Bagaimana Saya Simpan 75% Daripada Pendapatan Selepas Cukai Saya Setiap Bulan

Berikut adalah catatan tetamu dari Brian.

Saya nerd untuk kewangan peribadi. Sejak berumur 13 tahun, saya telah melabur dalam pasaran saham. Saya teruja apabila sebuah blog post baru muncul di The College Investor. Dan saya lebih seronok menerima gaji dan mengagihkan wang secara strategik.

Apabila saya menduduki pekerjaan yang hebat selepas tamat pengajian di luar jualan, saya tahu gaji yang lebih besar dan konsisten akan datang. Saya tidak mahu menjadi pelan untuk wang ini, dan kemudian melihat ke belakang dan menyesal betapa sedikit saya menyelamatkan.

Jadi, saya memutuskan untuk membuat permainan berapa banyak wang yang dapat saya simpan selepas pendapatan cukai saya. Saya tahu permainan itu perlu sukar, jika tidak, ia tidak akan menjadi seperti ganjaran-seperti banyak perkara dalam kehidupan.

Saya bertanya pada diri sendiri, "Berapa banyak wang yang boleh saya simpan dan masih ada ruang pernafasan untuk perbelanjaan saya?"

Nota: Sebilangan besar pelan ini memerlukan kewangan yang teratur. Pastikan anda mendapat kewangan secara teratur dengan menggunakan alat percuma seperti Modal Peribadi. Jika anda tidak mengetahui nilai bersih atau perbelanjaan purata anda, periksa pada Modal Peribadi dalam kira-kira 5 minit.

Permainan Simpanan Saya

Pertama, kira-kira saya mengira kadar cukai 10% daripada pendapatan saya, mengetahui saya boleh menyesuaikannya apabila saya dibayar dan melihat angka sebenar. Kemudian, saya melakukan sesuatu yang berbeza daripada kebanyakan orang yang saya tahu. Jika orang merancang simpanan mereka, paling kurang semua perbelanjaan mereka dan lihat berapa banyak simpanan yang mereka tinggalkan.

Sebaliknya, saya sebaliknya. Saya bermula dengan menjimatkan 50% daripada pendapatan selepas cukai saya. Saya mengalikan 0.5 kali ganda pendapatan cukai saya dan mengambil jumlah itu daripada jumlah itu. Kemudian saya menolak perbelanjaan saya yang lain termasuk makanan, gas, hiburan, membeli-belah, perkhidmatan perniagaan (untuk laman web saya), dll.

Dengan jumlah ini, saya tahu saya dapat menjimatkan peratusan yang lebih tinggi dan hidup dengan selesa. Dan saya teringat saya perlu membuat permainan simpanan lebih sukar untuk menguji diri saya sendiri. Jadi saya berkata, "Marilah kita tolakkan had itu dan simpan lebih banyak lagi."

Kemudian saya mengira anggaran saya akan kelihatan seperti jika saya menyimpan 65% daripada pendapatan selepas cukai saya. Saya melihat beberapa bilik tambahan sekali lagi dan bergerak dengan crazier. Saya memutuskan untuk menyelamatkan 75% daripada pendapatan cukai saya selepas ini.

Jika anda fikir saya gila, anda betul. Tapi, saya akan menjelaskan diri saya sendiri.

Kenapa Saya Menjimatkan 75% Pendapatan Cukai Selepas Saya

Saya tidak menyimpan banyak ini kerana saya fikir wang akan pergi dan tidak cukup di sana. Selain mahu mencabar diri saya, saya menetapkan kadar tabungan yang tinggi untuk banyak sebab.

Pertama, menjimatkan 75% memaksa saya untuk membuat simpanan wang keutamaan. Saya percaya mempunyai mentaliti simpanan adalah sama dengan otot yang bertambah baik setiap kali anda bekerja. Jadi, setiap bulan saya semakin kuat dalam menjimatkan wang. Ia adalah bahagian depan hidup anda!

Walaupun saya menamatkan pengajian, kadar simpanan tinggi ini menyebabkan saya hidup secara kewangan seperti seorang pelajar kolej. Saya tidak boleh membuat pembelian yang luar biasa kerana tidak ada ruang untuk berbuat demikian. Dengan kata lain, saya mempunyai jaring keselamatan terbina dalam. Dan pada angka ini, saya masih mempunyai wang untuk keperluan asas saya.

Kedua, saya ingin menyimpan sebanyak mungkin kerana wang mewakili kebebasan dan peluang yang lebih baik. Contohnya, jika anda mempunyai penjimatan yang ketara, anda boleh memilih pekerjaan yang anda mahu di atas kerja yang membayar lebih. Atau anda juga boleh berhenti bekerja dengan gaji dan bebas semasa bercuti di seluruh dunia. Atau, bersara sepenuhnya dari kerja. Anda mendapat titik bahawa dada perang tunai memberikan anda peningkatan kebebasan dan kuasa.

Ketiga, saya percaya ia bijak untuk mula menjimatkan peratusan yang tinggi pada umur 22 tahun, dan kemudian mengekalkan kadar itu atau perlahan-lahan menurunkannya apabila saya mempunyai lebih banyak tanggungjawab kewangan. Saya sedar perbelanjaan saya akhirnya akan meningkat apabila saya keluar dan membayar sewa, berkahwin dan mempunyai anak-anak, dan lain-lain Tetapi, falsafah saya adalah untuk memulakan pada 75% dan kemudian jika saya perlu mengurangkan simpanan saya, saya akan pergi ke kadar simpanan 50%.

Strategi ini lebih baik daripada bermula pada kadar simpanan 10% dan berusaha untuk bekerja sehingga 50%, kerana tanggungjawab kewangan anda meningkat.

Dan untuk pendedahan, saya melabur hampir semua wang yang saya simpan. Saya menyediakan sumbangan automatik dengan bank saya yang mengambil 75% daripada gaji saya dan meletakkannya dalam dana bersama dan Roth IRA. Ini membantu saya kerana ia automatik, jadi saya tidak perlu memikirkan secara manual menggerakkan wang itu. Juga, saya melabur kerana kadar akaun tabungan standard lazimnya berada di bawah inflasi.

Walau bagaimanapun, semak akaun simpanan sekarang:

Dua Cara Untuk Simpan 50% Atau Lebih Dari Pendapatan Anda

1. Kurangkan belanjawan anda.

Adalah jelas bahawa perbelanjaan kurang wang membolehkan anda menyimpan lebih banyak pendapatan anda. Tetapi, penting untuk menyerlahkan kejayaan tabungan besar-bukan memotong kupon-adalah bagaimana anda dapat maju.

Contohnya, sebab utama saya dapat menyelamatkan 75% pendapatan saya adalah kerana saya tinggal di rumah. Sekarang sebelum anda mengatakan saya kalah, bernasib baik, atau apa sahaja, saya faham secara strategik memilih untuk pulang ke rumah pada tahun kuliah saya sebelum kerja saya bermula. Walaupun saya memohon pekerjaan di bandar-bandar lain, tumpuan saya menjadi satu untuk mencari pekerjaan yang berkualiti tinggi di Cincinnati, OH, di mana ibu bapa saya hidup.

Saya meramalkan bajet masa depan saya dan mendapati bahawa dengan tinggal di rumah, saya akan mengelakkan membayar perbelanjaan terbesar setiap bulan, sewa. Bergantung kepada lokasi dan saiz pangsapuri, harga sewa berpatutan boleh di mana saja dari $ 500 hingga $ 1,500 sebulan. Dalam erti kata lain, saya sekarang boleh menyimpan semua wang yang saya akan dibakar pada sewa. Tambahan pula, saya mendapat beberapa makanan percuma dan barang-barang murah lainnya dari rumah.

Jika anda tidak mahu atau tidak boleh tinggal di rumah selepas tamat pengajian, terdapat cara lain yang lebih besar untuk menurunkan belanjawan anda.

• Berpisah apartmen. Idea penjimatan besar adalah untuk berkongsi sebuah apartmen dengan berbilang orang (semakin ramai orang, semakin rendah kosnya). Ini boleh mengurangkan bil pangsapuri anda dengan beratus-ratus, yang bernilai kehilangan ruang hidup.

• Menjual kereta anda jika anda tinggal di sebuah bandar besar. New York, Chicago, dan kawasan bandar lain menawarkan pengangkutan awam di mana kereta mungkin lebih mudah daripada bantuan. Di luar pendapatan dari menjual kenderaan anda, anda juga akan menghemat gas, penyelenggaraan, dan tempat letak kereta.

• Pek makan tengahari anda. Saya telah membungkus makan tengah hari saya untuk bekerja dan saya tahu ia menjimatkan saya beratus-ratus dolar setiap bulan.

Terdapat banyak idea lain, tetapi ingat hanya menghabiskan masa menargetkan cara untuk menurunkan perbelanjaan besar. Anda boleh menghabiskan masa anda dalam cara yang lebih baik daripada menganalisis kos kopi dan bagel.

Walau bagaimanapun, menurunkan belanjawan anda adalah seperti cuba memerah lebih banyak daripada lemon-bermakna hanya ada yang dapat anda simpan dengan wajar. Dan tidak semudah itu untuk mengurangkan taraf hidup anda. Cara yang lebih menyeronokkan untuk menjimatkan 50% atau lebih pendapatan anda (dan strategi saya peminat) adalah di bawah.

1. Buat lebih banyak wang melalui gaji yang lebih tinggi, atau pekerjaan sampingan.

Walaupun anda terhad kepada berapa banyak yang dapat anda simpan, jumlah wang yang anda boleh buat adalah tidak terhad. Itulah sebabnya fokus kepada peningkatan pendapatan anda adalah strategi yang lebih baik untuk menyelamatkan lebih banyak. Tambahan pula, membawa tunai tambahan biasanya lebih menyenangkan dan bermanfaat daripada memotong kos.

Anda mungkin bertanya di mana wang akan datang? Nah, terdapat banyak pilihan untuk bersiap-siap.

• Dapatkan pekerjaan bergaji tinggi selepas tamat pengajian. Sekiranya anda berada di sekolah, bekerja keras untuk mencari latihan yang membangunkan kemahiran anda. Lebih penting lagi, buat sambungan peribadi dengan profesional dalam bidang anda. Dan jika anda pergi ke perundingan, perakaunan, perbankan pelaburan, atau sekolah gred, maka anda juga perlu gred yang baik untuk meningkatkan peluang anda menerima pekerjaan yang membayar tinggi. Seterusnya, amalkan temuduga sebanyak mungkin (dengan diri sendiri, dengan rakan-rakan, dengan profesor). Menyambung dengan pewawancara dan menjual nilai anda kepada syarikat adalah aspek yang paling penting untuk mendapatkan pekerjaan dan merundingkan gaji yang lebih tinggi.

• Bekerja dengan kerja di kampus. Sekiranya anda masih bersekolah, pekerjaan di kampus sekitar 10-20 jam seminggu boleh diurus dan produktif. Mereka lebih baik jika anda bekerja untuk universiti dan boleh menggunakan gaji anda ke arah tuisyen untuk mengurangkan hutang pinjaman pelajar anda. Sekiranya anda boleh, lakukan transaksi itu secara automatik supaya anda tidak tergoda untuk menghabiskan wang yang keluar.

• Minta kenaikan gaji. Sekiranya anda tidak bersekolah dan sudah mempunyai pekerjaan, menghasilkan keputusan cemerlang sekitar enam bulan dan kemudian meminta kenaikan gaji. Terangkan bagaimana anda menyumbang di atas dan di luar jangkaan (selagi itu benar) dan kemudian lihat apa boss atau manager anda. Walaupun anda tidak mendapat kenaikan gaji, ia meletakkan idea di kepala mereka bahawa anda menghasilkan dan mungkin layak mendapat kenaikan dalam masa terdekat.

• Temu bual untuk pekerjaan lain. Pilihan lain adalah untuk temu bual semasa anda mempunyai pekerjaan dan menggunakan kedudukan anda sebagai memanfaatkan untuk membuat lebih banyak wang dengan syarikat yang berbeza. Sekiranya anda berada di luar kolej, masa terburuk untuk temu duga adalah apabila anda menganggur, tanpa pendapatan, dan mencari pekerjaan. Masa terbaik untuk temu duga ialah apabila anda sudah mempunyai pekerjaan dan pendapatan.

Di samping itu, anda boleh meningkatkan pendapatan anda di luar gaji anda dengan bekerja pada pekerjaan sampingan. Banyak kerja sampingan memerlukan kerja yang penting di depan, tetapi kemudian mereka membayar dividen dan anda boleh mula mengambil kaki anda dari pedal, seperti berikut.

• 

  Melabur dalam pasaran saham. Dari masa ke masa, pasaran saham akan terus membuat anda wang jika anda melabur dalam dana bersama yang berkualiti. Bertemu dengan perancang kewangan di bank utama anda untuk melihat portfolio apa yang terbaik untuk keadaan anda.

• Mulakan projek utama. Anda boleh membuat beribu-ribu ringgit setiap bulan dari membuat blog, saluran YouTube, podcast, buku, syarikat, bukan keuntungan, dan lain-lain. Walaupun ia akan mengambil masa untuk mencipta sesuatu yang bernilai dan mendapat penonton, projek-projek ini boleh membawa wang semasa anda tidur.

• Tutor. Sekiranya anda masuk atau lulus dari kolej, maka anda layak untuk tutor. Berjangkau kepada rakan sebaya, orang yang berusia setahun atau dua lebih muda daripada anda, atau bahkan pelajar sekolah tinggi dan tutor mereka dalam subjek yang baik. Melatih lesen ini tanpa organisasi dan menetapkan kadar nilai anda. Sebagai contoh, saya membuat $ 25 sejam di kolej untuk membimbing seorang lelaki dalam Ujian Kemasukan Sekolah Undang-undang. Saya memulakannya selepas saya mendengar dia sedang belajar, dan ia berjaya.

Saya mengakui bahawa kebanyakan pilihan untuk membuat lebih banyak wang tidak diterangkan secara mendalam, tetapi itu kerana ini bukan perkara utama dalam siaran ini. Idea utama adalah mengenai tanggungjawab kewangan.

Tanggungjawab Kewangan

Walaupun dalam jawatan ini saya bercakap tentang menyimpan 75% pendapatan selepas cukai saya, saya tidak mahu anda pergi dengan pelajaran yang anda perlukan untuk menjimatkan peratusan tertentu. Saya sedar saya beruntung mempunyai pekerjaan bergaji tinggi untuk umur saya dan tiada kos sewa, yang membolehkan saya menyimpan lebih banyak. Juga, saya faham keadaan kewangan semua orang adalah berbeza.

Pengambilalihan terbesar dari jawatan ini adalah untuk anda memberi tumpuan kepada mencapai tanggungjawab kewangan melalui logik menjimatkan sebahagian pendapatan anda.

Sebagai contoh, ia tidak bertanggungjawab secara kewangan untuk menjimatkan 50% daripada gaji anda jika anda menyemak akaun anda pada tengah malam untuk melihat jika anda mempunyai cukup untuk membayar elektrik, kad kredit, atau sewa bil anda.Berikan diri anda beberapa bilik pernafasan dan bina peratusan simpanan anda semasa anda pergi. Menyumbang kepada akaun persaraan dan dana kecemasan.

Jangan kalah dalam cuba menyimpan peratusan tertentu yang anda baca dalam talian. Sebaliknya, terus membina tabiat menyimpan dan meningkatkan peratusan anda apabila anda menurunkan belanjawan anda atau membuat lebih banyak wang. Ambil tindakan untuk kejayaan dan kebebasan kewangan masa depan anda.

Melalui percubaan peribadi dan mempelajari penggiat terbaik, Brian Robben percaya sesiapa pun boleh berjaya dengan belajar dan menggunakan strategi yang tepat.