Cara Dapatkan Pinjaman Peribadi Diluluskan

Dalam sesetengah kes, pinjaman peribadi adalah wajar.

Anda mungkin ingin memulakan perniagaan di rumah, atau anda mungkin ingin meminjam untuk bercuti, atau anda mungkin mempunyai penggunaan lain untuk wang itu. Apapun alasannya, mendapatkan pinjaman peribadi boleh memberi anda wang yang anda perlukan. Pinjaman peribadi - biasanya tidak bercagar - boleh memberi anda sedikit wang tambahan untuk membantu anda memenuhi matlamat anda.

Sebenarnya mengamankan pinjaman peribadi itu agak sukar. Ramai orang mendapati prosesnya menakutkan, dan mereka tidak tahu di mana hendak bermula.

Tetapi saya boleh membantu anda menavigasi proses dan menawarkan beberapa cara untuk mendapatkan pinjaman peribadi anda yang diluluskan.

Dan jika itu tidak berfungsi, kami mempunyai beberapa pilihan lain juga.

JUMLAH PERBELANJAAN PINJAMAN

Terdapat beberapa tempat di mana anda boleh mendapatkan kadar untuk pinjaman peribadi. Yang paling mudah digunakan yang saya lihat ialah LendingTree.com. Bentuk mereka cepat dan mudah untuk diisi, dan anda akan membandingkan kadar pinjaman dalam masa yang singkat. Anda hanya perlu memasukkan jenis pinjaman yang anda inginkan, jumlah, kod zip anda, dan sedikit maklumat pinjaman asas lain, dan kemudian memberikan puluhan pilihan pinjaman di dekat anda.

Anda boleh melihat kajian saya mengenai LendingTree di sini.

Pokok Pokok telah wujud sejak tahun 1996, dan mempunyai ulasan pelanggan yang sangat baik. Mereka juga bekerja dengan peminjam yang berbeza, yang membolehkan anda bukan sahaja untuk mendapatkan kadar terbaik, tetapi juga untuk melangkau keahlian yang anda mungkin dapat melalui bank tempatan.

KUALIFIKASI MELALUI BANK ANDA ATAU KREDIT UNION

Ia menjadi semakin sukar untuk memenuhi syarat untuk pinjaman peribadi melalui bank atau kesatuan kredit, terutama jika anda menginginkan jumlah yang lebih besar.

Jika anda seorang pelanggan yang baik dan mempunyai kredit yang baik, anda biasanya boleh mendapatkan apa yang dipanggil pinjaman "tandatangan" untuk $ 3,000 hingga $ 5,000. Pinjaman-pinjaman ini juga dipanggil "pinjaman beranah" atau "pinjaman yang baik", kerana pinjaman ini tidak memerlukan sebarang cagaran. Sebaliknya, pemberi pinjaman biasanya mencari pendapatan dan sejarah kredit yang layak.

Kerana pinjaman ini tidak disokong oleh apa-apa, mereka biasanya akan mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada pinjaman lain. Walau bagaimanapun, kadar faedah atas pinjaman peribadi di bank yang menghargai anda sebagai pelanggan biasanya agak rendah berbanding dengan beberapa alternatif.

Semak dengan bank atau kesatuan kredit anda untuk mengetahui sama ada mereka menawarkan pinjaman ini, dan apakah proses permohonan itu.

Sekiranya anda mahu pinjaman yang lebih besar, anda perlu melompat melalui beberapa gelung. Anda perlu mengisi permohonan pinjaman, dan anda mungkin perlu menetapkan cagaran. (Cagaran adalah nilai yang dapat diambil dari anda dan dijual untuk membayar pinjaman jika anda tidak dapat membayarnya kembali.)

Anda perlu mempunyai skor kredit yang agak tinggi (di atas 700 jika anda ingin dipertimbangkan untuk pinjaman peribadi yang tidak bercagar), dan anda mungkin tidak diluluskan untuk seberapa banyak yang anda inginkan.

Tidak pasti bagaimana kredit anda kelihatan? Gunakan perkhidmatan dari Kredit Sesame, Credit Karma dan Transunion untuk memikirkannya terlebih dahulu.

PILIHAN LAIN PEMBIAYAAN PERIBADI

Jika anda mempunyai kredit yang buruk atau tidak fikir anda boleh menerima pinjaman yang berpatutan dari bank atau kesatuan kredit, jangan risau. Terdapat pilihan lain untuk pinjaman peribadi, di luar bank atau kesatuan kredit anda. Antara pilihan lain anda termasuk:

Pinjaman Peer to Peer (P2P)

Salah satu pilihan yang semakin popular sekarang ialah pinjaman P2P. Sama ada anda membiayai perniagaan, membayar kolej, atau cuba membeli motosikal, pinjaman P2P boleh membantu. Anda perlu memohon pinjaman, dan kredit anda akan diperiksa. TETAPI, cerita yang baik dan pelan perniagaan dapat membantu mendapatkan pembiayaan yang anda perlukan - dan pada tahap yang kompetitif.

Berminat untuk belajar lebih banyak?

Semak Kelab Pinjaman dan Prosper. Kedua-duanya adalah pemimpin dalam ruang pinjaman P2P dengan proses pepejal untuk pinjaman, pembayaran balik, dan penjejakan pinjaman.

Kajian Lending Club saya dapat membantu anda merasakan lebih baik bagaimana pinjaman rakan sebaya dilakukan dan apakah itu mungkin pilihan yang baik untuk anda.

Kad kredit

Ramai daripada kita tidak memikirkan kad kredit sebagai pinjaman, tetapi, sebenarnya, kad kredit anda merupakan pinjaman peribadi. Jika anda mempunyai kredit yang baik, dan anda mengharapkan batas yang lebih besar, anda boleh memohon untuk mendapatkan kad kredit baharu. Anda boleh meningkatkan kredit anda yang ada, dan kemudian menggunakannya untuk kegunaan peribadi anda.

Walau bagaimanapun, kad kredit biasanya mempunyai kadar faedah yang agak tinggi, dan jika anda membawa keseimbangan, anda boleh membuat bayaran sedikit. Cuba dapatkan kad baru dengan tempoh pengenalan, dan anda akan mempunyai pinjaman peribadi tanpa faedah.

Berikut adalah beberapa kad kredit terbaik yang boleh anda peroleh dengan kadar pengenalan 0% untuk sama ada pembelian atau pemindahan baki:

• Chase Freedom^®
  • 0% APR ke atas pembelian dan pemindahan baki selama 15 bulan
  • Dapatkan mata 1x pada semua pembelian, ditambah 5x mata pada $ 1,500 pertama yang dibelanjakan dalam kategori yang berputar setiap suku tahun
  • Dapatkan bonus pendaftaran $ 150 apabila anda menggunakan kad anda untuk hanya $ 500 dalam pembelian semasa 90 hari pertama
  • Tiada yuran tahunan
• Citi Diamond Preferred^® Kad
  • 0% APR ke atas pembelian dan pemindahan baki untuk 21 bulan pertama
  • Tiada yuran tahunan
  • Akses kepada Citi^® Pas Persendirian^® program perjalanan
  • Insurans Kemalangan Perjalanan Sedunia
  • Bantuan Perjalanan & Kecemasan

Keluarga dan kawan

Sekiranya anda mempunyai ahli keluarga atau rakan yang boleh membantu anda dengan pinjaman peribadi yang anda perlukan, anda sering boleh mendapatkan terma pinjaman terbaik.

Walau bagaimanapun, anda ingin memastikan bahawa anda positif bahawa anda boleh membayar balik pinjaman; anda tidak mahu mengaitkan hubungan anda. Mempunyai kontrak supaya anda bertanggungjawab, dan supaya rakan atau saudara anda tahu bahawa anda serius. Pastikan anda memasukkan terma pinjaman dan kadar faedah dalam kontrak.

Walaupun saya tidak mengesyorkan menggunakan rakan atau keluarga untuk mendapatkan pinjaman, kadang-kadang pilihan terbaik (atau hanya).

Nota editor: Secara peribadi, saya benar-benar menentang peminjam dari keluarga atau rakan-rakan. Dalam keluarga saya sendiri, wang membawa kepada kejatuhan yang besar antara ahli keluarga. Ia tidak sepatutnya, tetapi ia berlaku.

SEBELUM MENDAPATKAN PINJAMAN PERIBADI: APA YANG ANDA PERLU TAHU

Kita akan jujur, mendapatkan pinjaman peribadi tidak mudah. Terdapat banyak perkara yang perlu anda pertimbangkan sebelum anda memohon pinjaman peribadi.

Yang pertama, dan paling jelas, adalah menentukan betapa besarnya pinjaman yang anda perlukan. Ini mungkin kelihatan seperti tip yang tidak masuk akal untuk dimasukkan, tetapi ia cukup penting untuk mengulangi. Sebelum anda memohon pinjaman anda, duduk dan hitung berapa banyak wang yang anda perlukan.

Seterusnya, kami perlu memastikan anda memahami bagaimana pinjaman peribadi berfungsi. Pertama sekali, terdapat dua jenis utama pinjaman peribadi, bercagar dan tidak bercagar.

Pinjaman bercagar biasanya akan memberi anda kadar faedah yang lebih rendah, tetapi anda perlu meletakkan sesuatu sebagai cagaran untuk pinjaman, yang bermaksud bahawa jika anda tidak membayar balik pinjaman, mereka mengambil cagaran anda.

Pinjaman tidak bercagar, seperti yang anda boleh meneka, tidak memerlukan apa-apa cagaran, tetapi akan mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi.

Perkara asas yang lain untuk mengetahui tentang pinjaman peribadi adalah apa yang anda perlukan untuk mendapatkannya. Maklumat yang anda perlukan akan berubah bergantung pada teknik yang anda gunakan untuk mendapatkan pinjaman. Hanya tentang setiap pinjaman akan memerlukan maklumat asas seperti alamat, hari lahir, dan nombor keselamatan sosial.

Anda juga akan memerlukan maklumat pekerjaan, seperti sejarah kerja anda dan membayar stubs untuk mengesahkan pendapatan anda. Anda perlu menyediakan sumber pendapatan lain seperti tunjangan.

Bergantung kepada jenis dan jumlah pinjaman, pemberi pinjaman boleh meminta dokumen lain seperti salinan maklumat W-2 dan cukai anda, serta bukti alamat, penyata bank, dan hipotek atau penyataan penyewaan.

Sebaik sahaja anda memahami asas-asas, anda perlu meluangkan sedikit masa meneliti pelbagai jenis pinjaman, memeriksa yang mungkin terbaik untuk anda. Terdapat beberapa cara yang berbeza untuk mendapatkan pinjaman peribadi, dan tidak semua jenis akan menjadi baik untuk keadaan anda. Sepenuhnya memahami jenis pinjaman yang anda dapatkan, tempoh pinjaman, kaedah pembayaran, jumlah pembayaran, dan apa-apa maklumat penting lainnya.

PELAJARAN AKHIR PENDUDUK PERIBADI

Jika anda mencari pinjaman peribadi, terdapat beberapa pilihan. Dari pemberi pinjaman gaji (yang harus anda elakkan sebanyak yang anda boleh), kepada kad kredit, kepada rakan dan keluarga, kepada orang asing secara rawak melalui pinjaman P2P, kemungkinan anda dapat mencari pinjaman peribadi. Tetapi, bergantung kepada keadaan anda, anda mungkin perlu membayar banyak untuknya.

Mana-mana laluan kepada pinjaman peribadi yang anda pilih, pastikan anda menjejaki kewangan anda dengan menggunakan alat anggaran seperti Mint atau Manilla. Kedua-dua aplikasi ini diselaraskan dengan akaun kewangan anda dan mudah digunakan. Mereka boleh menunjukkan kepada anda semua bil anda di satu tempat, memastikan anda tidak lupa apa-apa hutang. Anda tidak mahu mengambil pinjaman peribadi semasa mencubit dan akhirnya membayar beribu-ribu faedah dan yuran lewat daripada mismanaging wang anda.