The Money Money Move No One Wants to Talk About - Tetapi Harus Harus

Adakah anda tahu ibu bapa akan membelanjakan kira-kira $ 245,000 untuk menaikkan anak kepada dewasa?

Dan itu satu kanak-kanak.

Apabila anda merancang untuk memulakan sebuah keluarga, anda mungkin akan melalui senarai besar-besaran perbelanjaan yang anda tahu anda perlu menutupi.

... lampin, makanan, pakaian, botol, perabot, makanan, lampin, mainan "Beku", simpanan kolej, elaun, 18 tahun cuti dan hari jadi, makanan, lampin ...

Anda dan pasangan anda, rakan kongsi atau ibu bapa bersama-sama semuanya telah ditetapkan.

Anda telah mempertimbangkan kos dan merancang lebih awal. Anda mempunyai telur sarang, bekalan makanan, rangkaian kawan dan keluarga untuk sokongan dan rumah yang sesuai untuk berkembang bersama keluarga anda.

Ada satu lagi perkara yang kita tidak bicarakan: Adakah anda tahu apa yang akan berlaku kepada keluarga anda jika anda tiba-tiba mati?

Adakah Anda Perlu Pertimbangkan Insurans Hayat?

Jika keluarga anda bergantung pada pendapatan anda sepenuhnya - atau sebagai tambahan kepada pasangan anda - yang boleh menjadi tamparan besar secara kewangan.

"Insurans hayat adalah sesuatu yang banyak orang, terutamanya profesional yang sihat dan muda, menunda atau tidak menganggap sama sekali," kata Tanisha Sykes di SoFi. "Mungkin ia disebabkan oleh rasa tidak terkalahkan, atau mungkin tanggapan bahawa insurans hayat adalah untuk kami ibu bapa. "

Anda tidak mahu bercakap mengenainya. Saya faham! Secara terang-terangan, saya tidak suka pergi ke doktor, dan saya pasti tidak menikmati menguruskan insurans kesihatan saya. Penjagaan diri agak banyak kerja.

Tetapi apabila anda memulakan keluarga, anda perlu berfikir di luar diri anda. Anda bertanggungjawab untuk anak-anak sekarang, dan mungkin juga kesejahteraan pasangan anda.

Tambahan pula, ia sebenarnya pintar untuk dibeli ketika anda masih muda.

"Biasanya, belia dan kesihatan yang sangat baik berjalan lancar," kata Pengurus Pemasaran Produk SoFi Marcos Fernandez kepada Sykes. "Oleh kerana kebanyakan isu yang berkaitan dengan kesihatan cenderung berkembang di kemudian hari, orang muda biasanya boleh mengharapkan untuk membayar lebih banyak dalam premium insurans hayat sebelum keadaan kronik berlaku."

Ia bukan untuk semua orang

Anda ingin memastikan anda bersedia - tetapi anda mungkin tidak mahu membelanjakan wang untuk sesuatu yang anda tidak perlukan.

Ringkasnya, insurans hayat melindungi tanggungan anda jika anda mati tanpa diduga dan kehilangan pendapatan anda. Ia boleh menampung kos sara hidup atau hanya kos pengebumian.

Sama ada cara, ia bertujuan untuk menjaga keluarga anda daripada bimbang tentang wang semasa masa yang sukar.

Itu bermakna ia menjadikan yang paling masuk akal untuk mengambil polisi insurans hayat pada pencari nafkah dalam keluarga, terutamanya jika anda mempunyai anak. Jika anda tidak mempunyai anak-anak dan pasangan anda menyumbang sama rata kepada pendapatan isi rumah, mereka kurang berkemungkinan memerlukan insurans.

Jay Ferrans, presiden Perkhidmatan JM Kewangan & Perakaunan di Southfield, Michigan, mencadangkan insurans hayat boleh memberi manfaat sesiapa dengan tanggungan.

Tanpa tanggungan, anda biasanya tidak memerlukannya. Walau bagaimanapun, Ferrans menegaskan ia boleh menjadi idea yang baik untuk membeli insurans hayat ketika anda masih muda - untuk mengunci kadar yang lebih rendah - jika anda bercadang untuk mempunyai anak-anak pada masa akan datang.

Dr. Beard, blogger di belakang Beards & Money, panggilan insurans hayat "Wang yang mengatakan 'saya sayang kamu' kepada keluargamu di luar kubur."

Isteri janggut adalah ibu yang tinggal di rumah. Sekiranya dia tidak berada di sekeliling, dia mahu dia bertahan.

"Saya mahu dia mempunyai kebebasan untuk terus tinggal di rumah, dan untuk menjaga hidupnya dan anak-anak saya berjalan seperti biasanya," katanya. "Jadi, saya telah membuat timbunan 'Saya mencintaimu wang' yang sepatutnya membenarkannya berbuat demikian."

Untuk $ 30 sebulan, Janggut akan meninggalkan isterinya $ 772,000. Untuk keluarga yang berjimat, ini bermakna dia dan anak-anak mereka dapat mengekalkan gaya hidup mereka.

"Pada dasarnya, saya melabur sejumlah $ 7,000 lebih dari 20 tahun untuk memastikan bahawa keluarga saya disediakan jika saya mati pada masa itu," jelas Beard. "Itulah perjanjian yang BESAR."

Dan itu adalah kesepakatan keluarga anda akan berterima kasih jika mereka memerlukannya.

"Tiada siapa yang merancang untuk mati," kata Ferrans. "Tetapi apabila anda melakukannya, dan anda meninggalkan keluarga, dan anda tidak mempunyai sebarang insurans hayat kerana anda mahu meletakkan dek di rumah anda, ternyata itu bukan keputusan yang baik. ... Anda benar-benar perlu mengutamakan apa yang penting dalam hidup anda. "

Intinya, katanya, "anda membeli insurans hayat berdasarkan apa yang anda cuba capai." Keadaan keluarga dan matlamat hidup anda akan menentukan berapa banyak insurans hayat yang anda perlukan dan kapan masa yang terbaik untuk dibeli.

Jika anda mempunyai liputan insurans hayat melalui majikan, itulah permulaan yang baik - tetapi mungkin tidak mencukupi, kata Fernandez.

"Kebanyakan polisi jangka hayat berdasarkan majikan dihargai sekitar satu hingga dua kali gaji pekerja. Namun, industri mencadangkan perlindungan insurans hayat tujuh hingga 10 kali gaji tahunan. "

Pelan anda juga mungkin tidak mengikut anda jika anda meninggalkan pekerjaan anda. Insurans hayat persendirian, yang tidak terikat dengan pekerjaan anda, melekat dengan anda tanpa mengira majikan anda.

Berapa Banyakkah Kos untuk Membeli Insurans Hayat?

Sama seperti kesihatan atau insurans kereta, kos insurans hayat adalah berdasarkan banyak pembolehubah - tetapi mungkin tidak mahal seperti yang anda harapkan.

Insurans hayat jangka meliputi anda untuk jangka masa yang ditetapkan, biasanya antara lima dan 30 tahun. Ia direka untuk membayar manfaat set kepada penerima anda jika anda tiba-tiba mati.

Tempoh istilah yang anda mendaftar untuk bergantung pada umur anda dan umur tanggungan anda. Contohnya, jika anda berumur 30 tahun, anda mungkin mempertimbangkan tempoh 30 tahun, yang akan melindungi keluarga anda sehingga umur persaraan.

Sebagai contoh, melalui SoFi, lelaki berusia 30 tahun dalam kesihatan yang cemerlang di California boleh membeli polisi insurans hayat jangka 10 tahun, $ 500,000 untuk di bawah $ 15 sebulan.

Itu $ 500,000 - kira-kira 10 tahun gaji purata - kurang dari $ 200 setahun.

Proses permohonan juga kurang rumit daripada dulu.

"Terima kasih kepada kemajuan dalam teknologi, menyelidik dan memohon insurans hayat dalam talian kini sangat mudah," jelas Fernandez.

Sebagai contoh, anda boleh memohon insurans hayat jangka dengan SoFi, yang dikeluarkan oleh Perlindungan, tanpa peperiksaan perubatan - dan diluluskan untuk perlindungan sehingga $ 1 juta dalam masa 20 minit.

Adakah Worth The Cost?

Moto kegemaran saya ialah "mengharapkan yang terbaik, tetapi merancang yang paling teruk."

Sudah tentu anda tidak menjangkakan untuk mati - anda tahu, tanpa diduga. Tetapi insurans hayat membolehkan keluarga anda mengetahui bahawa anda mempunyai rancangan, hanya sekiranya anda lakukan.

Baiklah: Kita semua menghabiskan $ 15 sebulan untuk barang-barang yang kurang bernilai. Lima kopi. Satu makan tengah hari dengan rakan sekerja. Langganan SEKARANG HBO. Novel paperback terbaru.

Dan anda boleh mendapatkan sebut harga dalam masa dua minit.

Ia adalah harga yang sangat kecil untuk membayar ketenangan fikiran keluarga anda.

Sebagai Beard berkata: "Saya sayang kamu, sayang. Saya mempunyai akal yang cukup untuk mengurangkan latte atau dua per minggu supaya anda boleh menetapkan kewangan untuk selama-lamanya jika saya patut mati. "

Turn Anda: Adakah anda akan membeli insurans hayat untuk keluarga anda?

Dana Sitar (@danasitar) adalah penulis karya di The Penny Hoarder. Dia ditulis untuk Huffington Post, Entrepreneur.com, Penulis Digest dan banyak lagi, cuba humor di mana pun ia dibenarkan (dan kadang-kadang jika tidak).