3 Cara Pelepasan Pinjaman Pelajar Anda Boleh Menjana Anda dalam Program Pengampunan

Peminjam pinjaman pelajar yang pertama yang hutangnya akan hilang berkat program Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam mendekati akhir komitmen mereka selama satu dekad.

Sehingga 2016, lebih daripada 500,000 orang mendaftar untuk program ini, dan 62% memperoleh kurang daripada $ 50,000 setahun bekerja pekerjaan awam. Ini bermakna banyak bergantung kepada program untuk meringankan beban pinjaman pelajar.

Tetapi ramai peminjam yang menganggap kewajipan hutang mereka tidak lama lagi boleh berakhir berikutan ribuan lebih banyak daripada yang mereka harapkan kerana masalah dengan servis pinjaman mereka, menurut laporan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna.

Bagaimana Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam sepatutnya berfungsi

Program Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam bermula pada tahun 2007 untuk menggalakkan siswazah perguruan tinggi mempertimbangkan kerjaya dalam perkhidmatan awam, yang cenderung untuk membayar kurang daripada pekerjaan sektor swasta.

Ia membolehkan para pelajar membiayai pendidikan yang diperlukan untuk bekerja di bidang perkhidmatan awam seperti mengajar, penguatkuasaan undang-undang atau kesihatan awam tanpa perlu risau tentang pergunungan hutang.

Peminjam bersetuju untuk bekerja di perkhidmatan awam atau untuk bukan keuntungan selama sekurang-kurangnya 10 tahun semasa membuat pembayaran berasaskan pendapatan. Selepas 10 tahun, hutang pelajar persekutuan mereka akan diampuni. Untuk kelas pertama pelajar, dekad itu berakhir pada bulan Oktober.

Mereka yang sudah berada di landasan untuk pengampunan pinjaman masih layak mendapat slate yang dibersihkan, walaupun anggaran baru yang dicadangkan oleh pentadbiran Trump dapat meletakkan program tersebut pada blok pencincang untuk lulusan masa depan.

Tetapi sebagai graduan yang mendaftar dalam program ini semakin dekat untuk menghapuskan baki hutang mereka, mereka sedang menghadapi masalah, menurut CFPB.

3 Aduan Umum Tentang Program Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam

Antara bulan Mac 2016 dan Februari 2017, CFPB menerima kira-kira 7,500 aduan mengenai pinjaman pelajar swasta dan lain-lain 2,200 aduan mengenai kutipan hutang pinjaman pelajar swasta dan persekutuan.

CFPB telah melombong aduan tersebut untuk kebimbangan yang paling mendesak mengenai pinjaman servis syarikat yang didaftarkan dalam program Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam.

Inilah tiga isu paling umum yang diserlahkan oleh CFPB:

1. Maklumat Salah atau Tidak Sah Dari Pelayan Mengenai Kelayakan Pengampunan Pinjaman

Peminjam memberitahu CFPB bahawa mereka secara rutin menerima maklumat tidak lengkap atau tidak tepat mengenai kelayakan mereka untuk program Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam.

Kekurangan maklumat yang boleh dipercayai itu boleh bererti bertahun-tahun bayaran tambahan bagi sesetengah peminjam.

"Contohnya, seorang peminjam melaporkan bahawa pelayannya gagal memberitahunya bahawa dia perlu mengkonsolidasikan pinjamannya untuk berada di landasan untuk pengampunan pinjaman sehinggalah selepas dia meninggalkan tentera, yang bermakna tidak ada khidmat tenteranya yang akan dikira," menurut CFPB .

2. Kelewatan dan Kesalahan Peminjam Force untuk Mendapatkan Bayaran Kelayakan

Untuk mengambil bahagian dalam pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan, peminjam yang mendaftar dalam Program Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam mesti mengemukakan maklumat pendapatan dan maklumat rumah setiap tahun.

Walaupun mengemukakan kertas kerja yang diperlukan tepat pada waktunya, peminjam melaporkan kelewatan pemprosesan dan kesilapan yang mengakibatkan servis mereka meletakkan mereka dalam kesabaran - yang kemudian menghalang mereka daripada membuat pembayaran yang akhirnya akan memenuhi syarat mereka untuk pengampunan.

3. Masalah Pensijilan Kerja yang tidak dapat dijelaskan

Akhir sekali, peminjam memberitahu CFPB bahawa para servis membantah kertas kerja pensijilan yang diperlukan untuk membuktikan mereka bekerja dalam bidang perkhidmatan awam tanpa penjelasan, walaupun peminjam bekerja di lapangan yang sepatutnya memenuhi syarat.

Di atas kertas, penafian itu menjadikannya seperti peminjam yang tidak memenuhi 10 tahun perkhidmatan awam yang diperlukan. Apa-apa pembayaran yang dikemukakan pada masa itu tidak akan dikira ke arah 120 bayaran tepat pada masa yang diperlukan sebelum pinjaman boleh diampuni.

"Sesetengah peminjam melaporkan bahawa mereka percaya bahawa mereka memenuhi keperluan program, namun salah menerima penolakan dari servicers ketika cuba menjejaki kemajuan mereka," lapor CFPB. "Peminjam juga mengeluh bahawa mereka tidak tahu bagaimana mengambil tindakan untuk membetulkan kesilapan kerana servicer mereka tidak menjelaskan penolakan itu."

Apa Yang Perlu Anda Lakukan jika Ini Berlaku kepada Anda

CFPB juga menyenaraikan beberapa petua untuk membantu peminjam mengemudi proses itu, walaupun servis mereka menurunkan bola.

Pertama, CFPB mencadangkan memastikan anda mempunyai jenis pinjaman yang tepat. Hanya pinjaman langsung persekutuan yang layak mendapat pengampunan. Sekiranya anda mempunyai sebarang jenis pinjaman lain, anda mungkin dapat menyatukan pinjaman anda.

Anda juga ingin memastikan anda mempunyai program pembayaran balik pelajar yang betul. Walaupun pelan pembayaran balik yang panjang tidak memenuhi syarat, pelan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan dilakukan. Di samping itu, pelan berasaskan pendapatan boleh membuat pembayaran anda rendah $ 0 sebulan.

Akhirnya, CFPB mengingatkan peminjam kepada mengemukakan borang pensijilan majikan untuk membuktikan bahawa anda bekerja di pekerjaan yang layak dan menyimpan semua dokumen yang anda serahkan. Ia adalah kesilapan untuk mempercayai servicer anda untuk mengesannya untuk anda.

Desiree Stennett (@desi_stennett) adalah penulis karya di The Penny Hoarder.