Cara Meningkatkan Simpanan Anda Tahun Ini

Bagi ramai orang, Tahun Baru adalah mengenai perubahan. Sama ada ia memutuskan untuk menurunkan berat badan, belajar bahasa baru atau berhubung dengan sahabat lama, 1 Januari memberi semua alasan untuk membuat perubahan yang mereka perlukan dalam hidup mereka.

Tetapi adakah anda pernah mempertimbangkan menetapkan matlamat kewangan? Mewujudkan tabiat wang pintar akan memberi manfaat kepada anda melampaui tahun baru, dan sedikit usaha boleh pergi jauh ketika datang ke kewangan anda.

Berikut adalah beberapa cara anda boleh menyimpan permainan simpanan pada 2016.

1. Tabung Kecemasan

Sekiranya anda melakukan satu perkara tahun ini, mulakan dana kecemasan. Tanpa dana yang ditetapkan, kecemasan kecil boleh merangsang masalah kewangan yang besar. Anda boleh menggunakan dana kecemasan untuk membayar masalah kecil, tidak dijangkakan atau bencana lifechanging yang besar. Bahagian penting sedang disediakan.

Sebagai contoh, jika anda memerlukan tayar baru dan tidak mempunyai wang tunai untuk membelinya, anda perlu meletakkannya pada kad kredit. Kos purata empat tayar baru ialah $ 637. Dengan kadar faedah kad kredit sebanyak 17%, tayar baru anda baru saja membeli anda tiket oneway ke hutang.

Tetapi berapa banyak yang perlu anda ketepikan? Jika pekerjaan anda stabil, anda boleh lari dengan perbelanjaan tiga bulan. Sekiranya anda memiliki rumah atau menganggur diri, lebih baik menyimpan enam bulan untuk nilai setahun. Bagi orang yang membayar hutang atau hidup dengan gaji yang rendah, menyimpan sekurang-kurangnya $ 1,000.

Apabila dana kecemasan anda jatuh rendah, pertimbangkan untuk hidup dengan belanjawan sehingga anda mendapatkannya. Hanya gunakan wang untuk kejutan yang tidak menyenangkan seperti kemalangan kereta, perjalanan ke lawatan pengebumian atau hospital. Adalah lebih baik untuk mengurangkan perbelanjaan dengan istilah anda sendiri dan bukan terpaksa kerana anda tidak bersedia untuk kecemasan.

Mencari alat untuk membantu? Pertimbangkan melihat Digit. Aplikasi / alat ini secara automatik menggerakkan wang ke dalam simpanan untuk anda berdasarkan arah aliran perbelanjaan anda. Atau lihat pilihan akaun simpanan lain ini.

2. Mulakan 401k

Jika majikan anda menawarkan 401k dengan program yang sepadan, mula menyumbang kepadanya. Sebelum anda mendaftar, periksa jadual peletakhakan. Jadual peletakan menentukan bila anda layak mengambil bahagian yang majikan anda telah menyumbang.

Tidak semua syarikat membenarkan anda untuk menghapuskan caruman majikan segera. Sesetengah membuat anda bekerja selama beberapa tahun sebelum anda layak. Sekiranya anda bercadang untuk meninggalkan sebelum sumbangan majikan diletak sepenuhnya, kemudian beralih ke langkah seterusnya.

3. Bayar Hutang Faedah Tinggi

Tahun ini, selesaikan untuk menjadi hutang percuma. Potong perbelanjaan yang tidak perlu, membuat belanjawan dan masukkan dana tambahan ke arah pembayaran pinjaman anda.

Tidak semua hutang dicipta sama. Untuk hutang dengan kurang daripada 5% faedah, pertimbangkan hanya membuat pembayaran minimum. Anda mungkin mendapat lebih banyak pelaburan wang anda.

Sekiranya anda mempunyai pelbagai pinjaman, mulailah membayar lebih banyak dengan minat yang tinggi. Sebaik sahaja anda membayar pinjaman itu, beralih kepada pinjaman kadar faedah tertinggi seterusnya dan sebagainya.

Ini dipanggil kaedah avalanche. Ia akan menjimatkan jumlah yang paling menarik dan akan membantu membebaskan wang untuk membayar hutang anda dengan lebih cepat. Adalah mudah untuk mengabaikan hutang apabila kewangan anda sebaliknya sihat, tetapi tidak membuat kesilapan yang akan mengejar anda pada akhirnya.

Alat PERCUMA yang hebat untuk membantu ialah Credit Karma. Mereka mempunyai aplikasi percuma yang boleh anda gunakan untuk mengesan hutang anda dan memantau kredit anda.

4. Menyumbang kepada HSA

Pada masa kini, banyak pelan insurans layak untuk Akaun Simpanan Kesihatan. Anda boleh menggunakan dana HSA untuk perbelanjaan perubatan yang layak, dan wang yang anda nyatakan tidak akan dikenakan cukai. HSA adalah salah satu penghiburan kecil yang anda perolehi kerana mempunyai pelan yang boleh dikurangkan.

Had sumbangan semasa untuk HSA dalam $ 3,350 setiap individu dan $ 6,750 setiap keluarga. HSA bergolek dari tahun ke tahun dan tinggal bersama anda walaupun anda beralih pekerjaan. Itulah sebabnya lebih baik untuk menilai dan menyimpan lebih banyak daripada yang anda perlukan, anda akan dapat menggunakan wang tersebut pada bila-bila masa.

5. Memaksimumkan IRA anda

Sesiapa sahaja boleh membuka Akaun Persaraan Individu. Anda boleh memilih antara IRA tradisional atau Roth. IRA tradisional membolehkan anda memotong sumbangan dari cukai anda sekarang dan membayar cukai pada pengeluaran anda kemudian.

A Roth IRA membolehkan anda menarik balik caruman taxfree kemudian sebagai pertukaran untuk membayar cukai atas caruman semasa anda. IRA Roth adalah yang terbaik untuk golongan muda, yang berpendapatan rendah yang menjangkakan mereka akan mendapat lebih banyak pendapatan dalam persaraan.

Had sumbangan tahunan IRA adalah $ 5,500 seorang dan $ 6,500 jika anda berusia 50 tahun atau lebih tua. IRS bermula memisahkan sumbangan IRA untuk individu yang memperoleh $ 117,000 dan pasangan yang memperoleh $ 184,000. Individu yang berpendapatan lebih daripada $ 132,000 dan pasangan suami isteri yang memperolehi lebih daripada $ 194,000 adalah tidak layak sepenuhnya.

6. Max Out Your 401k

401s tetap popular kerana had sumbangan mereka yang tinggi dan kekurangan sekatan pendapatan. Pada tahun 2016, individu boleh meletakkan $ 18,000 ditambah lagi $ 6,000 jika mereka berusia 50 tahun atau lebih. Itu lebih daripada tiga kali ganda apa yang boleh anda bawa dengan IRA.

Seperti IRA, 401ks juga mempunyai pilihan tradisional dan Roth. Peraturan 401k adalah standard untuk semua orang, kecuali pekerja yang dikompensasi. Ini adalah subset penduduk yang sangat kecil dan anda mungkin menyedari peraturan tersebut jika anda layak.

Sekiranya anda memaksimumkan 401k anda, saya juga mencadangkan anda menyemak alat PERCUMA yang dipanggil FeeX. Alat ini melihat 401k anda dan memastikan anda tidak membayar lebih bayar dalam yuran. Saya suka alat ini, dan terbaik dari semua, ianya percuma.

7. Mula 529

Sekiranya anda mempunyai anak dan ingin mengetepikan wang untuk pendidikan kolej mereka, mulailah 529.Semua 50 negeri mempunyai 529 pilihan dan anda boleh membuka satu

Terdapat dua jenis 529s: rancangan tuisyen prabayar dan rancangan penyelamat kolej. Pelan tuisyen prabayar membolehkan anda mengunci kadar di universiti tertentu. Ia seperti memilih kolej untuk anak anda sebelum mereka bersedia hadir.

Pelan saver kolej membenarkan pelabur memilih antara pelbagai pilihan untuk menyelamatkan pendidikan kanak-kanak. Sesiapa sahaja boleh mula dan menyumbang kepada 529 untuk kanak-kanak.

Pastikan anda hanya melabur wang yang anda mampu gunakan pada pendidikan kolej anak anda. Terdapat penalti untuk menggunakan 529 dana untuk perbelanjaan berkaitan bukan kolektif.

8. Melabur dalam Dana Bersama atau ETF

Dana bersama dan ETF sangat popular di kalangan pelabur kerana bayaran rendah, pulangan mantap dan penawaran yang berbeza. Sebaik sahaja anda memaksimumkan 401k dan IRA anda, mula melabur dalam dana ini dapat meluaskan portfolio anda.

Anda boleh membeli sendiri dana ini, berunding dengan penasihat kewangan atau membuat akaun dengan penasihat robo. Laluan yang anda pilih, bandingkan bayaran di seluruh papan. Mereka boleh dengan mudah memakan keuntungan anda dan meninggalkan dengan anda bubkes.

Apa yang anda buat pada tahun ini?