisap, dan bagaimana anda boleh memperbaikinya.

1. Bajet Anda Tidak Memadankan Kepribadian Anda

Untuk mendapatkan belanjawan untuk berfungsi, ia harus sesuai dengan personaliti dan gaya hidup anda, dan bukan hanya milik anda, tetapi juga keluarga anda. Menetapkan belanjawan dan hanya memerlukan diri sendiri dan setiap ahli rumah tangga untuk mematuhinya tidak akan berlaku.

Sebagai contoh, jika anda mempunyai sikap yang lebih kasual mengenai wang, benar-benar menafikan diri anda apa-apa wang untuk tujuan perbelanjaan bebas boleh menghancurkan belanjawan anda. Anda mungkin perlu menerima sekurang-kurangnya peratusan kecil belanjawan ini untuk membolehkan perbelanjaan budi bicara.

Ini tidak bermakna anda boleh menghabiskan apa sahaja yang anda mahukan. Ini adalah belanjawan, selepas semua, dan matlamatnya adalah untuk memperbaharui tabiat perbelanjaan anda, tidak memberikan lesen untuk memotong setiap sen yang telah anda simpan. Walau bagaimanapun, jika anda tahu bahawa anda tidak dapat melekat pada sesuatu yang sangat tegar, membina sedikit fleksibiliti kewangan ke dalam belanjawan, dan menetapkan diri anda untuk berjaya.

Tanpa pergi terlalu jauh dengannya, anda perlu membina sekurang-kurangnya sebahagian anggaran anda di sekitar pilihan - milik anda, pasangan anda, dan juga anak-anak anda.

2. Anda seorang Budgeter Yo-Yo

Mungkin anda pernah mendengar istilah itu yo-yo dieter.

Itulah orang yang mempunyai sejarah yang panjang sekali lagi, diet sekali lagi (saya contoh yang sempurna ini kerana saya pergi dari paleo yang ketat seminggu untuk menyemai enam donat minggu depan). Walaupun mereka mempunyai keinginan untuk menurunkan berat badan, mereka tidak mempunyai kehendak atau disiplin untuk berpegang pada diet apa saja untuk jangka waktu yang lama. Apa yang membuat ini lebih buruk ialah hakikat bahawa diet yo-yo sebenarnya boleh menyebabkan dieter untuk mendapatkan lebih banyak berat daripada mereka kehilangan jangka panjang.

Begitu juga dengan anda apabila membuat anggaran untuk wang anda. Anda mempunyai keinginan yang kuat untuk mengawal kewangan anda, tetapi anda tidak mempunyai disiplin dan / atau komitmen untuk melaksanakan belanjawan dan melekatinya selama lebih daripada beberapa bulan, atau bahkan beberapa minggu. Dan, sepertimana yo-yo dieter, anggaran yo-yo boleh membiarkan anda dalam bentuk kewangan yang lebih buruk daripada ketika anda mula.

Inilah perjanjian itu: agar bajet dapat berfungsi, ia harus membuat perubahan kekal dalam cara anda menguruskan kewangan anda.

Walaupun anda mungkin dapat meringankan belanjawan anda selepas setahun atau lebih, apabila anda mula-mula mula anda perlu menjadi sangat ketat - sesuatu seperti Kem Boot Anggaran - yang akan memaksa anda untuk membuat perubahan radikal dalam hidup anda. Tetapi, walaupun anda melepasi fasa Camp Boot, anda masih perlu mengekalkan elemen dasar bajet anda untuk masa hadapan yang boleh dijangka. Tiada backsliding dibenarkan!

3. Bajet Anda Tidak Fleksibel

Oleh kerana perbelanjaan cenderung meningkat dan jatuh dari satu bulan ke seterusnya, anggaran anda tidak akan berfungsi jika tidak ada jumlah kelonggaran yang dibina. Ini bermakna bahawa semasa bulan-bulan apabila terdapat lebihan dalam belanjawan anda, anda perlu meminjamnya dan mempunyainya untuk menampung bulan-bulan apabila perbelanjaan anda lebih tinggi daripada biasa.

Anda boleh bergantung pada jumlah yang tidak konsisten dalam belanjawan anda dari satu bulan ke seterusnya, oleh itu anda benar-benar mesti mempunyai rancangan untuk menaikkan semangat dan kecenderungannya. Beberapa bulan hanya mempunyai perbelanjaan yang lebih banyak daripada yang lain, dan mereka nampaknya keluar dari mana-mana.

Pada bulan-bulan lain, anda sebenarnya boleh jatuh dari kereta - anda menghabiskan lebih banyak daripada yang anda perlukan, dan ia meletakkan anda dalam sedikit lubang. Itu sebenarnya biasa, dan selagi ia tidak berlaku terlalu kerap, dan selagi bajet anda mempunyai kelenturan yang mencukupi untuk berfungsi di sekelilingnya, anda akan baik-baik saja.

Pastikan anda tidak selalu bergantung pada fleksibiliti anggaran anda untuk meneruskan tabiat perbelanjaan yang buruk.

4. Anda Menonton TV Terlalu Banyak

Ini mungkin mengejutkan anda, tetapi ini adalah sebab utama mengapa belanjawan tidak berfungsi. Sekiranya anda menghabiskan banyak masa menonton TV (saya akan membenarkan beberapa pengecualian seperti baseball St. Louis Cardinals, Shark Tank, dan The Walking Dead), sekurang-kurangnya empat faktor bermain, dan semua bekerja dengan anda:

TV anda meyakinkan anda untuk membeli sesuatu dan melakukan perkara-perkara yang anda tidak perlu, dan tidak mampu.Ia dipanggil pengiklanan.
Anda zoning keluar dan kehilangan tumpuan - dan jika ada satu perkara yang memerlukan anggaran, tumpuan itu.
Masa yang anda habiskan di hadapan TV anda mengehadkan jumlah masa yang anda ada untuk membuat alternatif perbelanjaan yang lebih rendah. Tidak membuat kesilapan mengenainya, penjimatan memerlukan lebih banyak masa dan usaha di pihak anda.
Sekiranya anda perlu mendapatkan lebih banyak wang, TV akan ditebang pada masa yang anda perlukan untuk membuatnya berlaku.

Oleh itu, jika tiada siapa yang memberitahu anda sehingga perkara ini, anda kini tahu - mempunyai belanjawan memerlukan anda menghabiskan banyak masa menonton TV.

5. Bajet Anda Mengalokasikan Terlalu Banyak Wang untuk Beberapa Perbelanjaan dan Tidak Cukup Untuk Orang Lain

Apa-apa belanjawan yang anda buat mestilah mempunyai baki yang dibina di dalamnya. Jika anda membelanjakan terlalu banyak perbelanjaan tertentu, dan tidak mencukupi pada orang lain, ketidakseimbangan akhirnya boleh menyebabkan anda meninggalkan anggaran sepenuhnya.

Salah satu contoh yang biasa adalah di mana terlalu banyak wang yang diperuntukkan untuk membayar hutang kad kredit. Pasti, kad kredit menjengkelkan dan anda ingin menyingkirkannya secepat mungkin. Tetapi biasanya proses jangka panjang yang memerlukan belanjawan anda menembakkan semua silinder.

Sekiranya anda memperuntukkan terlalu banyak wang untuk membayar hutang kad kredit, dan tidak meletakkan apa-apa wang ke dalam tabungan, atau membelanjakan terlalu sedikit pada barangan runcit, anda boleh mensabotaj anggaran anda. Jika anda ingin membuat bayaran yang anda buat lebih berkesan, ambil salah satu kad kredit terbaik untuk pemindahan baki dan zap yang hutang dilupakan dengan faedah 0% selama setahun atau lebih.

Ya, anda boleh bersama tanpa keseimbangan selama beberapa bulan, tetapi jika diperlukan beberapa tahun atau lebih untuk membayar kad kredit anda, kemungkinan besar anda akan meninggalkan belanjawan anda jauh sebelum itu terjadi.

6. Anda Tinggal Dalam Bajet Anda - Dengan Meminjam untuk Mengatasi Kekurangan

Terdapat situasi tertentu di mana belanjawan boleh menjadi sebahagian besar ilusi. Contoh yang paling biasa adalah di mana anda meliputi kekurangan anggaran dengan mengetuk kad kredit. Ini amat bermasalah jika anda mempunyai sejarah menggunakan kad kredit terlebih dahulu. Anda menggunakan kredit untuk menutup kekurangan itu, memberitahu diri anda bahawa anda akan melakukannya pada kali terakhir ini - sekurang-kurangnya sehingga masa depan akan datang.

Jika anda perlu menggunakan kredit untuk menampung belanjawan anda, anda mengambil dua langkah ke hadapan untuk mengambil tiga langkah lagi. Ini hanya boleh berakhir dengan kegagalan.

Saya, malangnya, terpaksa menyaksikan tangan pertama ini dengan ayah saya. Dia berjuang setiap bulan untuk membayar bil-bilnya dan satu-satunya cara dia memenuhi keperluan adalah untuk meminjam dari satu kad untuk membuat pembayaran minimum yang lain. Ia adalah kitaran ganas yang dia tidak pernah dapat memecahkan.

7. Anda Belum Anggaran untuk Kontinjensi

Adalah baik untuk berfikir bahawa semua perbelanjaan kami boleh muat dalam jumlah yang kemas dan konsisten setiap bulan, tetapi itu juga fantasi. Walaupun agak mudah untuk membina belanjawan sekitar perbelanjaan tetap bulanan, seperti pembayaran rumah dan pembayaran hutang anda, anda masih perlu membuat elaun untuk kontinjensi.

Contohnya, jika anda memandu dua kereta dan kedua-duanya berumur lebih dari lima tahun, anda perlu membuat elaun bulanan untuk membaiki kereta, walaupun dan terutama pada bulan-bulan yang tidak diperlukan. Ideanya adalah untuk mendapatkan wang yang ada apabila seseorang itu berlaku; dengan cara itu, anda akan dapat membayarnya dalam anggaran anda.

8. Anda Memiliki Kategori "Off-Budget" - Atau Dua

Anda mungkin mempunyai kategori perbelanjaan atau dua yang anda belanjakan anggaran - yang bermaksud bahawa anda berpura-pura tidak wujud. Ia boleh menjadi tabiat rokok, bil bulanan bar, atau ketagihan berat ke Burger In-N-Out. Walau apa pun, ia menyebabkan wang untuk meninggalkan rumah anda, yang seterusnya menyebabkan anggaran anda menjadi pendek setiap bulan.

Agar bajet menjadi berkesan, ia mesti juga menyeluruh. Jika anda memegang kategori perbelanjaan tertentu di luar belanjawan anda - atas sebab apa pun - anda secara efektif tidak mempunyai belanjawan. Jika ia benar-benar sesuatu yang anda tidak boleh - atau tidak mahu - hidup tanpa, tambahnya kepada bajet dan simpan dengan sewajarnya.

9. Wang Tidak Cukup Akan Masuk Ke Simpanan

Seluruh tujuan menjadi bajet supaya anda boleh membuat penambahbaikan jangka panjang yang akhirnya akan membawa kepada kemerdekaan kewangan.

Dan anda perlu melihat kemajuan anda secara tetap; Jika tidak, hidup dengan anggaran adalah sesuatu seperti diet untuk hidup.

Mewujudkan akaun simpanan yang semakin meningkat - yang akhirnya anda akan dimasukkan ke dalam pelaburan - adalah bukti yang paling ketara tentang kemajuan kewangan. Atas sebab itu, sekurang-kurangnya beberapa belanjawan anda perlu diperuntukkan untuk simpanan, walaupun tujuan utamanya dalam penganggaran adalah untuk mendapatkan hutang.

Selain dapat menjejaki kemajuan yang dapat diukur, simpanan anda akan memberi anda bantal yang akan membuat anda kurang bergantung pada kredit pada masa akan datang. Ini akan membantu anda untuk menghapuskan masalah kredit sepanjang hayat anda.

Semak atas 5 akaun simpanan di sini.

10. Anda Belum Mengekspos Cukup "Meletupkan Stim" Wang

Tidak peduli apa alasannya yang mendorong keputusan anda untuk membuat anggaran, anda perlu mengagihkan sekurang-kurangnya beberapa wang untuk bersenang-senang. Kehidupan adalah stres, dan itulah sebabnya ini perlu. Kadang-kadang menghabiskan sedikit wang untuk aktiviti-aktiviti yang menyeronokkan dapat membuat anda tidak terjatuh dari kereta bajet.

Sudah tentu anda tidak mahu pergi gila di sini, tetapi anda perlu membenarkan sedikit wang tambahan untuk membayar filem sekali-sekala, makan malam, atau sehari di pantai.Ini mungkin pengalihan yang cukup dalam hidup anda untuk menghalang anda daripada meninggalkan anggaran anda selama-lamanya.

11. Anda Memiliki Banyak Hobi Mahal - Atau Terlalu Banyak Meletupkan Wang Uap

Mungkin anda mempunyai masalah bertentangan yang tepat: anda menghabiskan terlalu banyak masa dan wang bertiup dari stim. Sering kali ini terdapat dalam bentuk hobi yang anda tidak fikirkan sebagai perbelanjaan. Tetapi apa-apa aktiviti yang menyebabkan anda membelanjakan wang secara teratur adalah perbelanjaan, tidak kira bagaimana anda memilih untuk melihatnya.

Anda mungkin akan sering makan terlalu banyak, menghabiskan terlalu banyak pada peralatan komputer, menghabiskan sedikit masa di padang golf, atau menyewa beberapa filem yang terlalu banyak di Redbox (kos yang terlambat!).

Anda perlu mengesan perbelanjaan ini - tidak kira bagaimana ia berlaku - dan memahami kesan penuh kesan yang mereka ada pada belanjawan anda. Malah, kategori ini adalah tempat yang mudah untuk mengurangkan bajet anda, jika anda tidak menyingkirkan mereka sama sekali.

12. Anda Terlalu Mudah Terganggu

Hidup tanpa belanjawan mudah, dan itulah sebabnya pilihan lalai untuk kebanyakan orang. Sebaik sahaja anda membuat anggaran, anda perlu memberi tumpuan kepada perbelanjaan anda.

Itu akan mengambil sedikit kerja di pihak anda, dan itu memerlukan bantuan fokus yang besar. Anda perlu mengamalkan minda seperti Scrooge, sekurang-kurangnya sehingga menyimpan wang menjadi sifat kedua kepada anda dan anda tidak perlu memikirkannya lagi.

13. Anda Tidak Tergesa-gesa Pemberontakan Terhadap Bajet Anda

Walaupun anda adalah semangat bebas yang disahkan, kehidupan biasanya lebih baik apabila ia termasuk sekurang-kurangnya beberapa struktur. Tetapi sesetengah orang mempunyai masalah dengan keseluruhan perkara struktur - jika anda salah seorang daripada mereka, hidup dalam anggaran akan sangat sukar.

Orang yang tidak suka struktur cenderung untuk memberontak terhadap apa-apa tanda. Anggaran pada dasarnya adalah struktur untuk kewangan anda. Sekiranya anda adalah jenis anti-struktur, anda mungkin secara sadar atau tidak secara sedar melakukan segala yang anda boleh untuk memastikan bahawa belanjawan gagal; Dengan cara itu, anda boleh kembali ke cara belanja percuma anda, memberitahu diri anda bahawa sekurang-kurangnya anda cuba.

Jangan anak sendiri.

Hampir setiap usaha dalam kehidupan melibatkan berat psikologi berat. Sekiranya anda tidak memahami di mana kepala anda berada, mungkin mustahil untuk menyedari mengapa rancangan anda tidak akan berfungsi. Anda mungkin perlu melakukan pencarian jiwa yang serius untuk menentukan sama ada anda sebenarnya memberontak terhadap belanjawan anda sendiri.

14. Kos Hidup Asas Anda Lebih Tinggi Daripada Pendapatan Anda

Jika anda membelanjakan lebih daripada yang anda buat, membuat anggaran dan cuba hidup di dalamnya adalah satu pembaziran masa yang lengkap. Anda mempunyai isu yang lebih asas yang perlu diselesaikan terlebih dahulu.

Sekiranya perbelanjaan anda lebih tinggi daripada pendapatan anda, anda mempunyai tiga pilihan:

Potong perbelanjaan anda
Meningkatkan pendapatan anda
Gunakan gabungan kedua-duanya.

Sebaik sahaja anda mendapat pendapatan dan belanja anda, maka anda akan bersedia untuk belanjawan.

15. Terdapat Black Hole dalam Kewangan Anda

Kadang-kadang terdapat perbelanjaan besar dalam belanjawan anda yang menyebabkan perbelanjaan anda melebihi pendapatan anda. Selalunya, ia adalah bayaran rumah bersaiz luar, bayaran kereta yang sangat tinggi (atau dua), atau barang berharga mahal, seperti rumah percutian. Walau apa pun, ia adalah perbelanjaan yang terlalu besar untuk anda belanjakan di sekelilingnya.

Jika perbelanjaan semacam ini bertanggungjawab terutamanya untuk ketidakseimbangan dalam kewangan anda, anda perlu membuat beberapa pilihan yang sukar. Anda mungkin perlu menjual rumah impian anda dan berpindah ke apartmen, sekurang-kurangnya sehingga anda dapat mengendalikan kewangan anda. Anda mungkin perlu menjual kereta model lewat anda dan membeli sebilah beater. Atau anda mungkin perlu menjual rumah kedua yang dihargai anda.

Mungkin kewangan anda tidak akan bertambah baik sehingga anda membuat salah satu perubahan utama dalam situasi anda. Tetapi seperti biasa, semakin cepat anda bertindak tegas, semakin baik dan lebih cepat kewangan anda akan bertambah baik.

16. Masa Tidak Benar

Ini adalah faktor yang benar-benar di luar kawalan anda. Sebaik sahaja anda mungkin ingin membuat anggaran dalam hidup anda, mungkin hampir mustahil untuk dilaksanakan jika anda hanya mempunyai bayi, atau jika anda mengalami malapetaka berkaitan kesihatan, atau masalah hukum yang serius.

Kadang-kadang keadaan anda boleh menjadi sangat teruk bahawa pilihan anda hanya untuk mengalir air, meminimumkan kerosakan, dan tunggu ia. Jika itu keadaan anda, tumpukan usaha anda untuk meminimumkan kerosakan. Ini akan membantu anda untuk memulakan belanjawan apabila masa akhirnya adalah betul.

Simpan

Belanjawan - tidak semuanya buruk

Apabila orang berfikir tentang hidup dengan anggaran, mereka fikir mereka tidak akan dapat menikmati apa yang mereka suka, tetapi itu tidak benar. Ia tidak sepatutnya menjadi akhir melakukan keseronokan berfikir seperti mengambil percutian atau keluar pada hujung minggu. Anda boleh mematuhi anggaran dan masih melakukan semua perkara kegemaran anda, selagi mereka berada dalam anggaran.