Wang

3 Soalan yang Anda Perlu Tanyakan Diri Sebelum Anda Digali ke Dana Kecemasan

3 Soalan yang Anda Perlu Tanyakan Diri Sebelum Anda Digali ke Dana Kecemasan

Saya baru-baru ini pergi ke kereta saya dan memandu ke kelas. Tetapi setelah berkeliling dalam lingkaran selama beberapa minit mengklik butang panik tanpa sia-sia, saya sedar: Kereta saya tidak ada di sana.

Saya tidak mendapat decal sebelum tarikh penguatkuasaan tempat letak kereta baru di kompleks pangsapuri saya, jadi kereta saya ditarik. Dan ia akan menelan belanja saya $ 175 untuk mendapatkan semula.

Saya berjalan ke bank dengan panik, merasa terkena di dalam usus ketika saya memikirkan tentang kerosakan pada dana kecemasan saya. Dana itu telah berkembang sejak beberapa bulan yang lalu. Ia adalah akhirnya nampak baik.

Saya merasa sangat bersalah bahawa saya tidak menggunakan dana kecemasan saya. Saya meminjam wang daripada rakan sebaliknya.

Saya mendapat kereta saya kembali, tetapi ia membuat saya tertanya-tanya: Apa gunanya mempunyai dana hujan jika saya tidak pernah merasa senang menggunakannya?

Untuk sampai ke bahagian bawah mengapa saya merasa bersalah menggunakan dana kecemasan untuk, kecemasan, kecemasan, saya bercakap dengan beberapa ahli kewangan - dan mereka membantu saya memikirkan bila OK untuk menggunakan dana kecemasan dan bila tidak.

Inilah Mengapa Saya Merasakan Bersalah Mengenai Belanja Dana Hari Hujan Saya

Perkara pertama dahulu: Dana kecemasan harus berasingan dari simpanan anda.

Saya tahu saya tahu. Anda mungkin mengerang dan berfikir, "Saya perlu menjimatkan lebih banyak wang ?! Tetapi saya hampir tidak dapat kerana itu! "

Tetapi inilah caranya Kerri Moriarty, ketua pembangunan syarikat untuk Cinch Financial, menjelaskan:

"Simpanan anda pada umumnya menjejaki matlamat - seperti membeli rumah atau mengambil percutian impian atau menyimpan untuk memulakan perniagaan anda sendiri," katanya. "Idea dengan penjimatan akhirnya anda akan mengecilkannya pada matlamat yang anda simpan."

Memandangkan apa yang dia katakan, jelas mengapa saya teragak-agak untuk mengambil wang dari akaun saya.

Saya telah meletakkan sedikit sebanyak setiap minggu dan merasa senang dengannya. Saya sedang berada bertanggungjawab secara kewangan. Setiap kali pemindahan mingguan saya secara automatik ke akaun simpanan saya berlaku, saya fikir, "Lihatlah saya! Saya seorang yang bertanggungjawab secara kewangan! "

Tetapi masalahnya ialah, semua wang itu duduk dalam satu akaun.

Kerana akaun itu juga saya simpanan, ia seolah-olah seperti meniup sebahagian kecilnya pada rang undang-undang menunda bodoh tidak berbaloi. Saya lebih suka menghabiskan perjalanan itu ke Greece yang telah saya simpan.

Dengan mempunyai dua akaun, Moriarty mengatakan anda lebih cenderung untuk menguruskannya secara strategik - dan memantau seberapa dekat setiap jumlah sasaran anda sepanjang masa.

"Sesuatu yang timbul di mana anda perlu menggunakan simpanan kecemasan anda? Tiada masalah - tetapi anda pasti mahu menjejaki penjimatan berasaskan matlamat anda sehingga anda dapat membina semula dana kecemasan. Jika anda menyimpannya bersama, lebih sukar untuk mengetahui dengan tepat di mana anda berdiri, "kata Moriarty.

Jadi Apa yang Tepat Berkenaan sebagai Kecemasan?

OK, jadi sekarang anda (mudah-mudahan) tahu mengapa anda perlu mempunyai akaun bank berasingan untuk dana kecemasan dan simpanan anda. Syabas!

Tetapi anda tahu apabila perkara itu dipanggil "hidup" berlaku? Saya tahu. Saya hanya suka ... kecuali apabila ia membuang segala-galanya ke dalam kekacauan dan kekecewaan.

Terdapat saat-saat yang jelas apabila masuk akal untuk menarik wang dari dana kecemasan, seperti ketika anda kehilangan pekerjaan anda, atau anda terjejas dengan kos kekurangan atau perbelanjaan rumah kecemasan seperti bumbung bocor atau tingkap pecah.

Tetapi bagaimana pula dengan keadaan kawasan kelabu tersebut, seperti ketika kereta saya ditarik? Bilakah masa untuk menarik wang dari akaun kecemasan anda untuk menampung kos? Nah, banyak ahli kewangan bersetuju bahawa anda harus bertanya pada diri sendiri tiga soalan mengenai situasi anda:

1. Adakah ia tidak dijangka?

2. Ini penting?

3. Adakah perlu?

Sekiranya jawapannya adalah "ya" kepada ketiga-tiga, maka itu mungkin masa yang baik untuk menarik dari dana kecemasan anda. Sekiranya anda menjawab "ya" kepada satu tetapi "tidak" kepada yang lain, maka anda mungkin ingin mempertimbangkan semula.

Jadi, mari kita kembali kepada contoh peribadi saya.

Adakah kereta saya ditunda tidak dijangka? Sebenarnya.

Walau bagaimanapun, ia adalah sesuatu yang saya dapat menghalang. Adakah itu maksud saya sepatutnya menggigit peluru itu dan menarik wang itu dari belanjawan bulanan saya?

Kawasan abu-abu seperti ini adalah di mana soalan-soalan lain boleh menjadi pemutus tali pinggang yang hebat.

Oleh kerana kereta saya adalah sumber pengangkutan utama saya, saya memerlukan ASAP untuk masuk ke kelas dan bekerja. Jadi, ia adalah mendesak.

Paling penting, ia adalah perlu. Profesor saya mungkin akan mengetepikan beberapa mata daripada gred penyertaan saya apabila saya melangkau kelas, atau tugas saya boleh menembak saya jika saya tidak muncul. Tidak, Terima kasih.

Dengan ketiga-tiga perkara ini, saya seharusnya menggunakan wang dana kecemasan untuk memulihkan kereta saya.

Sekarang, contohnya yang berbeza: Ia adalah 20 Disember, dan anda menyedari bahawa Krismas hampir di sini (mungkin anda telah tinggal di bawah batu selama beberapa bulan).

Yang berkata, anda perlu membeli hadiah untuk Suzy, Stacy, Steve, Nenek Fran, sepupu sesama anda, sepupu sepupu dan sebagainya. Tetapi crap! Anda tidak pernah memulakan membeli-belah dan sudah pun rendah dengan wang tunai.

Adakah perlu? Maksud saya, melainkan jika anda tidak mahu dijemput ke keluarga lain Krismas lagi, ya. OK, mungkin anda sebenarnya tidak membeli hadiah untuk semua orang dan saudara mereka (secara harfiah), tetapi mudah untuk merasa seperti anda mempunyai untuk menggugurkan wang tunai semasa cuti - walaupun anda tidak.

Adakah ia penting? Nah, duh. Krismas berada dalam masa lima hari.

Tidak dijangka? TIDAK! Anda mempunyai lebih dari 300 hari untuk menyelamatkan dan merancang untuk memberi hadiah Krismas anda. Maaf, jangan berfikir tentang menyentuh dana kecemasan itu.

Walaupun setiap keadaan adalah berbeza, tidaklah menyakitkan untuk berjalan melalui setiap soalan dan pertimbangkan keadaan anda dari pelbagai perspektif.

Alternatif Ideal untuk Menarik Wang Dari Dana Kecemasan Anda

Jika anda masih tidak pasti jika anda perlu mengambil wang dari akaun kecemasan anda, semoga anda mempunyai pilihan alternatif.

Brian Davis, pengasas bersama blog kewangan SparkRental, mencadangkan menggunakan akaun semak anda sebelum mengeluarkan dari akaun kecemasan - dan menggunakan dana kecemasan sebagai pilihan terakhir.

Jika anda mempunyai dana budi bicara yang mencukupi dalam belanjawan anda untuk menampung kos dilema anda, pertimbangkan untuk menggunakan dana ini terlebih dahulu, mengesyorkan Davis.

Davis mencadangkan membetulkan belanjawan anda selepas itu dengan makan keluar dan minum kurang, dan menonton filem di rumah dan bukannya menuju ke teater tempatan anda.

Walau bagaimanapun, jika anda seorang yang berpegang teguh pada anggaran yang ketat setiap bulan dan tidak memperuntukkan banyak "wang yang menyenangkan," penyelesaian ini mungkin tidak dapat dilaksanakan.

Bahawa dikatakan, jika anda mempunyai akaun kecemasan, gunakannya. Dan jangan merasakannya!

Kehidupan berlaku. Dan jika anda bersiap-siap untuk itu, anda mempunyai hak untuk menjaga diri anda apabila ia mencecah keras - kerana kita semua tahu akan.

Turn Anda: Adakah anda mempunyai dana kecemasan? Pernahkah anda mengeluarkan sebarang wang daripadanya?

Kelly Smith adalah seorang penulis muda dan pakar pertunangan di The Penny Hoarder. Tangkap dia di Twitter di @keywordkelly.

Catat Ulasan Anda