Panduan Terbaik Untuk ESPP (Pelan Pembelian Saham Pekerja)

Pada pandangan pertama, anda mungkin berfikir pelan pembelian saham pekerja anda hanya masalah menyumbang wang kepadanya setiap bulan. Tetapi apabila anda mula mengupas lapisan-lapisan, terdapat lebih banyak lagi.

Terdapat tiga perkara utama yang perlu diperhatikan dalam ESPP: Perlawanan syarikat, tempoh pembelian, dan melihat semula.

"Sebaik sahaja anda mempunyai tiga maklumat utama, ia menjadi sangat jelas sama ada masuk akal untuk mengambil bahagian," kata Emily Cervino, wakil presiden dalam kumpulan perkhidmatan pelan stok Fidelity, kepada Forbes.

Panduan ini akan membantu anda untuk memanfaatkan sepenuhnya ESPP anda dan menavigasi pelbagai bahasa yang lazim kepada rancangan ini.

Apa itu Pelan Pembelian Saham Pekerja?

ESPP membolehkan anda melabur terus dari gaji anda ke stok syarikat anda. Mungkin terdapat tempoh di mana anda boleh membeli atau ia boleh dibuka sepanjang tahun, yang membolehkan anda terus melabur.

Sesetengah syarikat akan memasukkan konfigurasi ESPP sebagai sebahagian daripada pelan manfaat anda. Dalam senario itu, anda boleh mengkonfigurasi ESPP anda hanya semasa pendaftaran terbuka.

Mengkonfigurasi ESPP bermaksud menyesuaikan jumlah yang anda mahu menyumbang kepada pelan tersebut.

Sekiranya stok syarikat berjalan dengan baik, nilai pelaburan anda meningkat. Sudah tentu, bahagian flip juga benar. Jika saham syarikat jatuh, pelaburan anda boleh jatuh, bergantung pada kos purata anda.

Padanan Stok Dengan Majikan

Anda mungkin biasa dengan pertandingan syarikat untuk rancangan persaraan. Anda menyimpan sejumlah wang gaji anda ke dalam persaraan anda.

Syarikat itu akan memadankan jumlah itu hingga peratusan tertentu, yang mengarah ke perlawanan yang lebih rendah semakin banyak anda melabur dalam rancangan itu.

ESPP berfungsi dengan cara yang sama tetapi biasanya mempunyai perlawanan tetap. Jika anda melabur $ 200 dalam stok syarikat anda dengan setiap gaji, syarikat akan memadaninya dolar untuk dolar, bergantung pada bagaimana pertandingan disiapkan.

Sesetengah syarikat mungkin sepadan dengan 50%. Ini bermakna setiap $ 200 dilaburkan; syarikat akan melabur $ 100 ke dalam akaun anda.

Pembelian Stok Pada Diskaun

Diskaun pembelian adalah perkara biasa. Daripada membayar harga penuh untuk stok, anda akan membayar kadar diskaun. Ini mungkin 15%. Sekiranya harga saham didagangkan pada $ 100 pada masa pembelian, anda akan membayar hanya $ 85.

Peruntukan Lookback

Peruntukan pandangan mungkin agak membingungkan tetapi konsepnya agak mudah. Sepanjang tempoh tertentu yang diisytiharkan oleh syarikat (tempoh pembelian), di mana ia akan membeli stok untuk ESPP, peruntukan penglihatan memastikan pekerja akan mendapat harga terendah dalam tempoh tersebut.

Harga terendah boleh bermakna pada permulaan atau akhir tempoh. Pekerja mendapat banyak keuntungan apabila tindakbalas digunakan kerana mereka mendapat diskaun di stok.

Berikut ialah contohnya bagaimana cara mengatasinya berfungsi:

• periksa Harga saham adalah $ 20 pada awal tempoh pembelian.
• cek Pada akhir $ 26.
• periksa ESPP akan membeli stok pada $ 20.

Kadang-kadang diskaun penglihatan mungkin lebih besar daripada peratusan diskaun individu yang ditawarkan oleh syarikat.

Syarikat boleh menawarkan diskaun saham di atas peruntukan pendengaran. Gabungan ini memberikan nilai terbaik untuk pekerja. Berikut adalah contoh lain:

• periksa Harga saham adalah $ 20 pada awal tempoh pembelian.
• cek Pada akhir $ 26
• periksa Syarikat menyediakan diskaun pembelian saham sebanyak 15%
• periksa ESPP akan membeli stok pada $ 20 dan menggunakan diskaun 15%, menghasilkan harga akhir $ 17

Dengan gabungan diskaun ini, apabila harga saham naik, pekerja memperoleh lebih daripada sekadar mereka yang hanya mempunyai pandangan atau diskaun.

Kesilapan Biasa Untuk Dihindari

Terdapat beberapa kesilapan yang anda ingin elakkan dengan mana-mana ESPP.

Tidak Beragam

Bergantung pada diskaun yang ditawarkan oleh majikan anda, sukar untuk tidak membuang wang sebanyak mungkin ke ESPP. Tetapi mengimbangi portfolio anda ke mana-mana pelaburan tunggal meningkatkan risiko.

Jika syarikat itu mula hilang suku ke suku selepas suku, stok boleh kehilangan nilai dengan cepat dan kekal di bawah kos purata anda. Saham majikan anda hanyalah pelaburan lain dalam portfolio anda dan harus mempunyai peruntukan yang tepat.

Mengetahui Jadual Perjumpaan Anda

Syarikat akan sering melonggarkan pilihan anda dari masa ke masa. Ini bermakna pada tahun pertama; anda mungkin memiliki 20%. Kemudian selepas tahun kedua 50% sehingga anda sepenuhnya diberi hak pada 100%.

Jadualnya bergantung kepada syarikat. Jadual peletakan anda boleh menjadi faktor penentu jika anda mempertimbangkan untuk meninggalkan syarikat.

Tidak Menjalankan Hibah Pilihan Saham Anda

Apabila anda meninggalkan syarikat, anda akan mempunyai tempoh tertentu untuk menjalankan geran opsyen saham anda.

Selalunya 90 hari ini. Sekiranya syarikat dibeli atau bergabung dengan syarikat lain, ini boleh mengubah jadual peletakhakan anda. Pastikan untuk memeriksa dengan jabatan HR anda dalam mana-mana kes.

Selain itu, geran pilihan saham biasanya berasingan daripada sebarang pakej pemecatan. Walaupun pakej pemecatan mungkin enam bulan gaji, jadual peletakan anda mungkin masih 90 hari.

Cara Memulakan ESPP Syarikat Anda

Bermula dengan ESPP syarikat anda biasanya mudah. HR mempunyai semua maklumat yang diperlukan. Anda akan ingin tahu apabila tarikh tawaran, yang membolehkan anda mula menyumbang, bersama dengan julat tarikh untuk tempoh penawaran.

ESPPs boleh menjadi pelaburan yang hebat apabila anda mengetahui bagaimana mereka bekerja dan tidak meletakkan semua portfolio anda ke dalamnya.

Pernahkah anda menggunakan ESPP sebagai sebahagian daripada strategi pelaburan anda?