Apakah penasihat kewangan berdaftar NAPFA?

Hari ini ramai pengguna menghadapi pilihan yang sukar apabila mereka akan menguruskan wang mereka.

Pilihan ini dibuat lebih keras dengan kebanyakan penasihat kewangan di luar sana. Sesetengah orang ini, yang menimbulkan penasihat kewangan, memberikan anda lebih banyak maklumat serta padang jualan untuk produk yang mungkin tidak untuk faedah anda.

Penasihat-penasihat layan diri yang berada di luar kepentingan mereka sendiri adalah mengapa NAPFA diwujudkan.

NAPFA, yang merupakan Persatuan Penasihat Kewangan Persendirian Kebangsaan, adalah persatuan profesional untuk penasihat kewangan sahaja. Ditubuhkan pada tahun 1983, NAPFA telah berusaha membantu pengguna mendapatkan nasihat kewangan bebas konflik.

Apakah Fidusia?

Penasihat bayaran ini hanya berkhidmat di rumah fidusiari. "Apa fidusiari?", Anda boleh bertanya. Seorang fidusiari adalah orang yang dilantik secara sah dan diberi kuasa untuk memegang aset dalam amanah untuk orang lain. Fidusiari menguruskan aset untuk "manfaat" orang lain daripada keuntungannya sendiri (investopedia.com). Ini berbeza dari penasihat kewangan yang biasa kerana sesetengah penasihat tidak selalu melabur untuk faedah pelanggan. Kebanyakan penasihat kewangan dibayar sepenuhnya atau sebahagiannya melalui komisen, ini bermakna mereka mempunyai insentif untuk mempromosikan produk yang memaksimumkan pendapatan mereka.

NAPFA berbangga dengan hakikat bahawa persatuan ini melihat kepentingan terbaik klien. Mengatakan ini, NAPFA hanya mengambil penasihat yang memenuhi piawaian tertinggi organisasi mereka. Piawaian tersebut adalah:

• Mereka mesti memenuhi syarat kredensial dan pendidikan yang teguh.
• Mereka mesti terlibat terutamanya sebagai penasihat kewangan holistik (bukan sekadar penasihat pelaburan atau cukai).
• Mereka mesti memenuhi keperluan pendidikan yang paling ketat dalam industri.
• Mereka mesti mengemukakan kajian semula profesional di luar, untuk memastikan bahawa mereka tidak mempunyai konflik kepentingan yang dibawa oleh komisen.
• Mereka mesti mengemukakan pelan kewangan untuk disemak oleh rakan sebaya, sebelum mereka boleh diterima.

Bayaran Hanya Definisi Perancang Kewangan

Ini adalah piawaian tinggi yang Penasihat Kewangan Berdaftar NAPFA mematuhi yang membuat orang mengambil perhatian.

Apa yang sebenarnya mendefinisikan bahawa perancang kewangan adalah yuran sahaja?

Penasihat berdaftar ini tidak menjual apa-apa produk atas komisen, dan oleh itu tidak mempunyai konflik kepentingan luar. Mereka dibayar terus dari pelanggan. Penasihat NAPFA mempunyai satu matlamat yang sama, untuk melihat minat pelanggan terhadap kepentingan kewangan mereka.

Satu perkara yang saya perhatikan mengenai penasihat NAPFA ialah mereka sangat bangga dengan organisasi mereka dan mengambilnya dengan serius. Seorang rakan blogger dan profesional CFP®, Roger Wohlner, sangat aktif dalam komuniti NAPFA. Saya memintanya untuk berkongsi mengapa keahlian NAPFA sangat penting kepadanya. Inilah yang dia katakan:

NAPFA adalah organisasi penasihat penasihat bayaran yang komited untuk melakukan apa yang terbaik untuk pelanggan kami masing-masing dan kami nyatakan dengan menandatangani sumpah fidusiari yang kami tentukan semula setiap tahun.

Selain itu, organisasi ini terdiri daripada sekumpulan penasihat yang sangat pelbagai yang mempunyai banyak pengetahuan dan pengalaman yang mereka sanggup berkongsi dengan rakan-rakan. Sekiranya saya mempunyai persoalan mengenai isu pelanggan, saya sering akan memposting soalan itu di forum perbincangan NAPFA dan akan sentiasa menerima beberapa respons berguna. Dalam kes-kes lain, saya akan menghubungi rakan sesama ahli secara langsung dan sentiasa mendapati mereka memberi murah hati dengan masa dan kepakaran mereka.

Singkatnya, saya dapati bahawa keanggotaan saya di NAPFA membolehkan saya memanfaatkan pengetahuan ahli-ahlinya untuk memberi manfaat kepada pelanggan. Pangkalan pengetahuan tambahan ini amat penting bagi kita yang menjadi pengamal solo.

Anda boleh melihat lebih lanjut mengenai Roger di blognya Wohlner Financial atau Firma Perunding Strategi Assetnya.

Cara Cari Penasihat NAPFA

Sekiranya anda berminat untuk mengambil seorang penasihat NAPFA, perkara terbaik untuk dilakukan ialah melawat tapak utama mereka. NAPFA.org. Dari sana anda akan dapati Cari Penasihat tempat di laman utama (lihat di atas). Anda boleh mencari sama ada melalui alamat, kod zip atau nama dan selepas memilih "carian", anda akan mempunyai senarai penasihat berdaftar terdekat di kawasan anda.

Sumber NAPFA

Di laman web NAPFA, http://www.napfa.org, mereka mempunyai banyak pautan dan sumber yang berguna. Mereka boleh membantu anda mencari penasihat berkelayakan NAPFA di kawasan anda. Mereka juga mempunyai bahan pendidikan yang berguna untuk membantu anda memilih penasihat kewangan yang sesuai untuk anda. NAPFA mempunyai webinar pendidikan, dari penasihat yang berkelayakan, dalam banyak topik yang berbeza.

NAPFA juga menganjurkan persidangan pendidikan. Persidangan ini mempunyai kelas untuk penasihat yang ingin menyertai NAPFA, serta kelas untuk penasihat yang ingin memperbaiki kemahiran mereka.

Melalui majalah Personal Finance NAPFA dan Kiplinger, laman web ini menganjurkan nasihat kewangan percuma beberapa kali setahun. Anda boleh menyemak tarikh yang akan datang atau menonton sembang video langsung melalui laman web mereka serta halaman Facebook NAPFA dan Kiplinger.