Apakah polisi insurans payung?

Pernahkah anda tertanya-tanya sama ada anda mempunyai perlindungan insurans yang mencukupi untuk menampung kemungkinan kerugian yang besar?

An dasar insurans payung bertindak untuk menyediakan liputan tambahan di atas dasar sedia ada anda.

Dasar insurans payung bertindak seperti jaring keselamatan yang mengambil kerugian yang tidak dilindungi oleh dasar insurans sedia ada.

Walaupun pada masa lalu, kebanyakannya orang kaya yang mengeluarkan dasar payung, pada masa ini lebih ramai orang melihat perlunya perlindungan sedemikian.

Salah satu sebab mengapa liputan payung adalah lebih penting dalam zaman moden adalah sifat liturgi masyarakat kita. Berbanding dengan hari-hari terdahulu, orang lebih cenderung untuk menyaman seseorang dengan purata cara untuk pelbagai alasan.

Sebagai contoh, jika seseorang mengalami kecederaan semasa berjalan ke pintu depan, anda mungkin bertanggungjawab untuk ganti rugi jika anda cuai dalam beberapa cara.

Kerana orang lebih mungkin menyaman pemilik rumah, pemilik kereta dan pemilik bot, insurans payung tidak lagi hanya untuk orang kaya lagi.

Bagaimana Perlindungan Umbrella berfungsi?

Untuk memenuhi syarat untuk insurans payung, anda mestilah mempunyai jenis insurans tradisional. Sebagai contoh, polisi pemilik rumah tetap meliputi rumah anda sementara polisi insurans auto melindungi anda dan kereta anda.

Liputan payung duduk "di atas" dari dasar-dasar lain sekiranya mereka tidak memberikan perlindungan yang mencukupi untuk menampung semua kos untuk ganti rugi berkaitan liabiliti. Liputan payung melindungi pemegang polisi secara langsung dari tuntutan liabiliti. Dalam erti kata lain, mereka menanggung kerosakan apabila anda bersalah kerana beberapa kecuaian atau salah laku di pihak anda.

Insurans payung akan membayar bil perubatan, kehilangan gaji dan kerosakan lain yang dialami oleh orang yang cedera akibat kecuaian orang yang dilindungi. Bagaimanapun, insurans tidak membayar untuk perbelanjaan peribadi pemegang polisi. Sebagai contoh, polisi tidak akan membayar untuk membaiki kereta pemegang polisi sekiranya berlaku kemalangan dan tidak akan membayar apa-apa bil perubatan yang ditanggung oleh pemegang polisi akibat kemalangan itu.

Liputan itu selalu membayar pihak "lain" yang telah menderita kerana kecuaian pemegang polisi.

Adakah saya Really Need Insurance Payung?

Walaupun pada masa lalu, orang biasa tidak memerlukan liputan sedemikian, keadaannya jauh berbeza sekarang. Walaupun anda hanya memiliki pendapatan dan aset yang sederhana, masih ada peluang seseorang mungkin menyaman anda untuk mendapatkan apa sahaja yang mereka dapat dalam keadaan di mana anda cuai.

Sesetengah pakar mengesyorkan bahawa sesiapa yang mempunyai aset bernilai $ 200,000 harus memiliki insurans payung, sementara yang lain akan menetapkan tahap aset yang lebih rendah. Sesetengah polisi payung memberikan liputan dalam beratus-ratus ribu dolar manakala dasar tradisional teratas akan merangkumi ganti rugi sebanyak $ 5 juta atau lebih.

Secara umumnya, lebih banyak aset seseorang itu, semakin banyak mereka memerlukan perlindungan liabiliti payung. Selain itu, mereka yang merasa lebih terdedah kepada tindakan undang-undang juga harus mempertimbangkan jenis dasar ini. Sebagai contoh, jika anda gunakan rumah anda untuk perniagaan tujuan dan mempunyai banyak pelawat, banyak yang anda inginkan perlindungan liabiliti tambahan.

Perhatikan bahawa liputan payung hanya bermula selepas polisi insurans tradisional anda telah membayar semua manfaatnya. Sebaik sahaja anda mencapai had liputan biasa anda, polisi payung membayar sebarang kos tambahan sehingga batasnya sendiri.

Berikut adalah beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan ketika memutuskan sama ada anda memerlukan insurans payung:

• Adakah anda tinggal di kawasan kejiranan di mana tindakan undang-undang terhadap jiran adalah perkara biasa?
• Adakah awak mengendalikan perniagaan rumah?
• Adakah anda sering mempunyai tetamu ke rumah atau harta lain?
• Adakah anda memiliki bot?
• Adakah anda sendiri, sewa atau pajakan pesawat?
• Adakah anda mengambil perjalanan panjang untuk bekerja?
• Adakah anda sering mengambil percutian panjang dengan orang lain menonton rumah anda?
• Adakah rumah anda mempunyai pokok yang tinggi yang boleh jatuh dalam ribut dan merosakkan harta jiran?
• Adakah anda mempunyai aset cair yang ketara?
• Adakah sesiapa di dalam rumah anda mempunyai syarat yang mungkin menjejaskan keupayaan memandu mereka?
• Adakah anda menggunakan kenderaan, peralatan atau harta benda anda sendiri untuk perniagaan atau kerja anda?

Beberapa contoh kehidupan sebenar. Lebih mudah untuk menggambarkan bagaimana dasar payung akan berfungsi dengan menggunakan situasi kehidupan sebenar. Satu artikel oleh CBS MarketWatch memberikan beberapa contoh yang sangat umum. Berikut adalah beberapa contoh yang boleh berlaku dengan mudah kepada sesiapa sahaja.

• Anda membuang pesta di rumah anda di mana alkohol terlibat dan anak-anak di bawah umur hadir. Orang kecil mempunyai beberapa minuman tanpa anda mengetahui dan memandu pulang dan mendapat kecemasan. Anda boleh berada di cangkuk walaupun anda tidak menyediakan alkohol.
• Anda bertindak sebagai pendamping anak-anak muda dalam perjalanan lapangan ke taman tempat salah seorang anak-anak mendapat cedera. Ibu bapa kanak-kanak mendakwa bahawa anak anda tidak menyukai anak mereka dan itulah sebabnya anda membiarkan dia terluka.
• Anda memandu pulang dari kerja dan bertembung dengan trak syarikat yang mengangkut peralatan yang sangat mahal.
• Anak anda meminjam kereta rakan untuk lari ke McDonald's untuk mengambil sesuatu untuk dimakan. Ketika tergesa-gesa untuk kembali mereka menjalankan tanda berhenti dan memukul van mini dengan keluarga empat.

Dasar payung yang betul boleh melindungi anda dari insiden yang disenaraikan di atas.

Apa kosnya? Untuk liputan $ 1 juta, kos itu mestilah sekitar $ 150- $ 200 (lombong $ 180) setahun. Untuk setiap tambahan $ 1 juta dalam perlindungan, anda harus mengharapkan untuk membayar tambahan $ 100.

Cara Cari Insurans Umbrella

Polisi payung boleh berbeza-beza dengan ketara dalam apa yang mereka tutupi dan dalam jumlah liputan. Belanja di sekitar dan membandingkan dasar adalah idea yang baik dan sering boleh membawa kepada tawaran yang penting.

Laman web perbandingan internet membolehkan pengguna membandingkan dasar yang ditawarkan oleh pembekal yang berlainan secara bersebelahan. Kebanyakan laman web ini menyediakan alat yang membolehkan pengguna mencari mengikut kriteria tertentu. Antara perkara yang perlu diperiksa apabila membandingkan dasar adalah jumlah liputan, pengecualian, pengecualian dan kelayakan.

Contohnya, sesetengah polisi mungkin tidak menyediakan perlindungan dalam keadaan tertentu, iaitu, jika pemegang polisi berada di bawah pengaruh alkohol apabila berlaku kemalangan. Memandangkan salah satu sebab untuk insurans liabiliti adalah untuk melindungi daripada kecuaian pemegang polisi, ia membayar untuk memeriksa pengecualian tersebut. Insurans payung adalah sebahagian penting dari kedua-dua peribadi dan strategi insurans perniagaan kecil. Memandangkan kos yang rendah, tanpa ia tidak masuk akal.