Apa itu SIPC? 💲💲💲

Sebagai perancang kewangan, saya mendapat banyak soalan yang berkaitan dengan pelanggan saya mengenai pelaburan mereka.

Yang baru-baru ini bertanya kepada saya:

Apa sebenarnya yang berlaku jika firma pembrokeran yang saya kustodikan keluar dari perniagaan?

Ini adalah persoalan yang hebat kerana ramai yang tidak tahu bahawa pelaburan mereka mempunyai perlindungan di tempat pertama, atau mereka salah tahu tentang apa sebenarnya perlindungan itu.

Teruskan membaca dan saya akan membantu anda memahami apa liputan pelaburan anda dari SIPC, atau Perbadanan Perlindungan Pelabur Sekuriti. Anda akan mengetahui dengan tepat apa yang dilakukan oleh SIPC (dan tidak dilakukan) untuk pelabur.

Apakah Perbadanan Perlindungan Pelabur Sekuriti (SIPC)?

SIPC adalah sebuah syarikat bukan untung yang dicipta oleh Kongres pada tahun 1970. Tugas mereka adalah untuk memulangkan stok dan bon seperti sekuriti, serta wang tunai kepada jumlah tertentu, kepada pelabur apabila firma pembrokeran mereka ditutup dan hutang mereka.

Sehingga Disember 2010, SIPC berkata mereka telah membantu anggaran 739,000 pelabur mendapatkan lebih daripada $ 109 bilion dalam aset yang hilang.

Tidak semua pelaburan layak untuk perlindungan SIPC. Ini termasuk pelaburan seperti niaga hadapan komoditi dan kontrak anuiti tetap yang tidak didaftarkan dengan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC).

SIPC Tidak Seperti FDIC

SIPC sering dibandingkan dengan insurans bank FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)-tetapi mereka tidak berkaitan dengan apa-apa cara. SIPC membantu pelabur apabila wang mereka dicuri atau diletakkan di risiko jika broker mereka keluar dari perniagaan-tetapi mereka tidak menginsuranskan dana yang dilaburkan. Dengan kata lain, SIPC tidak membebankan pelabur daripada pelaburan yang tidak baik.

Tidak seperti FDIC, yang merupakan agensi kerajaan, SIPC dibiayai oleh firma ahli.

Dan pada masa ini, SIPC mempunyai hanya $ 1.5 bilion dalam aset berbanding $ 45 bilion untuk FDIC. Sepertinya ini tidak akan pergi jauh jika kepemilikan beberapa pembrokeran besar naik dan hilang.

Tetapi SIPC tidak perlu menjadi besar ini.

Broker / Peniaga berfungsi secara berbeza dari bank. Bank-bank dalam perniagaan melabur deposit anda - meminjamkan simpanan anda kepada pelanggan lain, yang mungkin mengingkari pinjaman tersebut. Broker hanya perlu memegang sekuriti anda, tidak ada yang lain.

Walaupun dengan insiden Brother Lehman, sebagai contoh, SIPC telah mengeluarkan kenyataan bahawa semua aset di bawah payung pembrokeran akan dijaga. Ia tidak menyakitkan untuk menyemak semula untuk memastikan firma anda dilindungi di bawah SIPC.

Siapa yang Perlindungan SIPC?

SIPC dibiayai oleh broker ahli dan anda mungkin melihat logo SIPC di laman web dan khidmat pembrokeran. Untuk mengetahui jika firma pembrokeran anda adalah ahli SIPC lawati sipc.org dan cari pangkalan data ahli.

Atau anda boleh menghubungi Jabatan Keahlian SIPC di (202) 372-8300.

Apa yang SIPC Tidak Cover

SIPC tidak akan melindungi setiap kerugian. Ia mempunyai sekatan. Mereka termasuk:

SIPC menghadkan perlindungan kepada sekuriti berdaftar SEC. Jadi mata wang asing, logam berharga dan kontrak niaga hadapan tidak dilindungi.
Masa tidak tepat. SIPC akan menggantikan saham anda, bukan nilai dolar. Jadi jika anda memiliki 500 saham General Electric bernilai $ 15,000 dan firma pembrokeran anda gagal, SIPC akan menggantikan 500 saham anda, tetapi hanya pada nilai semasa.
Beberapa pinjaman margin tertunggak. Jika broker anda gagal semasa anda mempunyai pinjaman margin yang belum selesai, SIPC akan cuba memindahkan hutang dan cagaran ke broker lain. Tetapi jika tiada firma lain mengambil pinjaman, anda akan berada di cangkuk untuk membayarnya kepada broker anda atau akhirnya kepada pemiutangnya

Ingatlah ini, kerana anda akan bertindak secepat mungkin sekiranya sesuatu berlaku kepada anda.

Cara Memfailkan Tuntutan SIPC

Jadi, apa yang berlaku jika wang anda hilang dari broker ahli SIPC?

Anda biasanya akan menerima borang tuntutan SIPC dari pemegang amanah yang dilantik oleh mahkamah yang bertanggungjawab membubarkan aset syarikat. Dengan cara ini, terdapat had masa yang ketat untuk memfailkan tuntutan, jadi pastikan untuk mematuhi mana-mana tarikh akhir yang anda terima.

Jika broker anda berada dalam kesusahan, kemungkinan akaun anda boleh dipindahkan ke firma broker lain sebelum anda tahu ada masalah.

Dalam hal perpindahan, masih disyorkan anda memfailkan borang tuntutan SIPC. Ini boleh melindungi hak anda sekiranya melaporkan kesalahan yang boleh berlaku semasa pemindahan wang anda.

Bagaimana Tuntutan SIPC Dibayar

Matlamat SIPC adalah untuk menggantikan sekuriti sebenar yang anda hilang. Oleh kerana mereka perlu membeli sekuriti tersebut di pasaran terbuka, pelaburan anda mungkin telah meningkat atau menurun dalam nilai pada masa SIPC mengembalikannya kepada anda.

Jika tidak ada wang yang mencukupi dalam akaun pembrokeran pelanggan yang telah dibubarkan untuk memenuhi semua tuntutan, SIPC mempunyai dana rizab yang besar yang dapat dilakukan untuk membuat perbezaan.

Jumlah maksimal yang SIPC akan membayar rizab bagi setiap pelanggan ialah $ 500,000. Ini termasuk maksimum $ 250,000 untuk tuntutan tunai.

Sebaik sahaja tuntutan diterima, kebanyakan pelanggan boleh mengharapkan untuk mendapatkan dana mereka dalam tempoh satu hingga tiga bulan. Sekiranya penipuan terlibat dan rekod kewangan firma dianggap tidak tepat, ia mungkin mengambil masa yang lebih lama untuk menyusun buku-buku buruk.

Lebihan liputan SIPC

Terdapat beberapa had ketat mengenai berapa liputan SIPC yang disediakan.Oleh kerana liputan SIPC dihadkan pada $ 500,000, banyak syarikat broker yang lebih besar mempunyai insurans "melebihi SIPC". Pelan insurans ini akan membayar kerugian pelanggan apa pun yang melebihi apa yang akan mereka terima dalam prosiding pembubaran, termasuk pembayaran dari SIPC.

Rancangan insurans ini hanya membayar apabila pengedaran dari pencairan firma pembrokeran tidak cukup tinggi untuk membayar tuntutan klien.

Tuntutan untuk Kelebihan tuntutan insurans SIPC adalah sangat jarang berlaku. Sebenarnya, hanya ada 2 kali apabila lebihan polisi insurans SIPC telah digunakan.

Cara Tetap Selamat dari Penipuan Pelaburan

Adalah baik untuk mengetahui bahawa SIPC telah mengembalikan pelaburan kepada 99% pelabur yang layak mendapat perlindungan.

Tetapi, tentu saja, saya lebih suka anda tidak akan masuk ke situasi di mana anda memerlukan perlindungan SIPC! Berikut adalah beberapa sumber di mana anda boleh belajar bagaimana untuk kekal selamat dari broker rendang dan penipuan pelaburan: