Melabur

Kajian Kekayaan

Kajian Kekayaan

Di Amerika Syarikat, empat Robo-Penasihat menggelarnya untuk kedudukan teratas. Dengan $ 47 bilion di bawah pengurusan, Vanguard adalah pelari depan yang jelas. Wealthfront membawa belakang dengan lebih dari $ 5 bilion dalam aset di bawah pengurusan.

Tetapi ketika datang untuk mencadangkan "Robo-Penasihat" Wealthfront selalu pilihan pertama saya. Inilah sebabnya.

Pelaburan Portfolio Moden

Kebanyakan "Robo-Advisors" di pasaran hari ini membuat portfolio pelaburan menggunakan falsafah pelaburan yang dikenali sebagai Portfolio Pelaburan Moden. Pelabur Portfolio moden percaya bahawa ia benar-benar sukar untuk mengalahkan pasaran. Akibatnya, pelabur ini cuba menguruskan turun naik portfolio dan kos rendah.


Ia tidak seksi, tetapi ia adalah pendekatan yang baik untuk melabur. Wealthfront menawarkan cara bagi para pelabur untuk membeli ke dalam teori portfolio moden tanpa perlu memikirkan perincian mereka sendiri. Itu bukan untuk mengatakan bahawa butiran teori portfolio moden adalah sukar. Mereka tidak. Tetapi Wealthfront bukan platform untuk orang yang ingin menggali ke dalam nuansa setiap pilihan pelaburan yang mungkin.


Wealthfront adalah platform pelaburan untuk pelabur berhemat yang ingin melihat wang mereka berkembang, tetapi tidak mahu menghabiskan banyak masa memikirkan pelaburan mereka. Proses melabur dengan Wealthfront selalu bermula dengan matlamat anda dan toleransi risiko anda. Wealthfront meminta 4 soalan objektif, dan enam soalan subjektif untuk membantu

Anda Dapatkan Apa Yang Anda Tidak Bayar

Wealthfront mengenakan yuran pengurusan sebanyak 0.25% pada semua portfolio lebih daripada $ 10,000 ($ 15,000 jika anda menggunakan pautan istimewa kami di sini: Bonamana kekayaan). Mereka mengurus percuma $ 10,000 percuma anda. Ini adalah yuran paling rendah di kalangan ahli Robo-Penasihat yang paling tinggi yang menolong mereka. Mereka tidak mengenakan yuran transaksi. Mereka tidak mengenakan yuran persediaan akaun palsu atau yuran penutupan. Pada dasarnya, anda mendapat apa yang anda tidak bayar. Anda mendapat pengurusan aset yang hebat tanpa membayar yuran yang tinggi.


Di samping pengurusan harga yang rendah, pelabur perlu mengawasi yuran pelaburan mahal yang disebut nisbah perbelanjaan. Wealthfront menyimpan ini super-rendah. Wealthfront membantu pelabur memilih beberapa indeks pasaran berasaskan luas dengan harga terendah. Hanya dana bon antarabangsa (EMB) yang mempunyai nisbah perbelanjaan melebihi 25%.


Sekiranya anda mempunyai akaun pembrokeran selepas cukai, Wealthfront akan memanfaatkan kelonggaran cukai yang membolehkan pelabur menuntut kerugian modal apabila pelaburan kehilangan nilai. "Pengambilalihan cukai" cenderung menjadi rumit, tetapi Wealthfront melakukan kerja untuk anda.

Kami juga suka aplikasi Wealthfront, dan mencadangkannya sebagai salah satu aplikasi pelaburan percuma terbaik (di bawah $ 15,000).

Wealthfront Membolehkan Kerja Algoritma

Sudah tentu, semua yang saya katakan mengenai Wealthfront adalah benar juga tentang Betterment (kecuali Betterment tidak mengurus $ 10,000 percuma). Walau bagaimanapun, saya bukan agnostik antara Wealthfront dan Betterment. Saya sentiasa mengesyorkan Wealthfront over Betterment.


Ini kerana Wealthfront sentiasa membolehkan algoritma mereka berfungsi, tetapi Betterment kadang-kadang memberi tempat kepada intervensi manusia. Mengikuti Brexit pada bulan Jun 2016, Betterment mengunci pengguna keluar dari platform selama beberapa jam. Bettermentment mungkin dikhuatiri panic selloff, tetapi mereka juga menghalang pembelian semasa pasaran bergoyang. Sementara itu, Wealthfront membiarkan algoritma berfungsi.


Jika Wealthfront mempercayai algoritma mereka, saya juga mempercayai mereka.

Penambahbaikan yang berterusan

Wealthfront tidak berpuas hati untuk bersabar atas kejayaan mereka. Tahun ini, mereka telah mengeluarkan tiga ciri baru yang menarik.

PassivePlus

Jika anda mempunyai lebih daripada $ 500K di Wealthfront, mereka akan membolehkan anda menggunakan ciri yang dipanggil PassivePlus melabur. PassivePlus adalah yang pertama daripada "Robo-penasihat Beta Pintar" yang pertama. Pelaburan Beta Pintar cuba digunakan turun turun naik portfolio menurun (Beta) untuk meningkatkan pulangan portfolio (Alpha). Sudah jelas bahawa Wealthfront menangkap kelebihan cukai sistemik.

Wealthfront juga membuat kes yang model pelaburan lima faktor mereka digabungkan dengan indeks meningkatkan pulangan. Itulah tuntutan yang anda perlu siasat sendiri. Saya tidak membeli model pelaburan faktor sebagai kelebihan mampan jangka panjang (walaupun saya mengakui ia bekerja pada masa lalu).


Ini adalah elemen-elemen program WealthFront's PassivePlus:

  • Pengeluaran Kerugian Cukai: Algoritma Wealthfront memeriksa peluang kehilangan modal harian. Sepanjang setahun, seorang pelabur boleh menuntut kredit cukai sebanyak $ 3000 dalam kerugian modal, dan anda boleh mengimbangi sebarang keuntungan dengan kerugian. Kekayaan sangat menjamin bahawa anda tidak akan membayar kerajaan lebih daripada yang anda perlu. Sekiranya anda mempunyai akaun pembrokeran selepas cukai yang besar, anda harus memanfaatkan penuaian cukai.
  • Pelaburan Langsung: Pelabur yang lebih besar juga mengurangkan kos dengan menyertai Pelaburan Langsung. Daripada memegang ETF, pelabur PassivePlus memegang hak kepada stok yang dimiliki oleh Wealthfront. Apabila dilakukan secara besar-besaran, ini lebih murah daripada memiliki ETF, jadi ia adalah penjimatan kos yang baik.
  • Five Factor Investing: Wealthfront tidak sepenuhnya jelas tentang apa yang mereka 'saus rahsia', tetapi algoritma terbaru mereka jelas berasaskan daripada lima model pelaburan yang telah diubahsuai dengan baik. The Five Factors melaburkan akaun model untuk Nilai, Momentum, Hasil Dividen, Volatilitas Rendah, Volatiliti berbanding dengan pasaran. Dari segi sejarah, model Five Factor tidak hanya akan mengalahkan pasaran, ia akan mengurangkan volatiliti portfolio.Tidak jelas bahawa hari ini benar.

Perancangan

Melabur untuk kuliah adalah sukar. Garis masa dikekang, dan anda tidak boleh memberitahu anda berusia 18 tahun untuk melangkau kolej sehingga pasaran pulih. Wealthfront menawarkan 529 akaun yang dapat membantu anda melabur dan menyimpan untuk pelan pendidikan anak anda. Antara muka grafik menjadikan pengalaman pelaburan kurang tertekan.


Sudah tentu, Wealthfront membuat pelaburan untuk kolej mudah, tetapi bahagian simpanan masih terpulang kepada anda.

Pelaburan Jalan

Inovasi terbesar Wealthfront tahun 2017 adalah "Path Investing." Pelaburan jalan adalah perisian perancangan kewangan untuk kita yang lain. Ingin tahu jika anda berada di landasan untuk mencapai matlamat anda? Laluan akan membantu anda memikirkannya. Ingin memahami kesan satu atau dua tahun? Laluan boleh membantu anda memahami bagaimana ia akan mengubah hasil anda.


Jelasnya, Pelaburan Path bergantung pada ramalan dan input manusia, tetapi ia adalah alat yang berguna untuk memberi bimbingan kepada orang muda mengenai sama ada atau tidak mereka boleh mengharapkan untuk mencapai matlamat mereka.

Sekiranya anda memindahkan portfolio anda ke Wealthfront?

Saya cepat mengesyorkan Wealthfront kepada pelabur pemula, tetapi saya tidak fikir ia sangat sesuai untuk semua orang. Secara peribadi, saya tidak mempunyai wang saya di Wealthfront.


Wealthfront menggunakan empat objektif dan enam soalan subjektif untuk membantu anda menentukan peruntukan aset ideal anda. Peruntukan aset yang mereka cadangkan kepada saya terlalu konservatif untuk portfolio persaraan saya. Sebagai pelabur, anda hanya boleh memilih antara beberapa pilihan portfolio. Ini menjadikan para pelabur baru menjadi mangsa untuk analisis lumpuh, tetapi pelabur yang berpengalaman akan merasa terkekang olehnya.


Keuntungan Wealthfront yang paling jelas adalah keupayaan untuk melakukan penuaian kerugian sistematik. Sudah tentu, itu hanya penting dalam akaun cukai tidak terjual. Oleh kerana saya tidak mempunyai akaun pembrokeran selepas cukai, saya tidak akan mendapat manfaat daripadanya.


Keberatan terakhir kepada Wealthfront ialah anda ingin sesuatu yang berbeza. Ramai orang mahu bekerja dengan manusia, bukan bot. Jika anda mencari penasihat kewangan, pertimbangkan untuk menyambung dengan Gim Kewangan atau dengan perancang bentuk Rangkaian Perancangan XY.


Jika anda seorang pelabur baru, Wealthfront adalah platform pelaburan hebat. Jika anda sudah mengetahui tali, maka tidak ada alasan untuk mengganggu dengan memindahkan akaun anda (melainkan anda memerlukan pertolongan dengan penebangan cukai).

Adakah anda mencuba Kekayaan? Apa pendapat anda tentang penasihat robo? Gg


Kajian Kekayaan
  • Suruhanjaya & Bayaran - 90
  • Perkhidmatan Pelanggan - 90
  • Kemudahan Penggunaan - 90
  • Alat & Sumber - 80
  • Pilihan Pelaburan - 80
  • Peruntukan Asset Metholodgy - 90
87

Ringkasan

Wealthfront adalah robot-penasihat kegemaran kami kerana yuran rendah mereka, strategi peruntukan aset, dan pilihan pelaburan yang berbeza.

Catat Ulasan Anda