Bagaimana Mengurus Wang Anda Seperti Jutawan

"Izinkan saya memberitahu anda tentang orang kaya. Mereka berbeza dari awak dan saya. "

- "The Rich Boy," oleh F. Scott Fitzgerald

Benar: Orang kaya menguruskan wang mereka dengan cara yang berbeza dari yang lain.

Saya bercakap tentang yang kaya, yang bertenaga, yang mempunyai 1%. Berbanding dengan petani seperti anda dan saya, mereka mempunyai cara yang berbeza untuk membuat, membelanjakan dan menyimpan wang. Rasanya seperti mereka mempunyai pengetahuan rahsia yang berasal dari darah mereka yang kaya.

Namun, tanpa memiliki kekayaan mereka, anda boleh mengikuti amalan kewangan terbaik mereka.

Berikut adalah beberapa cara anda boleh menguruskan wang anda seperti jutawan - tanpa membelanjakan seperti satu.

1. Melabur secara automatik

Jutawan melabur. Milyuner dan dermawan terkenal Warren Buffett telah mempopularkan strategi "beli-dan-memegang" yang banyak ditiru. Pengikut strategi ini percaya dengan begitu kuat dalam melabur bahawa mereka melakukannya sebagai satu perkara tentu saja. Mereka melakukannya untuk jangka panjang, memegang pelaburan mereka selama bertahun-tahun.

"Jika mereka membeli syarikat yang baik, beli mereka dari masa ke masa, mereka akan melakukan 10, 20, 30 tahun dengan baik dari sekarang," kata Buffett pernah memberitahu CNBC.

Kami meminta penasihat kewangan James M. Matthews untuk mendapatkan nasihat mengenai cara kita para petani dapat meniru Warren Buffett.

"Simpan awal dan sering - dan jangan berhenti," kata Matthews, pengarah urusan Blueprint, firma perancangan kewangan di Charlotte, North Carolina. "Ramai dari mereka yang kaya hari ini mula menyelamatkan sedikit wang dan menyimpan simpanan sepanjang hayat kerjaya mereka."

Tip Penny Hoarder: Seperti kata Matthews, Apa yang penting ialah mulakan melabur - walaupun ia hanya sedikit.

Untuk memulakan, anda secara automatik boleh mengautomasikan pelaburan anda. Stash membolehkan anda mula melabur sebanyak $ 5. Anda menyediakan aplikasi ini untuk menarik sejumlah wang dari akaun bank anda secara berkala. Ia melambangkan wang itu menjadi satu set portfolio mudah yang mencerminkan keyakinan, minat dan matlamat anda. Plus, Penny Penny dapatkan bonus $ 5 untuk memulakan!

2. Dapatkan Bantuan

Jutawan mendapat bantuan profesional. Orang kaya mempunyai skuadron perancang kewangan, perunding cukai dan broker saham untuk bekerja voodoo mereka dan memaksimumkan wang mereka untuk mereka.

"Outsource perkara-perkara yang anda tidak baik," kata Matthews. "Banyak orang yang berjaya mendapat cara itu dengan mendelegasikan tugasan kepada orang lain yang mereka tidak semestinya paling sesuai, seperti mengendalikan usaha perancangan kewangan mereka. Memberi tugas kepada seorang profesional boleh membantu anda berada di landasan dan mengelakkan membuat kesilapan yang mahal semasa anda cenderung kepada kehidupan anda yang sibuk. "

Tip Penny Hoarder: Nah, kita bukan jutawan, adakah kita? Tiada skuadron pakar kewangan yang kami tawarkan. Untuk cara yang lebih murah untuk mendapatkan panduan kewangan, pertimbangkan untuk mengetuk beberapa pembantu digital percuma:

MoneyLion adalah aplikasi yang membantu mengurus kewangan peribadi anda. Berdasarkan pendapatan dan perbelanjaan anda, ia menawarkan nasihat peribadi untuk membantu anda menjimatkan wang, mengurangkan hutang dan meningkatkan kredit anda. Ia malah memberi ganjaran kepada anda untuk membangunkan tabiat kewangan yang sihat. Dapatkan mata yang boleh ditebus untuk kad hadiah kepada peruncit kegemaran anda.
Potong adalah bot yang akan berunding dengan bil kabel atau internet untuk anda. Ia berfungsi dengan Comcast, Time Warner, Piagam dan penyedia utama lain. Anda boleh mendaftar dengan Facebook atau alamat e-mel anda. Kongsi bil terbaru anda, dan Trim mendapat kerja.
Memperkasakan seperti mempunyai pembantu kewangan peribadi dalam telefon pintar anda, dan ia mempunyai ciri "mencari wang percuma" ini. Ia akan melakukan perkara seperti merundingkan bil telefon bimbit anda, semak semula perlindungan insurans anda dan membatalkan langganan yang tidak diingini.
Charlie adalah penguin menjimatkan wang - pembantu kewangan digital yang tinggal dalam mesej teks SMS anda atau Facebook Messenger (pilihan anda, walaupun Charlie lebih seronok dan boleh dipercayai pada Messenger). Bot ini membantu anda mencari wang percuma dengan mengetahui di mana anda membayar lebih bayar untuk bil, memotong langganan yang tidak digunakan dan mengingatkan anda untuk menyimpan.

3. Mengambil Kelebihan Undang-undang Cukai

Jutawan menggunakan sistem untuk kelebihan mereka. Mereka membuat keputusan pelaburan yang baik yang mempengaruhi implikasi cukai. Mereka juga menyalurkan wang ke dalam dana yang bebas cukai atau tertunda cukai seperti IRA, 401 (k) atau 529 rancangan.

Tip Penny Hoarder: Untuk mengambil kesempatan daripada undang-undang cukai dalam kehidupan anda sendiri, buatlah sebanyak 401 (k) anda.

Sekiranya majikan anda menawarkan pelan 401 (k), menyumbang kepadanya adalah tidak ada yang lebih baik. Ia mengurangkan pendapatan bercukai anda, menyimpan lebih banyak wang di dalam poket anda dan keluar dari Uncle Sam. Dan pertandingan 401 (k) majikan anda pada dasarnya adalah peningkatan.

Walau bagaimanapun, kajian menunjukkan kebanyakan kita agak mengabaikan 401 (k) akaun kami selepas menetapkannya. Sebenarnya anda harus membuat penyesuaian berkala apabila dana persaraan anda berkembang.

Sekiranya anda tidak mampu menasihatkan penasihat kewangan yang pricy, kami mencadangkan untuk memeriksa penasihat robo yang dipanggil Blooom, firma nasihat pelaburan berdaftar SEC yang akan mengoptimumkan dan memantau 401 (k) anda untuk anda. Ia memberikan akaun anda pemeriksaan awal secara percuma. Selepas itu, ia akan memantau akaun anda untuk hanya $ 10 sebulan (Peniaga Penny mendapatkan bulan pertama percuma dengan kod PNNYHRD).

4. Melabur dalam Harta Tanah (Tidak, Anda Tidak Perlu Jutaan)

Jutawan sendiri. Mereka mempelbagaikan portfolio mereka. Mereka melabur dalam aset ketara seperti hartanah yang boleh menghasilkan pendapatan dan berkembang dengan nilai dari masa ke masa.

A "aset ketara," dengan cara itu, hanya satu perkara yang anda miliki yang mempunyai bentuk fizikal. Ini merangkumi segala-galanya dari tanah ke emas hingga ke Honda Accord yang dipukul sepupu anda.

Mempelbagaikan aset anda adalah cara untuk melindung nilai terhadap risiko, kata Matthews, kerana nilai barang ketara adalah berasingan daripada nilai turun naik pasaran saham.

Kuncinya tidak meletakkan semua telur anda dalam satu bakul, Matthews berkata. Memiliki harta tanah mempunyai faedah nyata.

Tip Penny Hoarder: Anda boleh mula melabur dalam hartanah dengan hanya $ 500. Melalui Pelaburan Starter Permulaan, wang anda akan dilaburkan di hartanah persendirian di seluruh Amerika Syarikat. Syarikat itu semua mengangkat berat untuk anda.

"Memiliki pelbagai portfolio barangan seperti saham dan bon boleh termasuk harta tanah sebagai alat pempelbagaian," kata Matthews. "Ramai orang kaya mempunyai harta fizikal sendiri untuk tujuan pendapatan, penghargaan masa depan dan faedah cukai."

5. Ketahui Jalan Anda Sekitar Kredit dan Hutang

Jutawan tahu bagaimana menggunakan kredit dan hutang untuk kelebihan mereka.

Sebagai contoh, seseorang yang biasa berurusan dengan jumlah wang yang besar mungkin merasa lebih selesa mendapatkan pinjaman peribadi jangka pendek untuk memulakan perniagaan mereka sendiri. Atau lebih selesa memilih gadai janji kedua untuk memperoleh beberapa harta sewa.

Tip Penny Hoarder: Pada skala yang lebih kecil, inilah salah satu cara anda boleh menggunakan kredit dan hutang secara strategik: Gunakan kad kredit ganjaran untuk membeli perkara yang perlu dibeli. Bayar keseimbangan kad setiap bulan. Dapatkan kembali wang tunai.

Berikut adalah pilihan yang kita suka: Ini kad Chase Freedom Unlimited *. Tuntutannya untuk kemasyhuran? Anda akan memperoleh kembali wang tunai 1.5% tanpa had untuk semua pembelian anda. Plus, jika anda membelanjakan $ 500 dalam tiga bulan pertama anda membuka kad (hi, bahan makanan), anda akan mengecilkan bonus $ 150.

6. Pastikan Mata anda dikupas untuk Urusan yang Baik

Jutawan boleh mengecewakan. Mereka tidak semestinya berbelanja besar. Mereka hidup di bawah kemampuan mereka supaya mereka dapat menyelamatkan dan melabur perbezaan.

Seperti ayah saya selalu digunakan untuk memberitahu saya: Bagaimana pendapat anda mendapat kaya di tempat pertama?

Untuk menjalankan penyelidikan tentang profesor sosiologi, Rachel Sherman menemuramah 50 orang kaya yang bekerja di kewangan atau mewarisi berjuta-juta orang.

"Orang yang saya bercakap dengan tidak pernah bercakap mengenai harga sesuatu kerana ia tinggi," tulis Sherman di New York Times. "Sebaliknya, mereka dengan penuh semangat mengutip tawar-menawar tawaran pada kereta bayi, membeli pakaian di Target dan memandu kereta lama. Mereka mengkritik perbelanjaan orang kaya yang lain. "

Tip Penny Hoarder: Untuk mendapatkan yang terbaik daripada wang anda (dan gaji bukan jutawan anda), dapatkan beberapa alat kegemaran kami:

Paribus adalah alat yang membuat wang anda kembali untuk pembelian dalam talian anda. Ia percuma untuk mendaftar, dan sebaik sahaja anda melakukannya, ia akan mengimbas arkib e-mel anda untuk apa-apa resit. Sekiranya mendapati anda telah membeli sesuatu dari salah satu peruncit yang dipantau, ia akan menjejaki harga item dan membantu anda mendapatkan bayaran balik bila-bila masa terdapat penurunan harga.

Ebates adalah tapak membeli-belah di mana anda boleh mendapat 1% hingga 25% untuk pembelian yang anda buat dari lebih daripada 2,500 peruncit dalam talian melalui portal membeli-belah dalam talian Ebates. Bonus: Apabila anda mendaftar dan mula membeli-belah, anda akan mendapat kad hadiah $ 10 Walmart percuma.

7. Crack a Book

Jutawan membaca, dan bukan hanya untuk keseronokan. Mereka membaca untuk mendapatkan maklumat.

Dan anda sedang melakukan ini sekarang! Yaaay, awak! Anda! Anda!

Anda! Anda! Anda!

(Untuk kesan penuh di sini, bayangkan ramai orang yang berkumpul di dalam arena yang dijual, semuanya menyanyikan, "Anda! Kamu! Kamu!")

Jutawan sendiri yang dibuat oleh Steve Siebold mewawancarai lebih daripada 1,200 orang terkaya di dunia selama tiga dekad. Dia perhatikan mereka semua mempunyai satu perkara yang sama: Mereka berpendidikan sendiri dengan membaca.

"Berjalan ke rumah orang kaya, dan salah satu daripada perkara pertama yang anda akan lihat ialah sebuah perpustakaan buku yang telah mereka gunakan untuk mendidik diri sendiri tentang bagaimana untuk menjadi lebih berjaya," tulis Siebold dalam bukunya, "Bagaimana Orang Berpikir Kaya . "

Tip Penny Hoarder: Baca The Penny Hoarder.

C'mon, kami tidak dapat menahan diri sendiri. Anda mendidik sendiri dengan membaca pada saat ini, sama seperti orang kaya yang sebenar!

* Maklumat untuk kad Chase Freedom Unlimited telah dikumpulkan secara bebas oleh The Penny Hoarder. Pendapat yang dinyatakan di sini adalah pengarang sahaja, bukannya pengeluar kad kredit, dan belum disemak, diluluskan atau disahkan oleh penerbit kad kredit. The Penny Hoarder adalah rakan kongsi yang Credible.

Mike Brassfield ([dilindungi email]) adalah seorang penulis senior di The Penny Hoarder. Dia membaca The Penny Hoarder.