Apa itu Kesatuan Kredit?

Ramai orang berfikir bank dan kesatuan kredit adalah perkara yang sama. Untuk sebahagian besar, mereka sangat serupa. Tetapi ada beberapa perbezaan utama yang menetapkan kesatuan kredit selain bank.

Kita akan melihat perbezaan antara kedua-dua jenis, dan beberapa kelebihan kesatuan kredit. Anda juga akan mendapat beberapa maklumat yang anda perlukan untuk memutuskan mana yang terbaik untuk anda.

Terdapat banyak kesalahpahaman dan mitos yang mengelilingi kesatuan kredit. Kami akan menghilangkan mereka hari ini juga.

Apa Perbezaan Antara Bank dan Kesatuan Kredit

Perbezaan utama antara kesatuan kredit dan bank adalah kesatuan kredit adalah koperatif, yang bermaksud mereka dimiliki oleh anggota institusi kewangan.

Konsep kesatuan kredit adalah mudah. Semua ahli menyatukan wang mereka (yang secara teknikal membeli saham dalam co-op), dan wang itu digunakan untuk memberi pinjaman dan perkhidmatan kepada ahli kesatuan.

Kesatuan kredit adalah organisasi bukan keuntungan, yang bermakna mereka tidak membayar dividen berdasarkan pendapatan mereka pada akhir tahun. Sebaliknya, mereka menggunakan apa-apa pendapatan untuk memperbaiki produk, perkhidmatan atau bahkan memasukkannya ke dalam komuniti di sekitar mereka.

Kesatuan kredit dijalankan oleh lembaga pengarah sukarela yang dicalonkan dan dipilih oleh anggota kesatuan. Lembaga pengarah ini berbeza daripada kesatuan kepada kesatuan. Setiap institusi mempunyai pelbagai cara menggunakan pengarah dan keperluan mereka.

Ada yang lebih suka papan yang lebih besar, sementara yang lain cuba untuk menjaga kumpulan pengurusan yang lebih kecil.

Kesatuan kredit cara lain secara drastik berbeza daripada saiz bank tradisional; mereka cenderung lebih kecil. Jika anda mencari sebuah institusi kewangan yang memberi anda berpuluh-puluh lokasi cawangan yang boleh anda lawati, maka kesatuan kredit mungkin tidak akan menjadi pilihan terbaik untuk anda.

Malah kesatuan kredit yang lebih besar hanya mempunyai sekitar 300 cawangan, tetapi kebanyakan hanya akan mempunyai segelintir.

Keperluan untuk Sertai Kesatuan Kredit

Satu lagi perbezaan utama antara bank dan kesatuan kredit adalah syarat yang perlu anda jumpai untuk menyertai kesatuan kredit.

Terdapat beberapa cara untuk layak menyertai kesatuan kredit tertentu:

• Majikan anda - Terdapat beberapa cara majikan anda boleh membantu anda menyertai kesatuan kredit. Dalam sesetengah kes, majikan anda boleh menaja kesatuan kredit khusus, dan kerja-kerja mereka memberi anda akses untuk menjadi ahli. Dalam kes lain, industri tertentu mungkin mempunyai kesatuan kredit. Ada kesatuan kredit yang hanya membenarkan ahli dalam bidang pendidikan.
• Rumah anda - kebanyakan kesatuan kredit adalah berdasarkan di mana anda tinggal. Jika anda tinggal di bandar atau daerah kesatuan kredit terletak, maka anda boleh menjadi ahli.
• Keluarga kamu - sesetengah kesatuan membenarkan ahli keluarga ahli. Setiap kesatuan akan mempunyai pendirian yang berbeza terhadap ahli keluarga. Sesetengah mengehadkannya kepada keluarga terdekat, sementara yang lain membukanya sedikit lebih.
• Kumpulan anda - Sama seperti majikan, terdapat beberapa cara kumpulan yang anda dapat membantu anda mendapatkan kesatuan kredit. Jika anda adalah ahli gereja, menghadiri sekolah, dan lain-lain maka anda layak untuk kesatuan kredit bekerja dengan kumpulan atau di daerah yang sama dengan kumpulan.

Selain memenuhi salah satu syarat di atas, bergabung dengan kesatuan kredit semudah bergabung dengan bank.

Apa yang perlu anda lakukan adalah menyediakan beberapa maklumat asas mengenai diri anda, memberikan bukti kediaman atau majikan (berdasarkan kelayakan anda) membayar yuran yang kecil (biasanya antara $ 5 dan $ 25) dan kemudian memutuskan jenis akaun yang ingin anda buka. Anda boleh menjadi ahli kesatuan kredit dalam masa kurang daripada satu jam.

Kebanyakan orang menganggap mereka tidak layak menyertai kesatuan kredit, tetapi itu jarang terjadi. Lebih daripada mungkin, terdapat kesatuan kredit yang anda layak untuk.

Dengan kesatuan kredit yang lebih besar, seperti Persekutuan Angkatan Laut, selagi anda mempunyai ahli keluarga yang berada di dalam tentera, maka anda boleh menjadi ahli. Kebanyakan orang mempunyai seseorang dalam keluarga mereka yang berkhidmat atau pernah berkhidmat di masa lalu. Jika tidak, mungkin terdapat kesatuan kredit di bandar yang anda tinggal atau di mana anda bekerja.

Kenapa Pilih Kesatuan Kredit?

Oleh kerana kita melihat beberapa perbezaan asas antara kedua-dua institusi kewangan, kita akan menggariskan beberapa kelebihan menjadi ahli kesatuan kredit berbanding menyertai sebuah bank.

Salah satu alasan yang jelas untuk menyertai kesatuan kredit adalah menjadi ahli dan pemegang saham kesatuan, bukan sekadar pelanggan lain. Bagi sesetengah orang, ini tidak bermakna banyak, tetapi bagi yang lain, yang mengatakan dalam keputusan kesatuan itu adalah kelebihan yang besar.

Dengan kebanyakan kesatuan kredit, anda boleh menghadiri mesyuarat di mana anda boleh mengundi beberapa keputusan mengenai intuisi atau dasar. Anda tidak akan pernah mengatakan jenis ini dengan bank.

Satu lagi kelebihan utama kesatuan kredit berbanding dengan bank tradisional adalah yuran yang akan anda bayar. Kesatuan kredit cenderung mempunyai bayaran yang lebih rendah daripada bank yang akan pergi.

Kebanyakan kesatuan tidak mengenakan yuran ATM, dan yuran dan polisi overdraf mereka lebih banyak memaafkan daripada yang anda dapati dengan bank besar.

Sebab utama kebanyakan orang memilih kesatuan kredit di bank, bagaimanapun, adalah kerana kadar faedah.

Anda akan mencari kadar yang lebih baik di kesatuan kredit daripada bank kebangsaan yang besar. Kerana kesatuan kredit mempunyai yuran operasi yang lebih rendah dan mereka tidak prihatin dengan membayar dividen pada akhir tahun, mereka tidak menaikkan kadar faedah untuk mendapatkan lebih banyak keuntungan.Bagi kebanyakan orang, kadar yang lebih rendah adalah cangkuk yang menarik mereka ke arah kesatuan kredit.

Credit Union Versus Bank, Yang Terbaik untuk Anda?

Sekarang anda tahu perbezaan dan kelebihan kesatuan kredit. Anda mungkin tertanya-tanya jika anda perlu mengambil kewangan anda untuk kesatuan kredit. Itulah keputusan yang besar, dan ia boleh menjadi satu keliru.

Apabila anda sedang berusaha untuk memutuskan apa yang perlu dilakukan dengan wang anda, anda perlu memutuskan apa yang paling anda hargai.

Adakah anda mahu sebuah institusi dengan beratus-ratus atau beribu-ribu lokasi cawangan?

Jika anda melakukan banyak perjalanan di seluruh Amerika Syarikat, dan anda mahu berhenti di sebuah bank di mana sahaja anda pergi, kemudian pilih bank.

Sebaliknya, jika anda menginginkan "lebih ceria, rapi" untuk pengalaman perbankan anda, kesatuan kredit adalah sempurna untuk anda.

Sesetengah ahli kesatuan kredit menyempurnakan pengalaman mesra yang mereka peroleh dengan kesatuan mereka berbanding dengan pengalaman yang tidak bersahaja dengan bank besar.

Walau bagaimanapun, jika anda bimbang tentang keselamatan dan perlindungan kesatuan kredit, jangan.

Sama seperti bank mempunyai perlindungan FDIC sehingga $ 250,000 setiap akaun, kesatuan kredit mempunyai perlindungan insurans NCUA sehingga $ 250,000 setiap akaun. Anda akan mendapat perlindungan kewangan yang sama dengan pilihan sama ada.

Salah satu kelemahan kesatuan kredit adalah anda tidak dapat menikmati beberapa program ganjaran yang ditawarkan oleh bank besar. Walaupun kesatuan kredit telah mula menawarkan kad kredit kepada ahli mereka, mereka masih tidak mempunyai program ganjaran yang baik.

Jika anda mahu di suatu tempat anda membuka akaun simpanan dan mendapatkan kadar faedah tertinggi, maka kesatuan kredit akan menjadi sedikit lebih baik daripada bank. Sesetengah orang akan menggunakan kesatuan kredit untuk menyimpan simpanan mereka semasa menggunakan bank tradisional untuk akaun semak mereka.

Rata-rata, kesatuan kredit akan mempunyai kadar yang sedikit lebih baik. Satu perkara yang perlu diperhatikan ialah akaun simpanan dalam talian. Terima kasih kepada akaun dalam talian ini, bank menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi untuk akaun simpanan mereka.

Pada akhirnya, setiap orang dan keluarga berbeza, dan setiap orang mempunyai keperluan kewangan yang berbeza. Apabila melihat bank berbanding pertempuran kesatuan kredit, tidak ada pemenang yang jelas. Setiap daripada mereka mempunyai kebaikan dan keburukan dan anda perlu membandingkan untuk menentukan mana yang terbaik untuk anda.