Apa yang Harus Anda Ketahui Mengenai Pembiayaan Semula Pinjaman Pelajar

Mari kita menghadapinya. Krisis pinjaman pelajar berkuatkuasa sepenuhnya. Peminjam dibebani dengan hutang pinjaman pelajar dan menangguhkan peristiwa penting yang besar kerana bola dan rantai kewangan ini. Peminjam mempunyai $ 30,000 atau lebih dalam hutang pinjaman pelajar secara purata, dan menolak balik kepemilikan rumah, pembelian kereta, dan juga perkahwinan.

Hutang hutang pelajar tidak lagi menjadi sebahagian daripada subkultur orang muda yang terhutang budi, tetapi lebih banyak masalah utama. Walaupun hutang pinjaman pelajar terus menjadi isu, pelabur dan syarikat kewangan yang bijak mencari untuk mengisi kekosongan dan memperkasakan peminjam dengan kadar yang lebih baik menerusi pembiayaan semula pinjaman pelajar.

Pembiayaan semula pinjaman pelajar menawarkan pilihan untuk membiayai semula pinjaman pelajar persekutuan dan swasta anda dan berpotensi mendapatkan kadar faedah yang lebih baik. Sekiranya diluluskan, bayaran pinjaman pelajar anda dapat lebih mudah.

Tidak ada lagi peminjam berbayar yang banyak, tidak lebih banyak kadar faedah yang tinggi. Sebaliknya: satu pinjaman, satu bayaran dan (mudah-mudahan) kadar yang lebih baik, yang boleh menyelamatkan anda beribu-ribu dolar.

Saya sendiri seorang peminat pembiayaan semula pinjaman pelajar dan berfikir syarikat-syarikat ini merevolusi industri dan memperkasa peminjam dengan membantu mereka menjimatkan wang.

Tetapi, ada beberapa perkara yang perlu anda ketahui tentang pembiayaan semula pinjaman pelajar, sebelum memohon.

Tidak Semua Orang Akan Layak

Pembiayaan semula pinjaman pelajar mungkin kelihatan seperti impian menjadi kenyataan bagi sesetengah peminjam, terutamanya mereka yang mempunyai kadar faedah yang tinggi atau dengan pinjaman swasta. Pembiayaan semula boleh menawarkan diskaun besar pada kadar faedah dan membantu menyelaraskan pembayaran anda. Apa yang tidak perlu dicintai?

Walau bagaimanapun, tidak semua orang akan layak untuk pembiayaan semula pinjaman pelajar. Kebanyakan syarikat mahukan anda mempunyai skor kredit "baik" - pada amnya dalam lingkungan 680 atau lebih tinggi - walaupun setiap pemberi pinjaman adalah berbeza.

Di samping itu, mereka akan melihat situasi pekerjaan anda, nisbah hutang kepada pendapatan, serta pendapatan anda. Sesetengah syarikat juga memerlukan anda untuk bekerja dalam bidang tertentu atau lepasan dari sekolah tertentu.

Jadi, jika anda menganggur atau mempunyai kredit yang buruk, anda mungkin bukan calon yang layak untuk pembiayaan semula. Sesetengah syarikat seperti SoFi dan Earnest melakukan tarikan lembut pada kredit anda, jadi anda dapat melihat jika anda layak tanpa menjejaskan skor kredit anda.

Sebelum memohon, penting untuk melihat keperluan kelayakan setiap pemberi pinjaman. Setiap pemberi pinjaman adalah berbeza dan akan mempunyai keperluan yang berbeza, jadi baca cetakan halus.

Ia Tidak Sama seperti Penyatuan

Perkataan "pembiayaan semula" dan "penyatuan" sering digunakan secara bergantian, tetapi mereka tidak bermaksud perkara yang sama. Penyatuan biasanya merujuk kepada Pinjaman Penggabungan Langsung, yang anda dapat melalui kerajaan persekutuan - secara PERCUMA!

Apabila anda menggabungkan pinjaman anda, anda menggabungkan pinjaman persekutuan anda untuk mendapatkan satu bil dan kadar faedah anda menjadi purata wajaran pinjaman asal anda, jadi anda tidak benar-benar menjimatkan wang. Syarat pembayaran balik juga lebih lama, memberikan anda sehingga 30 tahun untuk membayar balik pinjaman anda.

Pembiayaan semula juga bermakna bahawa anda boleh menggabungkan pinjaman persekutuan dan persendirian anda ke dalam satu pembayaran tunggal, tetapi anda juga menawarkan kadar faedah baru - satu yang boleh jauh lebih rendah daripada terma semasa anda. Walau bagaimanapun, proses itu berbeza kerana anda mengambil pinjaman baru yang membayar pinjaman lama anda. Pinjaman baru ini sentiasa ditawarkan melalui pemberi pinjaman swasta.

Adalah penting untuk mengetahui perbezaan itu supaya anda dapat mengetahui yang mana yang sesuai untuk anda.

Anda Kurangkan Perlindungan Persekutuan

Pembiayaan semula pinjaman pelajar adalah pilihan yang baik untuk mereka yang mempunyai karier yang stabil dan matlamat untuk membayar hutang mereka secepat mungkin.

Tetapi ada satu perkara penting yang harus anda ketahui sebelum membiayai semula pinjaman pelajar persekutuan anda ke pinjaman swasta: anda akan melepaskan perlindungan persekutuan tertentu.

Pinjaman pelajar Persekutuan datang dengan faedah tertentu seperti pembayaran balik berasaskan pendapatan dan pengampunan pinjaman pelajar. Apabila anda membiayai semula pinjaman persekutuan anda, mereka pada asasnya akan menjadi pinjaman swasta, jadi anda tidak layak untuk pilihan ini.

Ini mungkin tidak menjadi isu jika anda mempunyai kerjaya yang tinggi dan stabil, tetapi penting untuk mengetahui. Bagaimana jika anda kehilangan pekerjaan anda? Bagaimana jika anda tidak dapat membayar? Sesetengah peminjam seperti SoFi dan CommonBond mempunyai Perlindungan Pengangguran, yang boleh meletakkan pembayaran anda ditahan selama beberapa bulan.

Tetapi faedah yang disediakan oleh syarikat pembiayaan pinjaman pelajar saya semestinya berbeza daripada kerajaan persekutuan. Anda mendapat kurang fleksibiliti, tetapi anda juga boleh menjimatkan wang.

Memahami apa yang anda menyerah dan pastikan anda boleh menerima terma dan syarat pinjaman baru anda. Memberi bayaran balik dan pilihan pengampunan berasaskan pendapatan mungkin berbaloi, tetapi mungkin tidak untuk sesetengah orang. Ia semua bergantung kepada keadaan anda.

Lihatlah matlamat anda, pendapatan, dan tempoh pembayaran balik anda untuk melihat sama ada pembiayaan semula adalah sesuai untuk anda.

Bukan Semua Syarikat Adakah Dibuat Sama

Perkara yang baik adalah terdapat banyak syarikat pembiayaan pinjaman pelajar di luar sana untuk bekerja dengan. Tetapi mereka tidak semua dicipta sama.

Saya tidak mengatakan ada yang buruk atau baik - apa yang saya katakan adalah setiap daripada mereka akan melayani situasi anda secara berbeza.

Fikirkan tentang apa yang anda mahu dan perlukan sebagai peminjam. Bagaimanakah perkhidmatan pelanggan mereka? Apakah kadar faedah yang mereka tawarkan? Adakah mereka tetap atau berubah? Apakah syarat pembayaran balik? Berapa lama mereka berada dalam perniagaan? Apa kata orang lain tentang syarikat ini?

Ini adalah semua soalan penting untuk dipertimbangkan ketika memilih pemberi pinjaman.Mungkin terdapat beberapa pilihan yang baik di sana, tetapi anda ingin mencari yang satu yang anda layak untuk, b) adalah sesuai untuk anda.

Memahami Perolehan Pembiayaan Semula

Sudah tentu, pembiayaan semula pinjaman pelajar anda boleh menjimatkan ribuan dolar jika anda layak. Tetapi setiap syarikat menawarkan pelbagai faedah kepada ahli mereka, jadi sebelum anda memilih satu syarikat yang lain, benar-benar memahami apa manfaat tersebut.

SoFi menawarkan Perlindungan Pengangguran, dan juga mempunyai Program Usahawan yang unik untuk mereka yang layak.

CommonBond mempunyai Janji Sosial untuk memberi kembali - untuk setiap ijazah yang dibiayai di platform mereka, mereka akan membiayai pendidikan pelajar yang memerlukan di luar negara, selama satu tahun.

Menemukan syarikat pembiayaan semula yang betul boleh banyak seperti dating - anda ingin mencari yang betul, yang memperlakukan anda dengan betul, dan mempunyai minat terbaik dan selaras dengan nilai anda. Ingat, ini bukan hanya sekiranya anda memenuhi syarat, tetapi jika anda rasa ia sesuai juga.

Itulah sebabnya terdapat syarikat-syarikat baru di luar sana seperti Credible yang membandingkan semua syarikat-syarikat besar ini untuk anda. Anda boleh memasukkan maklumat anda dan Kredible akan menunjukkan kepada anda apa yang setiap peminjam utama akan menawarkan anda harga - peminjam seperti Citizens Bank dan RISLA.

Sebagai bonus, pembaca College Investor akan mendapat bonus $ 200 ketika mereka membiayai semula dengan Credible!

Reputasi

Sebelum mendapat pinjaman pelajar dibiayai semula menerusi syarikat, lakukan penyelidikan anda mengenai pilihan calon. Lihat ulasan dalam talian, kedai media sosial, dan minta rakan dan keluarga anda untuk cadangan.

Ketahui lebih lanjut mengenai dasar perkhidmatan pelanggan, sokongan, garis masa, dan sebagainya. Sebagai peminjam, anda ingin merasa diberi kuasa dengan maklumat, tidak tersekat mencari jawapan.

Adalah penting untuk difahami jika syarikat yang anda ingin bekerjasama adalah bereputasi. Dengan banyak syarikat pembiayaan pinjaman pelajar di luar sana, reputasi adalah segalanya. Jangan tersedut oleh iklan atau membuat pilihan yang salah daripada kemudahan. Anda ingin memastikan anda mencari syarikat yang sesuai untuk anda dan tidak disedut ke dalam keadaan yang tidak baik yang boleh dielakkan.

Sebaliknya, ia adalah kunci untuk mengambil segalanya dengan sebatian garam. Tidak mustahil untuk menyenangkan semua orang, jadi membaca ulasan, baik positif dan negatif, dengan mata yang arif.

The Fine Print

Katakan bahawa anda tahu anda ingin membiayai semula pinjaman pelajar anda dan anda membuat gaji yang baik pada pekerjaan anda yang mantap. Anda mempunyai skor kredit yang tinggi dan nisbah hutang kepada pendapatan anda agak rendah. Pada asasnya, anda calon yang sesuai untuk pembiayaan semula.

Anda memohon dan anda akan ditolak. Mengapa? Syarikat itu tidak menawarkan pembiayaan semula untuk penduduk Nevada.

Adalah penting bahawa anda melihat keperluan kelayakan bagi setiap pemberi pinjaman. Bukan itu sahaja, tetapi membaca cetakan halus - anda tahu, teks kecil di bahagian paling bawah itu sukar dibaca. Biasanya dengan perkara penting mengenai yuran, pendedahan, dll.

Anda mahu membaca perkara itu supaya anda tahu dengan tepat apa yang anda masuki. Memahami jika syarikat mempunyai yuran asal atau penalti prabayar.

Anda tidak mahu apa-apa "gotcha" momen, jadi lakukan ketekunan anda dan baca cetakan yang baik.

Pokoknya

Sekiranya anda mempunyai hutang pinjaman pelajar dengan kadar faedah yang lebih tinggi daripada purata (melihat kepada anda PLUS pinjaman), pembiayaan semula boleh menjadi manfaat yang besar dari sudut pandangan kewangan. Walau bagaimanapun, seperti yang kita tahu, itu bukan semua tentang wang. Ia penting untuk anda memahami gambaran besar dan manfaat jangka panjang dan akibat pembiayaan semula. Memahami apa yang dimaksudkan untuk membiayai semula pinjaman anda dan apa yang anda dapatkan dari segi kewangan dan sebaliknya.

Paling penting, faham apa yang anda akan menyerah, seperti perlindungan persekutuan. Bolehkah anda dan keluarga anda mengendalikannya? Jelasnya, pembiayaan semula bukanlah pilihan yang baik bagi mereka yang ingin mengejar Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam, Pembayaran Berbayar Berasaskan Pendapatan, atau program pengampunan lain (walaupun semuanya mempunyai kelemahan).

Ambil masa anda membuat keputusan jika pembiayaan semula adalah sesuai untuk anda dan melakukan audit lengkap bagi setiap syarikat. Pada penghujung hari, anda ingin memastikan anda mendapat tawaran yang baik dan anda mendapat sesuatu yang baik daripada perjanjian itu.

Adakah anda berfikir untuk membiayai semula pinjaman pelajar anda atau telah membiayai semula pinjaman anda? Marilah kita tahu pengalaman anda!