Bagaimana Steady adalah Pendapatan Tetap Anda?

Semasa anda mempertimbangkan pelaburan persaraan anda, tanya diri anda soalan mudah. Bagaimana stabilnya bahagian pendapatan tetap saya portfolio?

Pertama, mari kita semak: ada 3 kelas utama untuk dipertimbangkan ketika memperuntukkan aset kami (apa pelaburan yang akan dibeli dengan simpanan kami untuk persaraan):

• # 1 Tunai / hampir kecairan tunai (Ditemui dalam akaun pasaran wang atau akaun tabungan hasil yang tinggi)
• # 2 Pendapatan tetap (Bon, sijil deposit atau saham pilihan)
• # 3 Ekuiti (Syarikat yang disenaraikan di pasaran saham)

Perincian lebih lanjut mengenai dua kelas lain boleh didapati dalam siri peruntukan aset kami, tumpuan hari ini adalah pada pendapatan tetap. Jenis utama kenderaan pelaburan dalam kelas ini ialah: bon, debentur, saham pilihan. Matlamat di sebalik pelaburan ini adalah untuk menyampaikan pendapatan yang pasti atau "ditetapkan".

Definisi Pendapatan Tetap:

Produk pendapatan tetap dicari oleh pelabur untuk membawa kestabilan kepada portfolio anda. Untuk menyediakan aliran pendapatan yang mantap ke masa depan, terutamanya penting sekali anda mengharapkan pelaburan anda untuk menggantikan aliran pendapatan biasa anda. Dan dalam persekitaran pelaburan tradisional memberikan sedikit lindung nilai terhadap pasaran ekuiti yang jatuh (ini telah dibahaskan dalam beberapa tahun kebelakangan).

Kemungkinan Pendapatan Tetap:

Jadi bagaimana sekarang? Di Kanada kadar faedah jangka pendek secara rasminya meningkat. Di Amerika Syarikat, dua pegawai Fed kini sedang berusaha untuk meningkatkan kadar faedah jangka pendek. Ramai yang percaya bahawa kadar dana Fed AS akan meningkat pada pertengahan tahun 2011. Kini walaupun kadar jangka pendek telah atau tidak lama lagi akan meningkat, kadar jangka panjang telah menurun sejak awal tahun 2010. Minggu lalu, saya membaca bagaimana korporasi bergegas ke menggantikan hutang jangka panjang mereka kerana kadar 10 dan 20 tahun berada pada tahap rendah 6 tahun. Keluk hasil bagi produk pendapatan tetap meruncing. `

Jadi apakah ini bermakna untuk portfolio persaraan anda?

Ini mungkin bermakna bahawa bon anda dan pelaburan pendapatan tetap lain adalah berharga sekarang! Jika anda telah melihat peningkatan penting dalam nilai portfolio pendapatan tetap anda, ini mungkin masa untuk menjual sebahagian daripadanya. Mula-mula, anda mungkin mahu mempertimbangkan terlebih dahulu pendapatan yang anda berikan dengan menjual pelaburan ini dan apa yang diperlukan untuk menggantikan pendapatan tersebut.

Matlamat dasar monetari di Amerika Utara adalah untuk menggalakkan pertumbuhan ekonomi yang mampan sambil membatasi inflasi ke tahap yang munasabah (sekitar 2%). Untuk melakukan ini, bank pusat menetapkan kadar pinjaman semalaman dan membeli atau menjual bon dalam lelongan pasaran utama. Selalunya jumlah yang diletakkan untuk lelongan membantu menentukan hasil jangka panjang. Oleh kerana kerajaan ingin melihat keluk hasil biasa di mana kadar faedah meningkat dengan tempoh (masa sehingga matang) bon, kami akan kembali kepada kadar jangka panjang yang lebih tinggi pada masa akan datang. Cukup ...

Nota dari editor: Banyak langkah yang telah saya buat dalam portfolio pelanggan dalam tempoh 2 tahun yang lalu telah didominasi oleh pendapatan bon / pendapatan tetap. Persekitaran kadar faedah yang rendah telah mencipta peluang serta potensi jatuh jika anda tidak terlalu memperhatikan bon dalam portfolio pelaburan anda.

Apa yang Harus Dilakukan Dengan Bon Anda

Sekiranya pelaburan pendapatan tetap anda kini bernilai (lihat peningkatan prinsipal), anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menjualnya semasa ia tinggi. Apabila semua kadar faedah meningkat sepanjang lengkung hasil biasa, nilai produk sedia ada akan berkurangan dengan setiap hari yang berlalu. Anda mungkin ingin mempertimbangkan semula menggantikan kedudukan pendapatan tetap anda dengan dividen yang menghasilkan saham pilihan yang mungkin tidak terjejas dengan meningkatnya kadar faedah dan mungkin juga mendapat manfaat daripada peningkatan pasaran ekuiti.

Bagaimana pula dengan portfolio persaraan anda? Berapa kerapkah pendapatan tetap anda?

Siaran ini telah ditulis oleh Mike dari Green Panda Treehouse. Beliau adalah perancang kewangan dan menjalankan beberapa blog dalam syarikat dalam taliannya seperti Blogger Kewangan dan The Dividend Guy. Mike tidak disokong atau bergabung dengan LPL Financial.