Majikan Saya Berubah Penyedia 401k, Sekarang Apa?

Kadang-kadang, saya mempunyai orang bertanya kepada saya tentang apa yang berlaku apabila syarikat mereka menukar penyedia 401 (k). Biasanya apabila peristiwa seperti itu berlaku, terdapat banyak kekeliruan dan ketidakpastian tentang apa yang akan berlaku dengan wang mereka. Untuk menghalang anda membuat sebarang keputusan yang disarankan, sila baca lebih lanjut.

Ia Tidak Mungkin Tidak Buruk

Pertama, saya ingin memberi jaminan bahawa hanya syarikat anda yang mengubah penyedia 401 (k) itu tidak semestinya sesuatu yang buruk. Bergantung kepada pilihan pelaburan semasa anda, 401 (k) baharu anda mungkin mempunyai pilihan yang lebih baik, boleh jadi lebih murah untuk anda, dan anda mungkin mendapat perkhidmatan yang lebih baik daripada yang anda lakukan dengan pembekal sebelumnya. Jelas sekali, semua yang saya nyatakan dapat bertentangan dengan tepat, jadi anda tidak tahu apa yang boleh terjadi.

Bagaimana perubahan berfungsi

Anda baru sahaja menerima notis perubahan dan anda ketakutan kerana anda tidak tahu apa maksudnya, mengambil nafas. Okay, sedar bahawa anda tidak perlu berbuat apa-apa. Apa sahaja pemilihan pelaburan anda dalam pelan semasa harus ditukar kepada pelan baru. Sebagai contoh, jika anda berada dalam model yang seimbang yang mempunyai saham 60% dan bon 40%, anda harus berada dalam model jenis yang sama dalam rancangan baru, hanya dengan pilihan yang berbeza. Tempoh penukaran ini adalah apa yang mereka panggil tempoh hitam yang bermakna anda tidak akan dapat membuat perubahan kepada peruntukan 401k anda. Jadi, jika anda ingin menukar semuanya ke pasaran wang kerana anda fikir pasar akan tangki, lakukan sekarang sebelum terlambat. Dan jika anda mempunyai rasa keenam tahu bahawa ini akan berlaku, sila berkongsi dengan yang lain supaya kami dapat mengikuti.

Pilihan 401k

Tetapi sebagai pekerja, anda mempunyai beberapa pilihan mengenai apa yang boleh anda lakukan.

1. Jika anda berumur 59 1/2, anda boleh melakukan apa yang disebut sebagai pengedaran dalam perkhidmatan. Saya menulis tentang ini dalam jawatan terdahulu yang membincangkan beberapa kebaikan dan keburukan untuk melakukan perkara sedemikian. Jika anda benar-benar yakin bahawa penyedia 401 (k) baru anda adalah seseorang yang anda tidak mahu mempunyai wang anda dilaburkan, maka ini mungkin merupakan pilihan yang paling sesuai untuk anda.

2. Jika anda berusia di bawah 59 1/2, anda cukup terhad pada apa yang boleh anda lakukan dengan 401 (k) anda yang sedia ada. Satu pilihan ialah jika anda sedang memaksimumkan 401 (k) anda dan memaksakan lebih banyak daripada yang diperlukan untuk menerima perlawanan anda, anda kemudian boleh meletakkan minimum untuk mendapatkan perlawanan dan mengalihkan baki ke dalam IRA peribadi anda sendiri, sama ada tradisional atau Roth. (Anda tidak boleh menambah apa-apa wang untuk 401k yang baru sama sekali, tetapi anda harus selalu mengambil pertandingan syarikat tidak kira apa pun). Melakukannya akan mempunyai jumlah paling sedikit wang dalam 401 (k), yang anda cuba untuk keluar, dan kemudian mempunyai lebih banyak kawalan dengan pilihan pelaburan anda di dalam IRA. Sebaik sahaja anda bersara atau meninggalkan majikan semasa anda, anda akan dapat melancarkan 401 (k) anda daripada pelan yang anda cuba elakkan.

Malangnya, di bawah umur 59 ½ anda terhad pada pilihan anda. Jangan terlalu puas pada mulanya. Lakukan penyelidikan anda pada rancangan baru dan berjumpa dengan Perancang Kewangan Bersertifikat ™ untuk memastikan anda mempelbagaikan dengan betul.

Pejabat Sekuriti melalui LPL Kewangan, Ahli FINRA / SIPC