Apa CFPB Mahu Anda Tahu Mengenai Perkhidmatan Pembaikan Kredit

Biro Perlindungan Kewangan Pengguna telah memfailkan aduan persekutuan terhadap empat syarikat pembaikan kredit yang berjanji untuk membantu pelanggan meningkatkan skor kredit mereka dengan bayaran.

Menurut CFPB, empat syarikat yang berpangkalan di California - Prime Credit LLC, IMC Capital LLC, Perunding Kredit Perundangan dan Undang-undang Park View - melanggar beberapa undang-undang persekutuan.

Syarikat-syarikat dan pemimpin mereka dituduh membayar yuran pengguna sebelum mereka menyampaikan perkhidmatan, mengatasi manfaat perkhidmatan mereka dan gagal mendedahkan batasan "jaminan wang balik" yang mereka iklankan untuk mendapatkan kepercayaan dari klien yang berpotensi.

CFPB mencadangkan untuk menggabungkan syarikat-syarikat dengan gabungan sebanyak $ 2 juta.

Apa yang CFPB Kata Syarikat Adakah Salah

Menurut CFPB, undang-undang persekutuan menghendaki syarikat seperti mereka yang dinamakan dalam aduan untuk membuktikan mereka dapat menyampaikan hasil yang dijanjikan sebelum mereka boleh mengutip apa-apa bayaran.

CFPB menuduh setiap daripada empat syarikat mengenakan beratus-ratus dolar hanya untuk mengkaji sejarah kredit pelanggan dan mendaftar mereka untuk perkhidmatan tersebut. Kemudian, syarikat akan mengenakan tambahan $ 89.99 setiap bulan untuk meneruskan perkhidmatan tanpa meningkatkan skor kredit pelanggan secara signifikan, kata CFPB.

Walaupun syarikat juga menawarkan jaminan wang balik kepada pelanggan yang tidak berpuas hati, CFPB mengatakan ramai yang tidak dapat mengutip kerana hanya mereka yang terjebak dengan syarikat sekurang-kurangnya enam bulan tanpa keputusan yang layak untuk jaminan. Sesiapa sahaja yang meninggalkan hak-haknya terlebih dahulu dibatalkan di bawah jaminan, mengikut aduan.

Akhirnya, CFPB mengatakan bahawa syarikat sering terjebak dalam pelanggan yang berjuang dengan kewangan dengan janji bahawa mereka akan menghapus hampir setiap tanda negatif pada kredit mereka dan secara dramatik meningkatkan skor kredit mereka. Pelanggan membayar yuran yang tinggi dengan harapan meninggalkan dengan skor kredit yang jauh lebih tinggi, tetapi syarikat-syarikat tidak mempunyai bukti untuk menyokong tuntutan ini, mengikut aduan.

Memikirkan Menyewa sebuah Syarikat Pembaikan Kredit? Pertimbangkan ini Pertama

Walaupun syarikat-syarikat yang dinamakan dalam aduan itu dan pelanggan mereka kebanyakannya berpangkalan di California, syarikat lain di seluruh negara membuat tuntutan yang sama mengenai apa yang dapat mereka lakukan untuk skor kredit anda.

Walaupun ada yang boleh membantu, kami ingin melindungi keluarga Penny Pengawal kami dari epal yang tidak baik.

Pertama, tidak ada alasan yang baik untuk membayar mana-mana syarikat hanya untuk menyemak sejarah kredit anda. Anda boleh menggunakan perkhidmatan seperti Credit Sesame untuk mengira skor kredit anda dan memantau sebarang perubahan secara percuma.

Jika anda ingin melompat menyewa sebuah syarikat pembaikan kredit sama sekali, Kredit Sesame juga memberi anda petua tentang bagaimana untuk meningkatkan skor kredit anda.

Sekiranya anda merasa memerlukan bantuan di luar, inilah yang difikirkan oleh CFPB yang perlu anda ketahui sebelum membayar untuk perkhidmatan pembaikan kredit.

1. Jika Syarikat Memerlukan Bayaran Awal, Jalankan

Di bawah Akta Organisasi Pembaikan Kredit, syarikat pembaikan kredit tidak boleh mengenakan bayaran kepada anda sehingga selepas ia menyelesaikan perkhidmatan.

Jika syarikat menggunakan telemarketing, ia tidak boleh meminta bayaran sehingga ia dapat menghasilkan laporan kredit sekurang-kurangnya enam bulan selepas hasil yang dijanjikan yang menunjukkan ia memenuhi janji-janjinya kepada anda. Jadi, jika syarikat pembaikan kredit yang menggunakan telemarketing menjanjikan kenaikan skor kredit 100 mata dalam enam bulan, ia tidak boleh mengutip yuran sehingga ia membuktikan ia memenuhi janjinya 12 bulan kemudian.

"Sesetengah syarikat akan menyusun pelan pembayaran bulanan untuk mengelakkan keperluan ini, dan anda harus tahu bahawa tidak ada bentuk bayaran pendahuluan yang sah," kata CFPB.

2. Jika Bunyi Terlalu Baik untuk Menjadi Benar, Mungkin

Jika syarikat yang anda sedang mempertimbangkan untuk menyewa telah menjanjikan kenaikan skor tertentu dalam tempoh yang singkat, jangan mempercayainya. Mengemaskini laporan kredit mengambil masa, dan tiada siapa yang boleh menjamin markah tertentu.

3. Jika Syarikat Tidak Boleh Jelas Jelaskan Prosesnya, Itulah Bendera Merah

Kami mendapatnya. Sebab anda akan menyewa seorang pakar adalah kerana proses ini dapat menjadi rumit. Anda membayar mereka untuk menjadi pakar supaya anda tidak perlu menjadi satu.

Tetapi jika syarikat yang anda sedang mempertimbangkan untuk menyewa tidak dapat menjelaskan dengan jelas bagaimana ia merancang untuk membaiki kredit anda dan meningkatkan skor anda, itu tanda sesuatu yang mungkin salah.

Pastikan anda memahami proses itu, ketahui dengan tepat berapa banyak perkhidmatan yang akan dikenakan dan mempunyai kontrak bertulis yang menggariskan semua ini. Anda perlu kontrak itu untuk menentukan sama ada syarikat menyampaikan janji-janjinya dan mengelakkan sebarang kejutan apabila tiba masanya untuk membayar.

4. Jika Syarikat Minta Anda Lie, Jangan

Kata-kata peringatan terakhir CFPB: Jangan sekali-kali mengupah syarikat yang meminta anda membuat kenyataan yang salah.

Sebagai contoh, syarikat yang kurang bereputasi boleh menasihati anda untuk membuat identiti kredit baru dengan nombor Pengenalan Majikan dan bukannya Nombor Keselamatan Sosial anda. CFPB tidak mencadangkan mengikuti nasihat rindang ini.

Jika anda mengupah salah satu syarikat California atau syarikat lain di mana-mana negara lain dan mempunyai pengalaman serupa, laporkan kepada CFPB.

Pendedahan: Rakan kami berhenti menjemput kami kerana kami selalu menggali untuk perubahan longgar antara kusyen sofa mereka. Kami menggunakan pautan sekutu, jadi kami masih dijemput ke beberapa pihak.

Desiree Stennett (@desi_stennett) adalah penulis karya di The Penny Hoarder.