Apakah Jenis Pakar Kewangan yang Harus Anda Sewa Untuk Keadaan Anda?

Walaupun "penasihat kewangan" adalah sumber pergi kepada perancangan kewangan dan bantuan berkala dengan senario kewangan, anda boleh mendapatkan lebih banyak manfaat dengan menggunakan pakar kewangan untuk situasi kewangan tertentu anda.

Tambahan pula, istilah "penasihat kewangan" tidak bermaksud apa-apa - kebanyakan orang boleh memanggil penasihat kewangan mereka sendiri.

Tetapi apa yang anda perlukan untuk diri sendiri? Adakah anda memerlukan perancang kewangan, broker saham, penasihat pelaburan, akauntan, jurulatih wang?

Senarai terus dan mengenai siapa yang boleh anda panggil (ghostbusters?).

Perancangan Kewangan Komprehensif

Adakah anda mempunyai rancangan kewangan jangka panjang? Berarti, anda sudah membuat keputusan pintar mengenai persaraan, insurans, perancangan harta tanah, cukai, kolej, rumah anda dan banyak lagi?

Dalam erti kata lain, beberapa keputusan kewangan yang paling penting dalam hidup anda.

Perancangan kewangan yang komprehensif boleh mengendalikan kebanyakan keperluan kewangan anda apabila membuat pelan kewangan jangka panjang. Orang yang melakukan ini sering CFP (Perancang Kewangan Bersertifikat).

Mereka terlatih dalam pelbagai topik dan senario kewangan dan bekerja dengan pelanggan mereka untuk membuat rancangan kewangan.

Mengenai pelan kewangan yang komprehensif, menurut Suruhanjaya Perancangan Kewangan Isnin 2012 yang dijalankan oleh Lembaga Piawaian Perancang Kewangan yang Bersertifikat, "Secara keseluruhannya, hanya kira-kira satu pertiga (31%) pembuat keputusan hari ini melaporkan pernah menyusun rancangan itu . "

Perancang kewangan jenis ini bermula dari mana anda secara kewangan dan bekerja dengan anda untuk membangunkan rancangan untuk mencapai matlamat kewangan anda. Matlamat anda boleh termasuk tetapi tidak terhad kepada:

• semak Persaraan
• semak Menyimpan untuk kolej anak anda
• semak Membeli rumah
• semak keperluan Insurans​
• semak Pelaburan

Bekerja dengan perancang kewangan sering bermakna beberapa pertunangan tersebar selama beberapa bulan. Jika anda hanya perlu menjawab beberapa soalan, perancang kewangan boleh membantu tetapi itu kurang biasa.

Pastikan perancang kewangan yang anda pilih adalah bayaran sahaja dan fidusiari. Ini bermakna penasihat tidak menjana wang melalui komisen dan mempunyai kepentingan terbaik anda dalam fikiran.

Keluar dari Hutang & Uraian Wang

Bagi sesiapa yang memerlukan bantuan hutang dan bukannya membina pelan kewangan jangka panjang, AFC (Penasihat Kewangan Yang Terakreditasi) adalah pilihan yang hebat.

AFC adalah sama dengan CFP. Perbezaan besar ialah CFP adalah teknikal dan mempunyai pengetahuan kewangan yang mendalam. AFC mempunyai pengetahuan kewangan yang luas tetapi juga dilatih dalam kaunseling dan pendidikan kewangan.

Mereka membantu orang bekerja di sisi mental menguruskan wang dan keluar dari hutang. Ini termasuk membantu orang mengubah tabiat kewangan yang membawa mereka ke dalam keadaan kewangan yang buruk di tempat pertama.

Perakaunan Dan Cukai

Apabila anda memerlukan bantuan berkaitan dengan cukai atau soalan perakaunan perniagaan, tidak ada keraguan bahawa CPA (Akaun Awam Bersertifikat) adalah orang yang pergi ke anda.

Cukai fail CPA, menjawab soalan berkaitan cukai, dan membantu perniagaan dengan perakaunan atau simpan kira mereka. Mereka sangat teknikal dan mempunyai pengetahuan mendalam tentang perakaunan dan cukai.

Tom Gisler, CPA di Clifton Larson Allen, berkata, "Kebanyakan orang berfikir akauntan sebagai penyokong nombor yang hanya duduk di komputer mereka melihat spreadsheet sepanjang hari."

Stereotaip ini sememangnya tidak benar. Selain perkhidmatan yang disebutkan di atas, CPA menyediakan banyak perkhidmatan lain, termasuk:

• semak gaji
• semak latihan Quickbooks
• semak laporan jualan cukai
• periksa perundingan perniagaan
• semak pulangan cukai harta tanah

CPA juga boleh mengendalikan interaksi dengan IRS jika anda diaudit.

Situasi Cukai Kompleks

Peguam cukai adalah seseorang yang mempunyai undang-undang cukai. Mereka boleh menangani butiran dan akibat cukai perancangan harta tanah, pembekalan, amanah dan struktur cukai lain untuk membantu individu mengelakkan daripada membayar lebih bayar cukai mereka.

Anda mungkin tertanya-tanya bagaimana ini berbeza dengan CPA. Kebanyakan CPA tidak mempunyai pemahaman mendalam mengenai struktur cukai di atas dan banyak senario yang mereka gunakan untuk digunakan.

Peguam cukai boleh membantu menyelesaikan masalah selepas fakta tetapi seperti kebanyakan isu, adalah lebih baik jika anda dapat menggunakannya sebelum masalah mula muncul.

Persediaan Cukai Sahaja

Sekiranya anda memerlukan seseorang membantu dalam penyediaan pulangan cukai, EA atau Ejen yang Didaftarkan pasti dapat melakukan tugas tersebut. EA mesti lulus peperiksaan yang dikeluarkan oleh IRS.

EAs menjaga penyediaan cukai dan cukai harta benda. Jika anda tidak memerlukan perkhidmatan yang ditawarkan oleh CPA, seperti perakaunan, simpan kira dan seseorang untuk menjawab soalan yang berkaitan, EA boleh menjimatkan wang anda.

Dalam banyak kes, anda mungkin mendapati bahawa anda boleh dengan mudah memfailkan cukai anda. Selain itu, beberapa perkhidmatan seperti TurboTax Live, membolehkan anda berhubung dengan CPA atau EA untuk kembali dalam talian anda.

Perancangan dan Nasihat Pelaburan

Jika semua yang anda perlukan adalah membantu memaksimumkan pelaburan atau portfolio anda, CFA (Penganalisis Kewangan Berkanun) adalah orang yang tepat untuk tugas tersebut.

CFAs bekerja dengan syarikat besar dan endowmen untuk membantu menguruskan pelaburan mereka. Mereka juga bekerja dengan individu yang bernilai tinggi. Jika anda hanya mempunyai $ 10,000 dalam akaun pembrokeran anda, membayar CFA tidak mungkin memberikan banyak faedah.

Bagi mereka yang mempunyai wang yang lebih dilaburkan atau pelaburan yang kompleks, CFA boleh membantu.

Pemikiran Akhir

Dalam artikel ini, kami telah pergi ke enam jenis pakar kewangan yang berbeza dan mengapa anda mungkin mahu menggunakannya.Jika anda menggunakan penasihat kewangan tangkapan, dia mungkin merujuk anda kepada seseorang yang mempunyai pengetahuan yang lebih mendalam apabila tiba masanya.

Tetapi jika tidak, anda akan bersenjata dengan maklumat dan pemahaman yang perlu tentang siapa yang harus dipilih untuk senario kewangan unik anda.

Adakah anda menganggap pakar kewangan untuk situasi anda? Mengapa atau mengapa tidak?