Bagaimana Mengekalkan Peruntukan Aset yang Betul Dengan Akaun Pelaburan Berbilang

Mengekalkan peruntukan aset yang sesuai dari masa ke masa adalah salah satu daripada tiga kunci untuk melabur kejayaan dalam jangka panjang. Alasannya adalah mudah: dari masa ke masa, portfolio ideal anda keluar daripada kekalahan kerana beberapa pelaburan lebih baik daripada yang lain.

Sebagai contoh, jika anda melihat portfolio anda seperti yang saya lakukan pada tahun lepas, anda akan mendapati bahawa saham besar A.S. anda mengatasi lebih banyak pelaburan lain dalam portfolio anda. Akibatnya, anda mungkin benar-benar terkejut di sektor itu tahun ini. Anda mungkin tidak fikir ia penting - jangan menjual pemenang anda - betul? Nah, apa yang berlaku jika pasaran saham A.S. membetulkan 10% tahun ini? Kemudian, daripada mengunci keuntungan, 51% portfolio anda yang baru akan mengambil hit lebih besar daripada yang diperlukan.

Itulah sebabnya peruntukan aset adalah kunci!

Mengapa Kebanyakan Pelabur Gagal Di Peruntukan Aset

Tetapi saya yakin anda - walaupun anda rajin memilih peruntukan aset yang betul - anda masih gagal mengekalkan portfolio yang benar-benar seimbang. Masalah?Akaun pelaburan berganda.Kebenaran adalah, dari masa ke masa, kebanyakan pelabur hanya membina banyak akaun pelaburan, dan begitu benarperuntukan aset portfolio keseluruhanmenjadi sukar.

Mari lihat apa yang dapat dikumpulkan dari masa ke masa:

• Akaun Broker Tradisional
• Roth IRA
• 401k (dan anda boleh mempunyai beberapa ini kerana anda menukar majikan)
• SEP IRA (atau 401k solo, atau IRA sederhana)
• Pinjaman Peer-to-Peer (Prosper atau Pinjaman Kelab)
• Harta Tanah (seperti RealtyShares)

Kini beritahu saya ini - adakah anda benar-benar mengekalkan peruntukan aset yang kukuh di semua akaun rawak ini?Mungkin tidak.

Tetapi mari kita perbaiki sekarang juga.

Menggunakan Alat Percuma Untuk Bantuan

Terdapat dua perkara percuma yang boleh anda lakukan sekarang untuk membantu. Saya telah melakukan kedua-dua, dan saya akan berkongsi yang saya suka.

Menyediakan Spreadsheet Excel

Pertama, anda boleh menggunakannyaExcel. Biasanya, jika saya membantu seseorang menyusun peruntukan aset untuk portfolio mereka, saya akan menggunakan spreadsheet Excel untuk mengimbangi pelbagai akaun. Saya baru-baru ini membantu ahli keluarga, dan mereka mempunyai akaun pembrokeran tradisional, 2 IRA tradisional (satu untuk setiap pasangan), 2 IRA Roth, pencen bagi setiap mereka yang mereka perlu menggulung, dan kemudian pemeriksaan asas dan akaun simpanan. Ia boleh menakutkan.

Untuk menggambarkan ini, saya telah melampirkan hamparan sampel saya: Spreadsheet Alokasi Aset. Ia yuran, jadi muat turun dan tandakan ia.

Masalah dengan kaedah ini adalah bahawa dana bersama dan ETF kadang-kadang sukar dibedah. Anda benar-benar perlu menggali dan memikirkan apa peruntukan itu, kerana banyak dana bersama dan ETF adalah beg campuran. Anda akan melihat dalam hamparan saya bagaimana saya membahagikannya.

Menggunakan Modal Pribadi Untuk Akaun Anda

Kaedah yang saya suka adalah dengan menggunakan program percuma seperti Modal Peribadi (anda juga boleh menggunakan Mint, tetapi ia tidak begitu kuat). Modal Peribadi secara automatik menghubungkan semua akaun anda menjadi satu papan pemuka ringkas, dan kemudian menetapkan apa peruntukan aset semasa anda secara automatik. Kemudian, ia memaparkan segala-galanya dalam papan pemuka yang mudah dan mudah dibaca:

Dari sini, anda boleh melihat mengubah portfolio anda untuk mencapai peruntukan aset sasaran anda. Satu-satunya kelemahan Modal Peribadi adalah bahawa anda tidak boleh menetapkan kelas aset kepada pelaburan (di mana bahagian yang tidak dikelaskan berasal), dan anda tidak boleh dengan mudah menetapkan peruntukan aset sasaran. Tetapi Modal Peribadi adalah percuma, dan ia tidak menyakitkan untuk anda.

Menggunakan Alat Berbayar Untuk Membantu

Jika menggunakan Modal Peribadi tidak mencukupi untuk anda, terdapat alat berbayar yang dapat membantu anda. Alat pembayaran kegemaran saya ialah Quicken, yang boleh anda gunakan untuk menguruskan semua akaun dan wang anda di satu tempat yang mudah.

Quicken membuat apa-apa yang tidak ada modal peribadi - anda boleh menetapkan pelaburan ke kelas aset, dan membolehkan anda menyiapkan peruntukan aset peribadi anda. Kemudian, ia dengan cepat menunjukkan kepada anda kedudukan apa yang anda perlukan untuk mengurangkan dan di mana anda perlu tambah - supaya anda tidak perlu membuat apa-apa kerja meneka sendiri. Ia juga menawarkan anda cadangan tentang di mana anda boleh meningkatkan pegangan anda juga:

Sekarang, anda boleh melihat dengan cepat di mana anda perlu mengimbangi portfolio anda dan melakukannya dengan cara yang betul. Terdapat juga kalkulator yang dapat menunjukkan jumlah dollar tertentu yang anda perlukan untuk berubah - jadi apabila tiba masanya untuk membuat perdagangan, anda tahu apa yang anda perlu jual dan apa yang anda perlukan untuk membeli.

** Penting untuk diperhatikan bahawa Quicken hanya membantu jika anda menggunakan versi PC. Versi Quicken untuk Mac sangat mengerikan dan tidak dapat membantu dengan ini.

Pemikiran Akhir

Adalah penting anda mengimbangi portfolio anda - Saya cadangkan setiap tahun, dan gunakan musim cukai sebagai masa utama untuk melakukannya supaya anda tidak lupa. Anda boleh lupa untuk mengimbangi semula portfolio anda, terutamanya selepas tahun yang mantap keuntungan yang membuat anda merasa sedikit flusher. Tetapi, jika anda tidak mahu menjadi miskin musim gugur ini, anda perlu mengimbangi sekarang!

Jika anda mahukan lebih banyak panduan dan bantuan, lihat siri latihan pelaburan video percuma kami, di mana kami meliputi peruntukan aset dan banyak lagi!