Melabur

GF ¢ 048: 8 Tanda-tanda Peringatan Anda Perlu Membakar Penasihat Kewangan Anda

GF ¢ 048: 8 Tanda-tanda Peringatan Anda Perlu Membakar Penasihat Kewangan Anda
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_048_Fire_Financial_Advisor.mp3

Anda telah bekerja dengan penasihat kewangan untuk beberapa waktu sekarang, tetapi sekarang anda mula meragui bahawa anda mengupah orang yang tepat untuk pekerjaan itu.

Mudah-mudahan, anda melakukan pemeriksaan latar belakang pada mereka terlebih dahulu, bukan?

Adakah perancang kewangan lebih berminat membantu anda mencapai impian kewangan anda atau hanya cuba menjual sesuatu?

Sering kali orang telah menyerahkan wang mereka kepada penasihat kewangan tanpa meneliti sama ada mereka baik atau tidak.

Lebih buruk lagi ialah apabila mereka mengesyaki bahawa mereka tidak mendapatkan perkhidmatan yang mereka layak, mereka tidak melakukan apa-apa mengenainya.

Sekiranya anda mempunyai penasihat kewangan suspek, berikut adalah tanda amaran yang perlu anda beritahu mereka, "Anda dipecat, "Dan teruskan.

1. Mereka Masih Tidak Tahu Keperluan Anda

Sekiranya penasihat kewangan anda tidak meluangkan masa untuk mengenali kisah lengkap anda, bagaimanakah mereka boleh membuat cadangan yang tepat? Fikirkan jika anda pergi ke doktor anda, dan sebelum dia membuat diagnosis, mereka sudah menyarankan anda menjalani pembedahan.

Bukankah anda mahu pendapat kedua? Saya memang berharap demikian. Seorang perancang kewangan yang sebenar akan meluangkan masa untuk bertanya soalan yang betul:

  • Berapa banyak hutang kad kredit yang anda ada?
  • Bagaimana kesihatan anda?
  • Betapa selamatnya pekerjaan anda?
  • Adakah anda ingin membeli rumah?
  • Adakah anda mempunyai kehendak atau kepercayaan?
  • Adakah anda mempunyai cukup dana kecemasan?
  • Bagaimana anda merancang untuk menjaga pendidikan kolej anak-anak anda?
  • Bilakah kali terakhir anda menyemak penerima anda?

Penasihat anda perlu tahu sama ada ia masuk akal untuk anda melabur, atau jika anda perlu terlebih dahulu menjaga apa-apa keperluan mendesak.

2. Mereka Tidak Beritahu Anda Bagaimana Mereka Dibayar

Terdapat banyak cara yang berbeza untuk perancang kewangan menghasilkan wang. Mereka mungkin berasaskan komisyen, hanya bayaran, berasaskan yuran - atau gabungan ketiga. Meminta apa caj perancang akan membantu anda mengetahui dengan tepat apa yang anda bayar sepanjang hubungan kerja.

Sekiranya selepas mereka menjelaskan kepada anda, tidak masuk akal, tuliskan secara bertulis. Dengan cara itu, anda memadam sebarang keraguan.

Terdapat kos yang berkaitan dengan pelaburan yang anda buat. Ia kemungkinan besar anda akan membayar yuran atau komisen penasihat. Penasihat perlu jelas tentang apa yang akan dikenakan kepada anda.

3. Mereka Membuat Anda Rasa Rusak

Jika anda merasa seperti anda berada di hujung jualan bilik jualan "Boiler Room", anda perlu lari - pantas cepat. Apabila membuat pelaburan untuk persaraan anda, perkara terakhir yang anda mahu masuk adalah pelaburan yang tidak memenuhi keperluan anda.

Anda tidak boleh merasa tertekan untuk "Act Now" atau sebaliknya. Jika demikian, satu-satunya perkara yang perlu anda lakukan ialah menembak penasihat kewangan!

4. Mereka Mahu Memilih Semuanya dalam Satu Pelaburan

Semasa klise, pepatah lama "tidak meletakkan semua telur anda dalam satu bakul" mempunyai banyak merit. Saya baru-baru ini bercakap dengan seorang individu yang bergerak keluar dari negeri dan ingin mencari seorang penasihat yang akan menjadi tempatan kepadanya. Selepas perbincangan lanjut dan menyedari penasihatnya yang lama tidak pernah menyervisnya, saya bertanya bagaimana penasihatnya telah melabur. Apa yang saya pelajari terkejut dengan saya.

Penasihat telah melaburkannya dalam dana yang sama untuk setiap 6 akaunnya (Roth IRA untuknya dan isteri, akaun bersama dan 3 529 rancangan simpanan kolej untuk kanak-kanak). Sekiranya dana bersama itu layak, ia tidak akan banyak masalah, tetapi ia tidak begitu baik.

Jika penasihat anda bersikeras untuk meletakkan semua wang anda menjadi satu pelaburan, berhati-hati. Kepelbagaian biasanya merupakan asas asas asas mana-mana portfolio pelaburan. Sekiranya seorang penasihat berusaha untuk mempengaruhi anda untuk membeli hanya satu perkara, dia mungkin mempunyai tanda dolar (iaitu komisen) di mata mereka dan bukannya kepentingan terbaik anda.

5. Mereka Tidak Memaklumkan Perubahan Anda

Sekiranya terdapat perubahan mendadak dalam pegangan portfolio anda, adakah anda benar-benar mahu mendengarnya dengan menonton CNBC? Anda ingin memastikan penasihat kewangan anda berada di atas pelaburan anda dan melihat anda.

Dalam sesetengah kes, anda boleh memberikan kawalan budi bicara penasihat anda di mana mereka boleh membuat dagangan bagi pihak anda. Jika demikian, anda masih ingin tahu faktor-faktor apa yang menyebabkan penasihat membuat perbaikan untuk pegangan portfolio anda. Jangan berada dalam gelap mengenai telur sarang persaraan anda.

6. Mereka Tidak Memberi Anda Pernyataan Bulanan Sah

Saya pernah mengalami kejadian seperti Madoff di belakang rumah saya sendiri. Seorang pelanggan saya telah melabur melalui rancangan 403bnya di tempat kerja. Dia fikir dia akan melabur melalui syarikat yang bereputasi dan kemudian mendapati bahawa penasihat yang bertanggungjawab tidak pernah melaburkan dana. Dia menunjukkan kepada saya kenyataan yang dihasilkan, dan ia adalah salah satu kenyataan palsu terbaik yang pernah saya lihat.

Penasihat anda harus menghantar pernyataan bulanan anda merangkum semua transaksi bulan itu, termasuk deposit, pengeluaran, dan jawatan semasa yang dipegang. Kenyataan ini mesti datang terus dari firma pembrokeran atau penjaga yang memegang wang anda, bukan dari pejabat penasihat anda.

Untuk menggunakan firma saya sebagai contoh, kita mempunyai hubungan penjagaan dengan Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade dan LPL Financial. Apa yang dimaksudkan bergantung pada penjaga yang kami bekerjasama bersama adalah di mana anda akan mendapat kenyataan anda.

Mereka Jangan Menghantar Laporan Suku Tahunan & Tahunan

Sekurang-kurangnya, anda harus menerima laporan suku tahunan dan tahunan dari penasihat anda. Mana-mana yang kurang daripada itu dan saya akan mula bertanya beberapa soalan. Laporan ini menerangkan pengembalian penasihat anda mendapatkan pelaburan anda, serta semua yuran dan komisen.

Laporan ini harus menggambarkan semua keuntungan atau kerugian yang direalisasikan (semua wang yang anda benar-benar dibuat atau hilang dari penjualan pelaburan) dan semua keuntungan dan kerugian yang tidak direalisasi (pelaburan yang anda miliki tetapi belum dijual dan dengan demikian belum menyedari keuntungan atau kerugian). Laporan ini juga harus memasukkan pulangan indeks keseluruhan. Anda ingin memastikan anda mempunyai rekod segala-galanya.

Anda juga perlu melihat mendapatkan akses dalam talian. Dengan cara itu, anda boleh menyemak baki akaun anda secara rutin untuk memastikan segala-galanya berada di atas dan ke atas. Kami menggunakan rakan kongsi integrasi pihak ketiga yang bernama Blueleaf yang bukan sahaja memberikan anda sehingga laporan prestasi minit akaun anda dengan kami tetapi juga mana-mana akaun luar anda yang anda menyelaraskan kepadanya.

Jangan terperangkap dalam turun naik hari ke hari, walaupun.

7. Penasihat Anda Mahu Cek Langsung Dihantar kepada Dia / Dia

Tanda peringatan muktamad adalah jika penasihat meminta anda menulis cek yang dibuat kepadanya secara peribadi. Sekiranya penasihat meminta anda menulis cek peribadi, itu adalah bendera merah yang jelas.

Jangan sekali-kali, tulis terus cek kepada penasihat.

Terutama, jika anda membeli beberapa jenis produk pelaburan.

Di kediaman saya, kami mempunyai penasihat kewangan yang melakukan perkara itu. Beliau telah menjadi penasihat kewangan selama bertahun-tahun, dan didakwa dengan eksploitasi kewangan warga tua. Dalam satu kes, dia cuba menjual salah satu pelanggannya anuiti.

Beliau percaya penasihatnya dan memandangnya sebagai kawan, jadi dia menulisnya cek. Semakan terus kepadanya, bukan syarikat insurans, dalam jumlah $ 20,000. Kemudian dia hilang. Kerana ternyata, dia bukan satu-satunya pelanggan yang telah mengambil kesempatan. Setiap cek perlu dibayar kepada institusi.

Sebagai penasihat pelaburan berdaftar klien yang ingin melabur dengan saya akan membuat cek yang perlu dibayar kepada penjaga. Jika mereka membayar saya untuk pelan kewangan (seperti Rangka Tindakan Sukses Kewangan) atau untuk perancangan setiap jam, maka mereka membuat cek yang perlu dibayar kepada firma saya, Perikatan Kekayaan Pengurusan. Mereka tidak pernah menulis cek kepada saya.

8. Mereka Tidak Tahu Berapa Banyak Risiko Anda Mengambil Selesa

Bayangkan anda selesa dengan portfolio yang bertindak seperti seseorang yang memandu 55 mph, tetapi anda penasihat anda telah melabur lebih seperti seseorang yang cuba memenangi Daytona 500. Adakah anda melihat masalah di sini?

Terdapat banyak penasihat yang akan bertanya kepada anda, "Pada skala 1 hingga 10, betapa berisiko anda dengan melabur?" Walaupun itu adalah permulaan perbualan yang baik, sama sekali tidak menentukan risiko yang sesuai untuk pelaburan anda.

Jadi bagaimana anda mengetahui berapa banyak risiko yang perlu anda ambil? Anda boleh menggunakan alat yang bernama Riskalyze yang mengukur tahap toleransi risiko anda menggunakan soalan yang dipilih dengan hati-hati dan memberi anda Skala Risiko. Semakin tinggi Skor Risiko anda, semakin banyak risiko yang anda ingin ambil. Dan bahagian terbaik yang percuma! Dapatkan Skor Risiko anda di sini.

* Bonus * 9. Mereka Tidak Kembali Panggilan Telefon atau E-mel

Satu peraturan yang saya praktikkan ialah saya mengembalikan semua panggilan telefon atau e-mel klien saya dalam masa 24 jam. Ia mencabar pada masa-masa, tetapi saya meletakkan diri saya dalam kasut mereka dan tahu saya tidak mahu menunggu untuk mendapat jawapan.

Saya menerima pelanggan baru yang kecewa dengan penasihatnya sebelum ini. Dia telah memanggil mahu mendapatkan maklumat mengenai pelaburannya dan penasihatnya belum memulangkan panggilannya ... .5 hari kemudian.

Adakah terdapat persoalan mengapa penasihat itu dipecat?

P.S.

Jika anda mencari penasihat kewangan pengganti, saya mungkin mempunyai cadangan untuk anda di sini.  ?

Post dikemas kini Mac, 2015.

Catat Ulasan Anda