Melabur

8 Rahsia Broker Anda Tidak Akan Beritahu Anda (dan Kenapa Anda Perlu Tahu Mereka)

8 Rahsia Broker Anda Tidak Akan Beritahu Anda (dan Kenapa Anda Perlu Tahu Mereka)

Saya mempunyai rahsia ...

Saya mempunyai sedikit rahsia untuk anda.

Broker anda mungkin tidak mempunyai kepentingan terbaik anda apabila mereka membuat cadangan kepada anda.

Malah, broker boleh secara sah meletakkan kepentingan mereka di hadapan anda.

Adakah anda menangkap itu?

Diterjemahkan yang bermaksud bahawa broker anda boleh mendapatkan tiket laju untuk pergi 75 mph di interstate, tetapi tidak akan dihukum kerana menjual pelaburan sampah yang membuat mereka banyak uang.

Ini kerana kebanyakan broker beroperasi di bawah apa yang dipanggil standard kesesuaian, yang bermaksud sekuriti yang mereka cadangkan mestilah sesuai untuk anda memandangkan profil kewangan anda; Walau bagaimanapun, banyak sekuriti yang boleh dianggap sesuai mungkin jauh dari pilihan pelaburan yang terbaik yang tersedia pada masa tertentu.

Bagaimana anda suka epal?

Anda mungkin terkejut mengetahui bahawa broker yang bekerja di bawah standard kesesuaian tidak diwajibkan secara sah untuk mencari harga terbaik atau pilihan pelaburan terbaik yang tersedia pada masa tertentu. Akibatnya, broker anda boleh menawarkan sekuriti yang memberikan pulangan yang lebih rendah dan membawa risiko yang lebih penting daripada alternatif lain kerana ini mungkin lebih menguntungkan bagi broker. Standard kesesuaian boleh digunakan untuk broker yang menjual insurans, stok, anuitas, atau jenis pelaburan lain.

1. Broker Make Money Even if You Do not.

Ini kerana model pampasan berdasarkan komisen yang kini digunakan oleh banyak firma broker. Katakan broker anda meyakinkan anda untuk membeli saham XYZ pada $ 50 sesaham. Jika harga kemudian meningkat kepada $ 60, daripada broker anda boleh memanggil anda dan menasihati anda untuk membeli lebih banyak keselamatan yang sama kerana kenaikan harga 20%. Urus niaga ini akan menjana komisen untuk broker anda.

Sebaliknya, katakan pelaburan yang sama di saham XYZ sebaliknya turun kepada $ 40 sesaham. Dalam hal ini broker yang sama mungkin memanggil anda dan masih memberitahu anda untuk membeli lebih banyak keselamatan yang sama kerana sekarang lebih murah daripada itu sekali dan oleh karenanya harus dianggap sebagai tawar-menawar. Transaksi ini juga akan menjana komisen untuk broker anda.

Hebat untuk mereka. Tidak banyak untuk anda.

Memandangkan anda dapat melihat kejayaan broker anda boleh mempunyai sedikit hubungan dengan anda sendiri. Ini mewakili salah faham kepentingan yang boleh menyebabkan broker anda mendapat manfaat atas perbelanjaan anda.

2. Komisen tinggi adalah perkara yang baik?

Broker boleh memilih untuk menawarkan anda hanya pelaburan yang membayar komisen tertinggi. Untuk menggambarkan perkara ini mari kita pertimbangkan contoh lain. Katakan bahawa pelaburan 1 adalah pelaburan terbaik untuk anda, tetapi ia tidak menawarkan komisen kepada broker anda.

Di sisi lain pelaburan 2 adalah pelaburan yang lebih buruk, yang membayar komisen 5%. Di bawah standard kesesuaian broker anda tidak diwajibkan untuk menawarkan pelaburan 1 dan sebaliknya boleh menjual pelaburan anda 2 untuk mengumpul komisen pada transaksi. Konflik kepentingan ini kini dibenarkan di bawah standard kesesuaian, yang boleh digunakan untuk banyak firma broker.

Bukankah itu istimewa?

3. kelihatan baik di atas kertas.

Broker anda boleh menjual pelaburan yang tidak cair atau sangat berisiko. Ini disebabkan hakikat bahawa broker sering dikaitkan dengan penerbit sekuriti tertentu atau syarikat pelaburan tertentu.

Akibatnya, mereka mungkin terhad untuk menawarkan hanya produk proprietari yang dijual oleh sekutu mereka walaupun pilihan pelaburan lain yang lebih menarik boleh didapati di pasaran. Mereka juga mungkin terhad kepada senarai sekuriti tertentu dan mungkin diberi pampasan untuk menawarkan satu pelaburan ke atas yang lain pada bila-bila masa.

Salah satu contoh terburuk yang saya saksikan ini ialah dengan portfolio seorang ibu kawan. Brokernya telah menjualnya apa yang disebutnya sebagai "pelaburan yang selamat" yang merupakan perkongsian terhad. Walaupun sesetengah perkongsian terhad boleh dianggap sebagai pelaburan yang baik, ini adalah Perubatan Modal Holdings.

Apa masalahnya? Nah, perkongsian terhad ini akhirnya menjadi penipuan dan kebanyakan pelabur kehilangan semua yang mereka melabur ke dalamnya. Apa yang membuat cerita lebih buruk, adalah bahawa broker tertentu ini menyangka ia "sesuai" untuk meletakkan lebih daripada 1/3 portfolionya.

4. Komisen mereka boleh memakan kembali pulangan anda.

Jika anda membayar komisen pada asas perdagang, anda mungkin berbelanja lebih banyak daripada yang anda harapkan.

Sebagai contoh, jika anda dikenakan bayaran 2% setiap dagangan, maka membuat hanya tiga perdagangan setahun boleh menyebabkan anda membayar 6% daripada portfolio keseluruhan anda dalam komisyen setiap tahun.

5. Sup Jumbo Alphabet.

Broker mungkin menggunakan tajuk menipu untuk memberi anda gambaran yang salah tentang model pampasan dan kelayakan mereka. Pada masa ini, kelebihan ricih jawatan profesional yang digunakan dalam industri perkhidmatan kewangan membingungkan walaupun kepada pelabur yang paling berpengalaman. Walau bagaimanapun, memahami perbezaan di antara tajuk ini boleh memberi kesan dramatik terhadap hasil pelaburan jangka panjang anda dan kepuasan keseluruhan.

Sebagai contoh, istilah penasihat kewangan adalah salah satu istilah yang paling digunakan dalam industri; Walau bagaimanapun, ramai individu yang menggunakan tajuk ini adalah orang jualan yang ingin memenuhi kuota dengan menjual produk kewangan. Mereka mungkin dalam beberapa kes menjual sekuriti tidak boleh dipasarkan, termasuk komitmen jangka panjang, yuran berlebihan, dan tahap risiko yang tinggi.

Tajuk-tajuk dengan perkataan "senior" - Penasihat Kanan Bersertifikat (CSA) dan Perunding Kanan yang Diperakui (CSC), misalnya - telah banyak diteliti. Saya mendapat tawaran dalam mel sepanjang masa untuk membeli jawatan. Jangan biarkan sup abjad mengesankan anda. Satu-satunya yang sepatutnya dalam profesion perancangan kewangan ialah penamaan CFP®. Para peminat lain ialah penamaan CFA dan CPA.

6. Saya mempunyai kuota jualan.

Saya suka apabila saya mendapat kenyataan daripada pesaing yang ditaja oleh dana bersama atau syarikat insurans. Broker itu mendakwa bahawa mereka mempunyai kepentingan terbaik mereka di hati dan boleh memanfaatkan semua jenis pilihan pelaburan, kecuali bahawa mereka hanya pelaburan yang saya lihat adalah dari produk-produk proprietari syarikat itu.

Hmmm ...... sekarang yang terbaik adalah yang pertama? Saya memberi jaminan kepada anda bukan pelanggan.

7. Rekod saya bersih ...

Broker anda tidak bertanggungjawab untuk memberitahu anda jika ada apa-apa pada rekodnya. Dan mengapa mereka perlu? Ia melaporkan bahawa 70% calon pelanggan tidak melakukan pemeriksaan latar belakang pada broker sebelum menyewa mereka.

Mahu memastikan bahawa broker anda tidak mempunyai rekod seperti Bernie Madoff? Teruskan ke FINRA BrokerCheck untuk melihat apa yang ada pada rekod broker anda.

8. Ia boleh menjadi lebih baik di tempat lain.

Dengan broker yang anda berurusan dengan orang jualan yang mungkin atau mungkin tidak mempunyai kepentingan terbaik anda dalam fikiran. Sebaliknya, penasihat pelaburan berdaftar, yang juga dikenali sebagai RIA adalah firma yang beroperasi di bawah piawaian fidusiari, yang bermaksud bahawa mereka diwajibkan secara sah untuk meletakkan kepentingan pelanggan mereka pada setiap masa.

Sebagai penasihat pelaburan berdaftar bebas, Alliance Wealth Management, LLC diasaskan sebagai alternatif mengalu-alukan kepada model broker tradisional yang begitu banyak pelabur telah menjadi kebiasaan. Kami hanya dibayar oleh yuran pengurusan yang dibayar secara langsung oleh pelanggan kami.

Bagaimana anda membayar broker anda? Jika anda tidak tahu, mungkin sudah tiba masanya untuk mengetahui.

Catat Ulasan Anda