Kajian Kekayaan - Pelaburan Habis Terjangkau untuk Semua Orang

Wealthfront adalah platform pelaburan secara automatik, yang biasanya disebut sebagai "penasihat robo". Wealthfront, dan platform pelaburan lain yang serupa, dirujuk sebagai penasihat robo kerana portfolio pelaburan anda direka dan dikendalikan oleh algoritma komputer yang terbukti.

Platform ini membina portfolio anda dengan sejumlah kecil dana dagangan bursa (ETF) yang mewakili pasaran saham dan bon yang lebih luas, serta sumber semula jadi.

Sebaik sahaja portfolio anda telah diwujudkan, ia diuruskan sepenuhnya oleh Wealthfront, termasuk pelaburan semula dana baru selaras dengan peruntukan portfolio yang ditetapkan, serta pengimbangan semula secara berkala untuk mengekalkan peruntukan tersebut secara berterusan.

Kelebihan platform pelaburan seperti Wealthfront adalah bahawa ia a) memberikan anda pengurusan pelaburan secara langsung, dan b) ia melakukannya dengan kos yang lebih rendah daripada apa yang disediakan oleh pengurus pelaburan manusia tradisional.

Tetapi Wealthfront melampaui penasihat robo yang tipikal dalam satu kategori yang sangat penting: penuaian cukai, atau TLH. TLH telah menjadi lebih popular di ruang robo-penasihat, tetapi Wealthfront pergi lebih jauh daripada orang lain, dalam menawarkan kepada semua saiz akaun. Tetapi lebih daripada itu, mereka juga menyediakan metodologi pelaburan yang cekap cukai yang berpotensi untuk meningkatkan pulangan pelaburan anda.

Berasaskan di Redwood City, California, Wealthfront menguruskan kira-kira $ 4 bilion untuk 90,000 pelabur individu.

Bagaimana Pekerjaan Wealthfront?

Apabila anda memohon untuk akaun Wealthfront, anda akan diminta beberapa soalan yang direka untuk menentukan toleransi risiko anda. Pada dasarnya, ini bermakna sikap anda terhadap prospek yang mungkin akan kehilangan wang dengan pelaburan anda.

Orang ramai berada di mana-mana dari konservatif hingga agresif dalam toleransi risiko peribadi mereka. Atas sebab itu, Wealthfront akan membuat penentuan itu di depan, dan menggunakannya sebagai asas untuk membina portfolio anda.

Setelah itu dilakukan, anda hanya perlu menyediakan dana untuk akaun tersebut. Anda boleh memulakan dengan deposit minima $ 500, dan kemudian menambah wang secara berkala, atau melalui sumbangan tetap seperti potongan gaji.

Anda boleh memulakan dengan akaun asas, yang dilaburkan dalam senarai pendek ETF, tetapi apabila baki akaun anda berkembang, Wealthfront menyediakan pelbagai pilihan portfolio tambahan, yang berpotensi untuk memberikan pulangan yang lebih besar.

Ciri-ciri Kekayaan dan Harga

Ciri asas Wealthfront termasuk:

Jenis akaun yang ada. Wealthfront tersedia untuk akaun pelaburan tetap individu dan bersama yang boleh dikenakan cukai, tradisional, Roth, peralihan dan IRA SEP; amanah, dan 529 rancangan.

Deposit minimum untuk membuka akaun. Wealthfront memerlukan hanya $ 500 untuk membuka akaun.

Rebalancing Automatik. Wealthfront secara automatik mengimbangi portfolio anda untuk memastikan kedudukan aset konsisten dengan peruntukan aset anda yang ditetapkan. Ini bermakna anda boleh "menetapkan dan melupakannya" di mana pelaburan anda mengambil berat!

Khidmat Pelanggan. Anda boleh menghubungi wakil melalui telefon, Isnin hingga Jumaat, dari 10:00 pagi hingga 8:00 malam, waktu Timur. Mereka juga boleh didapati 24 jam sehari, tujuh hari seminggu melalui e-mel.

Perlindungan Akaun. Akaun Wealthfront anda dilindungi daripada kegagalan broker (tetapi bukan kerugian berkaitan pasaran) oleh insurans SIPC. Itu meliputi akaun anda sehingga $ 500,000, termasuk sehingga $ 250,000 tunai. Terdapat juga liputan tambahan melalui agensi pembersihan pihak ketiga Weathfront, Apex Clearing.

App Mudah Alih Wealthfront Wealthfront boleh didapati di Apple iOS dan Android dan menawarkan semua ciri-ciri laman web ini.

Yuran / kos tahunan. Wealthfront mengenakan yuran nasihat tahunan rata-rata sebanyak 0.25% dari nilai akaun anda. Apa lagi, $ 10,000 pertama dalam akaun anda diuruskan secara percuma. Tidak ada komisen dagangan, dan Wealthfront menggunakan ETF kos rendah dalam membina portfolio anda, yang membuat perbelanjaan pelaburan menjadi minimum mutlak.

Struktur bayaran ini bermakna anda boleh mempunyai pengurusan pelaburan profesional sebanyak $ 100,000 dengan bayaran hanya $ 225!

Portfolio Pelaburan Kekayaan

Seperti semua penasihat robo, Wealthfront membina semua portfolio menggunakan sebilangan kecil ETF. Dana ini menangkap peratusan pasaran kewangan yang sangat luas, kerana hampir setiap dana mewakili portfolio beratus-ratus sekuriti.

Wealthfront menggunakan hanya sembilan ETF untuk membina portfolio asas. Ini termasuk empat dana saham, tiga dana bon, ditambah dana hartanah dan sumber asli. Dua terakhir membezakan Wealthfront daripada kebanyakan penasihat robo lain, yang biasanya menawarkan pendedahan pelaburan hanya kepada stok dan bon.

Portfolio asas ETF termasuk dana berikut, pada 20 September 2016:

Saham:

• Stok AS - Vanguard AS Jumlah Pasaran Saham (VTI)
• Saham Asing - Vanguard FTSE Developed Markets (VEA)
• Pasaran Pasaran Baharu - Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
• Stok Dividen - Penghargaan Dividen Vanguard (VIG)

Bon:

• Bon Kerajaan AS - Bon Agregat Barclays Vanguard (BND)
• TIPS AS - Charles Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP)
• Bon Perbandaran - Perbandaran iShares S & P (MUB)

Pelaburan Alternatif:

• Harta Tanah - Vanguard REIT (VNQ)
• Sumber Asli - Tenaga Pilih Sektor SPDR (XLE)

Wealthfront menawarkan portfolio pelaburan lain yang menyediakan pelbagai komponen pelaburan yang lebih luas. Kami akan melihat dengan lebih dekat portfolio-portfolio tersebut di bawah Portfolio Pengindeksan Langsung Dioptimumkan Cukai .

Pengeluaran Cukai Rugi Kekayaan (TLH)

Wealthfront adalah serius mengenai TLH. Begitu serius malah mereka menyediakan kertas putih penuh mengenai topik itu. (Tetapi saya memberi amaran kepada kamu, ia bukan bacaan ringan!). TLH adalah proses yang berterusan untuk menjual daripada kehilangan kedudukan pelaburan, keuntungan offset. Kemudian, pelaburan yang sama dibeli untuk menggantikan yang telah dijual, dengan itu mengekalkan peruntukan aset anda yang ditetapkan.

Ia kelihatan seperti proses yang rumit, tetapi sejak Wealthfront mengendalikannya secara automatik sepenuhnya, ia hanya berlaku secara automatik. Idea asas ialah dengan menjual dari kehilangan posisi, anda membolehkan keuntungan untuk melangkah ke hadapan, sama seperti keuntungan tertunda cukai yang mungkin anda miliki dalam akaun persaraan yang ditangguhkan cukai.

Ini membolehkan pertumbuhan berterusan dalam portfolio anda berdasarkan jumlah wang yang lebih besar, dan dengan hanya kesan cukai minimum sepanjang jalan.

Sememangnya, TLH hanya terdapat pada akaun yang boleh dikenakan cukai (tidak perlu dalam akaun persaraan yang dilindungi cukai seperti IRA).

Tetapi Wealthfront tidak berhenti di TLH apabila ia berkaitan dengan pertimbangan cukai pendapatan. Mereka juga mempunyai akaun Pengindeksan Langsung Dioptimumkan Cukai (lihat di bawah), yang juga menggunakan saham individu untuk menyediakan lebih banyak offset kerugian cukai. Dan bagi semua akaun, mereka memanfaatkan dana indeks, yang merupakan cukai yang cekap kerana mereka mempunyai perolehan saham yang sangat sedikit yang mungkin menjana liabiliti cukai keuntungan jangka pendek.

Dividen Pintar semula. Ini adalah satu lagi jenis pelaburan yang disukai oleh cukai. Wealthfront menggunakan dividen untuk membantu mengimbangi portfolio anda. Ini meminimumkan keperluan untuk menjual satu jenis aset untuk mengagihkan dana ke kelas aset yang lain. Penjualan aset yang lebih sedikit, bermakna lebih sedikit keuntungan menjana keuntungan modal.

Wealthfront percaya bahawa kombinasi pelbagai pelaburan berfaedah boleh menambahkan sebanyak 2.03% kepada prestasi pelaburan tahunan anda sepanjang jangka panjang.

Portfolio Pengindeksan Direct dioptimumkan Cukai Kekayaan

Di luar akaun pelaburan biasa mereka, Wealthfront juga menawarkan tiga portfolio pengurusan lain yang dirancang untuk mengurangkan lagi liabiliti cukai pendapatan anda daripada aktiviti pelaburan anda. Dan sekali lagi, portfolio ini hanya tersedia untuk akaun yang boleh dikenakan cukai. Seperti yang disebutkan di atas, portfolio ini menggunakan saham individu untuk menghasilkan lebih banyak aktiviti pelaburan simpanan cukai.

Tiga Portfolio Pengindeksan Terutama Langsung termasuk:

• Wealthfront 100. Portfolio ini tersedia untuk akaun yang mempunyai baki minimum sekurang-kurangnya $ 100,000. Portfolio ini termasuk stok sehingga 100 syarikat AS terbesar. Ia kemudiannya menambah kedudukan dalam Vanguard Extended Market ETF (VXF) dan Vanguard S & P 500 ETF (VOO) untuk menyediakan perwakilan syarikat-syarikat kecil.
• Wealthfront 500. Portfolio ini tersedia untuk akaun yang mempunyai baki minimum sekurang-kurangnya $ 500,000. Portfolio ini termasuk stok sebanyak 500 syarikat besar individu, serta kedudukan dalam VFDF VF (VXF) yang mewakili syarikat bukan S & P 500, yang bermaksud syarikat-syarikat kecil.
• Wealthfront 1000. Portfolio ini tersedia untuk akaun yang mempunyai minimum $ 1 juta. Portfolio ini menggunakan sehingga 1,000 saham dalam syarikat besar, dan Vanguard Small-Cap ETF (VB) untuk mewakili saham permodalan kecil.

Portfolio ini memberikan pelabur Wealthfront kelebihan terbina dalam pilihan portfolio tunggal yang terdapat dengan kebanyakan penasihat robo. Ini bermakna anda akan mempunyai pilihan pelaburan tambahan yang tersedia apabila portfolio anda berkembang.

Laluan Kekayaan - Membantu Menetapkan Matlamat Pelaburan Anda

Path Wealthfront adalah alat yang membolehkan anda menentukan apa yang perlu anda lakukan dan berapa lama ia akan diambil untuk mencapai matlamat pelaburan tertentu. Anda boleh menjalankan senario yang berbeza untuk melihat bagaimana masing-masing akan berfungsi, dan untuk membantu anda menentukan cara terbaik ke hadapan.

Path juga menggabungkan Kajian Portfolio Wealthfront, yang direka untuk menganalisis akaun pelaburan pelaburan luar dan menyediakan satu set cadangan berasaskan data untuk meningkatkan kadar pulangan anda dalam akaun tersebut.

Alat ini menganalisis yuran akaun, termasuk perbelanjaan tahunan, termasuk yuran nasihat, yuran transaksi, dan yuran produk. Ia juga mengukur kecekapan cukai akaun yang boleh dikenakan cukai untuk meminimumkan liabiliti cukai anda dalam akaun, serta kepelbagaian setiap akaun.

Analisis yang paling menarik adalah apa yang disebut sebagai "cash drag". Itulah jumlah tunai yang berlebihan yang dipegang dalam akaun pelaburan melebihi apa yang diperlukan untuk menampung keperluan kecairan jangka pendek dalam akaun. Ia boleh membantu anda menentukan sama ada sesuatu akaun pelaburan tertentu benar-benar dilaburkan sepenuhnya, atau jika ia memegang jumlah tunai yang tidak perlu.

Ini memberikan anda keupayaan untuk mengambil gambaran besar mengenai situasi pelaburan anda, walaupun di luar akaun Wealthfront anda, dan membolehkan anda menyelaraskan semua pelaburan untuk bekerja untuk pulangan yang terbaik.

Adakah Pekerjaan Kekayaan Untuk Anda?

Wealthfront adalah tanpa ragu-ragu salah satu yang terbaik robo-penasihat yang ada. Jika anda mencari pengurusan pelaburan profesional, jenis yang dapat memberikan anda pengalaman pelaburan sepenuhnya - dengan harga yang sangat rendah - Wealthfront adalah platform.

Terlebih lagi, dengan strategi pelaburan yang cekap secara menyeluruh, termasuk pengurangan cukai, Wealthfront menawarkan pengurusan portfolio pelaburan yang paling canggih untuk pelabur purata.

Hakikat bahawa Wealthfront mengurus $ 10,000 pertama dalam akaun anda secara percuma menjadikannya pilihan semulajadi untuk pelabur-pelabur baru dan kecil, terutamanya kerana mereka memerlukan deposit minimum awal sebanyak $ 500 sahaja.

Masih lagi kawasan lain di mana Wealthfront menonjol adalah bahawa portfolio asasnya menawarkan pendedahan kepada sumber semula jadi, terutamanya tenaga. Oleh kerana kebanyakan penasihat robo hanya melabur dalam pasaran saham yang lebih luas, sektor ini menawarkan kelas aset khusus, yang boleh sangat berharga dalam beberapa jenis pasaran.

Jika anda mencari pengurusan pelaburan yang komprehensif, canggih dengan pendaftaran murah untuk Wealthfront sekarang.