Panduan Baru untuk Belanjawan

Adakah anda pernah merasa seperti anda hanya boleh mempelajari perkara-perkara dengan cara yang sukar?

Bahawa anda diberitahu apa yang diharapkan dalam bidang kehidupan tertentu tetapi tidak dapat sepenuhnya memahami sehingga mengalaminya secara langsung? Saya tahu saya buat. Pelajaran tangan pertama saya baru-baru ini hanya beberapa bulan yang lalu - merancang perkahwinan saya.

Saya telah mendengar bahawa majlis perkahwinan sukar tetapi saya tidak dapat benar-benar memahami jumlah kekacauan yang boleh menyebabkan mereka dalam hidup anda tanpa melalui diri saya sendiri. Di antara wang, masa, dan perbezaan pendapat yang tidak dapat dielakkan tentang cara bagaimana untuk melihat mana-mana yang akan dibina semula, ia boleh merasakan hampir mustahil untuk dicapai.

Dan pada masa suami saya (masih terasa pelik untuk mengatakan perkataan itu!) Dan saya sampai ke sisi lain, kami yakin bahawa tiada apa yang kita alami bersama akan menjadi sukar sekali lagi. Kami bersandar, bermakna, mesin yang bertentangan konflik.

... dan kemudian tiba masanya untuk duduk dan bekerja dengan kewangan kami bersama-sama. Kami telah merancang untuk melakukan ini sebelum perkahwinan, tetapi dengan kedua-dua kami bekerja di startups (baca: jam berjam-jam) dan merancang perkahwinan dari seluruh negara (SF ke NY), kami tidak mempunyai jalur lebar untuk dibicarakan kewangan kami. Oleh itu, kami menyelamatkan perbincangan kewangan pasangan sehingga selepas perkahwinan. Bukan betul strategi terbaik ...

Sekarang suami saya dan saya sedang berusaha mencari jalan tengah setelah menghabiskan beberapa bulan terakhir dalam kehidupan berkahwin dan bersedia untuk beberapa perubahan besar di hadapan. Dalam proses saya banyak belajar tentang apa yang sepatutnya kita lakukan, apa yang masih perlu kita lakukan, dan bagaimana orang lain dapat membuat jalan ini sedikit lebih lancar dalam kehidupan mereka sendiri. Teruskan membaca untuk panduan peribadi saya untuk pasangan pengantin baru!

Mulakan Talk On a Slate Bersih

Apabila Matt dan saya duduk untuk perbincangan kewangan, kami mempunyai sedikit latar belakang untuk membantu kami. Maksud saya, saya menulis tentang topik setiap hari! Saya juga membaca jawatan blog saya kepadanya setiap malam untuk satu edisi akhir sebelum mereka keluar (dan ya, pasukan kandungan ReadyForZero sering menggoda saya tentang upacara ini).

Tetapi kita sedar bahawa latar belakang ini menyakiti kita lebih daripada membantu kita. Kami berdua mempunyai tanggapan dan penghakiman yang jelas tentang gaya perbelanjaan orang lain yang menghalang kami daripada dapat mendengar satu sama lain. Jadi sepanjang masa, kami fikir kami tahu cukup untuk mendapatkan ceramah dengan cepat dan mudah - kami sebenarnya beroperasi pada kelemahan yang besar.

Satu-satunya cara anda boleh mempunyai ceramah yang produktif apabila mula membincangkan kewangan anda adalah dengan melakukannya dengan slate yang bersih. Bagaimana anda boleh melakukannya?

Hadirkan Falsafah Kewangan Anda Setiap Sendiri

Bercakap mengenai kedua-dua falsafah kewangan anda pada masa yang sama terdengar seperti amalan yang cekap, tetapi dalam pengalaman saya yang tidak berlaku. Matt dan saya menghabiskan banyak masa cuba untuk mempertahankan dan membuktikan teori-teorinya menjadi lebih baik bahawa tiada komunikasi atau pemahaman sebenar berlaku.

Fikiran anda - perbualan kami biasanya tidak seperti ini. Kami biasanya suka bertukar idea dan belajar dari satu sama lain. Tetapi sebagai anak berusia 30 tahun yang sudah bertahun-tahun untuk membentuk pelan kewangan kita sendiri, sukar untuk datang bersama daripada yang kita bayangkan.

Itulah ketika kami memutuskan satu-satunya cara untuk mendengarkan dengan betul adalah membentangkan falsafah kewangan kami secara berasingan. Ambil satu petang untuk membincangkan falsafah anda: matlamat utama anda, bagaimana anda mendekati pembayaran hutang / simpanan / sebagainya, dan apa yang anda dapati adalah yang paling berguna mengenai cara anda melakukan perkara-perkara. Jangan lupa sebutkan apa yang boleh anda lakukan!

Kemudian ambil beberapa hari dan biarkan maklumat itu meremehkan di dalam otak pasangan anda. Orang ramai jarang menukar idea atau amalan mereka selepas mendengar idea baru. Tetapi beberapa hari berfikir dan menyesuaikan idea-idea ke otak mereka boleh membawa kepada perubahan kepada cara pemikiran baru.

Minggu depan, lakukan perkara yang sama dengan falsafah kewangan pasangan anda dan beri dia masa dan kontemplasi yang sama yang diberikannya kepada anda. Selepas seminggu lagi, sudah tiba masanya untuk bersidang lagi. Apa yang anda fikir boleh berguna mengenai rancangan pasangan anda? Apakah amalan yang membuat anda tidak selesa? Duduk dan senaraikan semua perkara ini supaya anda berdua boleh lebih rapat untuk datang bersama dalam rancangan.

Ya, tiga mesyuarat untuk mencari jalan tengah agak banyak. Tetapi berkumpul di atas rancangan kewangan semata-mata tidak boleh berlaku semalaman untuk kebanyakan pasangan. Luangkan masa lebih awal untuk membincangkan secara terperinci dan anda akan lebih bersedia untuk pelayaran yang lancar sepanjang hayat anda.

Memutuskan Strategi

Sekarang anda berdua harus mempunyai idea yang baik untuk bagaimana anda masing-masing datang kepada rancangan individu anda. Seterusnya tiba masanya untuk memutuskan strategi bersama. Pertama sekali, adakah anda akan melakukan akaun bersama, akaun berasingan, atau campuran kedua-duanya? Anda mungkin mempunyai idea untuk apa yang anda mahu sebelum anda berkahwin, tetapi ceramah ini mungkin akan membawa anda ke arah yang berbeza. Oleh itu, pastikan fikiran terbuka dan pilih pelan yang paling logik - bukan yang paling baik.

Akaun Bersama:

Menentukan anggaran secara bersama bermaksud anda akan menggabungkan dana individu anda ke dalam akaun bank baru dengan kedua-dua nama anda di atasnya dan menggunakannya yang hanya bergerak ke hadapan. Anda juga boleh melakukan perkara yang sama dengan akaun kredit, utiliti, dan apa-apa bil lain yang anda bertanggungjawab. Anda akan mengesan portfolio anda bersama menggunakan alat seperti Modal Peribadi, juga.

Untuk memastikan perkara yang diselaraskan, anda akan mahu melantik seseorang sama ada untuk mengimbangi belanjawan dan membayar bil atau membahagikan tugas.Anda pasti tidak mahu melepaskan bayaran kerana anda fikir pasangan anda akan membuatnya jadi pastikan anda memberikan pekerjaan dan melekat pada mereka.

Ingat - jika anda melakukan semuanya bersama-sama maka kewangan dan skor kredit anda berada di tangan masing-masing supaya melakukan apa sahaja yang anda perlukan untuk memastikan anda tetap berada di atas tugas anda!

Akaun berasingan:

Pilihan lain ialah untuk mencuba akaun berasingan. Anda masih boleh menyimpan rumah kewangan keluarga anda dengan cara ini jika anda menyimpan saluran komunikasi terbuka. Kuncinya adalah untuk tetap berada di atas tugas anda. Siapa yang akan membayar gadai janji dan siapa yang akan memastikan anda menyimpan untuk pendidikan dan bersara?

Selagi anda mempunyai pelan yang anda berdua boleh menempuh untuk mencapai matlamat anda maka akaun berasingan tidak harus menjadi penghalang.

Kaveat: Hanya kerana akaun anda berasingan tidak bermakna anda boleh menjaga satu sama lain dalam gelap.

Anda adalah keluarga sekarang dan perlu merancang dan mencapai matlamat kewangan anda bersama-sama supaya pendedahan penuh adalah suatu keharusan jika anda akan melakukan akaun berasingan.

Buat senarai induk (disimpan di kunci dan kunci kerana mempunyai maklumat sensitif) dari semua akaun, bil, dan sebagainya. Anda juga harus memasukkan maklumat seperti cara mengakses akaun ini, tarikh jatuh tempo, dan cara membuat pembayaran Sekiranya ada kecemasan dan salah seorang daripada anda perlu menjaga ia.

Akaun Bersama dan berasingan:

Akhirnya, anda boleh mencuba akaun bersama dan berasingan. Apa yang anda urus secara bersama dan tersendiri terpulang kepada anda. Anda mungkin mendapati bahawa anda suka membayar bil-bil besar seperti gadai janji bersama-sama dan lebih kecil seperti kopi dan hiburan yang berasingan.

Bagaimanapun, sama seperti menyimpan akaun berasingan, ini hanya akan berfungsi jika anda masih bekerja bersama untuk mencapai matlamat anda sebagai sebuah keluarga. Amalkan pendedahan penuh dan saling memberi akses kepada akaun anda supaya salah seorang daripada anda dapat melangkah masuk dan membuat pembayaran atau mendeposit dana sekiranya berlaku kecemasan.

Jika anda tidak pasti kaedah mana yang anda mahu pergi, saya akan mengesyorkan bank dalam talian seperti Modal Satu 360. Anda mendapat set akaun online yang sangat fleksibel. Anda boleh mempunyai dua akaun semak individu, satu akaun simpanan utama, dan beberapa sub akaun yang semuanya berada di bawah log masuk yang sama. Belum lagi anda mendapat kadar faedah yang hebat pada kedua-dua pemeriksaan dan simpanan. Dengan berbilang akaun dan sub-akaun anda boleh menjejaki semuanya secara berasingan, secara berasingan, atau bersama.

Pada akhirnya, Matt dan saya telah memutuskan untuk mencuba kaedah bersama dan berasingan. Kami mendapati bahawa kami sendiri selama hampir sepuluh tahun sebelum bermesyuarat dan berkahwin menjadikannya agak mencabar untuk menyerahkan sepenuhnya kaedah yang telah kami usahakan untuk memastikan kewangan kami teratur.

Selain itu, kami mempunyai pandangan yang bertentangan tentang kewangan dan menyedari bahawa tidak ada yang benar atau salah - tetapi kami memerlukan lebih banyak masa untuk mencuba dan mencari keseimbangan yang tepat untuk memenuhi keperluan kami sebagai pasangan. Selepas beberapa bulan lagi, kami boleh meletakkannya bersama-sama atau mungkin membuat keputusan kami suka menjaga wang perbelanjaan kami berasingan untuk mengekalkan hari kemerdekaan.

Titiknya ialah kami telah menemui titik permulaan yang dapat kami teruskan dan mengakui bahawa perkara-perkara boleh berubah dari masa ke masa.

Dan kerana keadaan berubah seiring dengan masa, penting untuk ...

Re-Evaluasi Rencana Anda Suku Tahunan

Tidak kira apa yang anda dan pasangan anda memutuskan untuk melakukan sekarang, kemungkinan beberapa bulan amalan dapat mengubah perkara sedikit. Mungkin anda mencuba akaun bersama tetapi anda selalu memimpin kepala siapa yang melakukan apa. Atau anda mungkin telah mencuba masa yang berasingan tetapi menunjukkan bahawa anda lebih suka menggabungkan kewangan sepenuhnya. Satu-satunya perkara yang boleh anda harapkan dalam kewangan pasangan adalah yang tidak dijangka.

Setelah anda merancang untuk memulakan sekarang, tetapkan tarikh kalendar dan peringatan tepat tiga bulan untuk meninjau pelan anda. Dan yang lain selama tiga bulan selepas itu dan sebagainya.

Bercakap tentang bagaimana perasaan anda semasa mengikuti rancangan - adakah perkara-perkara yang mula mengganggu anda dari semasa ke semasa? Perkara yang boleh anda lakukan? Anda juga boleh bercakap mengenai apa yang telah anda pelajari antara satu sama lain dan berharap untuk mengekalkan semasa anda pergi. Semakin anda membuka tentang apa yang anda sukai tentang idea pasangan anda, semakin besar kemungkinan pasangan anda melakukan hal yang sama.

Sebaik sahaja anda telah mendaftar masuk ke atas proses sebenar yang bekerja pada kewangan bersama-sama, anda akan mahu kemudian menyemak matlamat anda. Banyak yang boleh berubah dalam tiga bulan, termasuk keutamaan anda. Tinjau keutamaan jangka pendek dan jangka panjang anda dan tentukan apakah mereka masih berada di tempat yang betul.

Bonus - sekarang anda sudah berkahwin dan mempunyai rakan penganggaran anda juga mempunyai rakan akauntabiliti! Pegang satu sama lain pada matlamat anda untuk memastikan bahawa anda tidak memilih kebahagiaan jangka pendek atas keuntungan jangka panjang.

Pastikan Mata Anda pada Hadiah - Setiap Lain-lain

Sama seperti merancang perkahwinan, salah satu perkara yang paling sukar mengenai penganggaran pasangan adalah pengaruh luar. Keluarga dan rakan anda boleh bertanya kepada anda tentang bagaimana anda menguruskan kewangan anda bersama-sama atau mereka mungkin mahu memberikan nasihat.

Ingatlah bahawa tiada siapa yang benar-benar dapat memahami keperluan bersama anda dengan lebih baik daripada satu sama lain pada ketika ini. Anda telah menghabiskan beberapa minggu atau mungkin bulan membuat rancangan ini sementara yang lain berada di luar mencari. Tetap fokus dan yakin pada apa yang telah anda putuskan dan tidak membenarkan pengaruh luar membuat konflik.

Jadi apa yang berlaku jika anda benar-benar memerlukan nasihat?

Cari profesional untuk bercakap bersama.

Kemudian anda boleh berkongsi dengan profesional semua maklumat yang anda kumpulkan semasa ceramah anda dan dia boleh membuat strategi yang paling sesuai untuk anda.Oleh kerana perancang kewangan bukanlah orang yang dikasihi tetapi sebaliknya merupakan pihak ketiga yang objektif, dia tidak mempunyai sebab tetapi untuk menjaga minat anda dalam fikiran. Perancang kewangan juga dapat membantu anda melihat gambar jangka panjang dan mempelajari bagaimana tindakan anda sekarang mempengaruhi masa depan anda.

Contohnya, di ReadyForZero kita sentiasa berusaha memberi tumpuan kepada pendidikan kewangan jenis ini dan mengajar orang pelajaran penting seperti bagaimana faedah pinjaman pelajar berfungsi, bagaimana faedah pinjaman kereta berfungsi, dan bagaimana faedah gadai janji berfungsi kerana kita tahu berapa banyak kesan yang ada pada perkara ini. Hutang yang membawa kesan yang merosakkan pada gambar kewangan jangka panjang jika anda tidak berhati-hati.

Perancangan kewangan sebagai pasangan tidak mudah dan tidak boleh dilakukan semalaman. Terdapat banyak perkara untuk membiasakan diri sebagai pengantin baru dan ini boleh menjadi salah satu yang paling sukar!

Sekali lagi, anda harus mengharapkan yang tidak dijangka - kewangan lebih personal daripada mereka yang pragmatik. Untuk memastikan bahawa ini tidak datang di antara anda, mengambil masa anda, menunjukkan kesabaran, dan datang kepada keputusan yang menunjukkan empati, penghormatan, dan pemahaman masing-masing. Kemudian, tidak kira apa yang berlaku di masa depan, anda sudah tahu bagaimana untuk mengambil cabaran sebagai unit kerjasama yang kuat.