Sekiranya Saya Membiayai Rumah Saya? Inilah Apa Untuk Pertimbangkan Untuk Simpan Wang

Anda mungkin pernah mendengar orang bertanya, "Sekiranya saya membiayai semula rumah saya sekarang? " Anda mungkin tertanya-tanya jika anda benar-benar berfikir tentang perkara yang sama. Dengan kadar faedah yang masih berada di paras terendah bersejarah, dan harga rumah kembali hampir sepanjang masa, ia boleh membuat banyak orang untuk membiayai semula rumah mereka.

Pembiayaan semula boleh menurunkan bayaran gadai janji bulanan anda, atau ia membolehkan anda mengambil sejumlah wang melalui ekuiti yang ada di rumah anda. Walau bagaimanapun, terdapat kos dan yuran yang berkaitan dengan pembiayaan semula - ia tidak percuma. Oleh itu, anda perlu memastikan bahawa refinancing masuk akal sebelum anda melakukannya.

Teruskan membaca untuk melihat sama ada anda sebenarnya perlu membiayai semula rumah anda.

Apa Yang dimaksudkan untuk membiayai semula rumah anda?

Pertama, pembiayaan semula gadai janji anda adalah proses penggantian pinjaman gadai janji yang ada dengan yang benar-benar baru. Pinjaman baru boleh datang dari sama ada syarikat yang sama yang menyediakan gadai janji yang ada atau syarikat lain. Terdapat banyak sebab mengapa anda perlu membiayai semula rumah anda. Pada dasarnya, anda akan menjimatkan wang dan anda boleh membayar gadai janji anda dalam masa yang singkat.

Sekiranya anda terjebak tanpa pilihan tetapi untuk mendapatkan pinjaman gadai janji rumah yang mempunyai kadar faedah yang tinggi, sekarang adalah masa terbaik untuk mendapatkan pinjaman rumah anda dibiayai kembali. Pembiayaan semula gadai janji dapat menurunkan kadar faedah yang anda bayar (kerana kadar kemungkinan besar lebih rendah sekarang daripada ketika anda berasal dari gadai janji anda). Ini akan membuat simpanan untuk anda sebagai pemilik rumah.

Bagaimanapun, bagi anda untuk memanfaatkan semula pembiayaan semula rumah anda, anda sepatutnya telah memutuskan untuk tinggal di rumah yang anda akan membiayai semula untuk masa yang lama (biasanya tempoh kira-kira 3-5 tahun). Secara amnya, rancangan anda adalah untuk tinggal di rumah anda cukup lama untuk merealisasikan tabungan yang pembiayaan semula rumah harus menawarkan anda, dan menampung kos apa-apa bayaran yang terlibat.

Apa Yang Perlu Dipertimbangkan Apabila Berfikir "Sekiranya Saya Membiayai Rumah Saya"?

Apabila anda mendapati diri anda berfikir, "Saya harus membiayai semula rumah saya," ada beberapa perkara yang perlu anda pertimbangkan. Di bawah ini adalah senarai semak perkara yang harus anda tanyakan kepada diri sendiri atau pembekal gadai janji jika anda memutuskan untuk mendapatkan rumah anda dibiayai semula sekarang.

1. Berapa tahun lagi atau berapa lama anda merancang untuk tinggal di rumah anda?

Jika rumah ini adalah satu yang anda merancang untuk menghabiskan sisa hidup anda, maka pembiayaan semula itu akan membuat banyak makna. Jika tidak, jika anda bercadang untuk bergerak tidak lama lagi, pembiayaan semula hanya akan membazir wang, masa, dan usaha. Tempoh bayaran purata pada pembiayaan semula rumah adalah beberapa tahun, tetapi bergantung pada kesepakatan yang anda dapat, mungkin lebih pendek atau lebih lama. Untuk mengira tempoh bayaran balik anda, anda hanya mengambil kos penutupan dan membahagikannya dengan simpanan bulanan. Oleh itu, jika pembiayaan semula anda menjimatkan anda $ 200 sebulan, dan kos penutupan pinjaman baru anda adalah $ 2,000, tempoh bayaran balik anda adalah $ 2,000 / $ 200 = 10 bulan.

2. Berapa rendah minat akan turun?

Jika anda membayar kadar faedah yang tinggi untuk pinjaman semasa anda (5.5% +), maka pembiayaan semula boleh menawarkan peluang yang baik untuk menurunkannya secara dramatik. Oleh kerana matlamat utama yang perlu anda lihat apabila anda memilih untuk membiayai semula adalah untuk menurunkan minat yang anda bayar, tidak masuk akal untuk mendapatkan gadai janji yang lain tanpa faedah yang paling rendah. Jika anda boleh menurunkan kadar faedah sekurang-kurangnya satu peratus, maka anda harus mempertimbangkan pembiayaan semula.

3. Adakah gadai janji semasa anda mempunyai kadar laras?

Jika anda mempunyai gadai janji kadar laras, pembiayaan semula rumah adalah cara untuk mendapatkan pembayaran gadai janji tetap. Ia juga membolehkan anda mempunyai kadar faedah bulanan dan bayaran bulanan yang boleh diramalkan. Setakat ini, kadar gadai janji tetap 30 tahun ditawarkan pada kadar yang sangat rendah. Oleh itu, jika anda mempunyai gadai janji laras, walaupun kadar anda mungkin rendah sekarang, anda boleh mengunci kadar yang rendah ini untuk tahun yang akan datang. Saya ragu bahawa kadar akan kekal rendah ini untuk keseluruhan tempoh gadai janji anda.

Jika keadaan anda berada di bawah pertimbangan-pertimbangan utama ini apabila ia datang kepada pembiayaan semula rumah, maka anda harus menjawab "ya" kepada soalan, "Adakah saya harus membiayai semula rumah saya sekarang?"

Mengira Kos

Adalah sukar untuk mengira kos dan melihat sama ada ia berbaloi. Kami mempunyai alat berguna ini yang membolehkan anda melihat sama ada masuk akal untuk membiayai semula gadai janji anda:

Di mana Untuk membiayai semula

Di luar persoalan sama ada anda perlu membiayai semula atau tidak, boleh menjadi sukar untuk mengetahui di mana anda pergi mendapatkan pinjaman membiayai semula pinjaman. Lumpuh analisis boleh diatur, dan anda mungkin tidak merasa selesa mengambil tindakan untuk menurunkan bayaran bulanan anda.

Walau bagaimanapun, terdapat beberapa pilihan mudah. Pertama, anda boleh pergi dengan salah satu peminjam gadai janji dalam talian kegemaran kami yang membuat proses mudah. Lenda adalah yang paling mudah, tetapi mereka tidak beroperasi di setiap negeri.

Jika anda baik-baik saja dengan laluan yang lebih tradisional, lihat Lending Tree untuk membandingkan pilihan anda, atau lihat jadual di bawah dan lihat di mana anda boleh mencari kadar dan yuran yang terbaik:

Pemikiran Akhir

Pembiayaan semula boleh membuat banyak akal, selagi anda tahu apa yang akan anda bayar dalam yuran. Sebagai contoh, saya baru-baru ini membiayai semula gadai janji saya dan kos kira-kira $ 3,000 dalam kos penutupan. Walau bagaimanapun, ia menurunkan bayaran bulanan saya dari $ 2,000 hingga $ 1,700 sebulan - menjimatkan saya hampir $ 300 sebulan yang akan menarik. Ini bermakna tempoh bayaran balik saya hanya 10 bulan, dan saya akan melihat sejumlah simpanan!