Insurans

Insurans Hayat 101: Jenis-jenis Insurans Hayat Dijelaskan

Insurans Hayat 101: Jenis-jenis Insurans Hayat Dijelaskan

Apabila ramai orang berfikir dasar insurans hayat, mereka biasanya tidak memikirkan semua jenis insurans hayat, mereka hanya berfikir istilah.

Anda boleh memikirkannya seperti In-N-Out Burger, burger gabungan yang paling kegemaran saya pernah.

Selain memiliki burger rasa yang terbaik, saya juga sangat tertarik dengan menu mudah mereka.

Hanya menawarkan asas-asas - burger, kentang goreng, minuman dan susu lembu - menu minimalis tidak membebankan saya ke titik di mana saya tidak tahu apa yang harus dipesan. Taco Bell di sisi lain ... .yikes!

Polisi insurans hayat jangka adalah yang paling mudah, paling popular, dan yang paling sering dibeli, tetapi; dalam menu insurans hayat pilihan bukan satu-satunya pilihan. Jauh dari itu, sebenarnya.

10 Jenis Asas Polisi Insurans Hayat di Pasaran Hari Ini

Hari ini, terdapat pelbagai jenis insurans hayat yang ada, yang paling mendasar adalah istilah dan kekal. Walau bagaimanapun, dalam setiap kategori ini, terdapat banyak jenis yang berbeza untuk dipilih - dan menjadi biasa dengan ini dapat membantu anda menyesuaikan liputan yang lebih baik untuk memenuhi keperluan khusus anda.

  • Terma
  • Terma Peningkatan dan Penurunan
  • Kekal
  • Keseluruhan
  • Universal
  • Pembolehubah
  • Variabel Universal
  • Survivorship
  • Perbelanjaan Akhir
  • Tiada Peperiksaan Perubatan

Polisi Insurans Hayat Terma

Insurans hayat jangka dianggap sebagai asas insurans hayat yang boleh dibeli. Ini kerana jangka hayat menawarkan hanya perlindungan manfaat kematian murni sahaja, tanpa apa-apa nilai tunai membina polisi. Oleh kerana itu, insurans hayat istilah sering sangat berpatutan - terutama bagi pemohon yang lebih muda dan dalam keadaan baik pada saat mereka memohon perlindungan.

Bandingkan Insurans Hayat >>>

Dengan insurans hayat jangka, liputan dibeli untuk jangka masa tertentu, seperti selama sepuluh tahun, 15 tahun, 20 tahun, 25 tahun, 30 tahun - dan dalam beberapa kes, lebih lama lagi. Terdapat juga pilihan insurans hayat boleh diperbaharui selama 1 tahun yang ditawarkan oleh banyak pembawa insurans hayat terbaik.

Biasanya, apabila membeli polisi insurans hayat peringkat jangka, jumlah premium akan tetap sama sepanjang tempoh polisi tersebut berkuatkuasa. Dengan syarat bahawa orang yang diinsuranskan bertahan sepanjang tempoh polisi, dan dia ingin tetap dilindungi oleh insurans hayat, mereka perlu memenuhi syarat untuk mendapatkan polisi baru pada umur mereka dan status kesihatan mereka.

Pada masa itu, premium pada polisi insurans hayat baru mungkin sedikit lebih tinggi. Dalam sesetengah kes, polisi jangka hayat boleh mempunyai pilihan untuk menukar liputan ke dalam pelan insurans hayat tetap.

Artikel berkaitan: Berapa kos dasar insurans hayat sejuta dolar?

Meningkatkan dan Mengurangkan Perlindungan Insurans Jangka Hayat

Mengenai beberapa jenis insurans nyawa, manfaat kematian akan turun dari masa ke masa. Ini dikenali sebagai polisi insurans nyawa jangka hayat. (Walau bagaimanapun, premium akan tetap sama). Dengan polisi jangka pendek, polisi ini berakhir apabila manfaat kematian mencapai sifar.

Seorang individu mungkin ingin membeli polisi insurans nyawa jangka hayat untuk menutup baki gadai janji mereka yang tidak dibayar. Setiap tahun, kerana jumlah baki gadai janji berkurang, begitu juga jumlah perlindungan insurans - sehingga kedua-duanya akan berakhir.

Terdapat juga istilah istilah di mana faedah kematian meningkat dari masa ke masa. Sering kali, faedah ini akan dibeli sebagai kos pelumba hidup pada dasar itu. Ibu bapa muda mungkin mempertimbangkan jenis polisi ini kerana keperluan liputan mereka meningkat.

Perlindungan Insurans Hayat Tetap

Insurans hayat tetap berbeza dengan insurans jangka kerana ia menawarkan perlindungan manfaat kematian, serta komponen nilai tunai. Ia juga berbeza kerana, seperti namanya, ia tidak mempunyai had masa seperti insurans jangka, tetapi ia bertujuan untuk bertahan untuk baki tempoh insurans yang diinsuranskan - dengan syarat premium dibayar. Terdapat banyak jenis insurans hayat tetap.

Perlindungan Insurans Sepanjang Hayat

Jenis perlindungan perlindungan insurans hayat tetap yang paling sederhana adalah seumur hidup. Dengan liputan jenis ini, jumlah premium dikunci dan akan tetap sama sepanjang hayat polisi ini. Ini boleh membantu mereka yang perlu berpegang pada anggaran. Ia juga bermakna jika seseorang membeli polisi seumur hidup pada usia yang sangat muda, mereka masih akan membayar jumlah premium yang sama apabila mereka bertambah tua - tanpa mengira usia lanjut, atau masalah kesihatan yang buruk.

Dalam sesetengah kes, di mana keadaan yang sedia ada seseorang memerlukan individu untuk membeli insurans hayat berisiko tinggi, beberapa polisi hayat keseluruhan yang dinilai adalah satu-satunya pilihan.

Tunai yang ada dalam komponen nilai tunai bagi polisi insurans hayat seluruhnya dibenarkan untuk berkembang pada dasar yang ditangguhkan cukai. Ini bermakna keuntungan di atas dana ini tidak akan dikenakan cukai sehingga atau jika mereka ditarik balik - membenarkan mereka mengkompaun secara eksponen dari masa ke masa.

Pada mulanya, wang tunai dalam keseluruhan polisi insurans hayat akan berkembang dengan perlahan. Ini kerana majoriti dolar awal awal akan membayar komisen ejen dan kos insurans. Bagaimanapun, selama ini, tunai dalam keseluruhan polisi hayat dapat berkembang dengan pesat, selalunya dengan kadar pulangan minimum yang dijamin.

Beberapa polisi insurans hayat akan memberi dividen kepada pemegang polisi mereka. Kerana ini dianggap sebagai pemulangan premium kepada pemegang polisi, mereka juga tidak dikenakan cukai.Dividen juga boleh membantu nilai tunai dalam dasar berkembang dengan ketara - walaupun mereka tidak dijamin.

Perlindungan Insurans Hayat Universal

Satu lagi bentuk liputan kekal adalah insurans hayat sejagat. Insurans hayat jenis ini juga menyediakan faedah kematian dan komponen nilai tunai di mana dana dibenarkan untuk mengembangkan cukai tertunda.

Insurans hayat sejagat lebih fleksibel daripada liputan seumur hidup, walaupun. Ini adalah kerana pemegang polisi dibenarkan - di dalam garis panduan tertentu - untuk memilih berapa banyak ringgit premiumnya akan pergi ke arah manfaat kematian polisi, dan berapa banyak yang akan menuju nilai tunai polisi.

Oleh kerana kehidupan sejagat adalah polisi insurans hayat tetap, pemegang polisi akan mempunyai akses kepada akaun nilai tunai mereka. Oleh itu, sama seperti pelan hayat keseluruhan, wang tunai boleh dipinjam atau ditarik atas apa jua sebab - termasuk membayar hutang, menambah pendapatan persaraan, atau bercuti.

Perlindungan Insurans Hayat Variable

Insurans hayat yang berubah-ubah juga merupakan bentuk perlindungan insurans hayat tetap. Jenis-jenis polisi insurans hayat ini menawarkan faedah kematian, serta komponen tunai. Walau bagaimanapun, dengan insurans hayat yang berubah-ubah, pemegang polisi boleh mengambil bahagian dalam pelbagai pilihan pelaburan yang berbeza seperti ekuiti.

Ini bermakna bahawa dana mereka mempunyai peluang untuk berkembang lebih banyak daripada dana dalam keseluruhan polisi hayat. Ia juga bermakna bahawa terdapat lebih banyak risiko kerana dana terdedah kepada kenaikan dan penurunan pasaran ekuiti.

Adalah penting untuk diperhatikan bahawa walaupun pemegang polisi boleh meningkatkan dana mereka berdasarkan pergerakan pasaran, wang mereka tidak dilaburkan langsung di pasaran. Sebaliknya, ia dilaburkan dalam "sub-akaun" oleh syarikat insurans.

Dengan polisi insurans hayat yang berubah-ubah, faedah kematian mungkin naik atau turun - bagaimanapun; ia tidak akan berada di bawah jumlah yang ditetapkan. Ini biasanya merupakan jumlah kematian kematian asal yang dibeli pada masa permohonan dasar.

Perlindungan Insurans Hayat Universal yang boleh berubah

Pembolehubah insurans hayat sejagat adalah serupa dengan perlindungan insurans hayat sejagat yang tetap, kecuali dalam kes ini, pemegang polisi dibenarkan untuk melabur tunai dalam polisi mereka ke dalam pelbagai jenis pelaburan seperti dana bersama. Juga, tidak akan ada nilai tunai minimum dijamin dalam jenis polisi ini.

Perlindungan Insurans Hayat Survivor

Dengan polisi insurans hayat hidup, terdapat lebih daripada satu orang yang dilindungi. Dasar-dasar ini boleh dibuat dalam beberapa cara yang berbeza. Salah satu cara pertama kali mati. Dengan jenis polisi ini, liputan itu direka untuk membayar apabila orang pertama meninggal dunia.

Dalam kebanyakan kes, premium yang dikenakan untuk jenis dasar ini boleh lebih tinggi daripada untuk dasar hanya satu yang diinsuranskan. Walau bagaimanapun, ia selalunya kurang daripada membeli dua polisi insurans hayat yang berasingan.

Terdapat juga bersama dan yang selamat, atau yang terakhir untuk meninggal dunia. Dengan dasar ini, liputan akan dibayar apabila orang kedua yang berada di liputan itu hilang. Ini boleh menjadi perlindungan jangka panjang atau kekal.

Dasar-dasar ini juga boleh mempunyai kelebihan lain, juga, kerana mereka biasanya akan menelan kos kurang daripada dua polisi insurans hayat yang berasingan, dan mereka mungkin mempunyai kriteria pengunderaitan yang kurang ketat - terutama jika salah satu individu berada dalam keadaan yang sangat baik.

Perlindungan Insurans Hayat Perbelanjaan Akhir

Perlindungan insurans hayat akhir pendapatan sering dipanggil insurans pengebumian dan dibeli oleh mereka yang dianggap sebagai "orang tua", atau antara umur 50 dan 85 - walaupun ada beberapa syarikat insurans yang akan menjual polisi kepada pemohon yang lebih tua.

Perlindungan jenis ini biasanya ditujukan kepada mereka yang ingin memastikan bahawa orang yang tersayang tidak akan dibebani dengan kos tinggi perbelanjaan pengebumian dan lain-lain yang berkaitan seperti batu nisan, pengebumian, bunga dan perkhidmatan peringatan.

Hari ini, kos purata barang-barang seperti di seluruh negara boleh berada dalam lingkungan $ 10,000 - jumlah yang banyak keluarga tidak semudah itu. Oleh itu, dasar insurans hayat kos akhir dapat membantu.

Perlindungan perbelanjaan akhir boleh sama ada istilah atau kekal - dan sering kali keperluan pengunderaitan tidak ketat. Juga, kos premium untuk perlindungan jenis ini biasanya tidak tinggi, walaupun pemohon biasanya lebih tua.

Tiada Perlindungan Insurans Hayat Peperiksaan

Seperti namanya, tidak ada perlindungan insurans hayat peperiksaan perubatan tidak menghendaki pemohon menjalani peperiksaan perubatan sebagai sebahagian daripada proses pengunderaitan. Dalam banyak kes, apabila memohon insurans hayat, individu harus bertemu dengan profesional paramedis yang akan meminta mereka soalan kesihatan mendalam dan juga akan mengambil dari mereka darah dan sampel air kencing.

Oleh kerana itu, mereka yang mempunyai jenis-jenis keadaan kesihatan yang buruk dapat dinafikan untuk asuransi jiwa yang mereka perlukan. Tetapi, tanpa perlindungan peperiksaan perubatan, mereka boleh diluluskan untuk perlindungan yang mereka perlukan - dan, kerana tidak ada keperluan pengunderaitan perubatan untuk bersaing, dasar ini sering diluluskan dalam masa satu atau dua hari selepas permohonan.

Walaupun tiada insurans hayat ujian perubatan adalah pilihan terbaik bagi sesetengah pihak, kami mengesyorkan bahawa jika anda merasakan anda boleh lulus ujian perubatan, anda mencuba supaya anda boleh mencapai kadar premium yang lebih rendah.

Memahami "Nilai Tunai"

Apabila polisi insurans mengandungi nilai tunai yang terjamin untuk premium yang dijamin, ia bermakna premium lebih besar pada permulaan polisi daripada dasar polisi sehingga premium tambahan boleh dilaburkan dalam "akaun berasingan" yang dikawal oleh sama ada penanggung insurans atau pemegang polisi untuk menanam nilai tunai.

Sebarang keuntungan yang diperoleh boleh digunakan dalam beberapa cara yang berbeza: untuk meningkatkan manfaat kematian, untuk meminjam untuk beberapa kegunaan kemudian atau untuk mengekalkan dasar tersebut supaya anda boleh berhenti membayar premium bulanan. Jika anda mempunyai dasar nilai tunai, sebaiknya anda menahannya sehingga kematian atau persaraan sehingga anda boleh membenarkan keuntungan yang mungkin.

Lihatlah Lebih Pantas Manfaat Cukai Insurans Hayat

Manfaat cukai ini dalam polisi insurans hayat sejagat adalah sama dengan 401ks dan IRAs.Perolehan tahunan di bahagian pelaburan polisi tidak dikenakan cukai, dan apa-apa keuntungan kena cukai apabila mengeluarkan polisi boleh dikurangkan dengan jumlah perlindungan insurans yang disediakan oleh pelan tersebut. Selain itu, dalam kes kematian, keuntungan pemegang polisi biasanya tidak dikenakan cukai.

Dasar sedemikian boleh menawarkan pelbagai pilihan pelaburan, termasuk saham, bon, dana bersama yang seimbang, dana bersama antarabangsa dan akaun pasaran wang. Apabila memutuskan untuk melabur, bekerjasama dengan penasihat seperti yang anda lakukan penasihat kewangan, dan sentiasa melabur sebanyak yang anda jangkakan memerlukan, tidak lebih atau kurang.

Bagaimana dan Dimana Dapatkan Petikan Premium Terbaik pada Semua Jenis Perlindungan Insurans Hayat

Tanpa insurans hayat, aset dan tabungan yang diperolehi untuk tujuan lain mungkin perlu digunakan untuk membayar hutang, membiayai kos hidup, atau membayar kos perbelanjaan akhir yang tinggi - yang hari ini boleh lebih daripada $ 10,000 di beberapa kawasan .

Mendapatkan sebut harga untuk insurans hayat semudah mengisi borang di sebelah halaman ini. Malangnya, sebut harga untuk semua jenis insurans hayat yang ada untuk anda akan mengambil berbual dengan seseorang.

Bentuk petikan di sini di GoodFinancialCents direka untuk hanya memberikan sebut harga terma.

Walaupun ini berfungsi hebat untuk kebanyakan orang, jika anda benar-benar ingin melihat dasar-dasar kehidupan yang lain maka tunggu agennya menghubungi anda (kami hanya mempunyai satu agen menghubungi anda) dan kemudian minta mereka membuat sebut harga untuk pilihan yang berbeza yang anda inginkan .

Pada masa lalu, terdapat hanya beberapa jenis polisi insurans hayat yang boleh dipilih. Bagaimanapun, seiring dengan berlalunya masa, banyak syarikat insurans telah menambah pelbagai pilihan produk mereka. Ini telah membolehkan individu dan keluarga mencari liputan yang terbaik untuk mereka dan belanjawan mereka.

Akhirnya anda perlu memutuskan jenis polisi insurans hayat yang terbaik untuk keperluan anda. Memahami bagaimana kerja masing-masing akan memastikan anda membuat keputusan yang betul.

Dengan semua jenis insurans hayat dan pembawa untuk dipilih dari hari ini, ia boleh membantu untuk mempunyai sekutu di pihak anda yang boleh membantu anda memilih liputan yang sesuai dengan keperluan anda yang terbaik. Oleh itu, hubungi kami hari ini - kami di sini untuk membantu.

Catat Ulasan Anda