Panduan Terbaik Untuk Pembiayaan Semula Pinjaman Pelajar

Pembiayaan semula pinjaman pelajar telah berkembang beberapa tahun kebelakangan ini, dengan banyak syarikat baru memasuki ruang dan mempromosikan tawaran kepada peminjam pinjaman pelajar.

Tetapi hanya kerana anda mempunyai pinjaman pelajar tidak bermakna pembiayaan semula adalah pilihan yang tepat untuk anda. Terdapat banyak perkara yang perlu anda ketahui mengenai peminjaman pinjaman pelajar:

• Bagaimana ia berfungsi
• Apa maksudnya untuk anda
• Pinjaman persendirian berbanding pinjaman Persekutuan

Dan itu hanya senarai kecil.

Cara paling mudah untuk membeli kedai pembiayaan pinjaman pelajar adalah menggunakan enjin perbandingan seperti Credible. Kami suka Credible kerana mereka membeli pinjaman di hampir setiap pemberi pinjaman pinjaman pelajar utama. Ia cepat, mudah, dan anda boleh menjimatkan wang. Selain itu, pembaca Kolej Pelabur mendapat bonus $ 200 apabila mereka pembiayaan semula dengan Credible!

Ini adalah panduan utama untuk pembiayaan semula pinjaman pelajar dan kami meliputi semua yang anda perlu tahu jika anda berfikir tentang membiayai semula pinjaman pelajar anda. Mari kita mulakan.

Apakah Pinjaman Pembiayaan Pelajar?

Pembiayaan semula pinjaman pelajar adalah proses mengambil pinjaman pelajar baru untuk membayar pinjaman pelajar lama anda. Itu kedengaran mengelirukan, tetapi fikirkan sejenak.

Bayangkan anda mempunyai pinjaman pelajar lama (atau berbilang) pada kadar faedah yang lebih tinggi dan anda ingin menjimatkan wang. Anda hanya mendapat pinjaman baru daripada syarikat pembiayaan semula pinjaman pelajar, dan menggunakan wang dari pinjaman itu untuk membayar pinjaman lama.

Malah, syarikat pembiayaan pinjaman pelajar membuat ini mudah kerana mereka akan membayar pinjaman lama anda melalui proses mendapatkan yang baru anda.

Pembiayaan semula pinjaman pelajar bermakna anda mengambil pinjaman pelajar swasta baru untuk membayar pinjaman lain. Jadi ingat semua yang anda perlu tahu tentang pinjaman pelajar swasta.

Mengubah Pelan Pembayaran Dan Jumlah Pembayaran

Apabila anda mempunyai pinjaman pelajar Persekutuan, anda boleh menukar pelan pembayaran dengan mudah dengan hanya memanggil pemberi pinjaman anda atau log masuk ke StudentLoans.gov. Pinjaman persekutuan menawarkan banyak pilihan bayaran balik, seperti pembayaran balik berasaskan pendapatan, pelan tamat pengajian dan pelan yang diperluaskan.

Walau bagaimanapun, pinjaman pelajar swasta tidak membenarkan sebarang fleksibiliti dalam hal ini. Jika anda mahu atau memerlukan bayaran yang lebih rendah, anda perlu mendapatkan pinjaman baru. Ini adalah satu lagi bidang yang membiayai semula pinjaman pelajar.

Bagaimana Pembiayaan Pinjaman Pelajar Berbeza Daripada Penyatuan Pinjaman Pelajar

Pembiayaan semula pinjaman pelajar adalah berbeza daripada penyatuan pinjaman pelajar, tetapi ramai orang menggunakan istilah secara bergantian dan ia boleh mengelirukan.

Penyatuan pinjaman pelajar adalah program khas yang ditawarkan oleh Jabatan Pendidikan untuk menggabungkan semua pinjaman pelajar Persekutuan anda ke pinjaman pelajar tunggal Persekutuan. Penyatuan pinjaman pelajar hanya terpakai kepada pinjaman pelajar Persekutuan, dan ia adalah program percuma. Ketahui lebih lanjut mengenai penyatuan pinjaman pelajar di sini.

Pembiayaan semula pinjaman pelajar adalah proses mengambil pinjaman peribadi untuk menggantikan pinjaman pelajar anda yang lain. Istilah ini menjadi keliru untuk penyatuan kerana ramai orang menyatukan pelbagai pinjaman swasta ke dalam satu pinjaman baru. Anda boleh membiayai semula pinjaman peribadi dan Persekutuan, supaya menambah lagi kekeliruan terhadap istilah tersebut.

Sekiranya anda mempunyai pinjaman Persekutuan, anda biasanya mahu menyatukan. Jika anda mempunyai pinjaman peribadi, anda biasanya ingin membiayai semula.

Apa yang Perlu Diperhatikan Ketika Membiayai Pinjaman Pelajar Anda

Perkara yang paling penting untuk dicari ketika membiayai semula pinjaman pelajar adalah pinjaman baru yang akan dilakukan dengan pembayaran anda, dan bagaimana syarikat melakukannya untuk anda.

Terdapat dua tahap yang boleh dilakukan oleh syarikat pembiayaan pinjaman pelajar untuk menukar pembayaran bulanan anda: kadar faedah dan panjang pinjaman.

Salah satu cara utama anda boleh menyimpan wang dengan membiayai semula adalah dengan mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah pada pinjaman anda. Sekarang, kadar faedah rendah pada sejarah. Oleh itu, jika anda mempunyai pinjaman dari awal tahun 2000-an, ia mungkin masuk akal untuk membiayai semula pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah.

Kedua, mungkin skor kredit anda telah meningkat sejak anda mula-mula mengeluarkan pinjaman anda. Jika anda ingat dari artikel kami tentang semua yang anda perlu tahu tentang pinjaman swasta, skor kredit anda adalah faktor yang besar. Mungkin dengan skor yang lebih baik, anda boleh memenuhi syarat untuk kadar faedah terbaik yang ada.

Cara lain yang anda dapat menurunkan pembayaran anda apabila membiayai semula pinjaman pelajar anda adalah dengan memanjangkan tempoh atau panjang pinjaman. Mungkin anda mempunyai pinjaman 10 tahun sekarang, dan dengan membuat pinjaman 20 tahun, anda hampir dapat memotong bayaran anda separuh. Ingatlah bahawa anda mungkin akan membayar lebih banyak faedah sepanjang hayat pinjaman dengan pinjaman yang lebih lama.

Bolehkah Anda Membiayai Pinjaman Swasta?

Jadi, anda boleh membiayai semula pinjaman peribadi lain yang sudah anda miliki? Sudah tentu. Pembiayaan semula pinjaman pelajar berasal dari hanya membiayai semula pinjaman pelajar swasta yang lain. Fikirkan seperti membiayai semula gadai janji anda di rumah anda.

Jika kadar faedah jatuh cukup, anda boleh menyimpan banyak wang dengan membiayai semula pinjaman anda.

Juga, ingatlah apa yang kami katakan sebelum ini - jika anda tidak mampu membayar pinjaman peribadi anda, anda tidak boleh hanya memanggil dan mendapatkannya berubah. Anda memerlukan pinjaman baru. Di sinilah pembiayaan semula pinjaman pelajar dimulakan.

Walau bagaimanapun, sebelum anda berfikir anda boleh membiayai semula sepanjang masa, anda perlu memastikan pinjaman anda membenarkannya. Periksa untuk mengetahui sama ada pinjaman pelajar swasta anda mempunyai apa-apa jenis hukuman pendahuluan. Sesetengah pinjaman tidak membenarkan anda membiayai semula sekurang-kurangnya setahun, dan mengenakan penalti jika anda cuba berbuat demikian.

Bolehkah Anda Membiayai Pinjaman Pelajar Persekutuan?

Sekiranya anda mempunyai pinjaman Persekutuan, anda mungkin melihat kadar faedah anda sebanyak 6.8% dan tertanya-tanya jika pembiayaan pinjaman pelajar masuk akal untuk anda.

Ya, anda boleh membiayai semula pinjaman pelajar Federal anda, tetapi anda hanya perlu melakukannya dalam satu senario tertentu. Kami menyusun satu langkah demi langkah yang memperlihatkan kepada anda apabila betul anda perlu mempertimbangkan untuk membiayai semula pinjaman pelajar Persekutuan anda.

Seperti biasa, ingat bahawa pinjaman peribadi akan menggantikan pinjaman Persekutuan anda, jadi pastikan anda membaca panduan kami.

Bolehkah Anda Membiayai Semula Pinjaman Pelbagai?

Ya, anda boleh membiayai lebih banyak pinjaman individu ke dalam satu pinjaman baru. Seperti yang kita nyatakan di atas, ini adalah di mana kekeliruan timbul kerana kesilapan orang menyatukan pinjaman anda dengan proses Penyatuan Pinjaman Pelajar.

Sekiranya anda mempunyai banyak pinjaman pelajar swasta, ia dapat mempermudah segala sesuatu untuk mempunyai pinjaman tunggal untuk membuat pembayaran. Sekiranya anda mempunyai pinjaman pelajar persekutuan dan swasta, saya tidak mengesyorkan menggabungkannya melainkan anda telah membaca panduan pembiayaan pinjaman pelajar Persekutuan kami dan positif anda tidak akan memerlukan faedah pinjaman Persekutuan anda.

Bolehkah Anda Meningkatkan Lagi?

Apa yang berlaku jika anda membiayai semula hari ini, dan kadar faedah tahun depan jatuh lagi? Nah, anda biasanya boleh membiayai semula dan lagi, selagi pinjaman pelajar anda tidak mempunyai apa-apa jenis penalti prabayar atau larangan.

Ingat juga bahawa istilah pinjaman anda akan terus berkembang jika anda terus membiayai semula pinjaman baru. Sesetengah peminjam seperti Earnest menawarkan terma pembayaran balik yang sangat fleksibel, tetapi kebanyakannya berpegang kepada piawaian 10, 15, atau 20 tahun.

Bilakah Masa Terbaik Membiayai Pinjaman Pelajar Anda?

Masa terbaik untuk membiayai semula pinjaman pelajar adalah sebelum anda "perlu". Apa maksud saya dengan ini?

Banyak orang menunggu sehingga mereka tidak mampu membayar hutang mereka, dan kemudian mencari pilihan untuk membiayai semula.

Jika anda mempertimbangkan pembiayaan semula pinjaman pelajar, skor kredit anda memainkan peranan besar dalam sama ada anda layak atau tidak. Jika anda mula kehilangan pembayaran pinjaman, skor kredit anda akan jatuh dan anda mungkin tidak memenuhi syarat (atau anda mungkin memerlukan kosigner).

Oleh itu, terdapat dua kali apabila saya fikir anda harus melihat pembiayaan pinjaman pelajar:

1. Sejurus selepas tamat pengajian
2. Jika kadar faedah jatuh sebanyak 1% atau lebih

Sejurus selepas tamat pengajian adalah masa terbaik untuk mendapatkan segala-galanya. Jika anda mempunyai pelbagai pinjaman, anda boleh membiayai semula mereka. Anda juga boleh membiayai semula pelan pembayaran yang mungkin lebih murah.

Kedua, anda perlu menyemak semula pinjaman anda sekali setahun. Jika kadar faedah menurun sebanyak lebih daripada 1%, ia dapat menjimatkan banyak wang untuk membiayai semula pinjaman anda. Pastikan anda tidak menambah terlalu banyak pinjaman apabila anda melakukan ini.

Sekiranya Anda Membiayai Pinjaman Pelajar Anda?

Oleh itu, sekarang saya telah menjawab semua soalan utama yang timbul ketika berurusan dengan pembiayaan semula pinjaman pelajar, hanya ada satu soalan lagi: jika anda membiayai semula pinjaman pelajar anda?

Jawapannya ya, jika:

• Anda mempunyai pinjaman pelajar swasta dan memerlukan bayaran yang lebih rendah
• Kadar faedah telah menurun sebanyak lebih daripada 1% pada pinjaman persendirian anda yang sedia ada
• Anda mahu menggabungkan pelbagai pinjaman pelajar swasta
• Anda mempunyai pinjaman pelajar Federal pada pelan 10 tahun standard dan tidak layak untuk pengampunan atau pelan pembayaran balik berdasarkan pendapatan

Jawapannya tidak, jika:

• Anda cuba untuk menyatukan pelbagai pinjaman pelajar Persekutuan (melakukan penyatuan pinjaman pelajar)
• Anda tidak perlu mengubah jumlah atau pelan pinjaman peribadi anda
• Anda mempunyai pembebasan kosigner dan tidak perlu mengeluarkan sesiapa dari pinjaman
• Anda mempunyai pinjaman Persekutuan dan memanfaatkan pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan
• Anda mempunyai pinjaman Persekutuan dan memanfaatkan program pengampunan pinjaman pelajar

Cara Bandingkan Perbadanan Pembiayaan Pinjaman Pelajar

Sekiranya anda telah memutuskan bahawa pembiayaan semula pinjaman pelajar anda lebih masuk akal, penting bagi anda membandingkan syarikat pembiayaan pinjaman pelajar.

Anda perlu membeli-belah dan cari pemberi pinjaman dengan kadar faedah yang terbaik, tiada yuran, dan panjang istilah yang masuk akal untuk anda.

Satu lagi pertimbangan yang besar adalah keperluan untuk seorang penjaga mata. Secara idealnya, anda tidak sepatutnya mempunyai kosigner untuk pinjaman pelajar anda, tetapi jika pemberi pinjaman memerlukan satu, pastikan mereka juga mempunyai peruntukan untuk pembebasan kosigner. Perjanjian pelepasan cosigner tipikal adalah pembayaran tepat pada masa selama 3 tahun.

Cara paling mudah untuk membeli kedai pembiayaan pinjaman pelajar adalah menggunakan enjin perbandingan seperti Credible. Kami suka Credible kerana mereka membeli pinjaman di hampir setiap pemberi pinjaman pinjaman pelajar utama. Ia cepat, mudah, dan anda boleh menjimatkan wang. Tambahan pula, pembaca Kolej Pelabur mendapat bonus $ 200 apabila mereka membiayai semula dengan Credible!

Jika anda tidak mahu menggunakan enjin perbandingan, kami telah menyemak hampir setiap pemberi pinjaman utama. Anda dapat melihat bagaimana kami menilai setiap syarikat secara berasingan di Alat Perbandingan Pinjaman Pelajar Siswa kami. Anda boleh pergi ke setiap syarikat dan menyerahkan maklumat anda secara individu jika anda mahu (ia hanya membosankan dan memakan masa).

Pemikiran Akhir Mengenai Pembiayaan Semula Pinjaman Pelajar

Pembiayaan semula pinjaman pelajar boleh masuk akal dalam beberapa situasi, dan merupakan langkah yang buruk pada orang lain. Ia pasti dapat menjimatkan wang anda, tetapi anda benar-benar perlu melakukan kerja rumah anda sebelum anda melompat ke dalamnya.

Saya tahu bahawa peminjam pinjaman pembiayaan pinjaman pelajar sedang berusaha keras untuk mengiklankan bagaimana boleh menjimatkan wang anda. Tetapi jika anda mempunyai pinjaman Persekutuan, ia benar-benar tidak akan membuat banyak pemikiran untuk membiayai semula.

Akhirnya, jangan lagi keliru antara pembiayaan pinjaman pelajar dan penyatuan pinjaman pelajar.

Ingat, jika anda ingin cara mudah untuk membeli pembiayaan semula pinjaman pelajar, lihat Kredible.

Photo Credit: ndul / 123RF Stock Photo