Bersara

Bagaimana Menyokong Kanak-Kanak Dewasa Boleh Merosakkan Persaraan Anda

Bagaimana Menyokong Kanak-Kanak Dewasa Boleh Merosakkan Persaraan Anda

Ketika saya pertama kali duduk bersama Jack dan Peggy untuk bercakap tentang persaraan, saya dapat melihat perasaan putus asa segera.

Hanya dua tahun lagi dari tarikh persaraannya yang berharap, Jack bimbang dia mungkin terpaksa bekerja selama-lamanya. Peggy mengayun-ayunkan di kerusinya dengan pandangan yang teliti di matanya.

Ia hampir seolah-olah dia berharap saya akan menukar subjek itu - seolah-olah dia tidak mahu bantuan yang sangat diperlukannya.

Perkara itu, kita semua tahu mengapa mereka berada di sana. Mereka diperlukan bantuan penasihat kewangan, beberapa nasihat pihak ketiga, dan mungkin juga dos cinta yang sukar.

Kebanyakan, mereka memerlukan pemeriksaan realiti.

Sebaik sahaja saya mula bertanya, tidak lama lagi untuk mengetahui punca masalah masalah yang dihadapi mereka. Pertama, pasangan itu tidak menyimpan hampir cukup untuk bersara selama ini, kebanyakannya disebabkan oleh kurangnya perancangan. Lebih buruk lagi, mereka telah membiayai semula rumah mereka empat kali dan masih membawa keseimbangan gadai janji walaupun ke 60 mereka.

Antara kedua-dua mereka, mereka membawa pendapatan yang baik tetapi tidak banyak lagi. Jack masih bekerja dan membawa gaji tetap, kata mereka.

Sementara itu, Peggy membawa lebih banyak, pada asasnya "hanya cukup untuk bahan makanan." Sekarang mereka menghadapi persaraan, mereka bimbang tentang menjadi sakit, sama ada mereka mampu tinggal di rumah mereka, membayar penjagaan kesihatan, dan menjadi beban pada anak-anak mereka.

Apabila ditanya bagaimana persaraan mungkin kelihatan, pasangan bersetuju masa depan mereka kelihatan "menakutkan." Mereka mahu bersara, kata mereka, tetapi mereka tidak pasti jika mereka boleh. Dan walaupun niat terbaik mereka, mereka tidak mempunyai banyak rancangan untuk mengubah keadaan.

Ini adalah apa yang kelihatannya apabila anda sebenarnya mencapai umur persaraan tanpa pelan.

Perkara itu, Jack dan Peggy mempunyai satu lagi butiran untuk dikongsi - satu terperinci yang mengubah hampir semua perkara di mataku.

Selama sedekad yang lalu, pasangan itu telah menyokong anak-anak dewasa mereka - sekarang berusia 28, 26, dan 21. Selain membantu membayar tuisyen kolej mereka, pasangan itu telah meliputi beberapa perbelanjaan hidup mereka - termasuk gas dalam sekurang-kurangnya satu anak kereta.

Tidak hairanlah mereka tidak maju ke hadapan !!!!!

Bagaimana Menyokong Kanak-Kanak Dewasa Boleh Merosakkan Persaraan Anda

Jack dan Peggy jauh dari satu-satunya ibu bapa yang telah mengorbankan matlamat persaraan mereka untuk membantu kanak-kanak dewasa. Semasa tinjauan Pew Research Center 2015, 39 peratus ibu bapa mengaku membantu kanak-kanak dewasa dengan tugas, kerja rumah, dan pembaikan rumah, manakala 48 peratus penuh mengaku membantu kanak-kanak dewasa secara kewangan.

Bagi sesetengah ibu bapa, "membantu" boleh memberi pinjaman sekali-sekala. Bagi yang lain, ini mungkin bermakna sokongan kewangan sepenuhnya. Keadaan yang membawa situasi ini menjadi berbeza, namun hasilnya serupa. Apabila ibu bapa meletakkan simpanan persaraan mereka sendiri dan perancangan terakhir, semua orang menderita.

Jelas sekali, itu bukanlah bantuan sendiri itu masalahnya. Menawarkan anak-anak dewasa nasihat yang sihat atau sokongan emosi adalah sesuatu yang setiap ibu bapa harus berusaha tanpa mengira usia atau keadaan kewangan mereka.

"Masalah utama dengan menyokong kanak-kanak dewasa yang timbul adalah hakikat bahawa dalam banyak kes, sokongan anak-anak anda secara kewangan menarik sumber dari anda dan anda mungkin memerlukannya kemudian," kata Bellevue, Penasihat Kewangan WA Josh Brein.

Itu betul; wang yang adalah masalah - terutamanya jika tidak cukup untuk pergi.

4 Sebab Anda Perlu Meletakkan Simpanan Persaraan Pertama

Kisah Jack dan Peggy seharusnya menjadi kisah peringatan bagi sesiapa yang menyokong anak-anak dewasa untuk menjejaskan matlamat simpanan mereka sendiri. Kerana mereka membantu anak-anak mereka begitu banyak dan kerap kali, pasangan ini terlepas dari simpanan dan pertumbuhan persaraan yang luar biasa - wang yang mereka dapat digunakan untuk bersara dengan aman. Tetapi, apa lagi yang boleh anda pelajari daripada cerita Jack dan Peggy? Dan apakah kesan lain yang timbul apabila anda membantu kanak-kanak dewasa sebelum kewangan anda diperolehi?

Saya menjangkau beberapa penasihat kewangan lain untuk nasihat dan pengalaman mereka dengan isu ini. Kenapa ibu bapa perlu membiayai persaraan mereka sebelum ini mereka menimbangkan untuk membantu anak-anak dewasa mereka dengan wang? Inilah yang mereka katakan:

Sebab # 1: Memberi kepada anak-anak dewasa boleh membuat isu pergantungan yang berterusan.

"Satu masalah yang kita lihat ialah apabila ibu bapa mula memberi wang kepada anak dewasa, anak itu mengharapkan untuk meneruskannya," kata Perancang Kewangan San Diego, Taylor Schulte.

Apabila anda mengapungkan perbelanjaan hidup kanak-kanak dewasa pada awal tahun 20-an, mereka mungkin menjangkakan lebih banyak yang sama pada pertengahan tahun 20-an. Akhirnya, mereka mungkin mengharapkan spigot wang tunai untuk meneruskan, bergantung kepadanya sebagai sebahagian pendapatan tetap mereka.

Ini mungkin bukan tanda keegoisan, sama ada, nota Schulte.

"Ia jarang sekali bagi kanak-kanak untuk mengetahui gambaran kewangan ibu bapa yang lengkap, jadi mereka hanya mula menganggap bahawa mesti ada lebih dari mana," katanya. Heck, mereka mungkin menganggap kewangan anda dalam bentuk yang sempurna, kemudian gunakan garis pemikiran untuk membina gaya hidup yang bergantung kepada padding kewangan dari tabung anda.

Dan ia mungkin bukan kesalahan mereka. Lagipun, anda mencipta raksasa ini, bukan?

Tidak kira di mana kesalahan ketergantungan terletak, kesan pemberian jangka panjang boleh memudaratkan pasangan yang tidak meletakkan simpanan persaraan mereka terlebih dahulu. Secara keseluruhannya, perkara terbaik yang boleh anda lakukan adalah mengelakkan terlalu banyak memberi di tempat pertama - terutamanya jika anda tidak mampu.

# 2: Anda boleh membebankan anak-anak anda kemudian dalam hidup.

Kisah Jack dan Peggy menggambarkan hasil ini dengan sempurna. Kerana mereka membantu anak-anak dewasa mereka dengan wang sepanjang masa, mereka tidak mempunyai kewangan mereka sendiri bersama-sama. Sekarang, apa yang berlaku jika seseorang mendapat sakit? Jika Jack tidak dapat lagi bekerja dan memberi pendapatan? Di bawah keadaan itu, pasangan itu sendiri mungkin memerlukan bantuan kewangan.

"Hadiah terbaik yang boleh anda berikan kepada anak-anak anda adalah kebebasan kewangan anda sendiri," kata perancang kewangan Portland Grant Bledsoe. "Sebagai ibu bapa, mudah untuk menunda kepuasan anda sendiri dan simpanan persaraan kerana anda ingin membiayai pendidikan anak-anak anda. Tetapi pada kos apa? Bagi ramai, membantu dengan tuisyen bermakna tidak menukarkan persaraan mereka sendiri, dan memerlukan bergantung kepada anak-anak mereka secara kewangan 20 atau 30 tahun ke jalan. "

Garisan bawah: Membantu anak anda terlalu banyak sekarang boleh bermakna menjadi beban kemudian. Untuk mengelakkan situasi ini, anda perlu meletakkan diri anda terlebih dahulu.

# 3: Anda tidak boleh meminjam untuk persaraan.

Ramai orang membantu anak-anak dewasa mereka dengan perbelanjaan kolej untuk membantu mereka mengelakkan hutang. Masalahnya, mereka boleh mengorbankan simpanan persaraan mereka sendiri dalam proses itu. Ini menetapkan senario yang mustahil untuk ibu bapa yang akhirnya akan mencapai umur persaraan.

Pasti, anak-anak mereka boleh lulus kolej bebas hutang, tetapi di manakah wang persaraan akan datang?

Penasihat kewangan Minnesota Jamie Pomeroy suka mengingatkan kliennya mengenai fakta mudah ini:

"Pelajar boleh mengambil pinjaman untuk kolej, tetapi ibu bapa tidak boleh mengambil pinjaman untuk bersara."

"Mewujudkan keutamaan yang jelas adalah penting," kata Pomeroy. "Keluarga mendapat masalah apabila ibu bapa dan pelajar tidak menyampaikan rancangan keseluruhan, pelajar menganggap ibu bapa akan membayar, ibu bapa melakukan enggan, dan kebencian bawah sedar berlaku."

Mengorbankan persaraan seseorang ketika meretas pendidikan anak anda bukanlah pelan yang bijak, kata Pomeroy. Tidak ada yang salah dengan membantu kolej, tetapi anda perlu meletakkan keselamatan kewangan anda sendiri pertama.

# 4: Anda mungkin menetapkan anak-anak anda untuk kegagalan nanti.

Seperti kata pepatah, "Beri manusia ikan dan makanlah dia sehari; mengajar seorang lelaki untuk ikan dan anda memberi makan dia seumur hidup. "

"Ini terpakai dengan sempurna untuk menyokong kanak-kanak dewasa," kata Haynes. "Sudah tentu, anda harus membantu mereka, tetapi lebih penting lagi, anda harus mengajar mereka supaya mereka dapat berkembang dan akhirnya menyediakan diri mereka sendiri."

Ingat, anda tidak akan selamanya. Jika anda tidak pernah membiarkan anak-anak anda membuat kesilapan sendiri - secara kewangan dan sebaliknya - anda boleh menetapkannya untuk dunia yang terluka pada masa akan datang.

"Sediakan kanak-kanak dewasa anda, tetapi jangan biarkan mereka," kata Haynes. "Sekiranya ia bermaksud mengubah" spout pinjaman ", maka begitu juga."

Suka atau tidak, pelajaran terbaik sering dipelajari dengan cara yang sukar.

Dengan menyelamatkan anak-anak anda apabila mereka memukul tempat kewangan yang sukar, anda boleh menghalang mereka belajar untuk menyelesaikan masalah sendiri.

Anda tidak akan sentiasa membantu. Selepas itu, apa?

Pemikiran Akhir

Sebagai ibu bapa, kita berwayar untuk mencintai dan menyokong anak-anak kita. Adalah wajar bagi kita untuk tergesa-gesa untuk membantu mereka, terutamanya sejak kita berbuat demikian dari saat mereka dilahirkan. Masalahnya datang apabila kita membawa sokongan itu ke dalam masa dewasa - apabila kita mengorbankan matlamat kewangan kita sendiri dan kesejahteraan untuk menyokong anak-anak yang harus belajar untuk menyokong diri mereka sendiri.

Perkara yang kita perlu ingat adalah, kita tidak benar-benar menyokong anak-anak kita apabila kita menetapkan diri kita untuk kegagalan. Itulah sebabnya kita perlu meletakkan diri kita terlebih dahulu - jangan mementingkan diri sendiri, tetapi untuk memastikan kesejahteraan kewangan semua orang dalam keluarga - bukan hanya anak-anak.

Seorang penasihat kewangan yang saya bicarakan, Joshua Brein, menyatakan dengan cara ini:

"Pernah melihat bagaimana pesawat terbang mereka memberitahu anda untuk meletakkan topeng oksigen anda dan kemudian membantu anak-anak anda mengikat mereka?" Dia bertanya. "Mereka memberitahu anda untuk melakukan itu kerana, jika anda tidak boleh bernafas, maka anda mungkin akan mempunyai masa yang sukar untuk membantu orang lain mendapatkan topeng mereka."

Fikirkan ini sebagai metafora untuk membantu anak-anak dewasa anda secara kewangan, kata Brein. Selamat bilik pernafasan anda terlebih dahulu, kemudian cari cara untuk membantu orang lain.

Jawatan ini mula-mula muncul di Forbes

Catat Ulasan Anda