Kenapa Wanita Adakah Lebih 80% Lebih Dari Laki-laki Untuk Hidup dalam Kemiskinan dalam Persaraan

Anda mungkin pernah mendengar jurang gaji jantina, tetapi adakah anda tahu terdapat juga jurang yang besar antara akaun persaraan lelaki dan wanita?

Terdapat satu istilah untuk perbezaan itu: jurang pelaburan jantina.

Wanita sedang menuju ke hadapan pakej kewangan dan korporat sekarang. Pada tahun 2017, Senarai Fortune 500 mempunyai nombor rekod CEO wanita - 32, tepat. Kami kini telah melihat pasukan jurulatih wanita NFL dan meningkatkan berjuta-juta untuk permulaan mereka.

Jadi mengapa wanita masih tertinggal dalam simpanan persaraan mereka?

Apakah Jurang Pelaburan Gender?

Anjali Pradhan, penganalisis kewangan berkanun (CFA), bekerja dalam pengurusan aset untuk bank besar, termasuk PIMCO dan Goldman Sachs. Dia melihat secara langsung bagaimana dunia pelaburan beroperasi, dan dia menyimpulkan ia dibuat untuk lelaki, oleh lelaki.

Pradhan berkata laman web syarikat perkhidmatan kewangan cenderung untuk mewujudkan pengalaman pengguna "persegi dan membosankan". Maklumat kewangan dibentangkan dalam carta atau graf yang sering tidak bergema dengan wanita. Pradhan telah menemui sejak itu ramai wanita bertindak lebih baik untuk cerita dan nasihat daripada wanita lain yang telah melabur dengan jayanya.

Selepas Pradhan menjatuhkan pekerjaan bank besarnya dan pulang ke Kanada untuk menilai semula kerjayanya, dia bertemu dengan seorang wanita berusia 50-an yang mempunyai wang untuk melabur dari penyelesaiannya - tetapi itu tidak bertentangan dengan rekening banknya.

"Dia memberitahu saya bahawa penasihatnya bercakap dengannya," kata Pradhan. "Dia tidak benar-benar mendengarkan apa yang dia mahu, dan kerana dia tidak mempunyai apa yang dianggap sebagai akaun besar - kurang dari $ 200,000 - dia enggan banyak membantu."

Wanita itu berpaling kepada Pradhan, yang ragu-ragu pada mulanya kerana dia tidak mempunyai pengalaman mengajar atau memberi nasihat. Tetapi akhirnya, dia bersetuju.

"Saya akhirnya berfikir, 'Mengapa saya tidak mengatakan kepadanya?'" Kata Pradhan. "Ini adalah keperluan yang sangat mendesak untuknya, jadi saya mula meneliti, dan saya mendapati bahawa terdapat lubang besar di pasar ketika datang kepada wanita dan melabur."

Dia melihat statistik "sungguh-sungguh" ini: Wanita adalah 80% lebih mungkin berada dalam kemiskinan pada umur persaraan daripada lelaki.

Pradhan memutuskan mengajar wanita bagaimana untuk melabur wang mereka akan menjadi kerjaya seterusnya.

Dia mengasaskan Dahlia Advisory, sebuah syarikat yang mengajar wanita tentang pelaburan melalui bengkel dan webinar.

Kebenaran Menakutkan Mengenai Wanita dan Persaraan

Untuk memahami sepenuhnya jurang pelaburan jantina, penting untuk diperhatikan bahawa wanita hidup lebih lama daripada lelaki secara purata. Pada tahun 2015, jangka hayat di Amerika adalah 81.2 tahun untuk wanita dan 76.3 tahun untuk lelaki, menurut Pusat Kawalan dan Pencegahan Penyakit. Kehidupan yang lebih panjang bermakna persaraan yang lebih lama - dan memerlukan lebih banyak wang untuk terus hidup.

Wanita juga menghadapi kos penjagaan kesihatan yang lebih tinggi dan lebih cenderung memerlukan penjagaan jangka panjang yang mahal, mengikut "Kekurangan dalam Persaraan: Cabaran yang Berterusan untuk Masa Depan Kewangan Wanita," laporan 2016 oleh Institut Keselamatan Keamanan Negara.

Wanita juga perlu membuat keputusan untuk mengurangkan pendapatan dalam kerjaya mereka. Menurut Biro Banci A.S., wanita yang bekerja sepenuh masa membuat 80.5% daripada rakan lelaki lelaki mereka yang diperoleh pada tahun 2016, meningkat daripada 80% pada tahun 2014 dan 2015. Jurang pembayaran semakin kecil, tetapi itu sebahagiannya kerana lelaki berpendapatan kurang seperti pekerjaan dalam industri yang dikuasai lelaki, seperti pembuatan dan perlombaan, hilang, laporan The Washington Post. Wanita juga semakin melabur dalam pendidikan tinggi.

Namun, wanita terus mendapat kurang daripada lelaki - dan akaun persaraan mereka menunjukkannya.

Laporan NIRS juga mengatakan bahawa wanita menghabiskan lebih sedikit tahun dalam tenaga kerja berbanding lelaki, sering kerana mereka meninggalkan pekerjaan mereka untuk menjaga anak, suami atau ibu bapa. Ini meletakkan pendapatan mereka dan simpanan ditahan. Akibatnya, Wanita adalah satu pertiga lebih mungkin daripada lelaki untuk mengatakan mereka perlu melengahkan persaraan.

Wanita terpaksa bermain menangkap untuk menyelamatkan dan melabur kemudian dalam hidup, yang bermakna ia memerlukan masa yang lebih lama untuk menjimatkan wang yang mereka perlukan untuk bertahan dalam persaraan.

Apa Yang Terjadi Apabila Wanita dan Lelaki Memperoleh Jumlah Yang Sama?

Ya, lelaki cenderung untuk melabur dan menyimpan lebih banyak apabila mereka memperoleh lebih banyak daripada wanita. Tetapi jurang hampir hilang apabila lelaki dan wanita mempunyai pendapatan yang sama.

Laporan Vanguard 2015 mendapati bahawa wanita yang memperoleh kurang dari $ 100,000 setahun mempunyai baki akaun persaraan median yang lebih tinggi daripada lelaki yang memperoleh jumlah yang sama. Pada pendapatan $ 100,000 hingga $ 149,999, baki akaun median lelaki dan wanita adalah hampir sama.

Dikawal untuk pendapatan, jurang pelaburan jantina hampir hilang, dengan pengecualian yang berpenghasilan besar. Di antara mereka yang mempunyai pendapatan tahunan melebihi $ 250,000, lelaki mempunyai baki akaun persaraan median yang lebih tinggi daripada wanita. Jean Young, penganalisis penyelidikan kanan di Vanguard dan pengarang laporan, memberitahu The Washington Post bahawa perbezaan di antara mereka yang mempunyai pekerjaan bergaji tinggi boleh wujud kerana lelaki telah memegang jawatan tinggi bergaji lebih lama.

Tetapi The Washington Post juga melaporkan bahawa wanita kurang cenderung untuk mendapat akses kepada pelan yang ditaja oleh majikan, kerana mereka lebih cenderung untuk bekerja dalam pekerjaan rendah atau separuh masa yang tidak menawarkan faedah persaraan.

Inilah Faktor Lain Yang Mengimbangi Baki Wanita

Menurut tinjauan BlackRock 2016, hanya 42% wanita mengatakan mereka yakin dengan pilihan tabungan dan pelaburan mereka.

Laporan Kesetiaan 2017 mendapati hanya 9% responden wanita yang menganggap mereka akan mengungguli lelaki dengan pelaburan mereka. Tetapi laporan itu mendedahkannya Wanita melakukan 0.4% lebih baik daripada pasangan lelaki mereka secara purata ketika datang untuk melabur.

Laporan kesetiaan mengatakan satu penjelasan adalah bahawa wanita cenderung mengambil risiko yang kurang. Tetapi itu tidak bermakna wanita tidak suka dengan risiko kewangan. Sebaliknya, ia bermakna mereka memperuntukkan pelaburan mereka dengan sewajarnya untuk umur mereka, manakala lelaki sering mempunyai simpanan keseluruhan yang dilaburkan, yang boleh mewakili terlalu banyak risiko dan tidak banyak kepelbagaian.

Wanita juga cenderung untuk merancang dengan tujuan dan mengamalkan kesabaran ketika datang ke perdagangan.

"Wanita terlalu sering meremehkan kekuatan mereka sebagai penyimpan dan pelabur," kata Alexandra Taussig, naib presiden kanan pelabur wanita di Fidelity. "Sudah tiba masanya untuk meraikan kebolehan kami dan memaksimumkannya dengan membuat komitmen untuk lebih terlibat dengan wang kami."

Ia juga membantu wanita menjimatkan lebih banyak daripada lelaki - sekitar 9% daripada gaji mereka setiap tahun, sementara lelaki hanya menjimatkan 8.6%, menurut Fidelity.

Bagaimana Bolehkah Wanita Menabung dan Melabur?

Wanita mungkin berada di belakang simpanan dan pelaburan persaraan mereka sekarang, tetapi itu tidak bermakna mereka perlu selama-lamanya. Pradhan berkata terdapat beberapa perkara yang boleh dilakukan oleh semua peringkat umur untuk menjejaki simpanan persaraan mereka:

Mula sekarang! Walaupun anda rasa anda tidak melabur dengan sempurna, lakukan juga. "Tidak ada yang benar-benar mempunyai semua jawapan, jadi semua orang harus bermula seawal mungkin," kata Pradhan. Semakin awal anda bermula, lebih banyak masa anda perlu membuat kerja faedah kompaun untuk anda.

Dapatkan pekerjaan dengan rancangan 401 (k) - dan ambil kesempatan. Ramai majikan sepadan dengan sumbangan 401 (k) anda sehingga peratusan tertentu. Ini bermakna anda pada dasarnya mendapat wang percuma, jadi pastikan untuk memberi sumbangan anda untuk mendapat manfaat terbesar.

Dapatkan nasihat pelaburan yang berfungsi untuk anda. "Jika anda merasakan anda memerlukan bantuan, berbelanja untuk penasihat," kata Pradhan. "Terutamanya seseorang yang ada pada asas bayaran sahaja dan tidak berasas berasaskan."

Jangan takut untuk mencuba penasihat robo atau produk pelaburan baru. "Adalah mungkin untuk melabur tanpa penasihat hari ini," kata Pradhan. "Dengan munculnya penasihat robo dan produk kewangan yang mudah digunakan, wanita boleh mengambil masa depan kewangan mereka dengan tangan mereka sendiri, dengan memberi manfaat kepada mereka dalam jangka panjang."

Jurang pelaburan jantina mungkin tidak hilang pada bila-bila masa dalam masa terdekat, tetapi di mana kita berada adalah permulaan.

"Saya fikir wanita masih memerlukan bantuan, tetapi secara amnya, saya masih berasa optimis mengenai cara yang sedang berlaku di dunia kewangan," kata Pradhan.

"Dan jika keadaan berjalan dengan lancar, saya akan keluar dari pekerjaan kerana wanita akan terperangkap dengan lelaki!", Katanya dengan ketawa.

Kelly Anne Smith adalah seorang penulis muda dan pakar pertunangan di The Penny Hoarder. Tangkap dia di Twitter di @keywordkelly.

Artikel ini mengandungi maklumat umum dan menerangkan pilihan yang mungkin anda miliki, tetapi ia tidak bertujuan untuk menjadi nasihat pelaburan atau cadangan peribadi. Kami tidak boleh memperibadikan artikel untuk pembaca kami, jadi keadaan anda mungkin berbeza dari yang dibincangkan di sini. Sila dapatkan profesional berlesen untuk nasihat cukai, nasihat undang-undang, nasihat perancangan kewangan atau nasihat pelaburan.