Berpikir tentang membeli sebuah rumah pada musim panas ini?
Anda mungkin mahu menunggu memohon gadai janji sehingga 25 Jun, apabila terdapat beberapa perubahan penting yang akan dilaksanakan. Untuk pembeli rumah pertama dan orang yang tidak mempunyai kredit, perubahan itu boleh membuat pembelian rumah jauh lebih mudah.
Fannie Mae - salah seorang penanggung jamin gadai janji terbesar di negara ini - mengejar perkara. Inilah yang perlu anda ketahui ...
Mengapa Mendapatkan Gadai Janji Mungkin Lebih Mudah (untuk Sesetengah)
Fannie Mae membuat perubahan kepada Penjamin Penjamin Desktop (DU), sebuah program yang digunakan oleh pemberi pinjaman gadai janji untuk menilai risiko.
Apabila anda melawat pemberi pinjaman gadai janji, mereka memasukkan maklumat mengenai rumah yang anda beli dan kewangan anda ke dalam program ini. Dalam beberapa minit, anda mendapat kelulusan atau penafian.
"Walaupun pemberi pinjaman selalu membuat keputusan muktamad, mendapat kelulusan pinjaman dari Fannie atau Freddie selagi Anda dapat menyegel perjanjian," NerdWallet menerangkan.
"Sekiranya anda tidak mendapat kelulusan itu, anda perlu melalui proses kelulusan pinjaman manual, yang mana kebanyakan peminjam cuba mengelak."
Dan untuk kali pertama dalam 27 tahun, Fannie Mae sedang mengemas kini data yang difikirkannya.
Berikut adalah empat perubahan yang menarik perhatian saya:
1. Sejarah Kredit Anda Akan Lebih Lebih Baik
Jalan Lama: Sejarah kredit anda hanya termasuk "baki tertunggak, penggunaan dan ketersediaan kredit," dan sama ada anda "pada masa atau tertunggak pada akaun kredit sedia ada."
Cara baru: "Data Kredit Bergaya" kini akan dimasukkan, yang mana faktor dalam "baki, pembayaran berjadual dan amaun pembayaran sebenar" dalam tempoh 24 bulan yang lalu.
Terjemahan: Daripada melihat situasi semasa anda, DU akan menilai sejarah kredit anda dalam tempoh dua tahun yang lalu.
Peminjam yang menggunakan sedikit kredit tersedia dan tetap membayar baki mereka sepenuhnya akan dianggap risiko yang lebih rendah daripada peminjam yang menggunakan banyak kredit yang tersedia dan hanya membuat pembayaran minimum.
"Data kredit ini tidak akan membuat atau memecahkan sesiapa pun," kata pengurus produk Fannie Mae Mindy Armstrong kepada NerdWallet.
Tetapi, bagi peminjam yang melayang antara "meluluskan" dan "penurunan," sejarah membayar bil anda sepenuhnya dapat membantu anda mendapatkan kelulusan. Walau bagaimanapun, ia tidak akan memberi anda kadar faedah yang lebih baik.
Hanya sebab lain untuk melunaskan kad tersebut setiap bulan!
2. Pembeli Rumah Pertama Kali Tidak Dianggap Risiko Tinggi
Jalan Lama: Orang yang sudah mempunyai gadai janji dilihat kurang berisiko berbanding pembeli rumah kali pertama.
Cara baru: "DU tidak akan lagi melihat peminjam tanpa sejarah gadai janji sebagai risiko yang lebih tinggi daripada mereka yang mempunyai kewajipan gadai janji," menurut Fannie Mae.
Terjemahan: Ini berita bagus jika anda pembeli kali pertama - ini bermakna DU akan melihat bagaimana anda menguruskan jenis hutang lain, seperti pembayaran kereta dan pinjaman pelajar.
3. Peminjam Tanpa Kredit Tradisional Dapat Dapatkan Kelulusan Automatik
Jalan Lama: Peminjam tanpa kredit tradisional terpaksa diluluskan secara manual.
Cara baru: Jika anda tidak mempunyai sejarah kredit tradisional, dan pembelian rumah anda memenuhi beberapa kelayakan, anda boleh mendapatkan kelulusan automatik seperti orang lain. DU akan menilai faktor-faktor seperti nisbah ekuiti dan pinjaman kepada nilai, rizab cecair dan nisbah hutang kepada pendapatan.
Terjemahan: Peminjam tanpa kredit tradisional kini layak mendapat kelulusan automatik, menjadikan proses lebih mudah dan lebih cepat.
"Milenium yang belum menggunakan kredit pada masa lalu tetapi dapat menunjukkan sejarah pembayaran lain tepat pada waktunya, seperti pembayaran telefon dan asuransi, kini dapat membuka pintu untuk pinjaman konvensional," kata wakil presiden Quicken Loans Bill Banfield kepada NerdWallet.
Woohoo!
4. Orang Bekerja Sendiri dilihat sebagai Risiko Tinggi
Jalan Lama: Orang yang bekerja sendiri dilihat sama seperti pekerja bergaji.
Cara baru: Pengambilan diri akan dianggap sebagai faktor risiko. "Penyelidikan telah menunjukkan bahawa peminjam yang bekerja sendiri cenderung lalai pada gadai janji mereka lebih kerap daripada peminjam yang bergaji, apabila semua faktor risiko lain tetap malar," Fannie Mae menjelaskan.
Terjemahan: Sekiranya anda bekerja sendiri, anda mungkin ingin mendapatkan permohonan anda sebelum ini perubahan baru berkuatkuasa - jadi kerjaya anda tidak akan membuat anda kelihatan lebih berisiko.
Ingin lebih banyak tips untuk membeli rumah? Lihat siaran ini:
- Sekiranya Anda Beli Rumah atau Teruskan Menyewa? Inilah Cara Memutuskan
- Kredit buruk? Tiada Masalah: 8 Cara Anda Masih Boleh Beli Rumah
- Membeli Rumah? 10 Cara Pintar untuk Simpan pada Gadai Janji Anda
- Bolehkah Anda Beli Rumah Tanpa Mendapatkan Gadai Janji? Lelaki ini telah selesai 3 kali
Turn Anda: Adakah anda memohon gadai janji sebelum atau selepas perubahan?
Susan Shain, penulis senior untuk The Penny Hoarder, sentiasa mencari pengembaraan pada anggaran. Lawati blognya di susanshain.com, atau ucapkan selamat di Twitter @susan_shain.
Catat Ulasan Anda