Kenapa Bola Hutan Utang Hutang Buruk Bagi Peminjam Pinjaman Pelajar 💲💲💲

Bola salji hutang adalah strategi pembayaran hutang popular yang terkenal dengan Dave Ramsey.

Ia boleh memberikan hanya jumlah betul oomph mental untuk membantu orang-orang terus membayar hutang mereka dengan harapan satu hari menjadi hutang percuma.

Tetapi adakah bola salji hutang terbaik bagi mereka yang mempunyai pinjaman pelajar yang mempunyai kadar faedah yang berbeza-beza? Seperti yang ternyata, bola salji hutang sebenarnya terbaik untuk jenis orang tertentu. Orang lain akan melihatnya dan memilih laluan yang berbeza.

Dalam artikel ini, anda akan mengetahui siapa bola salji hutang itu dan yang mungkin mahu mengelakkannya.

Sekiranya anda ingin menurunkan kadar faedah ke atas pinjaman pelajar anda, semak Credible. Kami suka Credible kerana ia membolehkan anda membeli-belah untuk kadar yang lebih rendah pada pinjaman pelajar anda dalam 2 minit dengan NO kredit cek. Plus, Pembaca Kolej Kolej boleh mendapatkan bonus $ 200 apabila mereka membiayai semula! Semak Kredible di sini.

Bagaimana Pekerjaan Bola Salji Utang?

Untuk menunjukkan bagaimana bola salji hutang berfungsi, kami akan menggunakan tiga pinjaman pelajar berbeza. Semua mempunyai sepuluh tahun. Pembayaran minimum bulanan dan kadar faedah mereka dipaparkan bersama dengan jumlah faedah sepanjang hayat setiap pinjaman.

Kalkulator pinjaman bankrate di sini akan digunakan.

Untuk menetapkan asas untuk perbandingan, contoh pertama hanya membuat pembayaran minimum:

Pinjaman	Kadar	PMT	Jumlah Faedah
$10,000	@5.8%	$110.02	$3,202.26
$25,000	@8.5%	$309.96	$12,195.71
$5,000	@7%	$58.05	$1,966.51

Dengan membuat bayaran minimum, jumlah faedah akan menjadi $ 17,364.48.

Apa yang berlaku apabila anda menggunakan bola salji hutang? Kami bermula dengan pinjaman terkecil dan menambah $ 200 untuk pembayaran bulanannya.

Selepas pinjaman itu dibayarkan, pembayarannya akan disalurkan ke baki terkecil seterusnya dan seterusnya. Perlu diingat bahawa bayaran minimum masih harus dibuat atas pinjaman lain.

Pinjaman	Kadar	PMT	Jumlah Faedah
$5,000	@7%	$258.05	$321.48

Ia hanya akan mengambil masa satu tahun dan sembilan bulan untuk membayar pinjaman. Sepanjang 21 bulan, dua pinjaman yang lain adalah pembayaran minimum. Pinjaman yang terkumpul kepentingan berikut dan baki mereka adalah:

Pinjaman	Faedah	Seimbang
$10,000	$950.43	$8,640.04
$25,000	$3,511.93	$22,002.68

Pinjaman $ 10,000 akan datang pada senarai. Bayarannya akan meningkat dari $ 110.02 ke $ 368.07 ($ 110.02 + $ 258.05). Ia dibayar dalam tempoh 2 tahun dan 1 bulan lagi dan menanggung bunga sebanyak $ 552.85 pada masa itu. Jumlah faedah atas pinjaman $ 10,000 datang kepada $ 1503.28 (552.85 + $ 950.43).

Kami kini menjadi 46 bulan pembayaran. Pinjaman $ 25,000 kini kelihatan seperti ini:

Pinjaman	Faedah	Seimbang
$25,000	$3,020.84	$11,378.22

Bayarannya akan meningkat dari $ 309.96 hingga $ 678.03 ($ 309.96 + $ 368.07). Selepas satu tahun dan enam bulan, pinjaman itu dibayar. Jumlah minat pada masa itu mencapai $ 778.13 untuk jumlah akhir $ 7,310.90 kepentingan.

Jumlah masa untuk membayar semua baris datang kepada 64 bulan (5 1/3 tahun). Jumlah faedahnya mencapai $ 9135.66 ($ 321.48 + $ 1503.28 + 7310.90)

Seperti yang anda lihat, bola salji hutang membayar pinjaman dengan cepat dan menjimatkan banyak faedah berbanding membuat pembayaran minimum sahaja. Ini adalah logik kerana lebih daripada bayaran minimum sedang digunakan.

Tetapi adakah bola salji hutang membuat rasa kewangan?

Adakah Bola Sepak Hutang Yang Terbaik Dari Kewangan?

Mari sekarang gunakan senario di atas tetapi kali ini, kita akan bermula dengan pinjaman faedah tertinggi. Kami juga akan menambah $ 200 untuk pembayarannya, seperti yang kita lakukan dengan bola salji hutang. Pinjaman ini dibayar selepas 5 tahun dan 1 bulan. Jumlah faedah ialah $ 5818.94.

Dua lagi pinjaman seperti ini selepas 5 tahun dan 1 bulan:

Pinjaman	Faedah	Seimbang
$10,000	$2,347.02	$5,635.97
$5,000	$1,432.11	$2,890.90

Kami bergerak ke pinjaman kadar faedah tertinggi seterusnya, iaitu pinjaman $ 5,000 pada 7%. Kami menambah bayaran pinjaman sebelumnya ke atasnya juga. Bayaran ini adalah dari $ 58.05 hingga $ 568.01 ($ 509.96).

Pinjaman $ 5,000 dibayar dalam tempoh enam bulan sahaja. Jumlah minat ialah $ 52.58.

Selepas enam bulan di atas, kami berada di 67 bulan pembayaran. Pinjaman $ 10,000 kelihatan seperti ini:

Pinjaman	Faedah	Seimbang
$10,000	$2,347.02	$5,635.97

Bayaran ini bermula dari $ 110.02 hingga $ 678.03 ($ 110.02 + 568.01). Pinjaman ini dibayar dalam sembilan bulan. Faedah yang ditanggung pada masa itu adalah $ 130.64 untuk faedah keseluruhan $ 2477.66.

Pinjaman ini dibayar selepas 76 bulan (6 1/3 tahun). Jumlah faedah adalah $ 6002.16 (5818.94 + 130.64 + 52.58). Ini adalah $ 3499.34 kurang dan setahun lebih daripada ketika bola salji hutang digunakan.

Dari ini, jelas bola salji hutang bukanlah pilihan terbaik apabila hanya mencari nombor. Faedah utamanya adalah psikologi. Hakikat bahawa pinjaman dihapuskan boleh menjadi rangsangan yang besar kepada sesetengah orang. Ia memberi mereka momentum untuk terus berjalan.

Terdapat juga orang-orang yang hanya melihat angka-angka dan itulah yang mendorong mereka untuk membayar pinjaman mereka. Untuk kumpulan ini, bola salji hutang tidak memberi kelebihan.

Siapa Harus Gunakan Bola Bola Hutang Utang?

Bagi mereka yang berjuang untuk keluar dari hutang, nampaknya tidak kira berapa banyak wang yang anda lemparkan, hutang itu masih tetap. Bola salji hutang boleh menjadi dorongan untuk membantu anda melihat jalan keluar.

Pada akhirnya, ia akan lebih mahal tetapi jika faedah psikologi untuk melihat hutang hilang adalah bernilai kos, pasti ada nilai dalam memilih bola salji hutang.

Bagi mereka yang ingin membayar faedah pinjaman pelajar yang rendah, menumpukan usaha anda berturut-turut pada pinjaman faedah tertinggi adalah cara terbaik untuk pergi.

Apakah pemikiran anda tentang kaedah bola salji untuk membayar pinjaman pelajar?