Berapa Banyak Premium pada Insurans Jangka Hayat Jika Anda Menggunakan Tembakau?

Saya selalu menganggap bahawa insurans hayat pengguna tembakau lebih mahal daripada yang tidak menggunakannya, tetapi saya tidak pernah menyedari betapa banyaknya.

Seorang pelanggan muda saya yang berumur 30-an itu berminat membeli insurans nyawa dan apa yang saya tidak tahu ialah dia mengunyah tembakau.

Sebaik sahaja saya menemuinya, saya memberi amaran kepadanya bahawa kos potensial mungkin lebih banyak - yang akhirnya menjadi lebih banyak lagi.

Dalam kesnya, premiumnya lebih daripada dua kali ganda. Saya terkejut.

Itu mendorong saya melakukan sedikit percubaan pada hari yang lain. Saya ingin melihat bagaimana penggunaan tembakau memberi kesan kepada premium perlindungan anda untuk insurans hayat - untuk lelaki dan perempuan.

Dalam beberapa cara, saya tidak terkejut dengan apa yang saya dapati, berdasarkan apa yang saya dapati dengan pelanggan terdahulu saya. Apa yang saya terkejut adalah peningkatan peratusan.

Insurans Hayat Jangka bagi Purata Joe atau Jane Purata

Hanya untuk menetapkan pentas, mari kita bercakap tentang Insurans Hayat Terma seketika. Wikipedia mendefinisikannya sebagai:

"Insurans hayat jangka panjang atau jaminan jangka panjang adalah insurans hayat yang menyediakan liputan pada kadar bayaran tetap untuk tempoh masa yang terhad, istilah yang berkaitan. Selepas tempoh tersebut tamat liputan pada kadar premium terdahulu tidak lagi dijamin dan pelanggan mestilah melepaskan perlindungan atau berpotensi mendapatkan liputan lanjut dengan bayaran dan / atau syarat yang berlainan. Sekiranya syarikat insurans mati dalam tempoh tersebut, manfaat kematian akan dibayar kepada benefisiari. Insurans berjangka adalah cara paling murah untuk membeli manfaat kematian yang besar pada amaun liputan setiap dolar premium. "

Dalam bahasa Inggeris biasa, ia adalah satu bentuk insurans hayat yang merangkumi istilah tertentu, atau tempoh masa. Sekiranya orang yang diinsuranskan lulus dalam tempoh ini, faedah kematian dibayar kepada benefisiari. Sebaliknya, perkara-perkara seperti Insurans Seluruh Hayat meliputi individu untuk seluruh hidupnya.

Kehidupan jangka panjang adalah padat untuk ramai orang, dan menjadi jenis insurans hayat yang asal, itulah yang digunakan ramai orang.

Mengapa Menjadi Pengguna Tembakau Akan Bunuh Lebih Daripada Paru-paru Anda

Benar - ia juga akan membunuh anda dengan premium insurans.

Tidak rahsia lagi bahawa premium insurans kesihatan dan hayat lebih tinggi untuk perokok. Dan apabila anda memikirkannya dari sudut pandang syarikat insurans, ia membuat banyak akal. Perokok adalah cara, lebih cenderung mempunyai masalah kesihatan. Selain daripada isu-isu yang ditimbulkan merokok, perokok lebih cenderung untuk mempunyai diet yang kurang baik, kurang senaman, dan mengalami banyak penyakit dan penyakit yang berkaitan dengan gaya hidup mereka yang tidak aktif. Untuk agensi insurans, seorang perokok adalah salah satu daripada orang yang berisiko tinggi. Ini begitu banyak sehingga perokok smalleet polisi insurans hayat jauh lebih tinggi daripada rakan-rakan bukan perokok mereka.

Apa yang Anda Ketahui Perbezaannya?

Ambil retak di atasnya. Apa yang anda fikir perbezaan kos adalah untuk seseorang untuk mendapatkan insurans nyawa yang bukan perokok, berbanding dengan kos insurans hayat bagi seorang perokok? Dua kali lebih? Tiga kali?

Cuba hampir empat kali ganda!

Saya menjalankan sebut harga jangka hayat untuk lelaki dan perempuan di 30 tahun jangka panjang $ 250,000 pilihan bukan tembakau dan tembakau pilihan. Dalam beberapa nombor saya berlari pada hari yang lain, saya mendapati perbezaan sehingga 3.8 kali lebih tinggi untuk insurans hayat perokok berbanding bukan perokok.

Semak nombor ini untuk premium insurans untuk polisi jangka hayat berjuta-juta dolar bagi pengguna tembakau berbanding bukan pengguna:

• 30 Tahun Lama, Lelaki Bukan Perokok: $ 405
• 30 Tahun Lama, Lelaki Perokok: $ 1480
• Perbezaan Peratusan: 265% lebih mahal untuk perokok

• 30 Tahun Lama, Wanita Bukan Perokok: $ 340
• 30 Tahun, Perokok Perempuan: $ 1030
• Perbezaan Peratusan: 202% lebih mahal untuk perokok

• 40 Tahun Lama, Lelaki Bukan Perokok: $ 604
• 40 Tahun Lama, Lelaki Perokok: $ 2890
• Perbezaan Peratusan: 378% lebih mahal untuk perokok (ini adalah perbezaan paling tinggi)

• 40 Tahun Lama, Perempuan Bukan Perokok: $ 509
• 40 Tahun Lama, Perokok Perempuan: $ 2155
• Perbezaan Peratusan: 323% lebih mahal untuk perokok

Berikut adalah beberapa nombor untuk tempoh 20 tahun pada $ 250,000 untuk 40 tahun

Saya berlari nombor ini sejak saya menganggap berusia 40 tahun mungkin tidak mahu mempunyai bayaran premium insurans hayat sehingga mereka berumur 70 tahun.

• 40 Tahun Lama, Lelaki Bukan Perokok: $ 230
• 40 Tahun Lama, Lelaki Perokok: $ 852
• Perbezaan Peratusan: 370% lebih mahal untuk perokok

• 40 Tahun Lama, Perempuan Bukan Perokok: $ 200
• 40 Tahun Lama, Perokok Perempuan: $ 690
• Perbezaan Peratusan: 345% lebih mahal untuk perokok

Nombor ini hanya digunakan sebagai contoh. Sila berunding dengan profesional insurans untuk melihat jenis insurans yang paling sesuai untuk anda.

Penggunaan Tembakau Mempengaruhi Semua Jenis Insurans Hayat

Jangan hanya berfikir bahawa merokok atau menggunakan tembakau mengunyah hanya akan menjejaskan premium insurans hayat anda. Saya juga mempunyai satu lagi kes di mana pelanggan yang lebih tua ingin menggunakan nilai tunai mereka yang dibina dalam keseluruhan polisi mereka untuk membeli polisi tetap yang dibayar. Temu bual awal seolah-olah dia seorang calon yang baik untuk proses itu. Iaitu, sehingga pelanggan mempunyai sedikit pendarahan otak. Pelanggan yang tidak biasanya menggunakan tembakau, memutuskan untuk mempunyai tembakau mengunyah semasa dia memandu traktornya di ladang kecilnya. Ini mungkin bukan masalah besar, kecuali hakikatnya 3 hari sebelum peperiksaan perubatannya! Tidak perlu dikatakan, dalam keadaan ini, walaupun syarikat insurans hayat tertinggi akan kembali dengan bahawa dia mempunyai tembakau dalam sistemnya dan ia merosakkan peluang kita bergerak ke hadapan.

Moral Of The Story

Apa yang saya dapati di sini? Tepat ini: jika anda ingin menjadi Askar Kewangan seperti saya, berhenti merokok atau menggunakan tembakau mengunyah.

Kali seterusnya anda membeli sebungkus rokok untuk kira-kira $ 10.00 dan berfikir "Perkara-perkara ini mahal"Ingat nombor ini. Dan sedar bahawa rokok itu lebih mahal daripada premium insurans daripada mereka yang membebankan anda di kedai.