GFC 085: 7 Bahaya Pinjaman Pelajar untuk Mengawasi Untuk

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_085_Student_Loans_Credible_.mp3

Orang Amerika berhutang sejumlah wang untuk pinjaman pelajar pada awal tahun 2017 - sedikit lebih $ 37,000 setiap peminjam purata dan $ 1.3 trilion secara kumulatif.

Kenaikan kos kolej ditambah pula dengan bantuan pelajar yang menurun telah mewujudkan ribut yang sempurna untuk keberhutangan borong, meninggalkan berjuta-juta siswazah yang tertanya-tanya bagaimana mereka dapat menampungnya.

Seolah-olah beban hutang tidak mencukupi, ada masalah dan penipuan pinjaman pelajar untuk mengelakkan seperti anda membayar pinjaman pelajar anda juga. Kadang-kadang ia adalah masalah peminjam pinjaman pelajar yang tidak mempedulikan usaha pembayaran anda.

Pada masa yang lain, peminjam hanya gagal membaca cetakan halus. Walau bagaimanapun, ia bijak untuk mendidik diri anda mengenai isu pembayaran balik pinjaman bersama supaya anda membuat keputusan mengenai bagaimana untuk keluar dari hutang.

7 Bahaya yang Anda Hadapi Ketika Membayar Pinjaman Pelajar

Untuk mengetahui tentang bahaya pinjaman pelajar, saya menemu bual Jereme Albin dari Credible.com - sebuah syarikat yang menawarkan peluang pembiayaan pinjaman pelajar tanpa risiko untuk peminjam pelajar yang terhutang budi.

Menurut Albin, adalah mungkin untuk membayar pinjaman pelajar anda lebih cepat - dan menjimatkan wang - jika anda tahu penipuan pinjaman pelajar dan isu-isu untuk mengelakkan. Inilah yang terbesar:

Bahaya # 1: Pembayaran Tambahan Misallocated

Salah satu cara untuk peminjam berhutang untuk membayar pinjaman pelajar mereka terlebih dahulu adalah untuk cuba membayar lebih daripada bayaran bulanan minimum mereka.

"Tidak kira sama ada anda membayar pinjaman pelajar persendirian atau persekutuan, anda berhak untuk membayar pinjaman anda secara keseluruhan pada bila-bila masa tanpa dikenakan yuran atau denda," kata Albin. "Anda juga dibenarkan untuk mempercepat pembayaran balik pinjaman anda dengan membuat bayaran balik di atas dan di luar pembayaran bulanan minimum anda."

Malangnya, cara membuat pinjaman pelajar boleh membuat pembayaran lebih awal daripada yang diperlukan. Satu perangkap yang perlu diperhatikan ialah anda mesti membiarkan syarikat pinjaman pelajar anda mengetahui bahawa anda ingin menambah dana tambahan kepada prinsipal keseimbangan pinjaman anda.

Sekiranya anda tidak, anda mungkin ditinggalkan dalam kedudukan di mana syarikat pinjaman tidak menggunakan dana tambahan anda ke arah prinsipal, dan menerapkannya ke arah pembayaran bulanan masa depan.

Jadi, apakah yang patut dilakukan graduan dalam kes ini? Menurut Albin, Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) mengesyorkan anda meletakkan nota dengan pembayaran pinjaman anda yang menyatakan bahawa anda menginginkan dana tambahan yang digunakan untuk keseimbangan pinjaman anda. Dengan cara itu, syarikat pinjaman anda tidak boleh merayu kejahilan dan menggunakan dana di tempat lain.

Bahaya # 2: Penipuan Pinjaman Pengampunan Pelajar

Hakikat bahawa begitu ramai orang yang berjuang dengan hutang pinjaman pelajar telah menyebabkan pelbagai penipuan menargetkan peminjam yang berutang. Menurut Albin dan Credible.com, pelajar perlu berhati-hati apabila mereka mendekati pembiayaan semula atau menyatukan pinjaman pelajar kerana tidak setiap syarikat yang menjanjikan perkhidmatan ini, berani saya katakan, "boleh dipercayai" atau bahkan jujur.

Tanda-tanda penipuan pengampunan pinjaman pelajar adalah apabila mereka mengatakan bahawa anda boleh membayar sedikit wang pendahuluan dan jumlah baki pinjaman anda akan menurun secara dramatik kemudian. Atau, mereka akan mengenakan bayaran untuk memadamkan baki pinjaman pelajar anda, tetapi akhirnya mengambil wang dan lari.

Apabila ia datang kepada pembiayaan semula pinjaman pelajar, selalu ingat peraturan keemasan ini: Jika kedengarannya terlalu baik untuk menjadi kenyataan, mungkin itu.

Jika anda berfikir tentang pembiayaan semula atau menyatukan pinjaman anda, anda perlu menyemak mana-mana syarikat yang anda merancang untuk bekerja dengan teliti sebelum bergerak ke hadapan. Jika janji-janji mereka tidak masuk akal atau mereka mempunyai ulasan yang mengerikan secara online, itu mungkin penipuan.

Bahaya # 3: Kesilapan Tentang Pembayaran Pelajar Pelajar

Terima kasih kepada Akta Peluang Pendidikan Tinggi 2008, peminjam pinjaman pelajar boleh membayar balik pinjaman pelajar mereka pada bila-bila masa tanpa penalti. Malangnya, tidak semua syarikat pinjaman mahu pelanggan mengetahui ini.

Banyak kali, syarikat pinjaman pelajar benar-benar tidak jujur ​​tentang fakta bahawa sesiapa sahaja boleh membayar balik pinjaman mereka pada bila-bila masa. Albin berkata dia bercakap kepada peminjam seperti ini sepanjang masa di Credible. Mereka benar-benar mahu membayar balik pinjaman mereka, tetapi mereka telah dipimpin untuk mempercayai mereka tidak boleh.

Oleh kerana matlamat utama Credible adalah membantu orang ramai menavigasi semua isu pinjaman pelajar, misi mereka adalah untuk membantu pengguna memahami bahawa mereka boleh membayar balik pinjaman mereka tidak kira apa kata syarikat pinjaman mereka. Bukan sahaja adil untuk membenarkan bayaran pendahuluan tanpa penalti, tetapi ia juga undang-undang.

Bahaya # 4: Kesalahan Pengurusan Pembayaran Separa

Walaupun ramai orang yang menamatkan pengajian kolej dan menduduki pekerjaan yang memudahkan untuk membayar balik pinjaman pelajar mereka, itu tidak selalu berlaku. Kadang-kadang, para graduan berjuang untuk mendapatkan kehidupan mereka pada mulanya dan tidak dapat membuat pembayaran pinjaman tepat pada masanya.

Ini adalah satu lagi keadaan di mana cara pinjaman pelajar dibuat boleh membuat perkara menjadi lebih rumit. Katakanlah seorang siswazah mempunyai 5 atau 6 pinjaman dengan servicer yang sama, situasi yang biasa. Jika mereka berhutang $ 400 sebulan ke atas pinjaman tersebut, mereka mungkin membuat satu pembayaran bulanan yang meliputi mereka semua.

Sekarang, katakan mereka kekurangan dana dan hanya boleh membayar $ 200. Dalam hal ini, kemungkinan peminjam pinjaman pelajar akan memecahkan pembayaran mereka di setiap pinjaman - menjadikan setiap pinjaman individu bermasalah semenjak keseluruhan pembayaran tidak dibuat.

Ini sebabnya anda mahu berhati-hati dengan pembayaran separa, kata Albin. Dalam kebanyakan kes, anda akan menjadi lebih baik meliputi keseluruhan pembayaran pada beberapa pinjaman anda dan menjaga keadaan semasa.

Intinya: Apabila anda kekurangan dana dan tidak dapat membuat pembayaran pinjaman keseluruhan pelajar, anda harus memastikan pembayaran anda lakukan membuat diperuntukkan dengan cara yang terbaik. Ia juga membantu memanggil syarikat pinjaman pelajar anda sebelum anda mula membuat pembayaran separa. Jika anda jujur ​​tentang keadaan anda, mereka mungkin bersedia bekerja dengan anda.

Bahaya # 5: Isu dengan Pembayaran Automatik

Dalam dunia kewangan peribadi, mengotomatisasi hampir selalu menjadi perkara yang baik. Menetapkan bil pada auto-pay memastikan mereka dibayar jika anda terlupa dan mengotomatisasi pelaburan anda boleh membantu anda berada di landasan yang betul.

Tetapi apabila ia datang kepada pinjaman pelajar, auto-pay datang dengan faedah dan masalah. Menurut Albin dan Kredible, anda mungkin dapat menjaringkan diskaun dengan menetapkan bayaran pinjaman pelajar sehingga mereka dibayar secara automatik. Malangnya, anda perlu memberi mereka akses kepada akaun bank anda dan membenarkan mereka mengeluarkan wang.

Sekiranya anda kekurangan dana pada tarikh debit mereka untuk apa-apa sebab, anda boleh menemui bayaran lewat pinjaman anda dan yuran overdraf dari bank anda.

Satu lagi perkara yang harus diperhatikan dengan auto-pay adalah bahawa ia tidak semestinya berfungsi untuk memihak kepada anda apabila ia melibatkan pembayaran faedah. Seperti kata Albin, kebanyakan pemberi pinjaman mendebit pembayaran anda pada hari yang sama setiap bulan. Tetapi jika bank ditutup, mereka boleh menunggu satu atau dua hari. Dalam kes itu, beberapa syarikat pinjaman akan meneruskan dan mengenakan faedah atas dana pembayaran anda untuk hari tambahan tersebut.

Bahaya # 6: Kesilapan Bayaran Lewat

Kita semua tahu bahawa membuat pembayaran lewat atas apa-apa pinjaman akan membawa pada beberapa jenis lewat lewat. Malangnya, tidak semua syarikat pinjaman jujur ​​tentang bagaimana yuran ini dikenakan.

Pada Credible, Albin menghadapi banyak kekeliruan tentang bagaimana yuran lewat dikenakan dan pinjaman yang kini mengenakan caj kepada mereka. Sekiranya anda tidak pasti berapa kos lewat lewat atau apabila mereka akan dikenakan bayaran, pastikan anda meminta penerbit pinjaman anda menjelaskan bagaimana bayaran lewat anda mungkin berfungsi. Anda juga boleh membaca dokumen pinjaman anda dengan teliti untuk mencari butiran yang tepat.

Idealnya, anda harus memastikan anda memahami terma, syarat dan tarikh pinjaman anda supaya anda dapat mengelakkan pembayaran lewat dan yuran berkaitan mereka sama sekali.

Bahaya # 7: Lebih Overpaying Pinjaman Anda

Bahaya terakhir ini adalah yang timbul apabila anda gagal mengambil tindakan. Sekiranya anda tidak melihat pilihan anda, anda boleh membuat bayaran lebih banyak untuk pinjaman pelajar daripada yang anda perlukan.

Pembiayaan semula pinjaman pelajar bukan untuk semua orang, kata Albin, tetapi ia boleh berubah-ubah untuk jenis peminjam yang betul. Dengan membiayai semula pinjaman pelajar anda kepada produk pinjaman baru dengan kadar faedah yang lebih rendah, anda boleh menyimpan wang dengan faedah dan berpotensi membayar pinjaman anda lebih cepat.

Bahagian terbaik mengenai pembiayaan semula adalah bahawa tiada kos atau kewajipan untuk melihat jika anda layak. Dengan Credible, anda boleh membeli-belah untuk pinjaman baru tanpa kredit anda yang terkena dampaknya dengan proses pra-kelayakan.

"Peminjam yang menggunakan Kredible untuk membiayai semula pinjaman dengan tempoh pembayaran balik yang lebih pendek menurunkan kadar faedah mereka sebanyak 1.71 mata peratusan, secara purata, dan akan menjimatkan hampir $ 19,000 sepanjang hayat pinjaman baru mereka," kata Albin. "Sesetengah orang juga memutuskan mereka lebih suka mengambil masa lebih lama untuk membayar pinjaman pelajar mereka, jadi mereka boleh mendapatkan bayaran bulanan yang lebih rendah. Pembiayaan semula pada kadar faedah yang lebih rendah boleh mengurangkan atau menghapuskan perbelanjaan faedah tambahan yang akan anda bayar jika anda melanjutkan tempoh pinjaman anda dalam pelan pembayaran balik kerajaan. "

Hari-hari ini, ia bijak bagi semua peminjam untuk memastikan mereka mempunyai perjanjian pinjaman pelajar terbaik yang mungkin dan memastikan mereka mengelakkan penipuan pinjaman pelajar Dengan beribu-ribu dolar dalam pinjaman dan pembayaran faedah di atas meja, kebanyakan orang tidak mampu untuk tidak.

Adakah anda mempunyai pinjaman pelajar dan mahu melihat jika anda boleh membiayai semula kadar yang lebih rendah? Semak Credible.com untuk anggaran percuma. Bahagian yang terbaik adalah sangat mudah!