Ini salah satu perkara yang paling teruk yang anda hadapi ketika datang kepada hutang pinjaman pelajar anda - anda tidak mampu membayar pinjaman pelajar anda. Mungkin anda tidak bersekolah dan anda mendapat tagihan pertama anda, dan anda tidak tahu bagaimana anda akan membuat pembayaran itu.
Atau, mungkin anda sudah berada di dalam dan di luar penangguhan dan kesabaran selama bertahun-tahun, dan setiap kali anda digalakkan untuk memulakan pembayaran, anda tidak fikir anda mampu membelinya.
Malangnya, terlalu ramai orang tidak mengambil tindakan dengan pinjaman pelajar mereka - walaupun mereka tidak mampu. Itulah sebabnya lebih daripada 11% pinjaman pelajar bermasalah mengikut Jabatan Pendidikan.
Tetapi hanya mengabaikannya atau pergi ke lalai bukan penyelesaiannya. Terdapat cara yang lebih baik (dan lebih murah) untuk menangani pembayaran hutang pinjaman pelajar yang anda tidak mampu.
Jika anda tidak pasti di mana untuk memulakan atau apa yang perlu dilakukan, pertimbangkan untuk menyewa CFA untuk membantu anda dengan pinjaman pelajar anda. Kami mengesyorkan Perancang Pinjaman Pelajar untuk membantu anda menyusun pelan kewangan yang kukuh untuk hutang pinjaman pelajar anda. Semak Perancang Pinjaman Pelajar di sini.
Mari putuskan pilihan di sini.
Penyelesaian Terbaik - Dapatkan Pelan Pembayaran Balik Terjangkau
Jika anda tidak mampu membayar pinjaman pelajar, perkara terbaik yang boleh anda lakukan ialah mengubah pelan pinjaman pinjaman pelajar kepada sesuatu yang lebih murah.
Kebanyakan orang tidak menyedari pilihan - terutamanya pilihan pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan. Apabila anda menamatkan pengajian kolej, bil pertama yang anda terima akan berdasarkan Pelan Bayaran Balik 10 Tahun. Ini biasanya merupakan jumlah bayaran pelunasan tertinggi yang akan anda hadapi - dan oleh itu ia adalah yang paling sukar untuk dibeli.
Tetapi ada lebih banyak pilihan yang berpatutan (termasuk pelan yang menawarkan peminjam pinjaman pelajar yang berpotensi). Sebagai contoh, anda mungkin mempertimbangkan:
Pembayaran balik Berasaskan Pendapatan (IBR) - Jika anda mempunyai pinjaman dari sebelum ini 1 Julai 2014, bayaran anda tidak akan lebih tinggi daripada 15% daripada pendapatan budi bicara anda. Mengenai pelan ini, anda akan membuat pembayaran selama 25 tahun, dan pada masa itu, pinjaman anda akan diampuni.
Jika anda seorang peminjam dengan pinjaman selepas 1 Julai 2014, pinjaman anda tidak akan melebihi 10% daripada pendapatan budi bicara anda, dan pinjaman itu akan diampuni hanya selepas 20 tahun.
Bayar Seperti Anda Dapatkan (PAYE) - Dengan PAYE, anda tidak akan membayar lebih daripada 10% daripada pendapatan budi bicara anda, dan pinjaman anda juga akan diampuni selepas 20 tahun. Program ini juga kadang-kadang disebut sebagai Pengampunan Pinjaman Pelajar Obama.
Bayar Semakan Sebaik sahaja Anda Dapatkan (RePAYE) - Pelan pembayaran balik ini menampung pembayaran anda di 10% daripada pendapatan budi bicara anda, dan pinjaman itu akan diampuni selepas 20 tahun
Pembayaran balik Kontingen Pendapatan (ICR) - Di bawah pelan ini, bayaran anda akan menjadi kurang daripada 20% daripada pendapatan budi bicara anda atau apa yang akan anda bayar pada pelan pembayaran balik dengan bayaran tetap selama 12 tahun, disesuaikan mengikut pendapatan anda. Dengan pelan ICR, pinjaman anda akan diampuni pada akhir 25 tahun.
Ingat, dengan setiap rancangan ini, pembayaran pinjaman pelajar anda secara sah $ 0 sebulan jika pendapatan budi bicara anda cukup rendah. Itulah yang besar kerana anda tidak membayar apa-apa tetapi anda masih berada di landasan yang betul untuk pengampunan pinjaman jika anda memerlukannya.
Itulah sebabnya rancangan ini adalah penyelesaian terbaik jika anda tidak mampu membayar pinjaman pelajar anda.
Okay Solution - Penangguhan Atau Kesabaran
Bagaimana pula jika anda tidak mampu membayar pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan di atas? Bagaimana jika pembayaran pinjaman pelajar masih terlalu tinggi? Nah, itulah pembayaran paling rendah yang pernah anda dapatkan pada pinjaman pelajar anda, jadi anda perlu menangani anggaran anda.
Tetapi, jika anda hanya memerlukan rehat sementara untuk mendapatkan belanjawan anda, penangguhan pinjaman pelajar atau kesabaran boleh membantu.
Penangguhan atau penangguhan pinjaman pelajar adalah jeda yang diluluskan untuk pembayaran balik pelajar anda. Semasa jeda ini, minat pinjaman anda masih akan terakru, tetapi anda tidak perlu membuat pembayaran. Ini boleh menjadi rehat yang sempurna yang anda perlukan untuk menyesuaikan belanjawan anda untuk mula membuat pembayaran balik berasaskan pendapatan pada masa akan datang.
Walau bagaimanapun, ingat bahawa penangguhan atau kesabaran hanya bersifat sementara. Kebanyakan penangguhan berlangsung di mana saja dari 6 bulan hingga 3 tahun. Selepas itu, anda perlu membuat pembayaran pada pinjaman anda.
Jika anda telah habis semua penangguhan anda, maka anda benar-benar perlu untuk mendapatkan pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan ASAP.
Penyelesaian Buruk - Pembayaran Pinjaman Pelajar Hilang
Penyelesaian yang paling teruk yang anda boleh ambil hanyalah kehilangan pinjaman pelajar anda. Walau bagaimanapun, jika perbezaan antara makan bulan ini dan membuat bayaran pinjaman pelajar - sudah tentu anda perlu menjaga diri anda sebagai keluarga anda.
Tetapi, sebelum anda melepaskan pembayaran, anda perlu cuba menunda penangguhan atau menukar pelan pembayaran anda kepada sesuatu yang anda mampu.
Kebanyakan masa saya melihat orang kehilangan pembayaran hanya kerana mereka tidak tahu alternatif yang lebih murah untuk pembayaran pinjaman pelajar mereka. Jadi, sebelum anda melepaskan pembayaran, hubungi peminjam anda dan berbincang, atau log masuk ke StudentLoans.gov dan lihat apakah pilihan pelan pembayaran balik anda.
Penyelesaian Pinjaman Pelajar Swasta
Jika anda mempunyai pinjaman pelajar swasta, tidak banyak pilihan untuk mengurangkan pembayaran pinjaman pelajar anda. Kami telah membincangkan pilihan untuk pinjaman pelajar swasta sebelum ini, dan mereka tidak cantik.
Secara umum, anda boleh mengejar dua tindakan:
- Hubungi peminjam anda dan minta bantuannya
- Membiayai semula pinjaman pelajar anda (mungkin dengan bantuan seorang penjaga kos)
Mula dengan hanya memanggil pemberi pinjaman anda.Walaupun jarang, sesetengah pemberi pinjaman mempunyai program untuk membantu anda jika anda tidak mampu membayar pinjaman pelajar anda. Kebanyakan daripada ini berkisar kehilangan pekerjaan, dan anda biasanya perlu bersetuju dengan beberapa istilah untuk mendapatkan bantuan.
Kedua, pertimbangkan untuk membiayai semula pinjaman pelajar anda. Anda mungkin boleh mendapatkan jangka panjang (yang akan mengurangkan bayaran anda) atau kadar faedah yang lebih rendah (yang boleh mengurangkan bayaran anda tetapi juga menjimatkan wang anda).
Kami mengesyorkan menggunakan Credible untuk membandingkan pilihan anda dengan cepat dalam masa 2 minit atau kurang tanpa pemeriksaan kredit. Tambahan pula, pembaca Kolej Pelabur mendapat bonus $ 200 apabila mereka membiayai semula dengan Credible. Semak Kredible di sini.
Pemikiran Akhir
Tidak mampu membayar pinjaman pelajar anda adalah menakutkan dan tertekan. Walau bagaimanapun, terdapat pilihan yang boleh anda ambil sebelum anda merinduinya.
Jika anda tidak pasti di mana untuk memulakan atau apa yang perlu dilakukan, pertimbangkan untuk menyewa CFA untuk membantu anda dengan pinjaman pelajar anda. Kami mengesyorkan Perancang Pinjaman Pelajar untuk membantu anda menyusun pelan kewangan yang kukuh untuk hutang pinjaman pelajar anda. Semak Perancang Pinjaman Pelajar di sini.
Pastikan anda tahu apa penyelesaiannya, dan bagaimana anda boleh membuatnya berlaku sebelum anda mula kehilangan pembayaran anda. Mendapatkan balik dan berpotensi menjadi lalai pinjaman pelajar adalah idea yang buruk.
Catat Ulasan Anda