Menggunakan A 529 Untuk Diri: Penggunaan Dan Faedah

Sekarang anda sedar tentang manfaat menyimpan untuk perbelanjaan pendidikan anak anda dalam rancangan 529. Tetapi adakah anda tahu bahawa anda juga boleh menggunakan pelan 529 untuk menyelamatkan diri sendiri, tidak kira usia anda?

Sekiranya anda merancang melanjutkan pelajaran anda, seperti mendapatkan kembali gelar sarjana atau mendapat sijil, inilah yang perlu anda ketahui tentang menggunakan 529 untuk diri sendiri.

Manfaat Menggunakan Rancangan 529

Salah satu manfaat terbesar untuk melabur dalam rancangan 529 adalah potensi penjimatan cukai.

Walaupun anda tidak akan menerima potongan cukai pendapatan persekutuan daripada melabur dalam 529, semua pendapatan anda akan berkembang bebas cukai dan anda tidak perlu membayar cukai apabila anda mengeluarkan wang. (Ini berfungsi seperti IRA Roth.)

Untuk mengatasinya banyak negeri (34 secara keseluruhan) memberi potongan cukai pendapatan mereka kepada sumbangan, sehingga batas tertentu. Anda boleh mencari senarai negeri yang menawarkan potongan cukai di sini.

Pelan 529 boleh digunakan untuk perbelanjaan pendidikan yang layak termasuk:

• Tuisyen (Kolej dan Sekolah Perdagangan)
• Buku
• Bilik dan papan
• Komputer
• Peralatan

Oleh itu, jika anda tinggal dalam keadaan yang menawarkan potongan, dan anda merancang untuk kembali ke sekolah pada tahun depan, pertimbangkan untuk memotong wang dalam rancangan 529. Senario kes terbaik ialah anda mendapat pulangan cukai yang kecil dan wang anda tumbuh sedikit cukai percuma. Kes yang paling teruk ialah anda hanya mendapat rehat cukai negeri. Sama ada cara, potongan cukai adalah rehat cukai.

Berapa Banyak Anda Boleh Menyumbang Kepada Rancangan 529

Setiap negeri akan menetapkan hadnya untuk berapa banyak jumlahnya boleh ditolak dalam pelan 529. Bagaimanapun, tiada had sumbangan tahunan yang ditetapkan oleh IRS.

Selain itu, kerajaan persekutuan membenarkan individu tunggal menyumbang sebanyak $ 14,000 setahun atau $ 70,000 selama lima tahun dan mengelakkan akibat cukai hadiah.

Walau bagaimanapun, menyumbang kepada pelan 529 anda sendiri tidak dianggap sebagai hadiah dan anda boleh menyumbang sebanyak atau sedikit yang anda inginkan. Pelan seperti ScholarShare membenarkan sumbangan automatik, yang boleh memudahkan anda menyimpan sedikit setiap bulan sehingga anda mencapai matlamat anda.

Bagaimana Jika Anda Tidak Menggunakan Wang?

Jika anda menyumbang kepada rancangan 529 tetapi tidak menggunakan semua wang, anda mempunyai beberapa pilihan.

Pertama, anda boleh menukar benefisiari rancangan itu kepada anak, cucu atau pasangan anda pada masa akan datang. Ini boleh memberi anda permulaan yang besar untuk menjimatkan pendidikan anak anda. Anda tidak perlu membayar apa-apa cukai atau penalti untuk melakukannya.

Pilihan kedua anda adalah untuk mengeluarkan wang. Dalam kes ini anda perlu membayar cukai ke atas pendapatan ditambah penalti 10%. Dalam sesetengah keadaan, anda juga mungkin perlu membayar balik rehat cukai negeri yang anda terima.

Itu sedikit menakutkan, tetapi menyedari ia hanya 10% lebih banyak pada bahagian pendapatan - anda sentiasa boleh menarik balik caruman anda tanpa menghadapi apa-apa akibat cukai.

Apa Yang Lain Anda Perlu Tahu

Dalam keadaan tertentu, penjimatan perbelanjaan pendidikan anda sendiri adalah idea yang hebat. Anda akan mengelakkan daripada membayar cukai ke atas pendapatan, menuai faedah cukai negeri berpotensi besar bergantung pada tempat anda tinggal, dan anda akan mempunyai keupayaan untuk memindahkan wang kepada penerima yang berbeza (seperti anak-anak anda atau anak-anak masa depan) jika anda tidak gunakan wang itu sendiri.

Tetapi ada beberapa perkara lain yang perlu anda ketahui:

• Sesetengah pelan akan memerlukan anda mempunyai akaun sekurang-kurangnya setahun sebelum menggunakannya.
• Anda perlu menyemak yuran dan perbelanjaan pelan untuk memastikan bahawa penjimatan untuk jangka pendek sebenarnya akan memberi manfaat kepada anda.
• Hanya lima negeri yang memberi insentif cukai untuk melabur dalam pelan luar negeri. (Negeri-negeri tersebut adalah Arizona, Kansas, Missouri, Maine, dan Pennsylvania.)
• Sesetengah pelaburan lebih berisiko daripada yang lain jadi pastikan anda selesa dengan mana wang anda dilaburkan. Menyelidiki prestasi pelan sebelum mendaftar.

Sekiranya anda mahu mula menyimpan dalam pelan 529 untuk diri sendiri, anda boleh melihat pelan di dalam dan di luar negeri untuk pilihan yang sesuai dengan anda. Pastikan faktor semua pemboleh ubah supaya anda keluar ke hadapan.

Adakah anda menggunakan 529 untuk membayar perbelanjaan pendidikan?

Robert Farrington adalah duta jenama untuk ScholarShare. Semua pendapat dalam artikel ini adalah miliknya sendiri.

Photo Credit: applesunday / 123RF Stock Photo