Bagaimana Seorang Wanita Membayar Lebih $ 3,500 Yuran Anuiti Variable dan Tidak Bahkan Tahu 💲💲💲

"Saya rasa saya membayar sekitar $ 50 setahun."

Itulah yang saya dengar daripada seorang wanita yang benar-benar membayar lebih banyak pada anuiti pembolehubah.

Lebih banyak lagi.

Sekiranya anda belum meneka, saya bukan peminat anuiti yang berubah-ubah.

Saya telah melihat terlalu banyak pelabur yang telah menjual produk yang mengerikan itu - tanpa mengetahui apa yang dilakukannya dan mengapa mereka perlu memilikinya.

Mereka hanya tahu penasihat yang menjualnya kepada mereka mendakwa ia adalah sejenis "jaminan".

Apa yang lebih buruk ialah pelanggan biasanya tidak tahu apa yang mereka bayar. Inilah sebabnya mengapa saya mencadangkan anda menyemak ulasan hebat kami pada pilihan pelaburan yang berbeza seperti kajian kami mengenai Motif Investing.

Tidak percaya? Inilah senario klien sebenar yang menunjukkannya.

Butiran

Untuk tidak dikenali, saya menukar beberapa butiran tetapi anda akan mendapat inti.

Pelanggan prospektif mendapati blog saya dan berminat untuk bekerjasama dengan saya. Apabila dia datang, saya belajar bahawa mereka bekerja dengan pejabat tempatan firma pembrokeran besar yang bercantum dengan Bells Cargo - sekali lagi, saya tidak mahu namanya disiarkan di sini ;-).

Dia menghubungi saya kerana dia tidak merasakan penasihat semasa sedang lurus tentang keadaan kewangannya dan mahu pendapat kedua. Penasihat telah menjualnya kepada anuiti yang berubah-ubah dan juga beberapa dana bersama. Dia tidak prihatin tentang dana bersama, tetapi mengaku dia tidak betul-betul memahami bagaimana anuitas variabel itu berfungsi. Penasihat mendakwa bahawa anuiti mempunyai semacam jaminan kepadanya.

Dapatkan Kadar Anuiti Tertinggi 2017 Dari Pembawa Nilai + Dan Bandingkan!

Laporan Bebas mengenai Kadar Anuiti Tertinggi untuk tahun 2018

Nama * Telefon E-mel * Zipcode * Mesej Bandingkan Kadar

Apabila saya bertanya berapa banyak yang dia fikir dia membayar untuk anuiti pembolehubahnya, dia dengan dengki mengakui dia benar-benar tidak tahu. Saya mengetahui pada salah satu kenyataannya yang paling baru-baru ini dia melihat bayaran sebanyak $ 50. Saya cuba untuk siasat sedikit untuk melihat jika dia benar-benar percaya bahawa berapa banyak dia membayar tanpa membuatnya berasa bodoh.

Saya dapat memberitahu melalui perbualan yang dia benar-benar tidak fikir ada sebarang kos tambahan hanya kerana sifat yang dijamin produk. Saya fikir dia memikirkan anuiti pembolehubahnya sebagai anuiti anu tetap. Ketika saya bertanya kepadanya apakah dia akan ingin tahu berapa banyak yang dia benar-benar membayar untuk anuiti pembolehubahnya, dia lebih tertarik untuk mengetahui.

Anuiti X-Ray

Pelanggan telah mendepositkan $ 100,000 ke anuiti selama dua tahun sebelum perbualan kami.

Seperti yang dapat dilihat oleh ilustrasi di bawah, ia telah meningkat 2.79% kepada $ 102,790. Memandangkan pertumbuhan pasaran itu lebih daripada itu tahun-tahun ini tidak kelihatan seperti banyak, tetapi itu perbualan untuk hari yang lain. Apa yang kita mahu tumpukan ialah berapa banyak dia sebenarnya membayar untuk anuiti itu.

Kebanyakan anuiti berubah-ubah mempunyai beberapa yuran yang kebanyakan pelabur tidak mengetahui. Dengan googling "anuiti pembolehubah SEC" anda akan berlaku apabila dokumen lama yang dihasilkan oleh Suruhanjaya Bursa Suruhanjaya memberi amaran kepada bakal pelabur mengenai bayaran yang berkaitan dengan anuitas berubah-ubah.

Sebenarnya, dalam dokumen 12 halaman, anda akan mendapati lima kotak amaran semua memberi amaran tentang yuran dan anuiti anu berubah-ubah. Beberapa yuran yang akan anda hadapi ialah:

Caj risiko kematian dan perbelanjaan
Yuran pentadbiran
Yuran penunggang (yang biasanya mendapat faedah kematian dan dijamin pelumba manfaat pendapatan minimum)
Caj penyerahan
Dan bayaran lain

Di bawah ini anda akan melihat caj kontrak asas ke atas kontrak anuiti pembolehubahnya:

Yuran kematian dan kosnya ialah 1%
Yuran pentadbirannya ialah 0.35%
Penunggang pendapatannya adalah 1.25% (dan itu semua sebelum kos sub akaun yang dikenali sebagai dana bersama dalam anuitas berubah-ubah)

Jumlah yuran sebanyak 0.94%. Ini membawa jumlah caj sehingga 3.54% ke atas kontrak anuiti, berdasarkan nilai kontrak bernilai $ 102,000.

Jumlah yuran setahun adalah $ 3,603.89. Saya akan membiarkan anda mencerna itu untuk satu saat. . . .

Itu bukan $ 3,600 di hadapan. Itu bukan $ 3,600 untuk tahun pertama. Itu $ 3,600 setahun untuk hayat kontrak.

Bagi seorang pelabur yang benar-benar percaya bahawa mereka hanya membayar $ 50 setahun untuk mempunyai pelaburan ini yang cukup kejutan dan mengukuhkan mengapa saya membenci anuiti berubah. Saya juga harus mengakui bahawa saya tidak membenci produk seperti yang saya benci penasihat yang tidak mendedahkan berapa banyak yang dibelanjakan.

Mari kita lihat apakah caj tahunan sebanyak 3.54% akan dilakukan berdasarkan pulangan tahunan yang berlainan.

Contohnya, jika dana bersama dalam anuitas berubah-ubah sebenarnya dibuat 6% selepas yuran dan perbelanjaan, maka pulangan bersih yang berkesan hanya 2.25%. Inilah cara anda tidak membuat wang dalam pasaran saham. Lihat di bawah.

Carta terakhir di bawah menunjukkan kadar pulangan yang berkesan selama 10 tahun dengan bayaran yuran sementara hanya rata-rata pulangan 2.79% berdasarkan apa yang telah dilakukan kontrak pada ketika ini.

Seperti yang anda lihat, ada manfaat besar untuk menghapuskan semua yuran: hampir $ 41,000.

Adakah seseorang berkata hampir $ 41,000? Ya, saya fikir mereka melakukannya!

Berapa Banyak Adakah Anda Membayar dalam Yuran Anuiti Perubahan?

Adakah anda tahu berapa banyak yang anda bayar dalam yuran anuiti? Tidak?

Nah, sudah tiba masanya untuk mengubahnya. . . dan berita gembira adalah saya ingin membantu secara percuma!

Saya ingin memberikan anda peluang untuk mengetahui dengan tepat berapa banyak wang yang anda belanjakan dalam yuran anuiti. Anda lihat, anuiti adalah produk pelaburan yang paling kompleks yang terdapat di dunia kewangan. Bayaran mereka sering banyak dan mengelirukan. Faedah mereka agak sukar difahami.

Jangan salahkan saya, ada anuitas yang berbaloi. . . tetapi ramai di antara mereka boleh mencederakan keadaan kewangan anda tanpa anda menyedarinya.

Itulah sebabnya saya mencipta StressTest Annuity. Ini laporan percuma yang akan membantu anda:

Hitung semua yuran anuiti anda
Kenal pasti impak jangka panjang yuran anuiti anda
Bandingkan prestasi anuiti anda terhadap senario kewangan lain
Lihat bagaimana anuitas anda melakukan terhadap anuiti lain untuk memastikan anda mendapat kadar tertinggi, kami boleh membantu anda mendapatkannya petikan anuiti untuk memastikan anda melabur dalam pelan yang tepat untuk keperluan anda.
Hitung berapa tahun yang diperlukan untuk anuiti anda untuk "memecahkan-walaupun" apabila memilih pelumba pendapatan tertentu

Klik di sini untuk mendapatkan Laporan Annuity StressTest percuma anda.

Jangan buang masa lagi dalam kegelapan. Ketahui berapa banyak yang anda bayar dalam yuran, cari beberapa alternatif yang lebih baik, dan ambil tindakan.