Musim pemfailan cukai sekali lagi, dan terdapat langkah-langkah cukai pintar yang selalu dilakukan oleh orang yang berjaya secara kewangan. Terdapat beberapa perkara yang mungkin telah anda lakukan - atau masih boleh lakukan - untuk 2017.
Tetapi bagi yang tidak dapat dilakukan untuk tahun cukai ini, anda boleh memulakan kedudukan cukai anda untuk tahun depan sekarang.
Berikut adalah tujuh langkah cukai tersebut.
Plus jangan ketinggalan tawaran eksklusif yang saya bekerjasama TurboTax untuk membawa anda 20% daripada semua produk cukai persekutuan melalui 2/19! Kerana sama ada anda menggunakan CPA untuk mengurutkan semuanya dan memfailkan solat, anda harus mendapat bantuan dari beberapa jenis.
Kod cukai IRS adalah labirin yang pasti peraturan dan peraturan, dan untuk membantu anda bersama-sama terdapat alat yang hebat untuk sokongan dalam mendapatkan pekerjaan yang dilakukan dengan betul, dan dengan liabiliti cukai yang paling rendah.
1) Mempunyai Pemotongan yang Memuaskan - Tidak Terlalu Banyak, Tidak Terlalu Kecil
Anda mungkin pernah mendengar bahawa pengembalian cukai yang besar adalah seperti memberi kerajaan pinjaman tanpa faedah. Dan walaupun ia sesuatu yang cliché, itu sebenarnya benar!
Walaupun ramai yang teruja atas prospek mendapatkan bayaran balik cukai pendapatan yang besar, realiti adalah anda mungkin mempunyai banyak perkara yang lebih baik untuk dilakukan dengan wang. Contohnya, anda mungkin melaburnya untuk mendapatkan lebih banyak wang.
Atau anda mungkin menggunakannya untuk membayar kad kredit yang mengenakan kadar faedah dua digit. Sama ada menggunakan wang itu akan lebih baik daripada membenarkan kerajaan mengumpulnya tanpa faedah kepada anda.
Sebenarnya, perancangan cukai yang baik adalah tentang hampir sama dengan sifar dengan liabiliti / pengembalian cukai anda yang mungkin. Walaupun ia tidak mungkin anda merancang liabiliti / pengembalian cukai anda untuk keluar dengan tepat nol, masuk ke dalam beberapa ratus dolar adalah strategi yang sangat baik.
Pastikan penangguhan atau anggaran cukai anda (jika anda bekerja sendiri) hampir mendekati liabiliti cukai anda yang mungkin, tanpa meninggikannya.Banyak pembayar cukai bimbang tentang cukai, tetapi sebenarnya ada sedikit kelonggaran di sana. Selagi anda membayar sekurang-kurangnya 90% dari liabiliti cukai sebenar anda, anda tidak akan mendapat penalti untuk pembayaran lewat. Penalti lain yang mengelakkan strategi adalah untuk memastikan anda membayar cukai yang mencukupi untuk menampung 100% liabiliti cukai tahun sebelumnya.
Sama ada, anda akan mempunyai sekurang-kurangnya sebahagian besar liabiliti cukai anda yang dibayar, tanpa perlu dikenakan penalti IRS untuk pembayaran lewat.
2) Buat Sumbangan Rancangan Persaraan Terbesar Kemungkinan
Bagi kebanyakan pembayar cukai, membuat sumbangan kepada pelan persaraan cukai tertunda adalah cara tunggal yang paling besar dan terbaik untuk mengurangkan liabiliti cukai semasa anda. Dan bukan sahaja sumbangannya menurunkan bil cukai semasa anda, tetapi ia juga membolehkan anda membina modal pelaburan yang akan mendapat pendapatan tertunda cukai untuk persaraan anda.
Singkatnya, ia adalah tawaran pelaburan terbaik yang ada. Atas sebab itu, anda harus mengambil keuntungan daripadanya hingga tahap yang paling mungkin.
Untuk kedua-dua 2016 dan 2017, anda boleh menyumbang $ 18,000 ke dalam 401 (k), 403 (b), 457, atau Rancangan Simpanan Simpanan (TSP). Sekiranya anda berumur 50 tahun ke atas, sumbangan boleh melebihi $ 24,000.
Di atas dan di atas pelan persaraan yang ditaja majikan, anda juga boleh menyumbang kepada IRA tradisional. Anda boleh menyumbang sehingga $ 5,500 setahun, atau $ 6,500 setahun jika anda berusia 50 tahun atau lebih tua. Walaupun anda diliputi oleh pelan majikan, anda masih boleh membuat sumbangan deduktif cukai kepada IRA tradisional.
Seberapa berkesan sumbangan pelan persaraan perlindungan cukai untuk mengurangkan liabiliti cukai anda?
Katakan anda berada dalam gabungan gabungan 30% cukai, dengan mengandaikan 25% untuk persekutuan, dan 5% untuk negeri anda. Sekiranya anda boleh menyumbang $ 18,000 ke dalam pelan majikan, ditambah $ 5,500 ke dalam IRA tradisional, anda akan dapat mengurangkan pendapatan bercukai sebanyak $ 23,500.
Sekiranya anda mempunyai kadar cukai persekutuan dan negeri sebanyak 30%, sumbangan $ 23,500 kepada 401 (k) dan IRA tradisional boleh mengurangkan bil cukai anda sebanyak $ 7,050!Anda boleh membuat sumbangan deduktif cukai kepada IRA tradisional, jika anda layak untuk potongan, sehingga tarikh akhir pemfailan cukai (sama ada pada 18 April tahun ini, atau 15 Oktober jika anda memfailkan sambungan). 401 (k) perlu dibuat pada 31 Disember tahun cukai sebenar, jadi anda tidak boleh menukar sumbangan anda untuk 2016. Walau bagaimanapun, anda boleh membuat pelarasan sekarang untuk memaksimumkan sumbangan anda untuk 2017.
3) Pastikan Jaminan Modal Anda Keuntungan Jangka Panjang
Kod cukai menyediakan rehat cukai yang murah hati untuk keuntungan modal jangka panjang, dalam bentuk kadar cukai yang dikurangkan. Keuntungan modal jangka pendek, yang merupakan keuntungan atas aset yang telah dipegang untuk satu tahun atau kurang, dikenakan cukai pada kadar cukai pendapatan biasa. Keuntungan modal jangka panjang - keuntungan ke atas aset yang dipegang lebih dari satu tahun - mempunyai kadar yang lebih rendah.
Kadar cukai keuntungan modal jangka panjang kelihatan seperti ini:
- Jika kadar cukai pendapatan biasa anda adalah 15% atau kurang, maka kadar cukai keuntungan anda adalah sifar (saya tahu, tidak buruk, bukan?)
- Jika kadar cukai pendapatan biasa anda adalah antara 25% dan 35%, kadar cukai keuntungan modal anda ialah 15%
- Jika kadar cukai pendapatan biasa anda lebih tinggi daripada 35%, maka kadar cukai keuntungan modal anda ialah 20%
Moral cerita ini jelas: keuntungan modal jangka panjang yang baik, keuntungan modal jangka pendek yang buruk - sekurang-kurangnya ketika datang ke cukai pendapatan!
4) Sedikit Pengeluaran Cukai-Rugi Berjalan Panjang
Pengambilan untung cukai bukan satu konsep baru, tetapi semakin popular sekarang bahawa beberapa platform pelaburan, seperti Betterment and Wealthfront, menawarkannya sebagai ciri sebagai sebahagian daripada program mereka. Tetapi hanya kira-kira mana-mana pelabur boleh mengambil kesempatan daripada penebangan cukai. Dan ia boleh membuat perbezaan besar apabila anda memfailkan pulangan cukai pendapatan anda.
Penurunan kerugian cukai pada dasarnya merupakan strategi di mana anda menjual pelaburan tertentu pada kerugian, untuk mengimbangi liabiliti cukai yang dicipta pada pelaburan lain yang dijual untuk keuntungan besar. Oleh kerana cukai keuntungan modal tidak digunakan untuk pelan persaraan yang dilindungi cukai, strategi ini hanya digunakan dengan akaun pelaburan tetap yang boleh dikenakan cukai.
Sebagai contoh, katakan anda mempunyai $ 20,000 dalam keuntungan modal pada sekumpulan pemenang pelaburan. Anda boleh mengurangkan liabiliti cukai daripada keuntungan tersebut dengan menjual pelaburan lain yang telah jatuh nilai. Kerugian tersebut akan mengimbangi sekurang-kurangnya beberapa keuntungan yang anda buat pada pelaburan yang lebih kukuh.
Sekiranya anda mempunyai kerugian $ 10,000, itu akan mengurangkan keuntungan kena cukai anda separuh. Jika anda berada dalam kurungan cukai 25%, dan keuntungan adalah keuntungan modal jangka pendek, maka anda akan menyimpan $ 2,500 dalam cukai menggunakan strategi ini.Anda juga mungkin mempertimbangkan membeli kembali pelaburan yang anda jual untuk penebusan cukai pada masa akan datang. IRS mengenakan "aturan jualan basuh" yang direka untuk mencegah penyalahgunaan strategi pengurangan cukai. Secara amnya, anda tidak dibenarkan membeli semula sekuriti pelaburan sama atau sama sekali dalam tempoh 30 hari selepas menjualnya. Tetapi jika anda ingin membeli semula pelaburan, tanpa menanggung peraturan jualan mencuci, anda mesti menangguhkan belian balik sekurang-kurangnya selama 31 hari. Tetapi sekali lagi, anda hanya boleh menggunakan wang tunai untuk membeli pelaburan yang sama sekali berbeza.
Ini adalah satu lagi strategi percukaian yang anda boleh laksanakan untuk tahun 2017, sejak tahun 2016 sudah ada kesepakatan yang dilakukan sejauh keuntungan modal.
5) Simpan Rekod Tepat Semua Perbelanjaan Boleh Dihapus
Ia agak mudah untuk mendokumenkan potongan utama, seperti faedah gadai janji dan cukai hartanah. Tetapi lebih sukar apabila ia berkaitan dengan potongan yang terdiri daripada perbelanjaan kecil dan tetap. Contohnya termasuk perbelanjaan perubatan dan sumbangan amal.
Anda boleh mempunyai berpuluh-puluh pembayaran bersama untuk lawatan dan preskripsi doktor, dan menjejaskan berapa banyak dan berapa banyak. Keadaan ini boleh menjadi lebih ekstrim dengan sumbangan amal. Walaupun anda mungkin mempunyai beberapa sumbangan besar yang dibayar melalui cek atau kad kredit, ia juga mungkin mempunyai sejumlah besar sumbangan yang lebih kecil, seperti sumbangan di gereja, atau badan amal yang meminta di pintu anda.
Adalah lebih baik untuk mempunyai hamparan di mana anda mencatat semua perbelanjaan yang lebih kecil ini, atau sekurang-kurangnya satu sampul surat atau fail di mana anda menyimpan resit. Sekiranya anda tidak melakukan sama ada untuk 2016, membuat resolusi Tahun Baru untuk memulakannya untuk 2017. Ia akan membuat potongan tahun depan lebih mudah untuk difikirkan.
6) Pasti Mengambil Kelebihan Semua Kredit Cukai Tersedia
Kami tidak akan pergi ke banyak perincian di sini, kecuali untuk mengatakan kredit cukai selalu bernilai mengambil kerana mereka mengurangkan liabiliti cukai sebenar anda, dan bukan hanya pendapatan anda. Antara kredit cukai terbesar yang ada termasuk:
- Kredit Pendapatan Yang Diperolehi
- Kredit cukai pendidikan
- Kredit kanak-kanak
- Kredit penjagaan bergantung
- Kredit penyimpan
Sebenarnya terdapat lebih banyak kredit yang ada. Ia tidak selalu mudah atau jelas tentang apa yang mereka ada, apabila anda layak untuk mereka, atau berapa banyak yang anda boleh terima. Itulah sebabnya anda perlu mendapatkan sedikit bantuan dalam menyediakan pulangan cukai anda, untuk memaksimumkan manfaat tersebut.
7) Gunakan Pakej Perisian Cukai Komprehensif
Mudah-mudahan, anda masih tidak melakukan cukai secara manual! Dan jika anda mahukan kemewahan melakukan cukai anda tetapi juga dapat bercakap dengan seseorang yang boleh menggunakan TurboTax dalam talian.
TurboTaxadalah yang paling popular kerana ia adalah yang terbaik, dan dilengkapi dengan jadual harga yang sangat berpatutan.
Ia menawarkan empat pelan yang berbeza, berdasarkan kerumitan keadaan cukai anda. Harga berjalan dari sifar jika anda memfailkan 1040EZ atau 1040A, kepada kurang daripada sedikit lebih $ 100 jika anda memiliki perniagaan.
TurboTax meminta soalan mudah mengenai soalan mengenai anda dan memberi anda potongan cukai dan kredit yang anda layak berdasarkan jawapan anda. TurboTax mencari lebih daripada 350 daripada mereka.
Dengan TurboTax DIY juga bermakna anda tidak bersendirian. Anda boleh menyambung secara langsung melalui video satu arah ke Pakar TurboTax atau CPA yang diberi kuasa atau ejen yang terdaftar dengan TurboTax SmartLook ™ untuk mendapatkan soalan anda apabila anda perlu.
Anda juga boleh melompat-mula cukai dengan mengetuk foto W-2 dan TurboTax anda secara automatik meletakkan maklumat anda secara langsung pada penyertaan anda. Dengan TurboTax anda tidak perlu mengetahui apa-apa mengenai undang-undang cukai atau borang cukai.
Sama ada anda mencari bantuan profesional atau perisian cukai, pergi cukai sahaja adalah satu perkara yang anda boleh dengan mudah mengelakkan. Kod cukai IRS boleh kelihatan luar biasa tetapi tidak sepatutnya, terutama jika mencari bantuan.
Itulah yang membuat langkah cukai pintar adalah semua!
Jika anda memerlukan bantuan untuk mendapatkan cukai anda dengan cara pintar, anda boleh mulakan secara percuma pada TurboTax.com.Jawatan Popular
Kod Kupon Filing Cukai Atas Talian Terakhir Anda
Tip Pelaburan # 335: Cara Melabur Pendapatan
Tip Pelaburan # 336: Melabur di Syarikat dengan Pendapatan Tahunan Konsisten Di Atas 12%
Adakah Bil Undang-undang Bantuan Pelajar Membawa Perubahan yang Kita Perlu?
Pelaburan Petua 338: Syarikat Besar adalah Pembayar Dividen Biasa
Catat Ulasan Anda