Perangkap Bon Simpanan A.S.: Masa ke Masa Tunai

Buka peti deposit keselamatan itu. Lihat jika bon anda sudah matang.

Adakah anda membeli Bon Simpanan A.S. beberapa dekad lalu? Atau seperti saya, menerima mereka sebagai hadiah dari kakek-nenek kamu? Sekiranya anda lakukan, lihatlah sebelum 15 April. Bon anda mungkin sudah matang. Ini bermakna mereka tidak lagi mendapat faedah, dan ia juga bermakna anda perlu membayar mereka. Saya cukup bernasib baik untuk menangkap ini sebelum terlambat. Jangan kehilangan minat untuk memperoleh faedah pada bon anda.

Semak tarikh matang tersebut.

Kadang-kadang orang memegang Bon Simpanan A.S. melewati tarikh kematangan terakhir. Itulah masalahnya. Malah, ia melanggar undang-undang IRS. Jika anda memegang bon ini selepas tarikh kematangan terakhir, ia membuka pintu kepada penalti cukai yang mungkin dan / atau denda untuk anda. Penerbitan IRS 550 menyatakan bahawa apabila bon simpanan melewati tarikh kematangan akhirnya, minat yang terkumpul sepanjang hayat bon itu mesti dilaporkan pada tahun itu pulangan cukai persekutuan.

Apa yang perlu berlaku.

Anda sepatutnya membayar cukai pada Bon Simpanan A.S. dalam satu daripada dua cara. Kebanyakan pemegang bon memilih untuk menangguhkan cukai sehingga bon matang. Mereka menebus bon dan kemudian melaporkan minat melalui bentuk 1099-INT. Sesetengah memilih untuk membayar cukai setiap tahun sebelum menunaikan bon dalam, dengan melaporkan kenaikan nilai bon sebagai faedah setiap tahun.

Apa yang berlaku sebaliknya.

Orang-orang memegang bon terlalu lama dan perlu membayar sekali gus dan kadang-kadang penalti berdasarkan apa yang dianggap oleh IRS di bawah pendapatan yang belum diperolehi yang dilaporkan.

Bagaimana jika Anda memegang Bon Simpanan A.S. terlalu lama?

Nah, jika sudah kurang dari tiga tahun sejak bon anda berhenti mendapat faedah, anda mungkin dapat memfailkan pengembalian cukai persekutuan yang dipinda tanpa dikenakan saman.2 Bagaimana jika lebih daripada tiga tahun berlalu sejak bon anda memperoleh faedah? Semakin cepat anda melanggannya dan melaporkan minat, lebih baik. Semakin lama anda menunggu tunai dalam bon, semakin lama ia tidak mendapat faedah dan semakin besar penalti yang dapat anda hadapi.

Merancang dan menjejaki.

Bon simpanan boleh membuktikan sangat berguna kepada pesara yang ingin meningkatkan aliran tunai. Apabila wang tunai dalam bon, atau bon berganda, 'infus' dapat membantu anda menanggalkan aset daripada akaun persaraan yang lain. Juga, bon-bon ini dikecualikan daripada cukai negeri dan tempatan.

Anda ingin menjejaki tarikh kematangan, hasil dan kadar faedah pada bon anda, kerana ini akan membantu anda untuk mengetahui apa bon untuk menebus masa.
Sebuah laman web yang berguna. Adakah anda memiliki Bon Simpanan A EE A.S.? Anda mungkin ingin menyemak tarikh matangnya. Perbendaharaan Langsung, yang menyediakan rekod bagi kebanyakan nota Perbendaharaan A.S. dan bon yang dikeluarkan sejak 1974.