9 Strategi untuk Membina Kekayaan Cepat (Bahawa Penasihat Kewangan Anda Tidak Akan Beritahu Anda)

Mereka yang mengenali saya tahu berapa saya suka Roth IRA.

Saya sangat menyukainya sebenarnya saya cuba meyakinkan isteri saya untuk menamakan anak ketiga kami "Roth." Ha, ha, saya mungkin bercanda. . . .

Bila-bila masa saya boleh menggalakkan seorang pelabur muda untuk memulakan Roth IRA mereka sendiri, ia akan memecat saya. Walaupun mereka hanya melihat $ 50 hingga $ 100 setiap bulan masuk ke IRA Roth, saya tahu bahawa apabila bersara mereka akan lebih selamat dari segi kewangan berbanding 99.9% penduduk sekarang.

Ia memberi saya peminat hanya memikirkannya. Kekuatan bunga kompaun amat mengejutkan.

Apabila kawan baik saya yang memiliki perniagaan fotografi mahu mula melabur ke dalam Roth IRA sendiri melalui saya, saya teruja untuknya. Saya dengan serta-merta memikirkan bagaimana kita akan menghabiskan tahun-tahun persaraan kita dalam kenyataan bahawa kita mula melabur ketika kita masih muda. Keputusan masa depan? Pengumpulan ratusan ribu - jika tidak berjuta-juta dolar.

Itulah sebabnya saya terkejut apabila dia datang kepada saya suatu hari dan memberitahu saya dia akan menutup Roth IRA beliau. Rasionalnya ialah $ 1,000 atau sehingga ia telah terkumpul selama bertahun-tahun akan digunakan untuk membeli peralatan untuk studio fotografinya.

Dia perlu mengemaskini kamera, kamera lensa, dan juga latar belakang yang indah untuk beberapa karya potret yang dia sedang bekerja di studionya. Dia memberitahu saya bahawa dia merasakan bahawa dia akan mendapat ROI yang lebih besar (pulangan pelaburan) untuk melabur dalam perniagaannya daripada yang dia fikir dia boleh masuk dalam Roth IRAnya.

Pada mulanya saya tidak bersuara. Betapa berani dia merosakkan masa depannya sendiri dengan mengeluarkan Roth IRAnya! Tidakkah dia melihat berapa banyak dia menanggung sendiri?

Saya seorang pekerja W2 pada masa itu, dan walaupun saya memahami konsep pendapatan tanpa had, saya tidak dapat mengaitkan apa yang dia cuba lakukan. Dalam fikiran saya, saya segera menolaknya.

Saya fikir dia sedang membuat besar kesilapan.

Tidak sampai beberapa tahun kemudian apabila saya menjadi pemilik perniagaan, saya mempunyai "aha moment" - saya mendapatnya. Saya memahami apa yang dimaksudkan untuk melabur dalam perniagaan anda - untuk melihat pulangan eksponen. Saya tidak pernah memberitahu rakan saya bahawa dia telah membuat kesilapan. Saya dengan sopan melepaskan Roth IRAnya dan berharap dia berjaya dalam melabur dalam perniagaannya.

Melihat belakang saya tahu bahawa dia betul dan saya salah.

Saya penasihat kewangan muda pada masa itu dan saya telah dilatih untuk menunjukkan kepada orang bagaimana untuk melabur dalam Roth IRA dan bagaimana untuk melabur ke dana bersama untuk jangka masa panjang. Malangnya, banyak penasihat kewangan mematuhi kepercayaan yang sama - pelaburan hanya perlu dilakukan melalui pasaran saham.

Jelaslah. Titik artikel ini bukan untuk memberitahu anda mesti benar-benar melabur dalam 401 (k), Roth IRA, dana bersama, ETF, stok, atau pelaburan lain. Sekiranya anda ingin membina kekayaan yang cepat benar-benar cepat - kemudian melabur dalam kenderaan seperti Roth IRA tidak akan membawa anda ke sana.

Jika anda lebih muda dan had pendapatan anda, buka Roth IRA. Melabur dalam dana bersama dan ETF. Pastikan anda mempunyai wang yang cukup dalam dana kecemasan anda. Memulakan kehidupan kewangan anda dengan tabiat yang baik akan berdarah dalam kejayaan anda dalam membina kekayaan. Baiklah, jadi bagaimana anda membina kekayaan dengan cepat? Mari kita lihat.

Drop Your Living Expenses Like Crazy

Saya tahu, ini tidak begitu menarik, tetapi ini adalah definisi kekayaan. Seperti yang dikatakan oleh Todd Tresidder dari FinancialMentor.com, "Pembina kekayaan besar memberi tumpuan kepada menjimatkan wang dan memperoleh lebih banyak."

Apa yang ditunjukkan Todd di sini ialah jurang antara perbelanjaan dan pendapatan anda. Perbelanjaan mestilah lebih rendah daripada pendapatan anda. Jurang yang lebih besar, semakin banyak kekayaan yang dapat anda kumpulkan.

Mari kita hadapi, anda tidak boleh melabur melainkan anda mempunyai wang untuk melabur. Sekiranya anda sedang hidup di luar kemampuan anda dan tidak mempunyai wang tambahan untuk bekerja untuk anda, anda tidak akan membina kekayaan.

1. Simpan pada Kenderaan

Saya sangat bernasib baik kerana saya belajar pelajaran ini ketika saya masih di kolej. Ini membawa kepada saya memandu Chevy Lumina 1998 yang telah dibayar sepenuhnya kerana saya mewarisi itu daripada nenek saya yang telah meninggal dunia.

Tidak mempunyai pembayaran kereta membenarkan saya melabur ke dalam diri saya, Roth IRA saya, dan 401 (k) saya.

Menurut Jason Fogelson untuk Forbes: "Kesilapan terbesar pembeli kereta boleh membuat, terutama di zaman Internet, adalah untuk membeli kereta tanpa melakukan penyelidikan terlebih dahulu. Sesetengah pembeli begitu bersemangat untuk dapat melalui proses pembelian kereta yang mereka tidak mengambil masa untuk mengetahui segala-galanya mengenai kebolehpercayaan kenderaan, harga dan pembiayaan. "

Saya setuju. Tapi mari kita fokus pada bahagian pembiayaan seminit. Pinjaman kereta datang dengan kadar faedah yang tidak masuk akal yang tiada siapa yang perlu membayar untuk mendapatkan pengangkutan. Pinjaman kereta dengan mudah boleh menjadi salah satu hutang kos paling tinggi dari banyak isi rumah Amerika.

Terlalu ramai orang melihat pembayaran kereta sebagai "normal." Pastinya, ia normal, tetapi "normal" tidak akan membantu anda menghasilkan kekayaan, kawan saya. Sebaliknya, pertimbangkan untuk melakukan apa yang saya lakukan dan memandu kereta yang anda ada secara langsung. Ia akan lebih mudah pada poket anda sepanjang jangka panjang - saya berjanji.

2. Simpan di Shelter

Di samping itu, isteri saya dan saya menyewa sebuah rumah untuk tahun pertama yang kami bersama. Tidak mempunyai pembayaran gadai janji yang membenarkan kami membiayai dana kecemasan dan juga untuk persaraan kami.

Tetapi bagaimana jika menyewa nampaknya lebih mahal daripada mempunyai pembayaran gadai janji? Menurut Beth Braverman untuk Forbes: "Penyewaan menawarkan lebih banyak fleksibiliti. Membeli rumah biasanya bererti melakukan gadai janji selama 30 tahun. Kebanyakan orang tidak tinggal di rumah di mana-mana berhampiran dengan jumlah masa, tetapi jauh lebih sukar untuk mengambil dan bergerak dari rumah yang anda miliki daripada meninggalkan sewa. "

Dan apa yang berlaku apabila anda tidak boleh menjual rumah anda apabila anda perlu berpindah disebabkan oleh perubahan pekerjaan atau sebab lain? Anda membayar banyak wang bukan sahaja untuk rumah yang anda tidak boleh menjual, tetapi juga untuk rumah yang anda berikan.

Jika anda memerlukan kelonggaran, pertimbangkan menyewa seperti yang kita lakukan - walaupun bayaran sewa lebih tinggi daripada rumah yang setanding dengan bayaran gadai janji.

3. Jangan Beli Crap

Akhir sekali, kami tidak membeli omong kosong yang kami tidak perlukan.

Tanya diri anda apa yang anda perlukan dan tidak perlu. Adakah anda benar-benar memerlukan TV skrin rata sejuta inci itu? Tidak, anda tidak!

4. Simpan Peratusan Pendapatan Anda

Penjaga seperti isteri saya dan saya pasti dalam minoriti. Sangat sedikit orang yang menjimatkan jumlah yang besar untuk masa depan, tetapi jika anda fikir kami berada di golongan minoriti, maka periksa Pete dari MrMoneyMustache.com yang menegaskan bahawa anda harus menyelamatkan antara 30 hingga 50% pendapatan anda. Walaupun itu pasti di sisi yang melampau, Pete hanyalah satu contoh lagi bagaimana ia boleh dilakukan.

Memang, semakin banyak peratusan yang lebih besar yang dapat anda simpan. Titik di sini adalah untuk membuat beberapa pengorbanan curam supaya anda boleh meletakkan lebih banyak kekayaan anda terhadap pelaburan yang sesuai untuk anda.

Mendapatkan Banyak, Banyak Lagi

Seperti kata pepatah lama: "Anda perlu mempunyai wang untuk menghasilkan wang." Saya tahu apa yang anda fikir walaupun:

"Well Jeff, saya tidak mempunyai apa-apa wang, jadi bagaimana saya boleh mendapatkan wang jika saya tidak mendapat wang?"

Pertama, mari kita berikan sesuatu. Apabila anda mengatakan bahawa anda tidak mempunyai apa-apa wang dan percaya itu, anda sudah menetapkan diri anda untuk kegagalan. Anda perlu mengubah minda anda dan percaya bahawa anda boleh mencari jalan untuk membuat lebih banyak wang.

5. Bekerja keras Sekarang

Apabila saya berfikir kembali bagaimana saya dapat memajukan kerjayanya, saya masih ingat apabila saya adalah seorang pelatih yang belum dibayar di firma pembrokeran yang akhirnya mengupah saya. Sebagai pelatih, saya bekerja 12 hingga 15 jam seminggu, muncul ketika saya diberitahu untuk muncul, berpakaian, dan bersedia untuk menarik perhatian. Majoriti tugas saya merobek dokumen penting, pemfailan, dan tugas pentadbiran dasar lainnya.

Walaupun kerja membosankan, saya melakukan semua yang diminta saya dan ke atas. Etika dan memandu kerja saya bercakap untuk dirinya sendiri. Setelah latihan magang musim panas, saya ditawarkan kedudukan sepenuh masa.

Jika anda mempunyai pekerjaan, walaupun anda mungkin tidak menyukai pekerjaan itu, beri segala yang anda ada. Rawat syarikat yang anda bekerja seolah-olah anda memilikinya.

Bayangkan kemudian bahawa anda adalah Ketua Pegawai Eksekutif.

Bagaimanakah anda mendekati tugas harian anda dengan berlainan jika lebih banyak lagi dalam talian?

Sungguh sukar untuk mencari peluang yang hebat. Ia mungkin, tetapi tidak mudah. Buat masa ini, saya mengesyorkan supaya anda memberi tumpuan kepada bekerja keras. Orang di sekeliling anda akan mula notis.

Sama seperti saya ditawarkan kedudukan sepenuh masa kerana saya bekerja keras sebagai pelatih, anda akan mendapat peluang membuka peluang untuk anda apabila anda memberikan pekerjaan anda semua yang anda miliki.

6. Melabur dalam Pendidikan Anda

Satu lagi cara yang anda mungkin dapat membuat lebih banyak adalah untuk melabur dalam pendidikan anda. Ini boleh mendapatkan ijazah anda, mendapatkan MBA, atau mendapatkan jawatan khusus. Bagi saya, mendapat pensijilan PERANCANG KEWANGAN ™ saya telah menghasilkan beribu-ribu ringgit pendapatan selama bertahun-tahun.

Apabila saya mula lulus peperiksaan untuk pensijilan saya, ramai orang bertanya kepada saya, "Tahniah, apakah ini bermakna anda mendapat kenaikan?" Tidak ada faedah kewangan yang segera untuk saya. Ia adalah satu tahun dari kehidupan saya di mana saya mempelajari punggung saya, tetapi saya tahu bahawa penunjukan itu akan memberi saya pendidikan dan juga kelayakan untuk menetapkan diri saya selain daripada persaingan.

Walaupun saya tidak melihat apa-apa faedah kewangan segera, saya boleh menyifatkan beberapa pelanggan baru serta beberapa peluang media untuk hakikat bahawa saya Jeff Rose, CFP^®. Anda boleh mendapatkan pensijilan anda juga!

7. Melabur dalam Diri Anda dan Pemasaran Anda

Lebih dari itu, saya telah melabur ke dalam diri saya sendiri. Apabila saya mula-mula mula, saya tidak mempunyai banyak wang, tetapi saya tahu saya perlu melihat bahagian ini supaya saya membeli baju baru, ikatan, pakaian, apa sahaja yang boleh saya buat untuk kelihatan seperti seorang profesional. Saya juga melabur dalam brosur peribadi, seminar, dan bahan pemasaran lain untuk meletakkan diri saya di sana.

Satu lagi cara saya melabur dalam diri saya adalah dengan membayar $ 7,900 setahun untuk Pelatih Strategik - program pembinaan dengan bengkel, penasihat program, dan usahawan yang berpikiran sama. Dan Sullivan of Coach Strategik telah mencipta satu program yang saya dapati sangat bermanfaat untuk perniagaan saya - perniagaan saya telah berkembang sebagai hasil dari kerjanya. Ramai petikannya seperti beg ini satu pukulan:

Untuk sebuah syarikat berkembang 10x, ia tidak perlu anda menguruskan - ia memerlukan kendiri.

Saya sentiasa memastikan bahawa saya tidak melatih diri saya sendiri di mana saya menghabiskan lebih banyak daripada yang saya mampu. Banyak wang yang saya hasilkan tidak akan pergi ke arah perkara-perkara remeh seperti TV skrin besar atau keluar makan di restoran mewah. Sebaliknya, wang itu pergi ke arah melabur ke dalam diri saya dan perniagaan saya.

8. Usaha keusahawanan

Saya sangat mengesyorkan anda mula membina kekayaan dengan meneroka keusahawanan.

Ketika saya menjadi seorang usahawan, perjalanan pembangunan kekayaan saya benar-benar lepas landas.Beberapa tahun sebelum ini, saya telah membaca buku ituRich Dad Poor Dad. Dalam buku itu, penulis Robert Kiyosaki memperkenalkan konsep kuadran aliran tunai.

Beliau melihat empat entiti berbeza: pekerja, pekerja sendiri, pemilik perniagaan, dan pelabur. Apabila saya membaca buku itu saya jatuh di bawah kuadran pekerja, tetapi saya tahu jika saya mahu membuat wang yang serius, saya terpaksa masuk ke dalam kuadran yang betul - sama ada pemilik perniagaan atau kuadran pelabur (kuadran pelabur sebenarnya yang terbaik).

Ketika saya pertama kali memulakan penasihat kewangan, saya masih menjadi pekerja. Saya mempunyai keupayaan untuk membuat jam sendiri dan mengembangkan perniagaan saya sebanyak mungkin, tetapi saya juga mempunyai banyak sekatan.

Langkah pertama saya menyeberang ke diri sendiri. Hanya dengan membuat peralihan itu, saya melihat kenaikan pendapatan sebanyak 30% pada tahun pertama saya. Sejak itu, saya telah menjadi pemilik perniagaan - dan kini saya menganggap diri saya sebagai pelabur. Sebagai pemilik perniagaan, saya memiliki firma pengurusan kekayaan saya. Saya memiliki blog saya, GoodFinancialCents.com, dan saya juga mempunyai beberapa sifat dalam talian lain yang semua menghasilkan pendapatan saya.

Ya, blog boleh menjadi sangat menguntungkan - saya telah membuat lebih dari $ 1,097,757 dari blogging. Malah, saya hampir boleh mempertimbangkan blog saya sebagai pelaburan; sementara blog memerlukan pemulihan, mereka tentu tidak memerlukan hampir pemeliharaan yang diperlukan untuk amalan perancangan kewangan saya.

Saya bukannya satu-satunya orang yang telah membuat banyak wang dalam talian. Isteri Steve Chou menggantikan pendapatan $ 100,000 dengan sebuah kedai dalam talian supaya dia boleh menjadi ibu tinggal di rumah. Ia menakjubkan apa yang boleh anda lakukan jika anda meletakkan fikiran anda kepadanya.

Sama ada anda berfikir tentang memulakan perniagaan dalam talian atau mengembangkan perniagaan batu bata dan mortir anda, semuanya kembali bekerja keras. Tetapi anda tahu apa? Anda perlu bekerja keras pada perkara yang betul atau anda hanya akan berputar roda anda.

Perniagaan semasa saya adalah hasil dari beberapa usaha perniagaan yang tidak berfungsi. Saya mencuba pelbagai peringkat pemasaran beberapa kali. Saya cuba hartanah. Saya mencuba perniagaan 401 (k) solo. Tiada seorang pun yang berjaya untuk saya. Dalam beberapa, saya kehilangan banyak wang. Dalam yang lain, ia hanya membuang masa. Tetapi dalam semua pengalaman itu, saya belajar satu perkara. . . adalah penting bahawa anda mengamalkan mantra: "Menang atau belajar, tidak pernah kalah."

9. Cuba Harta Tanah

Bercakap tentang harta tanah, walaupun ia tidak berfungsi untuk saya dan itu tidak sesuai untuk semua orang, ia sudah pasti berhasil untuk orang lain. Saya bertanya Brandon Turner dari BiggerPockets.com betapa cepat pelaburan hartanah boleh membantu individu membina kekayaan. Inilah yang dia katakan:

Pelaburan hartanah mungkin tidak membuat anda kaya dalam semalam, tetapi ia boleh menambah nol untuk nilai bersih anda dalam jangka masa yang lebih pendek daripada banyak pelaburan tradisional lain. Contohnya, membeli rumah penaik, memperbaiki harta benda dan menjualnya lebih banyak boleh menjejaskan anda jika anda melakukannya dengan betul. Hanya pastikan untuk membeli rendah, pemulihan pintar, dan jual cepat. Rumah yang terbalik, kerana proses ini dipanggil, sebahagian besarnya permainan matematik, dan keuntungan yang besar boleh dibuat oleh mereka yang sanggup mengambil cabaran.

Satu lagi strategi yang dapat membantu anda menambah kekayaan dengan cepat melalui hartanah adalah dengan membeli sifat-sifat multifamily yang menghasilkan aliran tunai bulanan yang signifikan. Aliran tunai ini boleh diselamatkan dan dilaburkan semula ke dalam lebih banyak tawaran, mewujudkan kesan domino yang akan membolehkan anda untuk berkembang secara pesat portfolio portfolio anda.

Untuk maklumat lanjut, baca Panduan Pemula Ultimate untuk Harta Tanah Melabur dari BiggerPockets.com.

Kesimpulan

Untuk membina kekayaan sangat cepat, anda tidak akan pergi ke sana dengan melabur $ 50 hingga $ 100 sebulan ke IRA Roth. Walaupun ya, ia hebat sebagai strategi jangka panjang, ia tidak akan membuat perbezaan dalam jangka pendek. Banyak penasihat kewangan saya bercakap dengan tidak mahu menggalakkan anda mengambil risiko itu sekarang. Heck, saya adalah salah seorang penasihat kewangan beberapa tahun lalu.

Walaupun tidak membiarkan anda tahu tentang semua pilihan bangunan kekayaan bukanlah penyelewengan kewangan, pastinya lebih baik jika penasihat kewangan anda memberi anda pelbagai pilihan berdasarkan matlamat kewangan anda - walaupun ia tidak membantu buku saku. Adalah idea yang baik untuk bercakap dengan beberapa pelabur profesional untuk melihat apa yang telah mereka kerjakan. Soalan terbaik yang boleh anda tanyakan kepada profesional kewangan adalah bagaimana mereka melabur wang mereka - ia akan bercakap jumlah.

Mari kita mundur seketika. Anda mungkin berfikir: "Bagaimana di dunia saya boleh belajar dan melakukan semua perkara ini? Adakah mungkin juga? "

Jangan berfikir bahawa anda perlu melakukan segala-galanya. Sebaliknya, fokus pada beberapa perkara dan lakukannya dengan baik. Semuanya bermula dengan melabur dalam diri anda. Dengar podcast, baca buku, mengambil jutawan untuk makan tengah hari (ya, anda beli).

Anda boleh mula dengan melanggan podcast yang sangat baik oleh Lewis Howes: The School of Greatness Podcast. Di sana, anda akan bersedia untuk berfikir secara berbeza mengenai diri anda dan kekayaan anda. Ia hebat.

Kerana anda membuat tabiat untuk mencari cara untuk memperbaiki diri anda, anda juga akan mencari cara berpotensi baru untuk membina kekayaan lebih cepat dari sebelumnya. Semua orang melakukannya secara berbeza, dan tiada siapa yang akan melakukannya dengan tepat seperti anda. Anda unik dan anda akan mendapat jalan. Beri peluang kepada diri sendiri! Saya sangat gembira saya memberi peluang kepada saya untuk berjaya. Anda juga akan menjadi.

Jawatan ini mula-mula muncul di Forbes.com.