Tidak Dapat Dapatkan Pinjaman Bank? The SBA adalah di sini untuk membantu!

Ini adalah catatan tetamu oleh Megan Totka dari ChamberofCommerce.com.

Hari-hari ini, agak mencabar untuk mendapatkan pinjaman perniagaan kecil. Menurut Lembaga Rizab Persekutuan New York, pinjaman perniagaan kecil masih hanya tiga perempat daripada apa yang berlaku pada tahun 2008. Adakah itu bermakna anda harus menyerah pada idea mendapatkan pinjaman?

Tidak begitu pantas. Sebuah bank bukan satu-satunya pilihan pembiayaan untuk perniagaan anda di bandar. Anda boleh cuba mendapatkan pinjaman peribadi, tetapi boleh meletakkan aset peribadi anda pada baris. Satu lagi tempat untuk bertukar ialah Persatuan Perniagaan Kecil. Agensi kerajaan ini mempunyai beberapa program yang berbeza yang dapat memberikan bantuan kewangan yang anda perlukan.

Bagaimana Pinjaman SBA berfungsi?

SBA sebenarnya tidak memberi pinjaman. Sebaliknya, ia menjamin pinjaman yang ditawarkan melalui bank kongsi dan kesatuan kredit. Pemberi pinjaman mempunyai syarat pinjaman yang lebih santai untuk pinjaman perniagaan SBA kerana jaminan ini. Jika anda tidak dapat mendapatkan pinjaman bank, anda masih boleh melayakkan pinjaman SBA.

Kelemahan pinjaman SBA adalah bahawa mereka mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi daripada kadar faedah pinjaman perniagaan yang akan anda dapatkan dari bank. Oleh kerana program ini mengambil peminjam yang lebih berisiko, pinjaman perlu mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi untuk mengambil risiko tambahan. Walau bagaimanapun, caj tambahan ini berbaloi jika anda tidak dapat mendapatkan wang dari bank.

Jenis Pinjaman SBA

Terdapat tiga jenis pinjaman SBA: (7a) Pinjaman, Pinjaman Mikro, dan CDC / 504 Pinjaman. 7 (a) Pinjaman adalah jenis pinjaman SBA yang paling biasa. Ini adalah pinjaman perniagaan kecil semua tujuan. Anda boleh menggunakan 7 (a) Pinjaman untuk memulakan perniagaan baru, membeli tanah atau peralatan, membiayai semula hutang sedia ada, atau mengembangkan perniagaan semasa anda. Anda tidak boleh menggunakan wang ini untuk membayar cukai anda atau memberi pampasan kepada anda sekalipun. 7 (a) Pinjaman adalah pinjaman jangka panjang yang boleh bertahan sehingga 25 tahun. Anda boleh meminjam sehingga $ 5 juta melalui program ini.

Pinjaman Mikro adalah pinjaman jangka pendek untuk sedikit wang. Anda boleh meminjam dari $ 100 hingga $ 50,000 melalui program ini. Memandangkan ini adalah pinjaman jangka pendek, anda perlu membayar balik wang dalam tempoh enam tahun. Anda boleh menggunakan wang ini untuk membeli peralatan, inventori, dan meliputi perbelanjaan perniagaan jangka pendek yang lain. Walau bagaimanapun, anda tidak boleh menggunakan wang itu untuk membeli tanah atau bangunan kerana komitmen ini mengambil masa yang lama untuk membayar.

CBC / 504 Pinjaman adalah jenis terakhir pinjaman SBA. Program ini dirancang untuk menyediakan pembiayaan perniagaan kecil dan juga mencapai matlamat komuniti awam. Untuk memenuhi syarat, perniagaan anda perlu memenuhi beberapa objektif perkhidmatan awam seperti pembuatan yang semakin meningkat di kawasan anda atau membantu alam sekitar. CBC / 504 Pinjaman juga tersedia untuk pemilik perniagaan minoriti dan wanita. Pinjaman ini dikenakan di bawah kadar faedah pasaran kerana SBA ingin menggalakkan perniagaan yang membantu komuniti mereka.

Kelayakan untuk Pinjaman SBA

Untuk melayakkan pinjaman SBA, anda perlu memenuhi beberapa kriteria. Pertama sekali, kerana ini adalah pinjaman perniagaan kecil, perniagaan anda tidak dapat melebihi piawaian ukuran usaha kecil. Perniagaan anda mestilah tidak mempunyai lebih daripada 500 pekerja dan mesti memperoleh kurang daripada $ 7 juta dalam pendapatan setahun. Di samping itu, anda juga perlu menunjukkan bahawa anda cuba memohon pinjaman bank biasa tetapi ditolak.

Pinjaman SBA juga mempunyai proses permohonan yang agak sama dengan mendapatkan pinjaman dari bank. Anda perlu menyerahkan pelan perniagaan anda, sejarah kredit anda, rekod kewangan anda dan bukti pendapatan perniagaan yang mencukupi untuk membayar pinjaman. Anda juga mungkin perlu menyediakan cagaran untuk membuat sandaran pinjaman anda. Ini sedikit lebih luas daripada mendapatkan pinjaman melalui pemberi pinjaman P2P seperti LendingClub, tetapi jika anda mempunyai campuran yang betul, anda boleh mendapatkannya dengan mudah.

Misi SBA adalah untuk menyokong perniagaan kecil seperti anda. Ini adalah tempat yang baik untuk mula mencari pembiayaan sebelum beralih kepada lebih banyak pilihan perbelanjaan seperti pemfaktoran atau kemajuan tunai saudagar. Mudah-mudahan, dengan bantuan SBA, anda boleh mendapatkan wang yang anda perlukan untuk membawa syarikat anda ke peringkat seterusnya.

(Sumber Gambar)

Megan Totka ialah Ketua Pengarang untuk ChamberofCommerce.com. Beliau pakar dalam topik tip dan sumber perniagaan kecil. ChamberofCommerce.com membantu perniagaan kecil mengembangkan perniagaan mereka di web dan memudahkan perhubungan antara perniagaan tempatan dan lebih dari 7,000 Chambers of Commerce di seluruh dunia.

Simpan