The Worst 401 (k) Kesalahan Jutaan rakyat Amerika komited 💲💲💲

Untuk sebahagian besar, memiliki pelaburan 401 (k) cukup mudah, terutamanya jika ia ditawarkan melalui syarikat anda. Anda membiarkan syarikat anda tahu apa peratusan (atau apa jumlah dolar) yang anda ingin melabur, dan ia secara automatik dikeluarkan dari gaji anda dan dimasukkan ke dalam 401 (k) anda. Wang itu akan dibahagikan kepada pelaburan dan presto pilihan anda, anda telah melabur sekali lagi!

Seperti yang saya katakan, mudah. Itulah sebabnya ia adalah perintah pertama operasi untuk persaraan. Tetapi terdapat banyak kesilapan yang boleh dibuat dengan 401 (k) anda. Lakukan yang terbaik untuk mengelakkan ini.

401 (k) Kesalahan # 1: Tidak Mempelbagaikan

Dalam 401 (k) anda, anda mempunyai banyak pilihan untuk dipilih. Anda kemungkinan besar mempunyai peluang untuk melabur dalam topi kecil, topi besar, pertumbuhan, asing, dan beberapa dana lain yang cukup stabil dan konsisten.

Jika anda masih muda, anda mungkin tergoda untuk mendasarkan keputusan anda mengenai pendapatan sejarah bagi setiap dana dan memilih yang telah mengembalikan peratus tertinggi. Walaupun dana bersama secara teknis merupakan kumpulan banyak saham yang berlainan, ini bukan cara yang berkesan untuk mempelbagaikan wang anda. Pastikan anda memilih sekurang-kurangnya enam atau tujuh dana dan pilih dari empat atau lima segmen yang berlainan dalam 401 (k) anda.

401 (k) Kesalahan # 2: Tidak Memberi Perhatian kepada Yuran

Adakah anda tahu bahawa setiap dana dalam 401 (k) anda mempunyai yuran yang anda perlu bayar setiap tahun atau suku? Sebahagian besarnya, yuran ini adalah bayaran anda kepada pengurus dana dan pekerja bersama.

Sering kali, yuran kurang dari 2% dan nampaknya sangat kecil, tetapi apabila dana anda hanya meningkat sebanyak 6% dalam setahun, itu bermakna anda hanya memperoleh 4%! Mereka "kecil" yuran hanya mengambil 33% daripada pendapatan anda!

Sekiranya anda mempunyai pilihan untuk melabur dalam dana indeks, saya akan menasihatkan anda untuk melihat dengan baik mereka dan mempertimbangkan meletakkan sebahagian daripada mereka ke dalam portfolio anda. Walaupun dana bersama lebih banyak dipilih dengan hati-hati oleh seorang pengurus yang berpendidikan tinggi dan kroninya, terkadang yuran yang tinggi hanya tidak masuk akal.

Dana indeks ditubuhkan untuk memodelkan indeks tertentu, seperti S & P 500, dan nilai naik dan jatuh dengan dana itu (sebahagian besarnya). Bayaran pada dana ini sangat rendah (seperti, 0.09%) dan akan memodelkan pasaran umum dengan baik.

Oleh itu, jika anda tidak berusaha keras untuk mengalahkan pasaran (seperti yang cuba dan tidak dapat dilakukan) dan berpuas hati dengan pasaran, maka ini mungkin menjadi pilihan yang bagus untuk anda.

401 (k) Kesalahan # 3: Tidak Menggunakan Pertandingan Syarikat

Buat sementara waktu, pertandingan syarikat adalah sesuatu yang lalu kerana masa ekonomi kasar, tetapi bagi banyak syarikat, sumbangan yang sepadan ini membuat kemunculan kembali! Jika 401 (k) anda wujud dalam syarikat anda dan anda menerima pertandingan syarikat, sekali lagi, dengan segala cara, menyumbang!

Katakan anda memperoleh $ 50,000 setahun dan syarikat anda mencatatkan 100% sumbangan anda sehingga 3%. Jika anda tidak menyumbangkan apa-apa, maka tentukan seberapa banyak yang mereka masukkan ke dalam akaun anda? Tepat $ 0.

Tetapi, bagaimana jika anda melabur 3% daripada pendapatan anda? Ini bermakna anda akan meletakkan $ 1,500 ke dalam 401 (k) anda selama setahun, dan syarikat anda sepadan dengan itu! Maksudnya, mereka juga menyumbang $ 1,500. Adakah anda menyedari bahawa anda tidak lagi memperoleh $ 50,000 setahun? Tidak, syarikat anda hanya memberi anda kenaikan $ 1,500. Dengan sumbangan mereka, ia seperti membuat $ 51,500 sebaliknya. Jika syarikat anda sepadan dengan pelaburan anda, gunakannya!

401 (k) Kesalahan # 4: Mengambil Pinjaman dari 401 (k) anda

Saya menyelamatkan salah satu kesilapan terbesar untuk yang terakhir. Saya percaya bahawa terlalu banyak orang meminjam dari akaun 401 (k) mereka, dan mereka fikir ia adalah perkara yang bijak untuk dilakukan!

Pertama sekali, ini adalah wang persaraan anda. Bagi kebanyakan pekerja 9-5, ini adalah pelaburan persaraan mereka yang tunggal. Mereka tidak mempunyai perniagaan atau pendapatan tambahan dari unit sewaan. Tidak, mereka mempunyai 401 (k) ini dan itu sahaja. Namun, mereka fikir ia adalah idea yang baik untuk mengambil wang daripada itu.

Bagaimanapun, cukup saya berkelahi. Mengapa saya berfikir bahawa ini adalah idea yang tidak baik?

Jika anda berumur di bawah 59.5 tahun, anda akan dikenakan denda 10% untuk mengeluarkan wang dari pelaburan anda pada awal. Terdapat beberapa kes di mana anda boleh mengelakkan daripada membayar penalti ini, jadi hanya merancangnya.
Apabila anda menarik wang anda dari pelaburan anda, anda tidak lagi memperoleh apa-apa pulangan di atasnya. Ini tidak kelihatan seperti masalah besar dalam jangka masa pendek, tetapi bagaimana jika anda mengira pendapatan kompaun dalam tempoh 40 tahun yang akan datang? Apa yang kelihatan seperti $ 100 sebenarnya beribu-ribu ringgit dalam jangka masa panjang.
Sekiranya anda berhenti kerja, anda akan diberhentikan, atau dipecat semasa anda mengambil pinjaman tersebut pada 401 (k) anda, wang itu akan dibayar semula ke dalam akaun anda dengan serta-merta. Ini adalah satu risiko yang besar kerana kami berdua tahu bahawa anda tidak mempunyai wang untuk kembali ke sana. Lagipun, anda tidak akan memerlukan pinjaman jika anda mempunyai wang di tempat pertama!

401 (k) Kesalahan # 5: Tidak konsisten

Tidak kira siapa anda atau apa yang anda tahu, anda tidak boleh meramalkan pasaran. Ia akan naik dan turun tanpa banyak amaran. Saya tahu beberapa orang yang berhenti meletakkan wang ke dalam 401 (k) mereka apabila pasaran turun kerana mereka tidak digalakkan dengan wang yang mereka hilang.

Tetapi, inilah masa yang sesuai untuk melabur wang anda! Pasaran menjual dengan diskaun dan kemungkinan besar akan naik.Daripada menghentikan sumbangan anda, sebaiknya konsisten dan terus menyumbang tanpa mengira pasaran. Ingat, anda melabur untuk jangka panjang.

Bolehkah anda memikirkan apa-apa kesilapan 401 (k) lain yang boleh kita tambah ke dalam senarai?