Apakah yang dimaksud dengan Amanah Insurans Hayat?

Anda mungkin berfikir tentang insurans hayat dengan syarat-syarat yang sangat mudah: anda membeli polisi supaya orang tersayang anda akan mendapat bantuan kewangan apabila anda mati.

Tetapi, jika anda mempunyai aset $ 1 juta atau lebih, anda harus melihat insurans hayat sebagai alat - jenis pisau tentera Switzerland, sebenarnya.

Insurans hayat mempunyai banyak kegunaan dalam perancangan harta tanah, dan kepercayaan insurans hayat dapat membantu keluarga.

Terlepas dari bagaimana anda melakukannya, pentinglah keluarga anda mempunyai perlindungan yang mereka perlukan jika sesuatu berlaku kepada anda.

Jika polisi insurans hayat tradisional tidak memenuhi keperluan anda, maka kepercayaan insurans hayat boleh menjadi pilihan yang sangat baik untuk anda dan orang tersayang anda.

Apa Adakah Amanah Insurans Hayat Adakah, Tepat?

Ia membolehkan anda dan keluarga anda melakukan tiga perkara khususnya:

1. Ia memberikan anda, pasangan dan ahli waris anda dengan perlindungan insurans hayat setelah ia dilaksanakan.
2. Ia membolehkan pemegang amanah mengedarkan manfaat kematian daripada polisi insurans hayat yang dianggap sesuai oleh pemegang amanah.
3. Ia memberi anda peluang untuk mengurangkan cukai harta tanah anda.

Kelebihan utama kepercayaan insurans hayat adalah kelebihan cukai. Kerana anda tidak memiliki pelan insurans hayat, mereka tidak dianggap sebahagian daripada harta pusaka anda. Ia boleh membantu menyimpan wang dalam tangan keluarga anda, bukannya langsung kepada kerajaan.

Apabila anda membuat kepercayaan insurans hayat, anda membuat entiti (amanah) untuk membeli dasar insurans hayat untuk anda dan orang tersayang anda. Anda tidak memiliki polisi, amanah itu.

Hasil insurans masuk ke dalam kepercayaan apabila seseorang meninggal dunia. Kerana amanah memiliki polisi insurans bukannya seseorang, hasil insurans tidak tertakluk kepada probet, cukai pendapatan atau cukai harta benda.

Pemegang amanah boleh mengagihkan hasil itu kepada satu atau lebih pihak yang ditetapkan dalam bahasa kepercayaan. Selain itu, jika harta tanah anda berakhir sangat besar, amanah itu boleh membeli insurans hayat tambahan untuk menyediakan wang tunai tambahan untuk membayar cukai harta tanah tambahan.

Kadang-kadang amanah ini menubuhkan polisi pelaburan untuk pendapatan insurans hayat, dan juga garis masa untuk siapa yang menerima apa ketika (keluarga mungkin ingin menunda waris dari undang-undang menerima warisan sehingga usia 18 atau 21, sebagai contoh).

Insurans Hayat Di dalam Amanah

Kepercayaan insurans hayat, itu sendiri, bukanlah insurans.

Di dalam kepercayaan anda perlu mempunyai polisi insurans hayat. Sama seperti keadaan biasa, anda boleh membeli polisi insurans jangka panjang, atau rancangan insurans hayat.

Kebanyakan orang membeli insurans hayat atau insurans hayat sejagat untuk percaya. Ingat, keluarga anda hanya akan mendapatkan wang dari kepercayaan jika pelan itu aktif.

Dengan dasar insurans hayat, anda tidak perlu risau.

Selain daripada tidak perlu risau tentang perlindungan diri anda, satu lagi keuntungan dari insurans hayat tetap adalah nilai tunai yang dibina. Semakin lama anda membayar premium untuk seluruh insurans hayat, semakin banyak nilai di dalam pelan. Nilai tunai boleh digunakan untuk membayar premium atau melabur bergantung kepada jenis rancangan yang anda beli.

Sama seperti jika anda secara tradisinya membeli pelan, sangat penting anda membandingkan berpuluh-puluh syarikat sebelum anda memutuskan mana yang terbaik untuk anda dan kepercayaan insurans hayat anda. Setiap syarikat insurans, tidak kira sama ada ia amanah atau tidak, ia akan mempunyai premium yang berbeza.

Mencari syarikat yang paling berpatutan boleh menjimatkan beratus-ratus dolar setiap tahun.

Mengapa tidak ada orang lain yang memiliki polisi insurans saya?

Senario itu boleh membawa kepada sakit kepala kewangan dan keluarga yang utama.

Jika orang itu mati sebelum anda mati, nilai tunai dasar akan dimasukkan ke dalam harta pusakan mereka. Jadi ahli waris (dan saudara-mara) orang itu akan mempunyai cukai estet yang lebih tinggi untuk membayar hasilnya.

Juga, jika anda melakukan ini, anda menyerahkan kawalan terhadap dasar anda; orang yang dikasihi yang anda percayai dapat menamakan penama lain atau bahkan mengembalikan polisi anda.

Menyediakan Amanah Insurans Hayat Tidak Boleh Ditanggalkan

Mewujudkan kepercayaan insurans hayat adalah sangat mudah.

Anda boleh menggunakan penasihat kewangan untuk menentukan berapa banyak insurans hayat yang anda harus beli berdasarkan keperluan keluarga anda dan cukai harta pusaka yang akan dihadapi oleh keluarga anda apabila anda lenyap.

Anda perlu seorang peguam untuk secara rasmi menubuhkan amanah.

Untuk memulakan, anda perlu mengisi beberapa dokumen asas mengenai diri anda. Ini maklumat asas yang mudah, seperti nama, alamat, status perkahwinan, dan banyak lagi.

Selepas anda menyelesaikan kerja kertas pertama, anda perlu menentukan siapa benefisiari amanah insurans hayat. Anda perlu mendapatkan semua maklumat kenalan dan peribadi benefisiari.

Bukan sahaja anda harus menamakan benefisiari utama, tetapi anda juga harus menamakan seorang yang menengah. Sentiasa menunjuk seorang penerima sekunder sekiranya sesuatu yang mengerikan berlaku kepada penerima utama sebelum mereka menerima pembayaran daripada kepercayaan insurans hayat.

Bukan sahaja anda perlu memutuskan siapa yang akan menerima wang itu, tetapi bagaimana dan bila mereka akan mendapatkan wang dari kepercayaan insurans hayat. Anda boleh menggariskan kira-kira apa-apa syarat untuk pembahagian wang itu.

Anda boleh memiliki wang yang diedarkan sebaik sahaja anda lenyap atau anda boleh menunggu sehingga tonggak tertentu, seperti memiliki anak, membeli rumah atau kolej lepasan.

Di samping itu, anda boleh memiliki dana yang dibayar dalam satu jumlah sekali atau diagihkan setiap bulan atau tahun.Sebagai pencipta kepercayaan, anda mempunyai semua kuasa dalam menentukan bagaimana wang itu akan meninggalkan kepercayaan itu.

Bergantung kepada rancangan itu, anda perlu memilih institusi kewangan untuk mengendalikan dana amanah. Dalam kebanyakan kes, syarikat insurans hayat akan menguruskan dana tanpa bayaran tambahan, selagi tidak ada pelaburan yang dibuat dengan kepercayaan itu.

Setelah anda membuat keputusan itu, anda perlu menandatangani semua kertas dan menetapkan semuanya dalam batu. Anda juga perlu mempunyai benefisiari menandatangani beberapa bentuk juga. Tahniah, anda tahu bagaimana kepercayaan insurans hayat berada di tempat.

Ia semudah itu.

Salah satu faktor penting untuk diperhatikan ialah anda harus menubuhkan kepercayaan insurans hayat secepat mungkin.

Jika anda terpaksa lulus dalam tiga tahun pertama selepas menubuhkan amanah insurans hayat, wang dari kepercayaan itu akan dimasukkan ke dalam nilai harta tanah, yang bermakna ia akan tertakluk kepada beberapa cukai yang serius yang dikeluarkan. Selepas tiga tahun pertama, wang amanah tidak lagi akan dikira dalam nilai harta tanah.

Keputusan untuk hidup.

Hampir semua amanah insurans hayat adalah amanah yang tidak boleh dibatalkan. Iaitu, mereka adalah "ditetapkan dalam batu" secara sah yang dibuat, tidak seperti kepercayaan yang boleh dibatalkan yang boleh dipinda atau dibatalkan selepas penciptaan.

Anda boleh membuat amanah ini boleh dibatalkan, tetapi jika anda lakukan, anda kehilangan faedah cukai: hasil insurans akan dimasukkan ke dalam harta tanah anda apabila anda mati, yang boleh meningkatkan bil cukai harta pusaka untuk pewaris anda.

Walau bagaimanapun, sesetengah amanah insurans hayat yang tidak boleh ditarik balik membeli insurans nyawa hidup dalam pelan perkongsian untung untuk membenarkan keupayaan untuk menukar penerima.

Jelas sekali, salah satu kelemahan utama dalam kepercayaan insurans hayat ini adalah mereka tidak boleh dibatalkan.

Sebaik sahaja anda menandatangani kertas itu, itu sahaja. Tidak ada cara anda boleh mengubahnya.

Selagi anda selesa dengan kebiasaan amanah ini, mereka boleh menjadi pilihan yang sangat baik untuk menyediakan untuk keluarga anda jika sesuatu berlaku kepada anda.

Jika anda ingin mengetahui lebih lanjut tentang amanah insurans hayat atau perubahan berpotensi besar dalam cukai harta tanah dalam beberapa tahun akan datang, bercakap dengan profesional undang-undang, kewangan atau insurans yang berkelayakan sekarang.