Adakah Anuiti Pelaburan Terburuk Seorang Orang Muda Boleh Buat?

Salah satu perkara terbaik yang pernah dilakukan ibuku untuk saya sebagai seorang dewasa muda adalah memulakan strategi pelaburan untuk saya.

Dia mahu saya mula melabur sehingga dia menubuhkan beberapa akaun pelaburan dengan penasihat kewangannya untuk faedah saya.

Pada masa itu, saya masih muda, tidak tahu dan tidak peduli.

Tetapi ketika saya memulakan karier saya sebagai penasihat kewangan saya akhirnya menjadi sangat berminat dengan apa pelaburan saya. Jadi saya bertanya.

Ternyata, penasihat kewangan ibu saya adalah semata-mata ejen insurans dan "pelaburan" yang saya ada adalah anuiti anu tetap membayar 4.5%.

Saya masih ingat berfikir pada diri sendiri, "Kenapa seorang anak berusia 24 tahun memerlukan anuiti tetap?"

Ternyata ia adalah soalan yang sangat sah.

Laporan Bebas mengenai Kadar Anuiti Tertinggi untuk tahun 2018

Nama * Telefon E-mel * Zipcode * Laman Web Membandingkan Kadar

Apa itu Anuiti?

Anuitas adalah satu lagi bentuk simpanan persaraan, seperti IRAs, 401 (k) s, saham, bon, dana bersama dan akaun simpanan. Mereka cukai tertunda, dan datang dalam pelbagai jenis, dengan indeks tetap, berubah dan ekuiti menjadi yang paling biasa.

• Anuiti Tetap bertindak seperti akaun simpanan. Terdapat jumlah tertentu yang didepositkan dalam akaun itu, dan wang itu mendapat bunga. Kepentingan ini ditambah kepada nilai akaun dan membantu akaun berkembang dari masa ke masa
• Anuitas Variabel bertindak seperti dana bersama. Pemegang anuiti memilih akaun yang mereka mahu membiayai anuitas dan memasukkan sejumlah wang ke dalam setiap akaun tersebut. Mereka membuat wang berdasarkan seberapa baik dana itu dilakukan.
• Anuiti Mengandungi Ekuiti bertindak seperti hibrid anuiti tetap dan anuiti berubah. Mereka menawarkan perlindungan ke bawah dengan melindungi prinsipal anda, tetapi juga mengehadkan keuntungan terbalik anda.

Anuiti dianggap sebagai yang terbaik untuk orang yang mempunyai banyak wang, dan siapa yang mampu mempelbagaikan portfolio persaraan mereka. Biasanya, ini menggambarkan individu yang lebih tua yang telah mengumpulkan beberapa penjimatan yang bagus. Tetapi adakah satu-satunya demografi yang boleh mendapat manfaat daripada anuiti?

Orang Muda dan Anuiti

Sama ada anak muda harus membeli anuiti atau tidak benar-benar bergantung kepada keadaan kewangan mereka dan matlamat jangka panjang.

Bagi golongan muda yang mempunyai matlamat kewangan jangka pendek dan tidak banyak aset cair, anuiti tidak masuk akal sama sekali. Oleh kerana penalti yang dihuraikan di bawah ini, seorang lelaki akan menjadi lebih baik dengan akaun simpanan biasa untuk pelaburan jangka pendek.

Walau bagaimanapun, jika seorang anak muda stabil kewangan dan ingin mempelbagaikan akaun persaraan mereka, anuiti indeks ekuiti atau anuiti berkadar boleh berubah menjadi pilihan. Perhatikan saya berkata "boleh jadi", bukan "paling pasti". Satu anuiti anu tetap, sebaliknya, tidak masuk akal sama sekali.

Nota: Saya tidak akan pernah memilih anuiti lebih sebuah Roth IRA atau 401k. Manfaat bebas cukai dari Roth dan faedah sebelum cukai dan kemudahan 401k menjadikan kedua-duanya berhenti. Tetapi jika anda sudah mempunyai dana yang dibiayai dengan baik ini, anuitas boleh menjadi tempat yang bagus untuk menjauhkan diri lebih jauh untuk persaraan.

Penalti Anuiti - Baca Cetak Halus!

Terdapat beberapa penalti yang terlibat untuk menggunakan dana dari anuiti, sama ada untuk pengeluaran awal atau pengeluaran sebelum umur 59 ½.

Kebanyakan anuitas mempunyai tempoh penyerahan, antara mana 5 hingga 10 tahun. Penalti untuk pengeluaran sebelum tempoh penyerahan telah berlalu berbeza dengan setiap anuiti, jadi pastikan anda memahami caj penyerahan yang ditulis dalam kontrak anda.

Kerajaan persekutuan juga mengenakan denda sebanyak 10% jika anda menarik balik sebarang pulangan / keuntungan anuiti sebelum umur 59 ½.

Sekiranya anda bercadang untuk meninggalkan wang anda di anuiti sehingga umur persaraan, hukuman tersebut tidak menjadi masalah. Tetapi masih, ada sesuatu yang harus diperhatikan: anuiti tidak fleksibel seperti bentuk persaraan lain, yang boleh membiarkan anda meminjam atau menarik diri untuk kecemasan atau dalam kes-kes istimewa yang lain.

Kenapa Saya Telah Mengeluarkan Anu Anu Kuih

Pemikiran hanya membuat 4.5% pada wang saya adalah semua yang saya perlukan untuk mengeluarkan wang anuiti saya. Saya terlalu muda dan terlalu banyak masa di sebelah saya untuk dihadkan pada kadar yang rendah. (Ironinya, ramai pelabur merosakkan lebih kurang 4.5% hari ini).

Apabila saya memanggil syarikat insurans untuk memaklumkan kepada mereka tentang keputusan saya, mereka memberi amaran kepada saya tentang hukuman yang saya perlu bayar dan bagaimana saya tidak pernah mendapat kadar yang tinggi.

Tidak penting. Keputusan itu dibuat.

Saya mengambil duit dan membuka IRA Roth.

Sekiranya Anda Membeli Anuiti?

Jika anda masih muda dan tidak keberatan sedikit perubahan dalam pelaburan anda, sukar bagi saya untuk membuat kes yang dikenakan anuiti. Apatah lagi sekarang, kerana minat anak buahnya jauh lebih rendah.

Sekarang, jika anda benar-benar membenci pasaran dan anda menyukai segala-galanya tentang perkataan "dijamin", maka anuiti mungkin berada di lorong anda dan kami dapat membantu anda mendapatkan sebut harga untuk rancangan anuiti yang paling sesuai untuk memenuhi keperluan anda. Ingatlah bahawa anuitas adalah pelaburan jangka panjang, jadi mendidik diri sendiri sebelum melabur dalam satu.