Ulasan T. Rowe Price 💲💲💲

Salah satu syarikat broker pelaburan terbesar di dunia, T. Rowe Price mempunyai pelanggan pelaburan di 43 negara di seluruh dunia. Diasaskan pada tahun 1937, syarikat itu mempunyai lebih daripada 6,000 syarikat bersekutu, dan mempunyai aset $ 776.6 bilion dalam pengurusan.

T. Rowe Price mungkin paling terkenal dengan dana bersama mereka. Mereka menawarkan 126 dana bersama tanpa beban, termasuk 54 dana saham, 34 dana bon, 34 dana peruntukan aset, 25 dana tarikh sasaran dan 8 dana pasaran wang. Lebih penting lagi, syarikat itu mendakwa bahawa lebih daripada 85% daripada dana bersama mereka menewaskan purata Lipper 10 tahun mereka (sehingga 9/30/16).

Setiap pelanggan mempunyai akses kepada Pakar Pelaburan Dedicated, yang merupakan perkhidmatan bimbingan pelengkap. Pakar Pelaburan akan bekerjasama rapat dengan anda untuk mengenal pasti matlamat kewangan anda dan mengkaji strategi pelaburan semasa anda. Mereka berpengalaman profesional pelaburan yang dapat membantu anda dengan pelbagai keperluan pelaburan termasuk penilaian portfolio dan pengagihan semula, perbandingan dana dan pemilihan, pelarasan akaun, dan IRA.

Membuka Akaun dengan T. Rowe Price

Membuka akaun dengan T. Rowe Price menggunakan proses empat langkah:

Langkah 1: Buat profil anda dan pilih jenis akaun - Anda masukkan alamat dan maklumat hubungan anda, kemudian pilih jenis akaun yang anda inginkan.
Langkah 2: Pilih jenis pelaburan - Anda memilih senarai dana bersama. Anda juga akan dibenarkan untuk menyelidiki dana bersama sebelum memulakan proses.
Langkah 3: Tentukan pembiayaan - Untuk membolehkan anda melaburkan secara elektronik, anda akan membekalkan nombor akaun bank peribadi anda dan nombor penghalaan bank anda. Anda juga perlu menjawab beberapa soalan untuk mengesahkan identiti anda. Tetapi jika anda lebih suka, anda juga boleh menghantar cek untuk membiayai akaun anda.
Langkah 4: Semakan dan serahkan - Di sini anda menubuhkan nama pengguna dan kata laluan yang membolehkan anda melihat akaun anda dengan serta-merta.

Setelah akaun anda ditubuhkan, anda boleh menggunakan perkhidmatan Pembuat Aset Automatik (AAB) untuk membuat sumbangan bulanan serendah $ 100 setiap transaksi, selepas minimum untuk membuka akaun berpuas hati (lihat maklumat minimum akaun di bawah).

Ciri-ciri dan Faedah Harga T. Rowe

Berikut adalah ringkasan beberapa ciri dan faedah yang lebih penting yang ditawarkan oleh T. Rowe Harga:

Jenis akaun yang ada. Anda mempunyai pilihan dua jenis akaun, Taka Rowe Rizab Bersama Harga, dan Brokerage T. Rowe Price. Ran Bersama Harga T. Rowe secara khusus memegang dana bersama T. Rowe Price, manakala akaun Brokerage T. Rowe Price boleh memegang semua jenis pelaburan.

T. Rowe Price menawarkan akaun individu dan bersama, serta akaun kustodian dan amanah. Mereka juga menyediakan tiga jenis pelan simpanan kolej, termasuk Pelan Simpanan College T. Rowe Price, Pelan Simpanan Kolej Universiti Alaska, dan Pelan Pelaburan Kolej Maryland.

Untuk bersara, mereka menawarkan IRA Tradisional dan Roth, termasuk IRA peralihan. Bagi pemilik perniagaan yang bekerja sendiri dan kecil, mereka menawarkan IRA SEP, IRA SEMULA, 403 (b) rancangan, individu 401 (k) s ("Solo 401 (k) s") dan 401 (k) perniagaan kecil.

Pelaburan yang ditawarkan. Sebagai platform pelaburan bertaraf dunia, T. Rowe Price menawarkan pelbagai jenis cukai, perbandaran, pendapatan tetap, dan dana bersama global, saham individu, ETF, bon, CD, dan logam berharga.

Rangka dana T. Rowe Price.

Anda boleh memilih daripada 126 dana bersama T. Rowe Price. Ini termasuk dana yang dilaburkan dalam saham A.S., dan antarabangsa, bon, aset campuran, dan dana bersama pasaran wang dan portfolio pelaburan lain yang direka untuk memenuhi keperluan dan objektif pelabur peribadi yang berubah-ubah dan berubah.

Dana Tarikh Sasaran.

Setiap pilihan yang diurus secara aktif adalah portfolio dana-dana yang pelbagai, secara profesional berjaya memenuhi tarikh persaraan tertentu.

Dana Teragih Pertukaran (ETF).

Harga T. Rowe menawarkan sebarang ETF yang didagangkan di bursa melalui Brokerage T. Rowe Price. ETF yang paling kerap termasuk:

iSHARES - Menawarkan pelabur akses kepada salah satu jajaran indeks terluas yang tersedia melalui ETF.
Saham QQQ - Mewakili prestasi Nasdaq 100.
SPDRs- Kadang-kadang disebut "Spider", ini adalah satu siri ETF yang melabur dalam S & P 500, S & P MidCap 400, dan pelbagai sektor spesifik gaya.
DIA (atau DIAMONDS) - Dana ini dikaitkan dengan prestasi Purata Perindustrian Dow Jones.
HOLDRs - Ditawarkan oleh Merrill Lynch, yang merupakan portfolio yang mengesan kumpulan saham terpilih yang mewakili subsektor pasaran tertentu, seperti bioteknologi. Mereka berstruktur sebagai amanah pemberi pinjaman dan tidak didaftarkan dengan, atau dikawal selia oleh, Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa.

Pusat Brokerage dalam talian T. Rowe Price menyediakan akses kepada alat dan penyelidikan untuk membantu anda memilih pilihan ETF untuk portfolio anda. Juga, pelaburan semula dividen tersedia untuk pelaburan ETF, tertakluk kepada sekatan tertentu.

Deposit Permulaan Minimum.

Amaun minimum yang diperlukan untuk membuka akaun ialah $ 2,500 untuk akaun pelaburan biasa (tanpa persaraan). Akaun kustodial memerlukan deposit permulaan minimum sebanyak hanya $ 1,000. Akaun IRA juga memerlukan deposit minimum awal sebanyak $ 1,000.

Perkhidmatan Perancangan Penasihat.

Ini adalah perkhidmatan yang ditawarkan oleh T. Rowe Price kepada pelanggan yang mempunyai deposit sekurang-kurangnya $ 100,000 dengan syarikat.Ia boleh membantu memberi nasihat mengenai pelan persaraan anda, atau melakukan penilaian portfolio.

Ia menyediakan perkhidmatan berikut:

Perbincangan satu-satu dengan Penasihat Penasihat untuk mengkaji situasi kewangan anda dan mengenal pasti matlamat pelaburan dan persaraan anda.
Analisis canggih yang menguji strategi anda melalui banyak senario pasaran.
Nasihat spesifik untuk membantu anda memenuhi matlamat persaraan anda dengan menyediakan kadar simpanan yang dicadangkan, peruntukan portfolio, dan strategi pendapatan persaraan.
Pemeriksaan tahunan yang berterusan untuk memastikan strategi anda kekal di landasan untuk mencapai matlamat anda.

Khidmat Pelanggan.

Anda boleh menghubungi Pakar Pelaburan melalui telefon bebas tol, hari biasa dari 8 pagi hingga 8 malam. Waktu Timur. Anda boleh menghubungi mereka melalui e-mel yang selamat, tetapi anda mesti log masuk untuk melakukan ini.

Anda juga boleh menggunakan Tele * Access, perkhidmatan telefon automatik 24 jam T. Rowe Price yang dapat membantu anda mengakses maklumat akaun anda, termasuk baki, menyemak harga, hasil dan jumlah pulangan untuk setiap dana bersama T. Rowe Price, membeli dan menjual sekuriti dan pilihan, atau dapatkan sebut harga masa nyata.

App Bergerak T. Rowe.

Anda mempunyai pilihan antara Apl Peribadi T. Rowe Price untuk iPad atau iPhone. Syarikat ini menawarkan dua tapak web yang dioptimumkan mudah alih, laman web T. Rowe Price Mobile dan laman web Persaraan Tempat Kerja yang mesra mudah alih.

Dengan aplikasi mudah alih T. Rowe Price, anda boleh melihat baki akaun, melihat peruntukan aset dan carta sejarah. melakukan transaksi dalam akaun anda, menjalankan penyelidikan pelaburan dan menyemak kedua-dua status transaksi baru-baru ini dan belum selesai.

Perlindungan aset.

T. Rowe Price dan Pershing (agensi penjelasan T. Rowe Price) adalah ahli dari Perlindungan Pelaburan Sekuriti Corporation (SIPC), yang bermaksud bahawa akaun anda dilindungi sehingga $ 500,000 (di mana $ 250,000 boleh dituntut untuk tunai menunggu pelaburan semula). SIPC tidak melindungi terhadap sebarang kerugian akibat turun naik pasaran, tetapi sekiranya berlaku kegagalan broker.

Selain SIPC, Pershing juga menyediakan liputan melebihi had SIPC dari Lloyd's London, bersamaan dengan penanggung insurans lain. Lebihan liputan SIPC menyediakan perlindungan berikut untuk aset yang ditahan dalam perseroan oleh Pershing dan sekutunya yang berpusat di London, Pershing Securities Limited:

Had kerugian agregat sebanyak $ 1 bilion untuk sekuriti yang layak-melebihi semua akaun klien.
Had per kerugian pelanggan sebanyak $ 1.9 juta untuk wang tunai yang menunggu pelaburan semula-dalam had kerugian agregat $ 1 bilion.

Keselamatan akaun.

Harga T. Rowe menggunakan teknologi Soket Layer / Layer Transport Secure (SSL / TLS) untuk mewujudkan sambungan yang disulitkan antara penyemak imbas dan aplikasi Web kami. Ia juga menggunakan pengesahan laman web dengan menghendaki anda memilih imej dan memasukkan frasa. Mereka menggunakan Pengesahan 2-Faktor, yang memerlukan anda untuk memasukkan kata laluan anda ditambah Kod Akses satu kali untuk memberikan keselamatan yang lebih besar semasa proses masuk.

Alat dan Kalkulator Harga T. Rowe

Antara alat dan kalkulator yang ditawarkan oleh T. Rowe Price termasuk:

Tabung Rundingan Bandingkan Alat. Alat ini membolehkan anda membandingkan dana anda daripada lebih daripada 15,000 keluarga dana berdasarkan prestasi, perbelanjaan dan yuran, ciri-ciri dana, dan turun naik.

Pengurus Portfolio Morningstar. Alat ini membolehkan anda memantau prestasi portfolio anda dan melihat pegangan yang mendasarinya dengan ciri-ciri X-Ray dan Simpanan Simpanan di skrin.

Laluan Masa Depan. Ini adalah sumber perancangan persaraan baru yang membantu anda memahami matlamat kewangan anda dan membangunkan rancangan untuk mencapai matlamat tersebut. Ia mengira nombor peribadi yang membantu anda memantau kemajuan anda ke arah memenuhi matlamat persaraan anda.

Pengiraan berdasarkan pelbagai input, termasuk gaji semasa anda, sumbangan persaraan, sumber pendapatan persaraan yang boleh diramalkan (seperti Jaminan Sosial dan apa-apa pendapatan pencen yang mungkin anda berhak), keperluan pendapatan masa depan anda dan umur persaraan yang anda inginkan.

Path Future menggunakan alat analisis yang dikenali sebagai Monte Carlo untuk model ketidakpastian masa depan berdasarkan kebarangkalian. Ia membolehkan Laluan Masa Depan untuk menilai pelbagai hasil pelaburan yang berpotensi dengan meniru bagaimana mereka dapat melaksanakan di bawah 1,000 pelbagai senario pasaran. Contohnya, Monte Carlo mempertimbangkan kadar pulangan ke atas pelbagai peruntukan aset, perbelanjaan pelaburan, dan jangkaan kadar inflasi dalam membangunkan unjuran masa depan dan aset anda.

Alat Penyelidikan Dana Reksadana. Dana penapis alat mengikut kategori, objektif, atau penilaian Morningstar. Anda boleh menyusun dengan menggulung dana bersama dan menggunakan anak panah untuk mencari maklumat penting mengenai setiap dana. Ia membolehkan anda membandingkan maklumat penting, seperti prestasi dana dan peruntukan aset dengan menggulung dana individu dan mengklik kotak "Tambah untuk Bandingkan".

Screener Saham. Anda boleh melakukan carian berdasarkan industri, prestasi, saiz, pertumbuhan, nilai, ramalan pendapatan dan banyak lagi.

Screener ETF. Membolehkan anda melakukan carian berdasarkan klasifikasi dana, jenis aset, prestasi, risiko, topi pasaran, sektor, dan banyak lagi.

Yuran Harga T. Rowe

Yuran Tahunan. Yuran tahunan sebanyak $ 20 dikenakan bagi setiap akaun dana bersama T. Rowe Price dengan baki di bawah $ 10,000. Pelabur mungkin layak untuk pengecualian yuran perkhidmatan akaun dalam mana-mana tiga cara berikut:

Langgan penyampaian elektronik kenyataan, pengesahan, dan prospektus dan laporan pemegang saham,
Mengekalkan baki gabungan individu sebanyak $ 50,000 atau lebih untuk semua T.Akaun Rowe Price (termasuk Reksadana, Brokerage, dan Pelan Persaraan Perniagaan Kecil),
Kelayakan untuk T. Rowe Price Pilih Perkhidmatan Klien berdasarkan tahap aset yang lebih tinggi sebanyak $ 100,000 atau lebih.

Saham dan dana yang diperdagangkan (ETF). $ 9.95 setiap perdagangan untuk akaun dengan lebih daripada 30 perdagangan yang dilaksanakan dalam 12 bulan sebelumnya atau pelanggan yang memenuhi syarat untuk program Perkhidmatan T. Rowe Select Select Client. Jika tidak, ada bayaran $ 19.95 setiap perdagangan untuk semua akaun lain

Rundingan dana. Tiada dana yuran Transaksi - Tiada Caj. Beban dana - beban yang dinyatakan sahaja. Jika tidak $ 35 setiap perdagangan.

Pilihan. $ 9.95 ditambah $ 1 setiap kontrak untuk akaun dengan lebih daripada 30 perdagangan yang dilaksanakan dalam 12 bulan sebelumnya atau pelanggan yang memenuhi syarat untuk program Perkhidmatan T. Rowe Select Select Client. Jika tidak, ada bayaran $ 19,95 ditambah $ 1 setiap kontrak untuk semua akaun lain

Bon dan Sijil Deposit (CD). Jadual yuran semasa bagi bon dan CD adalah seperti berikut:

Bil Perbendaharaan, $ 50
Agensi (FNMA, FHLMC), TIP, Nota Perbendaharaan dan Kupon dan Bon, Perbendaharaan 0% Bon Bon Kupon, $ 1 untuk Bon $ 1,000
GNMA dan CMO (Minimum $ 25,000), $ 1 untuk $ 1,000 Bon
Bon Korporat, Bon $ 5 setiap $ 1,000
Perbandaran (Minimum $ 5,000), $ 5 untuk Bon $ 1,000
CD dibeli pada par ($ 1,000)

Logam berharga. Termasuk emas, perak, paladium dan platinum, dengan komisen berdasarkan jumlah dolar perdagangan. Sebagai contoh:

$0—$9,999, 0.025%
$10,000—$49,999, 0.020%
$50,000—$99,999, 0.015%
$ 100,000 dan lebih, 0.0075%

Pilihan Pengurusan Pelaburan T. Rowe Price

Anda sentiasa bebas untuk melabur melalui T. Rowe Price berdasarkan asas diri. Tetapi jika anda mencari pengurusan aset profesional, T. Rowe Price menawarkan juga. Malah, mereka mempunyai empat tahap pengurusan pelaburan yang berbeza, berdasarkan saiz portfolio pelaburan anda yang dipegang dengan firma. Setiap menawarkan keuntungan sendiri.

Lebihan - Dengan jumlah pelaburan sebanyak - $ 100,000 + - menawarkan perkhidmatan berikut:

Ringkasan prestasi portfolio mendalam
Perdagangan broker diskaun ($ 9.95 setiap perdagangan)
Keahlian Morningstar Premium percuma - nilai $ 199 / tahun

Pribadi - Dengan jumlah pelaburan - $ 250,000 + - menawarkan perkhidmatan berikut:

Akses kepada Pengurus Klien yang berpengalaman
Bantuan berdedikasi dengan transaksi kewangan yang kompleks
TurboTax produk dalam talian percuma

Personalized Enhanced - Dengan jumlah pelaburan - $ 1,000,000 + - menawarkan perkhidmatan berikut:

Yuran yang ditolak untuk Perkhidmatan Perancangan Penasihat
Bantuan peribadi dengan Pengagihan Minimum yang Dikehendaki (RMD)
Akses percuma ke The Wall Street Journal Online - nilai $ 348 / tahun

Pengurusan Aset Swasta - Dengan jumlah pelaburan sebanyak - $ 3,000,000 + - Tahap ini menyediakan perkhidmatan pengurusan aset budi bicara untuk pelanggan yang menginginkan aset mereka diurus secara profesional dalam portfolio berasingan. Pengurusan Aset Swasta menyediakan portfolio yang diuruskan secara berasingan untuk individu dan keluarga mereka, serta untuk amanah, endowmen, yayasan, dan institusi.

Mereka mengembangkan hubungan dengan anda melalui pertemuan peribadi dan konsultasi, untuk mendapatkan pemahaman penuh mengenai objektif pelaburan anda, keperluan pulangan, toleransi risiko, horizon masa, keperluan kecairan, pertimbangan cukai, dan faktor kritikal lain yang menentukan garis panduan pelaburan anda. Mereka juga mengadakan mesyuarat tatap muka secara tetap untuk mengukur kemajuan ke arah matlamat atau menyesuaikan garis panduan pelaburan berbanding keperluan yang berubah. Anda akan menerima ringkasan pelaburan suku tahunan, data prestasi, dan surat pelaburan sebagai sebahagian daripada perkhidmatan tersebut.

Adakah T. Rowe Price Bekerja untuk Anda?

T. Rowe Price adalah broker pelaburan terbaik jika anda memberi tumpuan kepada pelaburan jangka panjang, bukannya perdagangan. Mereka pakar dalam dana bersama, dan keluarga dana adalah salah satu yang terbaik dan paling popular yang terdapat di pasaran.

Mereka juga menawarkan perkhidmatan pengurusan pelaburan profesional, yang tersedia untuk pemegang akaun berdasarkan saiz akaun progresif. Ini membolehkan tahap perkhidmatan anda berkembang apabila portfolio anda berkembang. Gabungan kedua-dua dana bersama syarikat itu, bercampur dengan pelaburan lain, serta pengurusan profesional, merupakan campuran yang sangat baik untuk kejayaan pelaburan jangka panjang bagi pelabur yang mempunyai pendekatan pelaburan yang lebih pasif.

Jika anda seorang peniaga aktif, T. Rowe Price mungkin bukan pilihan terbaik. Komisen perdagangan mereka adalah pada akhir yang lebih tinggi dari pelbagai pembrokeran pelaburan utama. Dan anda mungkin tidak akan memerlukan banyak perkhidmatan pengurusan pelaburan sama ada.

Tetapi untuk semua pelabur lain, T. Rowe Price boleh menjadi pilihan yang sangat baik. Anda boleh memulakan akaun dengan mereka - sama ada akaun dana bersama atau akaun pembrokeran - dengan pergi ke laman web T. Rowe Price.