Membeli Rumah? Berikut adalah 5 Tips Pintar untuk Pembeli Pertama kali

Adakah anda di pasaran untuk rumah baru?

Anda tidak bersendirian - 35% pembeli rumah membeli untuk pertama kalinya. Itulah tahun lepas dari 32% - dan itulah banyak orang yang benar-benar baru dalam proses itu!

Walaupun anda bukan seorang pemula, pasaran mungkin berubah sejak kali terakhir anda memikirkan membeli rumah. Dan anda perlu membuat keputusan penting di sepanjang jalan, jadi penting untuk melakukan penyelidikan dan mendapatkan nasihat.

Dengan sedikit usaha, anda boleh menyimpan wang pada kos penutupan, insurans pemilik rumah dan lain-lain item tiket besar.

Berikut adalah cara kami dapat menjimatkan tambahan $ 18,000 sebagai pembeli rumah kali pertama - dan bagaimana anda boleh juga!

Bagaimana Kami Menyelamatkan $ 18,000 Membeli Rumah

Suami saya dan saya baru-baru ini menyertai kelab pemilik rumah pertama kali.

Tetapi kami tidak mendapat rumah pertama yang kami buat. Atau yang kedua. Bagi kami, keenam kali adalah pesona.

Itu kerana kami menghadapi persaingan sengit. Setiap kali kami membuat tawaran, orang lain membuat tawaran - termasuk semua wang tunai - dan kami terus melampaui batas. Kami tidak mahu kelebihan berlebihan, jadi kami tetap sabar dan terus mencari.

Kali pertama kami membuat tawaran, itu adalah pengalaman emosi. Kami mengutamakan setiap perkataan kontrak, dengan berhati-hati menilai bagaimana setiap titik rundingan akan menjadikan kami lebih atau kurang menarik kepada penjual. Tetapi selepas beberapa ketika, kami menjadi lebih selesa dengan proses itu.

Akhirnya, selepas empat bulan mencari, tawaran keenam kami diterima!

Mungkin anda mempunyai pengalaman yang serupa.

Banyak bandar saat ini mempunyai pasaran penjual - dengan lebih banyak pembeli rumah daripada rumah untuk dibeli. Ini membawa kepada banyak tawaran dan perang bidaan di kalangan pembeli.

Walaupun persaingan yang sengit, kami mendapati lima cara untuk menjimatkan sebanyak $ 18,000. Berikut adalah beberapa petua yang mana-mana pembeli rumah pertama boleh menggunakan:

1. Kami menggunakan Bank kami untuk gadai janji

Kami menjimatkan $ 1,000 pada kos penutupan dengan mendapatkan gadai janji kami melalui bank kami.

Berapa kos penutupan? Ia berubah mengikut keadaan, tetapi secara purata, mengharapkan untuk membayar antara 2% -5% daripada harga pembelian rumah anda.

Pada bulan April 2016, harga median rumah ialah $ 232,500 (tidak termasuk rumah yang baru dibina). Pada harga ini, kos penutupan anda akan berada di antara $ 4,650 dan $ 11,625.

Perlu diingat bahawa rumah yang baru dibina cenderung kos lebih banyak. Malah, harga jualan median rumah baru ialah $ 321,100 pada bulan April 2016. Oleh itu, harapkan kos penutupan anda lebih tinggi dengan rumah baru daripada yang lebih tua.

Berita baiknya ialah anda boleh menjimatkan wang pada yuran sial ini. Inilah yang kami lakukan.

Kami mempunyai tiga akaun dengan satu bank: akaun cek, simpanan dan perniagaan. Jadi bank kami adalah tempat pertama kami pergi untuk mendapatkan sebut harga gadai janji.

Kerana akaun sedia ada kami, bank menawarkan kami "kredit hubungan" sebanyak $ 1,000 untuk mengimbangi kos penutupan kami. Pada masa itu, kami tidak tahu tentang kredit hubungan dan bernasib baik bank kami menawarkannya kepada kami.

Walau bagaimanapun, kami terpaksa memenuhi satu keperluan sebelum kami dapat menerima kredit tersebut: Setelah membuat bayaran pendahuluan untuk rumah, baki dana gabungan dalam akaun cek dan simpanan kami harus melebihi jumlah dolar tertentu.

Bank kami pada dasarnya memberi ganjaran kepada kami untuk menjaga aset kami di sana. Lebih banyak aset yang kami simpan dengan bank, semakin tinggi kredit hubungan.

Apa yang Boleh Anda Lakukan

Ketahui jika bank anda menawarkan kredit hubungan sebagai pertukaran untuk mengekalkan keseimbangan akaun tertentu. Sebagai contoh, berikut adalah beberapa pilihan dan keperluan kredit hubungan Citibank.

Jika tidak, ketahui jika bank-bank lain lakukan dan pertimbangkan untuk memindahkan beberapa atau semua wang anda di sana untuk mendapatkan kredit.

Kedai sekitar - usaha kecil boleh bermakna penjimatan besar.

2. Kami Mendapatkan Petikan Mortgage Daripada Pemberi Pinjaman Pelbagai

Kami akhirnya memilih bank kami untuk gadai janji kami, tetapi kami berbelanja terlebih dahulu. Anda harus selalu mendapatkan kutipan hipotek dari sekurang-kurangnya dua peminjam.

Terdapat dua sebab untuk mendapatkan banyak sebut harga.

Pertama, ia membenarkan anda untuk membuat perbandingan dengan kedai. Membeli rumah adalah komitmen kewangan yang besar, jadi jika anda tidak biasanya membeli-belah untuk kesepakatan, inilah yang sepatutnya anda perlu!

Apa yang anda beli di sekitar, betul? Kebanyakan orang ingin mendapatkan kadar faedah yang paling rendah dan kos penutupan.

Alasan kedua ialah peminjam boleh bersaing untuk perniagaan anda. Pada dasarnya, anda boleh memulakan perang bidaan mini.

Bagaimanakah anda akan melakukan ini dalam amalan? Katakan anda benar-benar ingin bekerja dengan pemberi pinjaman tertentu. Mungkin anda berpecah kerana ia mempunyai cawangan di kawasan kejiranan anda, atau mungkin anda mempunyai akaun di sana selama bertahun-tahun.

Tetapi apabila anda membandingkan istilah gadai janji dengan pemberi pinjaman yang lain, mereka tidak kompetitif.

Anda boleh pergi ke pemberi pinjaman yang anda suka dan berkata, "Saya benar-benar ingin bekerjasama dengan anda. Walau bagaimanapun, bank lain ini menawarkan saya kadar faedah yang lebih rendah dari X dan kos penutupan bawah Y. Bolehkah anda melakukan lebih baik? "

Itulah yang kami lakukan. Kami telus dengan kedua-dua pemberi pinjaman yang kami dapat. Kami menyediakan syarat-syarat hipotek masing-masing, dan meminta kadar faedah yang paling rendah dan kos penutupan yang mereka tawarkan.

Bank kami datang, menawarkan kami kredit peminjam $ 1,200 untuk mengimbangi kos penutupan, sebagai tambahan kepada kredit hubungan $ 1,000 yang telah ditawarkan kepada kami.

Apa yang Boleh Anda Lakukan

Adakah beberapa penyelidikan dalam talian.Tapak-tapak seperti Nerdwallet membolehkan anda dengan cepat membandingkan harga di beberapa pemberi pinjaman berganda.

Hubungi sekurang-kurangnya dua peminjam dan dapatkan sebut harga gadai janji dari masing-masing, termasuk bank anda sendiri. Kemudian berunding untuk mendapatkan terma yang terbaik.

3. Kami menggunakan Penilaian Bank untuk Berunding

Kami menggunakan penilaian bank untuk merundingkan harga rumah turun sebanyak $ 10,000.

Pemberi pinjaman anda akan menyewa penilai profesional bebas untuk menilai nilai rumah baru anda sebelum anda memuktamadkan pembelian. Pemberi pinjaman anda perlu memastikan rumah itu bernilai seperti yang anda bayar kerana ia memberi pinjaman kepada anda. Ini melindungi anda berdua.

Penilai menggunakan pelbagai titik data untuk mengetahui apa yang rumah anda bernilai, seperti umur dan keadaannya, serta harga rumah setanding yang baru dijual di kawasan yang sama. Kemudian pentaksir menulis laporan dan memberikannya kepada anda dan bank.

Sekiranya penilaian lebih rendah daripada tawaran anda, bank tidak akan memberi anda jumlah gadai janji penuh yang anda minta, dan anda perlu membayar perbezaan dari saku anda sendiri.

Mari kita buat matematik. Katakan anda menawarkan $ 100,000 kepada penjual dengan 20% ke bawah, jadi bank pada awalnya akan meminjamkan anda baki $ 80,000.

Bagaimanapun, penilaian itu mengatakan rumahnya sebenarnya hanya bernilai $ 90,000. Bank itu masih akan memberi anda pinjaman untuk 80% daripada nilai - tetapi sekarang bukan $ 80,000, ia hanya akan meminjamkan anda $ 72,000 berdasarkan nilai yang dinilai.

Jadi, anda perlu meletakkan $ 28,000 ke bawah bukan $ 20,000 - tambahan $ 8,000 dari saku anda yang anda tidak merancang.

Berapa kerapkah ini terjadi?

Adalah biasa bagi pembeli untuk bersaing secara agresif antara satu sama lain dalam pasaran panas hari ini, yang mengakibatkan situasi berbilang penawaran. Dalam kes ini, tawaran yang menang sering di atas harga yang diminta oleh penjual.

Apabila keadaan menjadi panas seperti ini, ada peluang yang baik penilaian akan datang di bawah tawaran yang menang.

Dalam kes kami, penilaian itu bernilai $ 10,000 lebih rendah daripada tawaran kami. Jadi kami memutuskan untuk berunding dengan penjual dan meminta mereka untuk menurunkan harga agar sesuai dengan penilaian.

Untungnya, strategi ini bekerja untuk kami - penjual bersetuju untuk menurunkan harga pembelian sebanyak $ 10,000.

Apa yang Boleh Anda Lakukan

Cuba untuk tidak membayar di atas nilai yang dinilai. Tanyakan broker barang anda untuk berunding dengan broker barang penjual untuk mendapatkan harga di sepanjang jalan - atau sekurang-kurangnya sebahagiannya. Ia tidak menyakitkan untuk dicuba!

Jika itu tidak berfungsi, anda boleh meningkatkan bayaran pendahuluan anda atau menggunakan kontinjensi penilaian anda untuk menamatkan perjanjian itu.

4. Kami Memperoleh Insurans Pemilik Rumah dengan Membeli Insurans Auto

Kami mendapat diskaun $ 350 pada dasar insurans pemilik rumah kami dengan bersetuju untuk membeli insurans auto dari syarikat yang sama.

Rata-rata, kos pemilik rumah kos $ 952 setahun. Walau bagaimanapun, harga berbeza-beza bergantung kepada tempat tinggal anda - Florida pemilik rumah biasanya membayar paling banyak, sementara penduduk Idaho membayar sedikit.

Banyak syarikat insurans menawarkan diskaun jika anda membeli berbilang dasar - pemilik rumah, auto, hidup - dari mereka.

Apabila kami membeli rumah kami, kami tinggal di New York City dan tidak mempunyai kereta. Tetapi kami merancang untuk membeli kereta lapan bulan kemudian, sebaik sahaja kami berpindah ke rumah baru kami.

Penanggung insurans kami memberitahu kami masih boleh mendapatkan diskaun walaupun kami tidak memerlukan insurans auto dengan segera. Sebenarnya, kita boleh mendapatkan diskaun sekarang untuk tahun depan selagi kita bersetuju untuk membeli polisi auto daripada mereka sebelum 12 bulan yang lalu.

Jika tidak, polisi insurans pemilik rumah akan kembali kepada harga biasa untuk tahun berikutnya. Oleh kerana kita tahu kita akan membeli kereta dalam masa depan yang tidak begitu jauh, kita bersetuju dan dengan segera mendapat diskaun $ 350.

Tips untuk Bagaimana Menjimatkan sebagai Pemborong Rumah Pertama

Kedai di sekitar untuk polisi insurans pemilik rumah terbaik dan fahami faktor-faktor yang mempengaruhi harga.

Beri perhatian kepada penarafan syarikat insurans dari A.M. Terbaik (agensi penarafan untuk industri insurans), serta ulasan pelanggan.

Sempit senarai ke dua atau tiga syarikat dan hubungi masing-masing untuk petikan. Tanya secara khusus tentang diskaun untuk membeli beberapa polisi.

5. Kami Temporarily Disewakan Rumah Baru Kami

Katakan anda terjebak membayar dua gadai janji kerana ia mengambil masa lebih lama daripada yang anda harapkan untuk menjual rumah lama anda.

Mungkin anda tidak boleh menamatkan pajakan apartmen anda dan anda akan terjebak dengan pembayaran hipotek rumah anda yang baru selain pembayaran sewa anda.

Untuk pelbagai sebab, kami tidak bercadang untuk pindah ke rumah baru kami selama lapan bulan, tetapi kami tidak akan membayar sewa dan gadai janji kami. Jadi kami menyewakannya.

Kami sementara menyewakan rumah baru kami. Selepas menggunakan pendapatan sewa untuk membayar gadai janji dan perbelanjaan rumah, kami mempunyai $ 680 ditinggalkan setiap bulan, yang kami gunakan untuk membayar pangsapuri NYC kami. Ini mengakibatkan sejumlah $ 5,440 dalam simpanan pada sewa kami.

Tetapi ini mungkin tidak selalu menjadi pilihan.

Rumah baru anda mungkin menjadi sebahagian daripada co-op atau persatuan pemilik rumah yang tidak membenarkan penyewa. Mungkin ia memerlukan pengubahsuaian utama dan tidak sesuai untuk penyewa. Nasib baik, rumah kami tidak memerlukan persetujuan penyewa dari sesiapa (kecuali kami!) Dan siap bergerak.

Apa yang Boleh Anda Lakukan

Berfikir secara kreatif tentang cara memanfaatkan keadaan anda.

Jika anda boleh mendapatkan pendapatan sewa di harta anda untuk memberi subsidi kepada gaya hidup anda, pertimbangkan untuk menang!

Turn Anda: Pernahkah anda menggunakan apa-apa petua atau cara untuk menjimatkan wang ketika membeli rumah?

Lana Axelrod adalah pengasas SageCouple, yang memberikan nasihat kewangan praktikal dan kem boot wang untuk pasangan yang terlibat dan berkahwin.Lana mempunyai MBA dari Harvard Business School dan B.S. dalam Kewangan dan Perakaunan dari Sekolah Perniagaan NYU.