Petua Cepat Apabila Mendekati Persaraan

Saya ingin mengambil masa yang cepat untuk menangani kejadian yang sebenarnya berlaku lebih kerap selama beberapa minggu yang lalu. Saya mempunyai beberapa pelanggan yang menghampiri persaraan. Mereka bersiap-siap untuk membalikkan suis itu di mana mereka tidak lagi mempunyai gaji yang mereka telah terbiasa dengan seluruh kehidupan mereka, sehingga kini gaji mereka akan menjadi akaun persaraan mereka. IRA mereka sekarang akan mendepositkan terus ke dalam akaun bank mereka dan itu akan menjadi gaji mereka, jadi itulah yang mereka harus hidup. Kesilapan yang saya nampak banyak yang ingin mereka lakukan ialah mereka mahu membayar semua hutang mereka. Mereka fikir mereka masih memerlukan jumlah yang sama yang mereka peroleh ketika mereka bekerja, jadi mereka mahu terus menarik jumlah gaji yang sama.

Bagaimanakah Penting Membayar Hutang?

Satu perkara yang perlu saya sampaikan kepada mereka lagi adalah ini: Baiklah, saya setuju, membayar hutang merupakan perkara yang sangat baik. Saya mahu orang ramai melakukannya, tetapi bukan dari sudut pendirian untuk membayar cukai tambahan dengan berbuat demikian. Maksud saya adalah pelanggan ini ingin mengambil pengagihan dari IRA atau pencen mereka dan membayar 20 yang sesuai, dalam beberapa kes kita bercakap 25%, cukai untuk membayar hutang. Sekiranya hutang adalah nota kereta, yang sering kali adalah di mana kadar faedah nota mereka adalah dari mana 4-6%, saya tidak nampak titik membayar 25% cukai pendapatan untuk membayar nota yang hanya mempunyai untuk memberi anda faedah 6%.

Satu perkara yang saya fikirkan ialah apabila anda bersara dan anda ingin membayar hutang ini, pastikan anda melakukannya dengan cara yang cekap cukai yang bermaksud bahawa mungkin ia bukan tahun ini. Mungkin anda bersara separuh jalan sepanjang tahun ke mana anda masih mempunyai gaji enam bulan yang perlu anda tuntut, dan kini jika anda akan mengambil pengagihan dari IRA anda yang juga akan dianggap sebagai pendapatan biasa. Selain itu, anda akan mengambil pengagihan dari pencen anda atau 401K anda. Secara tiba-tiba sekarang, di mana kita boleh berada dalam kurungan 10-15%, kita berada di 25% hanya kerana anda mahu membayar hutang. Bagi saya, ia tidak berbaloi. Saya mengagumi hakikat bahawa anda mahu menyingkirkan hutang itu, tetapi pada kos yang mana. Jika ia sebenarnya akan menelan belanja lebih untuk membayar hutang itu, adakah ia benar-benar masuk akal?

Berapa Banyak yang Anda Perlu Sungguh?

Perkara lain ialah, adakah anda benar-benar berfikir bahawa anda memerlukan jumlah yang sama sebulan untuk hidup? Sekiranya anda telah melakukan pekerjaan yang mengagumkan di mana anda mempunyai berjuta-juta orang yang disimpan dan ini dapat memberi anda pendapatan yang sama yang anda gunakan tanpa menyakiti prinsip anda, tidak mengapa. Satu perundingan yang saya ada bersama seorang pelanggan, mereka mahu mula menarik jumlah yang sama yang mereka peroleh dari gaji mereka. Pada dasarnya, pemikiran saya adalah mengapa mula di sebelah yang lebih tinggi. Kenapa tidak kita mulakan lebih kecil, nombor yang lebih konservatif, dan mari kita membuatnya selama 90 hari ke mana selepas 90 hari, adakah anda mempunyai cukup? Adakah anda mampu membuat belanjawan anda, masih membayar semua perbelanjaan hidup isi rumah anda, dan juga cukup ditinggalkan untuk melakukan perkara yang anda ingin lakukan? Makan, perjalanan, dan sebagainya, buat semua perkara itu?

Itulah dua perkara yang baru saja muncul di sini baru-baru ini, dan saya hanya ingin mengatasinya. Sekiranya anda menghampiri persaraan: 1) Jangan sekali-kali memaksa anda membayar hutang, terutamanya jika anda akan dikenakan cukai lebih banyak dan 2) Terlalu berfikir atau hanya bersedia untuk hidup kurang. Jangan berfikir bahawa anda perlu menarik pendapatan yang sama dengan bijak untuk mengekalkan taraf hidup anda. Ini hanya beberapa petua persaraan yang cepat dan perkara untuk dipertimbangkan jika persaraan menghampiri anda.

Pendapat yang disuarakan dalam bahan ini adalah untuk maklumat umum sahaja dan tidak bertujuan untuk memberi nasihat atau cadangan tertentu untuk setiap individu. Untuk menentukan pelaburan yang sesuai untuk anda, rujuk penasihat kewangan anda sebelum melabur.