GF ¢ 033: 15 Alasan Mengapa Anda Tidak Akan Dapat Bersara Awal

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC033_.mp3

Siapa yang tidak mahu bersara awal?

Malangnya, ramai orang tidak akan dapat.

Lebih buruk lagi, ramai orang tidak tahu bahawa mereka tidak akan dapat bersara awal.

Begitu juga dengan pasangan ini pada pertengahan 30-an yang dirancang untuk bersara 50 tahun walaupun mereka hanya mempunyai simpanan sebanyak $ 17,000.

Ya, Itu sahaja dan sebab saya memfailkan video penipuan kewangan ini.

Saya harap saya dapat mengatakan bahawa pasangan ini adalah pengecualian dan ramai yang mengikut langkah kami untuk bersara awal, tetapi jika saya adalah saya Pinocchio maka hidung saya akan berkembang menjadi satu batu panjang.

Adakah anda berada di kem ini? Sekiranya anda bersalah atas 15 item berikut maka dialu-alukan untuk bersara di 70+ kelab.

Berikut adalah 15 alasan mengapa anda tidak dapat bersara awal.

Sesetengah daripada mereka ada kaitan dengan cara anda mengendalikan wang, tetapi yang lain menumpukan pada pemikiran, harapan anda, atau pun faktor di luar kawalan anda.

Harapan saya ialah senarai ini akan membolehkan anda mengelakkan perangkap yang menghalang orang daripada bersara awal.

Anda Mempunyai Kebiasaan Tuntutan Pengurusan Wang Persendirian

Bagi ramai orang, pengurusan wang yang baik bermakna mampu membayar bil-bil mereka tepat pada masanya dan mempunyai sedikit tambahan yang tersisa pada akhir bulan. Tetapi jika persaraan awal di skrin radar anda, anda perlu melakukan lebih baik daripada itu.

Anda perlu menguasai seni mewujudkan lebihan anggaran - yang besar besar - setiap tahun. Untuk melakukan itu, anda mungkin perlu mengatasi beberapa tabiat buruk seperti:

1. Anda tidak begitu baik untuk menjimatkan wang

Menyimpan wang - dan melakukannya secara konsisten - adalah asas perancangan persaraan awal. Jika anda tidak mempunyai rancangan tabungan yang boleh dipercayai, anda tidak akan dapat bersara awal.

Di samping itu, jumlah wang yang anda fikir anda perlu simpan mungkin tidak realistik. Contohnya, jika anda berumur 25 tahun dan anda berharap bersara dalam 20 tahun, menjimatkan 10% daripada gaji anda setiap tahun adalah sangat tidak mungkin untuk mendapatkan anda di sana. Lebih berkemungkinan, anda perlu merancang untuk menjimatkan 25% atau 30% daripada gaji anda, dan bahkan sebanyak 40% atau 50%, bergantung kepada cara anda ingin bersara.

Jangan fikir anda boleh melakukannya? Lelaki ini mampu menyelamatkan lebih separuh daripada pendapatannya yang membolehkan dia bersara dalam usia 30-an.

Sekiranya sukar untuk dijimatkan untuk persaraan yang bermula pada umur 65 tahun, anda boleh yakin bahawa lebih-lebih lagi jika anda berharap bersara pada usia 45 atau 50 tahun. Memahami juga bahawa persaraan awal mengurangkan kesan positif nilai masa wang.

Bersara awal bermakna anda akan kehilangan beberapa tahun faedah kompaun pada telur sarang anda, jadi pasti ada manfaat yang besar dari nilai masa itu jika hala tuju masa anda adalah 40 tahun, bukan 20. Jika anda membuat keputusan yang anda mahukan untuk bersara awal, itu hebat, tetapi ia memerlukan lebih banyak pergantungan pada simpanan berbanding dengan persaraan biasa.

2. Kos sara hidup anda terlalu tinggi

Selalunya salah satu sebab mengapa anda tidak lebih baik menyimpan ialah kerana anggaran anda; kos sara hidup anda terlalu tinggi untuk menyediakan banyak ruang untuk menyelamatkan jenis wang yang diperlukan untuk anda bersara lebih awal.

Jika anda serius mengenai persaraan awal, lebih daripada beberapa perkara akan terpaksa pergi. Sebagai contoh, anda mungkin perlu meninggalkan sebuah rumah keluarga di pinggir bandar, memandu kereta model lewat, mengambil percutian eksotik, dan makan di restoran beberapa kali seminggu. Anda juga perlu pergi tanpa rancangan telefon bimbit premium, TV kabel premium, dan beberapa tambahan seperti sistem keselamatan rumah dan juga haiwan peliharaan.

Bandar yang anda bersara boleh membuat semua perbezaan di dunia. Inilah 10 bandar teratas yang penasihat kewangan meminta anda untuk tidak bersara dan di sini adalah senarai terkini bandar-bandar yang anda mesti bersara.

3. Perbelanjaan hidup struktur anda terlalu tinggi

Kadang-kadang sebab orang tidak dapat menyelamatkan bukanlah kerana kos keseluruhan hidup mereka, melainkan belanja asas tertentu yang memakan pendapatan yang terlalu banyak.

Rumah adalah pelaku utama di sini. Di Amerika, orang biasa menjadi rumah lebih luas, dan memiliki rumah paling mahal yang mungkin mereka mampu. Tetapi ini akan menjadi halangan sebenar kepada rancangan persaraan awal.

Wang yang anda tuangkan ke dalam rumah - sama ada untuk bayaran rumah asas, utiliti, pembaikan dan penyelenggaraan dan insurans, adalah wang yang anda tidak akan dapat menyimpan dan melabur untuk persaraan awal anda.

Your Mindset Going In Is not Where It Needs To Be

Menyediakan kehidupan anda untuk bersara awal memerlukan minda yang sama sekali berbeza dari apa yang orang biasa ada. Ia akan mengambil dos besar mental disiplin serta beberapa sikap dan tabiat yang anda mungkin perlu berubah.

4. Anda tidak pernah benar-benar membelinya dalam perkara yang "tertunda"

Ini akan kembali kepada Alasan # 2. Sekiranya anda terlalu menetap dalam kehidupan yang baik, mungkin tidak ada ruang dalam anggaran anda untuk bersiap sedia untuk bersara awal. Seperti yang dikatakan Alkitab, "Di mana terletak harta anda, ada juga di dalam hatimu" - jika jumlah pendapatan yang tidak seimbang akan mencipta gaya hidup yang selesa dan selesa, hati anda tidak mungkin bersara awal - sekurang-kurangnya tidak sebanyak adakah anda berfikir.

Pada hakikatnya, sesetengah orang tidak boleh melepaskan kehidupan yang baik.Pasti, mereka mungkin mahu bersara lebih awal - bersama-sama dengan banyak matlamat berfikiran tinggi yang lain - tetapi keinginan mereka untuk kehidupan yang baik adalah terlalu besar bagi mereka untuk membuat pengorbanan yang diperlukan.

Persediaan untuk persaraan awal benar-benar adalah permainan sifar. Satu-satunya cara untuk membuatnya berlaku ialah menyusun semula kewangan anda dengan cara yang mengutamakan simpanan dan pelaburan wang jadi anda akan mempunyai modal yang diperlukan untuk bersara dalam masa yang kurang dari kebanyakan orang lain.

5. Anda terlalu mudah terganggu

Perancangan persaraan awal mengambil tumpuan - banyak!

Ini bermakna anda perlu membuat rancangan, terutamanya berdasarkan anggaran anda, dan komited untuk menyimpan jumlah pendapatan yang tidak seimbang selama yang diperlukan.

Jika anda jenis orang yang mudah terganggu oleh usaha sampingan, niat anda mungkin baik, tetapi anda mungkin tidak pernah bersara awal.

Pelepasan awal-kelambatan awal mungkin termasuk membuat perubahan kerjaya setiap beberapa tahun, melakukan perbelanjaan sekali-sekala untuk melegakan tekanan, atau terlibat dalam projek-projek peribadi yang mengalirkan kewangan anda, atau mengurangkan keupayaan anda untuk memperoleh pendapatan.

Apa-apa persaraan, terutamanya bersara awal, memerlukan pendekatan yang perlahan dan mantap. Anda tidak mampu untuk terganggu jika anda ingin bersara awal.

6. Anda mempunyai naib atau dua yang menyerap terlalu banyak masa, tenaga dan wang

Kebanyakan kita mempunyai hobi yang memberikan kita gangguan yang perlu dan boleh membantu melegakan tekanan. Tetapi jika hobi menggunakan terlalu banyak masa, tenaga dan wang, anda boleh menggoda dengan naib - sekurang-kurangnya sejauh bersedia untuk bersara awal.

Sekali lagi mari kita memberi penekanan - jika anda serius mengenai persaraan awal, lebih daripada beberapa perkara dalam hidup anda akan terpaksa pergi.

Contohnya, bermain ski setiap hujung minggu semasa musim sejuk boleh menjadi longkang wang yang serius. Jadi boleh komitmen sepanjang tahun untuk permainan golf anda. Bukan sahaja setiap hobi memberi anda wang yang serius selama setahun, tetapi ia juga akan mengambil masa untuk mendapatkan wang tambahan - yang mungkin perlu dilakukan.

7. Anda tidak melakukan apa yang anda perlukan

Sekiranya anda ingin bersara dalam masa 20 tahun atau lebih, anda perlu membangunkan fokus sinar laser supaya dapat berlaku. Ia bukan sesuatu yang anda lakukan selama enam bulan atau setahun, kemudian mengisytiharkan kemenangan. Anda perlu mengekalkan keamatan yang diperlukan antara sekarang dan masa yang anda bersara.

Jika itu 20 tahun dari sekarang, maka itu bermakna anda perlu komit untuk rancangan anda selama 20 tahun!

Sekiranya anda tidak bersedia untuk melakukannya, atau anda tidak fikir anda akan dapat, anda mungkin tidak akan dapat bersara awal, dan anda mungkin lebih baik membuat rancangan lain.

Bola Kristal Persaraan anda adalah Sedikit Berawan

Bukan untuk menyederhanakan proses itu, tetapi persaraan awal adalah benar-benar tentang mewujudkan persamaan matematik, dan kemudian bersedia untuk melakukan apa yang perlu anda lakukan untuk menjadikannya berfungsi. Inilah beberapa garis pemikiran yang boleh mendapat jalan itu.

8. Anda meremehkan berapa banyak yang perlu anda simpan untuk bersara lebih awal

Salah satu komplikasi persaraan awal ialah anda mungkin tidak akan mempunyai sumber pendapatan yang boleh diramal yang lain seperti yang anda akan lakukan jika anda menunggu sehingga 65. Keselamatan Sosial dan Medicare adalah dua contoh yang membuat persiapan untuk persaraan biasa lebih mudah.

Untuk bersara awal - jika anda akan benar-benar bersara tanpa perlu bekerja - anda perlu benar-benar realistik tentang berapa banyak wang yang anda perlukan untuk melakukannya.

Katakan bahawa anda membuat keputusan bahawa anda memerlukan $ 40,000 setahun untuk sepenuhnya bersara. Menggunakan kadar pengeluaran selamat sebanyak 4% - yang merupakan konvensyen yang mengatakan bahawa anda tidak akan meletihkan portfolio anda jika anda mengehadkan pengeluaran anda untuk peratusan ini - anda perlu mempunyai $ 1 juta dalam portfolio anda dengan tarikh sasaran persaraan anda untuk menjana pendapatan secara konsisten.

Untuk melakukan itu, anda perlu membuat beberapa unjuran yang serius. Mulakan dengan
kalkulator persaraan, dan mengisi maklumat yang realistik seperti yang anda boleh.

Sebagai contoh, katakan anda berusia 30 tahun dan anda ingin bersara sebanyak 50. Anda mendapat $ 60,000 setahun, dan anda menganggap kadar pulangan jangka panjang sebanyak 10% pada portfolio 100% yang dilaburkan dalam stok. Dengan melabur 30% pendapatan anda setiap tahun selama 20 tahun, anda boleh mencapai $ 1,055,812 pada umur 50 tahun.

Kehadiran utama adalah bahawa anda perlu melabur 30% daripada gaji anda untuk 20 tahun ke depan, dan tetap 100% melabur dalam stok selama tempoh tersebut.

9. Anda menyasarkan terlalu tinggi dengan rancangan persaraan awal anda

Jika anda merancang untuk bersara awal untuk kehidupan mewah - lengkap dengan perjalanan dunia dan tinggal di pantai - anda mungkin menunjuk terlalu tinggi. Persaraan awal akan memerlukan kompromi. Sebagai contoh, anda mungkin mendapati bahawa anda perlu hidup pada taraf hidup yang berada di bawah tempat anda berada sekarang.

Cuba untuk bersara awal untuk kehidupan mewah adalah sesuatu yang lain daripada persaraan awal. Lebih-lebih lagi tentang memperoleh kekayaan daripada bersara awal. Sekiranya anda merancang untuk bersara awal apabila apa yang sebenarnya anda cari adalah untuk menjadi kaya, anda mungkin akan melepaskan usaha setelah anda menyedari bahawa itu tidak dapat dilakukan dengan rancangan yang anda miliki.

Strategi Pelaburan Anda Memerlukan Kerja Kecil

Bersama dengan menyimpan wang, rancangan anda untuk bersara awal akan berjaya atau gagal berdasarkan prestasi pelaburan anda. Terdapat beberapa halangan pelaburan yang anda mungkin perlu diatasi.

10. Anda melabur terlalu konservatif

Dalam Alasan # 8 kita melihat portfolio yang 100% dilaburkan dalam stok.Itulah mengenai apa yang perlu anda lakukan untuk mencapai matlamat pelaburan anda. Jika anda melabur sebahagian besar wang anda dalam pelaburan pendapatan tetap yang membayar kurang dari 1%, anda tidak akan mempunyai wang yang cukup untuk bersara.

Anda perlu mengambil risiko yang besar untuk mencapai matlamat awal persaraan anda. Risiko itu akan menjadi sebahagian dari harga yang anda perlu bayar untuk sampai ke sana, dan tidak ada yang mengelilinginya.

Ini berlaku dengan pasangan yang saya temui yang ingin bersara awal tetapi selepas kemalangan kewangan 2008 mereka terlalu takut untuk kembali ke pasaran. Untuk keuntungan mereka, mereka ditunaikan sebelum mereka kehilangan terlalu banyak, tetapi mereka tidak pernah mendapat kembali wang mereka. Sebanyak $ 800,000 portfolio mereka duduk dalam bentuk wang tunai yang membuat apa-apa. Walaupun mereka akan melabur dalam CD, mereka akan membuat lebih banyak, tetapi hasil purata portfolio mereka adalah sekitar 0.35%. Yowzers !!

11. Anda melabur terlalu agresif

The flipside adalah bahawa anda tidak mahu melabur terlalu agresif sama ada. Anda akan mengambil banyak risiko dengan melabur sepenuhnya dalam stok. Anda perlu berhati-hati mengenai jenis stok yang anda melabur.

Jangka panjang, pertaruhan terbaik anda adalah pertumbuhan dan saham / dana pendapatan. Mereka boleh mendapat hampir dua pulangan digit dalam jangka masa panjang tanpa mendedahkan anda ke tahap risiko yang tidak masuk akal. Pelaburan berisiko tinggi mendedahkan anda kepada kerugian besar masa, dan sebaiknya dielakkan.

Seorang lagi pelanggan saya bekerja di sektor tenaga dan telah mengumpulkan sedikit stok syarikat. Oleh kerana dia sudah biasa dengan sektor itu, dia juga memiliki beberapa stok tenaga. Dia fikir dia pelbagai. Saya fikir sebaliknya. Hampir 60% daripada portfolionya berada dalam stok tenaga dengan 95% berada dalam saham individu. Kerana strategi pemilihan stok DIY, dia kehilangan lebih dari 50% pada tahun 2008. Untungnya, banyak stoknya melantun dan belajar mendengarkannya telah menjual banyak stok ini untuk mempelbagaikan portfolionya untuk mempersiapkan portfolionya yang akan datang.

12. Anda terlalu banyak membuat spekulasi dan melabur terlalu sedikit

Apabila terdapat matlamat pelaburan yang mendesak, anda mungkin tergoda untuk memajukan kemajuan anda dengan cepat ke dalam situasi pelaburan yang lebih spekulasi daripada pelaburan sebenar. Ini boleh termasuk mengambil risalah pada syarikat-syarikat terkemuka, melabur dalam segmen pasaran yang anda tidak tahu tentang, mengendalikan petua, atau bahkan perdagangan hari.

Walaupun mungkin mungkin anda dapat memperoleh pulangan purata di atas dengan beberapa usaha, secara kolektif terdapat peluang yang lebih baik jika anda akan kehilangan wang. Itu sesuatu yang tidak mampu dilakukan jika anda ingin bersara awal. Kekal dengan pelaburan saham utama, dan biarkan spekulasi pergi.

Gambar Besar - Faktor-faktor yang Diluar Kawalan Anda

Selepas anda melakukan semua yang anda boleh lakukan untuk menjadikan impian anda menjadi kenyataan, kehidupan dapat dicapai dengan cara pelan terbaik anda. Terdapat beberapa faktor gambar besar yang berada di luar kawalan anda, dan mereka boleh mempunyai kesan material terhadap keupayaan anda untuk bersara awal.

13. Inflasi

Inflasi adalah salah satu faktor X dalam semua pelan pelaburan jangka panjang. Dalam contoh kami dalam Alasan # 8, kami menunjukkan apa yang anda perlu lakukan untuk mendapatkan portfolio persaraan $ 1 juta. Inflasi akan memberi kesan pada itu, dan mungkin bermakna anda memerlukan lebih banyak lagi.

Kita tidak boleh tahu apa yang akan dilakukan inflasi pada masa akan datang, tetapi kita tahu apa yang telah dilakukan pada masa lalu. Kita boleh menggunakan pengalaman inflasi selama 20 tahun yang lalu untuk membuat anggaran yang munasabah tentang kesannya yang akan ada 20 tahun ke masa depan.

Anda boleh menggunakan Kalkulator Inflasi Statistik Biro Buruh untuk tujuan ini. Jika $ 1 juta dalam dolar 2014 adalah apa yang anda perlukan untuk dapat bersara awal, anda boleh kembali 20 tahun pada kalkulator inflasi.

Sebagai contoh, pada tahun 2014, masukkan $ 1 juta, kemudian pilih 1994 untuk drop-down. Tekan butang kiraan dan anda akan mendapati bahawa anda memerlukan kira-kira $ 1.6 juta dalam 20 tahun untuk mengekalkan inflasi, berdasarkan apa yang dilakukan inflasi sejak 20 tahun yang lalu.

Akibat inflasi, anda mungkin perlu menangguhkan umur atau persaraan anda, meningkatkan sumbangan tabungan anda, atau gabungan kedua-duanya untuk membuat perbezaan.

14. Pasaran saham mungkin tidak bekerjasama dengan rancangan anda

Begitu banyak keupayaan anda untuk bersara awal akan bergantung kepada kadar purata pulangan saham di antara sekarang dan masa bersara anda. Kami telah menggunakan 10% kerana purata kira-kira bersejarah sejak sekurang-kurangnya 80 tahun yang lalu. Tetapi jika pulangan itu ternyata hanya 8%, portfolio anda akan jatuh jauh dari tanda yang anda perlukan. Ia akan menghasilkan portfolio yang akan menghasilkan sedikit lebih $ 835,000 selepas 20 tahun.

Jika itu ternyata, anda boleh membuat perbezaan hanya dengan menangguhkan persaraan anda dengan dua tahun. Lebih baik lewat daripada tidak, betul?

15. Masa buruk

Masa persaraan anda adalah satu lagi faktor X yang benar-benar di luar kawalan anda. Pasaran ekuiti jatuh, dan dari semasa ke semasa mereka juga runtuh - fikir 2000 dan 2007. Jika kejatuhan seperti itu berlaku tidak lama sebelum anda merancang untuk bersara, ia boleh meletakkan keseluruhan pelan anda. Penurunan 50% dalam portfolio anda pasti akan menjadi penukar permainan.

Mujurlah pasaran cenderung untuk membetulkan, dan ia seolah-olah melakukannya dengan cepat. Sekiranya pasaran runtuh sebelum anda bersara, anda hanya perlu menangguhkan persaraan anda dan memberi peluang kepada pasaran untuk pulih. Itu juga akan menjadi peluang untuk membuat lebih banyak sumbangan tabungan kepada portfolio anda, yang boleh meninggalkan anda dalam kedudukan yang lebih baik.

Tidak semua orang yang ingin bersara awal akan mencapai matlamatnya.Seperti yang anda dapat lihat dari atas, terdapat beberapa butiran terperinci yang mencipta persaraan awal yang berjaya. Anda perlu menguasai sekurang-kurangnya kebanyakan mereka untuk sampai di sana. Jika tidak, anda boleh membuat perbezaan dengan menjimatkan lebih banyak wang atau dengan memperluas masa anda.