Keluarga A.S. Memiliki Hutang Kad Kredit $ 16.8K. Inilah Cara Menyusunnya

Oleh itu, anda mempunyai hutang kad kredit sehingga bola mata anda. Anda menghempap ​​wang dengan bayaran faedah kepada rakan-rakan anda di Chase, Citibank dan Capital One.

Anda perlu keluar dari bawah beban itu. Sudah tiba masanya untuk mendapatkan bijak dan membiayai semula hutang anda.

Menyatukannya. Jadikan lubang hutang hitam jahat anda lebih mudah diurus. Dapatkan pinjaman peribadi dengan kadar faedah yang rendah, dan gunakannya untuk membayar baki dari kad kredit faedah tinggi anda.

Sekarang, setelah mengatakan bahawa, penyatuan hutang bukan untuk semua orang. Ini proses yang panjang, bukan tongkat sihir yang akan membuat hutang anda hilang. (Presto! Chango! Hutang!) Kelebihan di sini ialah, anda akan menyimpan beberapa duit syiling yang serius mengenai pembayaran faedah, membebaskan wang tunai kepada bayar hutang anda.

Kami bercakap dengan beberapa pakar kewangan mengenai perkara ini, dan inilah yang kami pelajari. Jika anda mahu penyatuan hutang kad kredit berfungsi untuk anda, anda perlu mengambil enam langkah berikut:

1. Buat Belanjawan

Yang paling penting, membuat belanjawan yang anda boleh gunakan.

Maggie Johndrow, penasihat kewangan dengan Farmington River Financial Group di Hartford, Connecticut, menggalakkan pelanggannya menghabiskan 30 hari menjejaki apa yang mereka belanjakan. Apa yang kelihatan seperti kos yang kecil - keluar untuk makan tengah hari atau kopi setiap hari - boleh ditambah dari masa ke masa.

"Menjadi jujur ​​dengan diri sendiri adalah langkah pertama untuk berjaya membayar hutang," katanya.

Berikut adalah strategi Penny Hoarder untuk belanjawan. Meluruskan ke salah satu kaedah pembayaran utama - membayar dengan semua kredit, debit atau wang tunai - memudahkan anda mengesan perbelanjaan anda.

"Hanya membungkus pinjaman ke dalam pakej yang lebih rendah tidak akan membantu jika tidak ada anggaran yang seimbang," kata Warren A. Ward, perancang kewangan yang disahkan dengan Perancangan & Pelaburan WWA di Columbus, Indiana. "Pencubaan 'wang tambahan' terlalu banyak untuk sesetengah orang."

2. Kurangkan Kad Kredit Anda

Berhenti menggunakannya. Potong mereka atau tutup mereka.

Serius. Letakkan diri anda pada diet pemakanan. Sekiranya anda tidak dapat membayar wang tunai, anda tidak memerlukannya.

Hanya jangan menutup semua akaun kad kredit anda, yang boleh menjejaskan skor kredit anda.

"Dengan menutup kad sedia ada, talian kredit anda yang ada menyusut, menyakiti nisbah hutang kepada kredit," kata Johndrow. "Anda lebih baik membayar kad kredit anda dan kemudian tidak menggunakannya."

3. Memutuskan Jika Penyatuan Hutang Kad Kredit Untuk Anda

Penyatuan hutang adalah paling berkesan untuk hutang faedah tinggi seperti kad kredit. (Rata-rata isi rumah A.S. sedang dibawa hampir $ 16,800 dalam hutang kad kredit.)

Ini sangat penting: Untuk berjaya menarik ini, anda sepatutnya dapat membayar hutang anda dalam tempoh tiga hingga lima tahun, panjang tipikal pinjaman penyatuan hutang.

"Pertimbangkan kebolehan anda untuk membayar balik hutang yang telah anda kumpulkan," menasihati Josh Gehring, naib presiden kanan dengan Bank of Oklahoma. "Buat pelan untuk diri sendiri yang anda boleh membayar secara realistik."

Perhatikan apa yang anda berhutang. Daftar dengan perkhidmatan percuma seperti Credit Sesame. Ia akan menunjukkan baki anda pada sebarang bil, kad kredit atau pinjaman yang tidak dibayar.

Sekiranya anda tidak dapat membayar hutang anda, pertimbangkan muflis sebagai usaha terakhir. Inilah yang kurus pada pemfailan untuk muflis dan bagaimana ia mempengaruhi kehidupan anda.

"Kebankrapan berlaku pada laporan kredit anda selama bertahun-tahun, dan ia mungkin tidak menangani semua hutang anda," kata Gehring.

Bercakaplah dengan penasihat kewangan, seorang bank di bank anda atau seseorang yang penghakiman anda percaya.

4. Bandingkan Pilihan Utang Anda - dan Pilih dengan Bijak.

Jika muflis adalah jambatan terlalu jauh untuk anda, periksa pilihan lain anda.

Penyelesaian hutang: Anda boleh mendaftar dengan syarikat penyelesaian hutang yang berjanji untuk meyakinkan pemiutang anda untuk mengambil lebih sedikit wang daripada hutang mereka. Awas, walaupun. Syarikat penyelesaian hutang sering mengenakan yuran yang tinggi dan boleh menjejaskan skor kredit anda.

Kad pemindahan: Sekiranya kredit anda adalah baik, memohon kad kredit kosong atau rendah. Kemudian pindahkan baki dari kad bunga tinggi anda ke kad baru anda. Untuk menarik perhatian anda, kad pemindahan baki ini akan menawarkan kadar peratusan tahunan yang sangat rendah (APR) - untuk jangka waktu tertentu. Kemudian kadar faedah dua angka dalam.

Pinjaman peribadi: Dapatkan pinjaman daripada pemberi pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah. Gunakan pinjaman itu untuk membayar kad kredit faedah tinggi anda. Kemudian anda membayar balik pemberi pinjaman jumlah tetap setiap bulan untuk jangka waktu tertentu, biasanya dua hingga lima tahun.

"Pinjaman peribadi cenderung mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada kad kredit," kata Johndrow.

Tempat yang mudah untuk memulakan adalah Malah Kewangan, yang boleh membantu anda meminjam sehingga $ 100,000. Taip maklumat anda, dan membandingkan kadar faedah dari beberapa peminjam. Tiada bayaran untuk ini. Kadar bermula pada 4.99%, dan pelan pembayaran balik adalah antara dua hingga empat tahun.

Pilihan lain untuk check out adalah Lending Club, platform pemberian pinjaman sosial yang membolehkan anda memohon kredit dari orang awam. Anda boleh meminjam $ 1,000 hingga $ 40,000 dari kumpulan orang yang masing-masing melabur sedikit ke dalam pinjaman anda. Kadar bermula pada 5.99%.

Inilah pandangan kami tentang cara kerja Kelab Lending.

5. dewasa

Tahniah! Sekarang bahawa anda telah mendapat pinjaman penyatuan hutang, adakan kebaikan anda dan jangan ketinggalan bayaran bulanan anda.

"Membayar kad kredit anda pada akaun masa untuk 65% daripada nilai kredit anda," kata Johndrow.

6. Simpan untuk Hari Hujan - atau Mungkin Telefon Baru

Satu perkara terakhir. Masuk ke tabiat menjimatkan untuk pembelian utama dan bukannya sebatang plastik dan membeli sesuatu di tempat.

Pasti, anda perlu menunggu. Tetapi perkara yang anda mahukan adalah nantikan, bukan?

Simpan dan Acorns adalah dua aplikasi popular yang menawarkan cara mudah, automatik untuk memulakan simpanan dan melabur. Mereka sangat berguna menipu otak anda ke dalam menyimpan lebih banyak. Anda akan menyimpan tanpa menyedari bahawa anda melakukannya.

Sekurang-kurangnya, anda akan mahu beberapa jenis dana kecemasan. Inilah panduan kami tentang cara memulakannya.

Jika anda tenggelam dalam hutang kad kredit, pilihan anda yang paling teruk ialah: Jangan berbuat apa-apa. Hanya terus membayar semua bunga itu, bulan demi bulan.

"Nasihat utama saya adalah, jangan tunggu. Anda perlu bertindak secepat mungkin, "kata Josh Gehring, yang menyelia hampir 60 bank untuk Bank of Oklahoma.

"Jika anda merasakan anda mempunyai masalah hutang, anda lakukan."

Mike Brassfield ([email dilindungi]) adalah seorang penulis kanan di The Penny Hoarder. Dia tahu banyak tentang hutang, berdasarkan pengalaman peribadi.

Artikel ini mengandungi maklumat umum dan menerangkan pilihan yang mungkin anda miliki, tetapi ia tidak bertujuan untuk menjadi nasihat pelaburan atau cadangan peribadi. Kami tidak boleh memperibadikan artikel untuk pembaca kami, jadi keadaan anda mungkin berbeza dari yang dibincangkan di sini. Sila dapatkan profesional berlesen untuk nasihat cukai, nasihat undang-undang, nasihat perancangan kewangan atau nasihat pelaburan.